Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ФИНАНСЫ

Анализ кредитоспособности заемщика и его влияние на цену кредита

martin_man 550 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 96 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 24.07.2019
разработка Методика относится ПАО «Мособлбанк» по оценке рафик кредитоспособности заемщика сопоставляя основана можно в большей степени на выполнению определении его финансовой устойчивости. Она доля основывается важным на определении класса финансовой кредитоспособности заемщика. Для снижают определения определения класса необходимо использовании рассмотреть 6 коэффициентов: – коэффициент отношение абсолютной информация ликвидности; – промежуточный отношение коэффициент покрытия; – реализаци коэффициент таблица текущей ликвидности; – таблице коэффициент соотношения собственных и информация заемных клиента средств (коэффициент наличие наличия собственных класса средств клиента); – рентабельность конечной качественным деятельности предприятия; – рентабельность регламент продаж источники.
Введение

В настоящее время финансовый сектор, в том числе такая его составляющая, как кредитные институты, является важнейшим инфраструктурным элементом, способствующим укреплению и всестороннему развитию рыночной экономики. Макроэкономическая стабилизация в стране, укрепление банковской системы, постепенное снижение процентных ставок, усиление инвестиционной активности предприятий способствуют расширению масштабов деятельности банковской сферы и увеличению объемов кредитования реального сектора экономики. Вместе с тем кредитование, приносящее банкам в большинстве случаев основную долю доходов, генерирует и повышенный риск такой деятельности. Именно поэтому проблема оценки потенциальных и фактических заёмщиков, их финансового состояния с точки зрения способности своевременно вернуть сумму основного долга и процентов была и остаётся одной из самых актуальных проблем в деятельности банков. Кредитно-финансовая система – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банковской системы и товарного производства исторически шло параллельно и тесно переплеталось. Находясь в центре экономической жизни, банки опосредуют связи между вкладчиками и производителями, перераспределяют капитал, повышают общую эффективность производства. Особую роль играют кредиты, превращаясь, по существу, в основной источник обеспечения экономики дополнительными денежными ресурсами [14]. В процессе проведения активных кредитных операций с целью получения прибыли банки сталкиваются с кредитным риском, то есть риском невозврата заёмщиком суммы основного долга и неуплаты процентов, причитающихся кредитору. Для каждого вида кредитной сделки характерны свои причины и факторы, определяющие степень кредитного риска. В частности, он может проявиться при ухудшении финансового положения заёмщика, возникновении непредвиденных осложнений в его текущей деятельности, не застрахованном залоговом имуществе, отсутствии необходимых организаторских качеств или опыта у руководителя и т.д. Эти и многие другие факторы учитываются работниками банка при оценке кредитоспособности предприятия и характере обеспечения, предоставленного в залог. Задачи улучшения функционирования кредитного механизма выдвигают необходимость использования новых методов управления кредитом, ориентированных на соблюдение экономических границ кредита, что позволяет предотвратить неоправданные кредитные вложения, обеспечить своевременный и полный возврат ссуд, снизить риск неплатежа. При анализе кредитоспособности банк должен ответить на следующие вопросы: способен ли заемщик выполнить свои обязательства в срок, готов ли он их исполнить? На первый вопрос дает ответ анализ финансово-хозяйственных сторон деятельности предприятий. Второй вопрос имеет юридический характер, а также связан с личными качествами руководителей предприятия. Состав и содержание показателей вытекают из самого понятия кредитоспособности. Они должны отразить финансово-хозяйственное состояние предприятий с точки зрения эффективности размещения и использования заемных средств и всех средств вообще, оценить способность и готовность заемщика совершать платежи и погашать кредиты в заранее определенные сроки. Анализ кредитоспособности заёмщика интересы важен на всех сравнительно стадиях право кредитных взаимоотношений центральный между кредитором и заёмщиком и является сопровождается процентной детальным исследованием подавать количественных и качественных возврат характеристик влияющие заёмщика с точки передает зрения их влияния на класс касается кредитоспособности деятельности. В настоящее время анализе разработано большое подробной число обеспечением методик, обеспечивающих обслуживания учёт количественных и качественных требует характеристик предполагаемое заёмщика и его бизнеса которых, которые влияют на срочном кредитный находящиеся риск. Используемые инансовый подходы отличаются друг от процессов друга важно широтой охвата залоговое факторов и глубиной экономики проводимого принципы анализа. При этом своевре особую сложность составляет полученных учёт состава качественных характеристик обеспечение заёмщика. Трудности методика возникают заемщиков в связи с большим результаты числом не имеющих количественного кредитам выражения оценки показателей (качество кредитной менеджмента, состояние порядка отрасли срок, рыночная позиция сумма продуктов и услуг заемщика, и др.). В признаком современных возмещения условиях отсутствуют порядочность унифицированные подходы к результате оценке деятельности финансового положения убытках заёмщика, поэтому банки должника вынуждены ести создавать собственные экономики методики оценки члены кредитоспособности реализации клиентов самостоятельно или с валовая помощью аудиторов. Целью возмещения дипломной полагаться работы является требует изучение подходов к кредитного анализу наше кредитоспособности клиентов привлекать банка и их влияние на стоимость свободных кредитных ведет ресурсов, а также невыполнения выработка рекомендаций по банки совершенствованию кредитным этого анализа. Для методика достижения поставленной цели ставка необходимо отчет решить следующие третий задачи: – исследовать и основе классифицировать остатки множество факторов прироста влияния на привлекательность кредитной кредитного заявки банки для банка; – разработать четком методику количественной коэффициент оценки кредитная факторов привлекательности оценки кредитной заявки; – разработать счетах методику важным вычисления рейтинга документов привлекательности кредитной кредитных заявки счетов для банка; – разработать деятельности методику формирования эффективной таблица структуры представляющих кредитного портфеля виде; – разработать методику собственности оптимизации срок кредитной политикикредиту коммерческого банка; – выявить деятельности взаимосвязь преимущества между рейтингом погашения заемщика и стоимостью российскому кредита дальнейшего. Объектом исследования деловом является анализ методов и более практических банки вопросов проведения характеристика оценки кредитоспособности признаки клиента залоговое. Предмет исследования – изменения организационно-экономические отношения, складывающиеся в экономики процессе дальнейшего осуществления деятельности погашения кредитной организации. ставку Теоретическую последние и методологическую основу тветственность диссертационной работы составили ограничиваются законодательство определение РФ о банках и банковской потоков деятельности, инструктивные должна материалы банка Центрального банка РФ, получения материалы периодической печати, имеют экономическая ликвидности и правовая литература количественных, статистическая информация о конкретному деятельности капитала ряда кредитных возврат учреждений, методы математического уверенность анализа состава и программирования. Научная величине гипотеза заключается в будущем разработке хозяйственный научно-методологического кассовом подхода к организации процесса самого кредитования указывается, способного снизить процентная риск портфеля были кредитов обострения и формировать конкурентную также цену на заемные средства, а высвобождать также банки повысить эффективность рамках работы подразделений положение коммерческого процентной банка.
Содержание

Введение……………………………………………………………………….…..3 Глава 1 Оценка кредитоспособности заемщика и ее взаимосвзяь с ценой кредитного продукта………………………………………...................................7 1.1 Теоретические аспекты понятия кредитоспособности заемщика……........7 1.2 Характеристика методов оценки кредитоспособности заемщика……….20 1.3 Факторы, влияющие на цену кредитного продукта……………………….31 Глава 2 Оценка кредитоспособности по методике ПАО Мособлбанк…….....41 2.1 Краткая характеристика ПАО Мособлбанк и особенности методики оценки кредитоспособности заемщика в банке …………………….................41 2.2 Краткая информация о потенциальном заемщике «ПАО МостСтройИнвест»……………………………………………………………...53 2.3 Анализ кредитоспособности на примере компании «ПАО МостСтройИнвест»……………………………………………………………...62 Глава 3 Совершенствование методики оценки заемщика………………….…72 3.1 Рекомендации совершенствованию методики оценки заемщика ПАО Мособлбанк…………………………………………………………………........72 3.2 Эффективность применения новой методики оценки кредитоспособности заемщика………………………………………………………………………….77 Заключение…………………………………………………………….................84 Библиографический список……………………………………………………..87 Приложения...........................................................................................................91
Список литературы

1. проведения Гражданский которое Кодекс Российской жуков Федерации. Часть первая и банк вторая дело. - М.: Контракт, 2003.-240с целью. 2. Налоговый Кодекс предприятия Российской таким Федерации. В 2 ч. - М.: Проспект, возврата 2003. - 528с. 3. Федеральный рентабельность закон изучение. О Банках и банковской разработка деятельности от 2.12.1990 модели №395-1 ставки (с учетом внесенных финансово изменений) 4. Федеральный закон № 218-процесс ФЗ ковалева «О кредитных историях целью» от 30.12.2004. -Электронные офиса источники кредиту информации «Консультант-плюс» 5. класс Положение Банка России о этапом правилах вопроса ведения бухгалтерского различная учета в кредитных осуществляется организациях положение, расположенных на территории РФ от остается 5.12.2002 №205-П 6. Положение ЦБР «О отношение порядке выполнению предоставления (размещения таблице) кредитными организациями этапом денежных степенью средств и их возврата (российской погашения)» №54-П от 31.08.1998 (с следует учетом эффективность внесенных изменений банк) 7. Регламент о предоставлении центрального кредитов целью юридическим лицам и основе индивидуальным предпринимателям Сбербанком банка России центрального и его филиалами №285-4-р максимально от 23.07.2004 8. Регламент по присвоении работе оценим с проблемной и просроченной году задолженностью клиентов ПАО Мособлбанк №278-2р от 20.01.2015 9. Абалкин Л.Н., Г.А. Аболихина / которое Банковская базового система России, М.: учетом Дека, 2014.-352с. 10. Абрютина М.С. финансовой Анализ важность финансово - экономической класс деятельности предприятия: ковалев Учебное ближайших - практическое пособие / М.С. банк Абрютина, А.В. Грачев. - М.: Дело и отношение сервис базовая, 2014.- 265 с. 11. Анализ основе хозяйственной деятельности рассмотрении предприятия федеральный / Л.Л Ермолович, Л.Г Сивчик, Г.В внутренним Толкач, И.В Щитникова; Под ред. Л.Л. Ермолович.- изучение Минск отношение.: Интерсервис, Экоперспектива многообразие, 2016.- 576 с. 12. Артеменко В.Г. заключительным Финансовый рискует анализ: Учебное выручка пособие / В.Г. Артеменко, М.В. Беллендир. - 2-е изд., которые пераб класс. и доп.- М.: Дело потенциального и сервис; Новосибирск: важным Сибирское банк соглашение, 2015.- 160 с. 13. результат Балабанов А. И. Финансы/ А.И. Балабанов, угрозой И.Т.Балабанов определения - СПб: «Питер», 2014.-192с план.: ил. 14. Банковское дело: методики Учебник простом./ Под ред. О. И. Лаврушина. — М.: Финансы и технологий статистика, 2015. - 576с.: ил. 15. определения Банковское изучение дело: современная класс система кредитования: разработка Учебное рассмотрении пособие / Под ред. О. И. Лаврушина. - М.: отношению КНОРУС, 2016. - 256с. 16. которые Выбор банкротстваова Е.Н. Особенности диагностики итоговый кредитоспособности субъектов молотков хозяйствования вероятность / Финансы и кредит. - 2016 - № 1. - С. 17-22 17. Герасимова Е.Б. выручка Комплексный класс анализ кредитоспособности класса заемщика / Финансы и анализа кредит отказ. - 2016. - №4. - С.21-29 18. возврата Ефимова Л.Г. Теория и практика начальник заёмно-кредитных важным правоотношений /Л.Г. ЕфимоваУ следующие/ Юридический мир. - 2014. - № 2, с. 5-7. 19. выбор Жуков индивидуальным Е.Ф. Банки и банковские механизму операции. М.:Банки и биржи, эффективность ЮНИТИ сопоставляя,2016 г. -385 с. 20. Жуков ковалев Е.Ф. Деньги. Кредит. механизму Банки результат. М.: Банки и биржи,2015. получения -446 с. 21. Иванов В.В. Анализ соответствии кредитоспособности особенности заемщиков банка разработка. - М.: Финансы и кредит, 2015.-654внедрение с кредитовании. 22. Ковалев В.В. Введение в даст финансовый менеджмент. - М.: Финансы и оказывает статистика дело, 2015. - 523 с. 23. Ковалева таблице А.М. Финансы фирмы / А. М. снижают Ковалева российской, М. Г. Капустина, Л. Г. Скамай. - М.: иванов ИНфРА-М, 2016. - 210с. 24. герасимова Колесников обстоятельств В.И. Банковское дело осуществляется, Москва, «Финансы и июль статистика важным» - 2017. -480с. 25. управление Львов В. С. Анализ финансового возможные состояния этап предприятий. М. Финансы отказ и кредит, 2013. - 526отдел с ефимова. 26. Маркова О. М. Коммерческие план банки и их операции / О.М. Маркова, отношение Л.С.Сахарова информация, В.Н.Сидорова - М.: ЮНИТИ получения, - 2017. - 345 С. 27. Молотков О.В. банки Финансовый отношение анализ на предприятии // начальник Финансы. № 8. 2016. -С.17-25. 28. Носкин В.И. Современный коммерческий банк. Кредитные операции банков/В .И.Носкин - М.: Все для Вас, - 2013. - С. 150 29. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка / Г.С.Панова - М.: ИКЦ «Дис». - 2015. - 214 С. 30. Пещанкина И.В. Организация деятельности коммерческого банка / И.В. Пещанкина - М.: ИНФРА-М, 2016. - 546 с. 31. Правовое регулирование банковской деятельности. /Под ред. проф. Е.А. Суханова, М.: Юринформцентр, - 2015. - 440 с. 32. Рейтинг крупнейших российских банков // Эксперт, № 12,2013. - С. 10-16. 33. Романовский М.В. Финансы и кредит, Москва - «Юрайт»2013г. - 473-481с. 34. Сагитдинов М.Ш. К вопросу об анализе деятельности коммерческого банка // Банковское дело. № 10,2013. - С.32-36. 35. Семенова И. Оценка финансового положения предприятия на основе баланса // Аудитор. № 6. 2016. - С.15-18. 36. Семикова П.В. Безналичные расчеты / П. В. Семикова - М.: ЭКЗАМЕН. -2014. - 210с. 37. Справочник финансиста предприятия. М.: ИНФРА-М, 2014. -368 с. 38. Ткачук М.И. Основы финансового менеджмента / М. И. Ткачук. - Минск: Интерпресссервис, 2015. - 416с. 39. Трускова Т.М. Финансы и кредит: Учебное пособие / Т.М. Трускова, Л.В. Трускова; Под ред. А.Б. Мельниченко - М.: Маркетинг, 2015. - 352с. 40. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. -М. «Вазар-Ферро», 2016 г. - 575 с. 41. Уткин Э.А. Финансовый менеджмент / Э. А. Уткин. - М.: Зеркало, 2014. 321с. 42. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов /Л.А. Дробозина, Л.П. Окунева, Л.А. Андросова и др., Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. -М.: Финансы, ЮНИТИ, 2014. -479с. 43. Финансы и кредит: Учебник / Под ред. проф. М.В. Романовского, проф. Г.Н. Белоглазовой. - М.: Юрайт-Издат, 2013. - 575с. 44. Финансы и кредит: Учебное пособие / Под ред. проф. А.М. Ковалевой. - М.: Финансы и статистика, 2013. - 512с.: ил. 45. Челноков В.А. Банки и банковские операции / В.А. Челноков - М.: Высшая школа, 2017.-387с. 46. Шеремет А.Д. Финансы предприятий. М.: ИНФРА-М, 2014 - 354с. 47. Шеремет А.Д. Методика финансового анализа. - М.: ИНФРА-М, 2013. -176с. 48. Щербакова Н.Ф. Финансовая устойчивость и диагностика возможного банкротства организации // Аудиторские ведомости. - 2014 - №.10. - С.15-19 49. Экономический анализ деятельности предприятия. - М.: Банковское дело, 2016 - 348с. 50. Экономический анализ: Учебник для ВУЗов / Под ред. Л. Т. Гиляровской. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2014. - 615с
Отрывок из работы

Глава 1 последний Оценка кредитоспособности заемщика и ее банку взаимосвзяь имеется с ценой кредитного определение продукта 1 Теоретические определяется аспекты финансовые понятия кредитоспособности интересы заемщика В советской экономической храниться литературе полномочий практически отсутствовало ресурсах понятие «кредитоспособность». процента Такое оценке положение объяснялось существенные ограничением использования товарно-денежных текущие отношений цену в течение длительного иные времени, а так же тем, что для кредитных прироста отношений текущие, которые преимущественно уверенность развивались в форме прямого выдаче банковского храниться кредита, были установление характерны не экономические, а этом административные позволяющую методы управления, объяснение отличающиеся высокой степенью своевре централизации ключевых права принятия части окончательных решений. Это юридическую исключало исключением необходимость оценки наиболее кредитоспособности заемщиков при решении чение вопросов основе о выдаче ссуд получения. Кроме того, по третий мнению этом А.И.Балабанова, структурные левереджа сдвиги в финансовом положении более предприятий модели, вызванные чрезмерными складывается темпами индустриализации, погашения привели ликвидностью к тому, что большинство своевре предприятий в конце 20-х привлекли годов необходимо оказались некредитоспособными проводимой. Происходящие в современной каждой экономике циенты изменения привлекли кредитных внимание к необходимости выяснения уверенность кредитоспособности использования предприятий [13]. созданием В наше время определение предприятия быть часто прибегают к зарубежной услугам коммерческих банков, ликвидности чтобы распределении покрыть свою соответствие дополнительную потребность в касается денежных риском средствах. Кредитная уровень сделка предполагает взаимоотношения будущем двух российскому партнеров: кредитора имеется (банка) и заемщика (которая клиента чистая). Кредитор (заимодавец) оплате передает заемщику объект прогнозные сделки погашения - ссуженную стоимость срочном (кредит) на условиях результаты платности российскому, возвратности, срочности и центрального обеспеченности, но при этом остается будущем собственником страхователя объекта сделки обесценения.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg