Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, КРЕДИТ

Теоретические аспекты ипотечного кредитования в РФ.

irina_krutaya 1475 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 59 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 08.07.2019
Объект исследования — общественные отношения в сфере ипотечного кредитования в Российской Федерации. Предмет исследования — современное состояние ипотечного кредитования в Российской Федерации и Республике Коми. Цель исследования: выявить проблемы ипотечного жилищного кредитования на примере Республики Коми, и предложить пути их решения. Достижение поставленной цели осуществляется в ходе решения следующего комплекса задач: ? рассмотреть понятие, основания возникновения и регулирование ипотеки и ипотечного кредитования; ? изучить общие положения обязательства, требования и обеспечения ипотекой; ? определить основные проблемы и развитие ипотечного кредитования в РФ; ? рассмотреть современное состояние ипотечного кредитования по Республике Коми; ? определить направления развития социальной ипотеки в Сыктывкаре и Коми в 2018 году; ? разработать перспективы ипотечного кредитования в РК и по России в целом на 2018-2020 годы. Методологической основой работы стали общие и специальные методы исследования: обобщение, системный анализ, сравнительно – правовой, формально – логический, исторический методы. Теоретическую базу исследования составляют концепции эффективного ипотечного кредитования, рассмотренные в трудах таких российских авторов, как А.И. Чуканов, Н.Е. Гучек, О. В. Жукова, М. И. Ермилова, Д. Задонский и др. Правовую основу исследования составляют: Конституция Российской Федерации, Жилищный кодекс Российской Федерации, а также нормативные правовые акты в сфере ипотечного кредитования. К ним относятся: международные правовые акты, федеральные законы, указы Президента Российской Федерации, постановления Правительства Российской Федерации, законы Республики Коми и иные нормативно-правовые документы, регулирующие данную сферу отношений. В качестве эмпирического материала были использованы официальные статистические данные, а также информация сети Интернет, затрагивающие различные аспекты исследуемой проблематики.
Введение

Актуальность темы обусловлена тем, что наличие собственного жилья является одной из актуальных проблем современного общества. Приобретение недвижимости за счет собственных средств, без заемных для большинства граждан невозможно, так как происходит постоянный рост цен на недвижимость, что приводит к большому разрыву между установленными ценами на жилье и доходами граждан. Одним из способов приобретения своего жилья является ипотечное жилищное кредитование, которое является одним из главных направлений государственной жилищной политики. На данный момент 10% граждан России имеют собственную жилую площадь более 18 кв. м. на одного человека. При этом всего 1% граждан могут приобрести понравившуюся недвижимость за личные средства. Исходя из этого видно, что взаимоотношение граждан с недвижимостью в России оставляет желать лучшего, если учесть еще тот фактор, что имеющийся жилой фонд со временем не молодеет и требует капиталовложений для реконструкций и капремонта.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3 1 теоретические аспекты ипотечного кредитования в рф 5 1.1 Понятие, основания возникновения и регулирование ипотеки и ипотечного кредитования 5 1.2 Общие положения обязательства, требования и обеспечения ипотекой 7 1.3 Проблемы ипотечного кредитования в РФ 11 2 СОСТОЯНИЕ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ КОМИ 14 2.1 Характеристика дополнительного офиса №8617/01 ПАО «Сбербанк» 14 2.2 Анализ финансового состояния дополнительного офиса № 8617/01 ПАО «Сбербанк» 24 2.3 Состояние ипотечного жилищного кредитования в Республике Коми 29 2.4 Анализ программ ипотечного жилищного кредитования на примере ПАО «Сбербанк» и «ВТБ» 37 3 ПЕРСПЕКТИВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РК И ПО РОССИИ В ЦЕЛОМ 45 3.1 Тенденции развития ипотечного кредитования в РФ 45 3.2 Реструктуризация ипотечного кредита как обязанность кредиторов 49 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 52 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 55
Список литературы

1. Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ)// Собр. законодательства РФ.- 2014. - N 31. - Ст. 4398. 2. Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Собр. законодательства РФ.- 1994. - № 32. - Ст. 3301. 3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ // Собр. законодательства РФ. - 1996. - N 5. - Ст. 410. 4. Жилищный кодекс Российской Федерации" от 29.12.2004 N 188-ФЗ // Собр. законодательства РФ.. – 2005. - N 1 (часть 1). - Ст. 14. 5. Градостроительный кодекс Российской Федерации" от 29.12.2004 N 190-ФЗ // Собр. законодательства РФ. -2005. - N 1 (часть 1). - Ст. 16. 6. Федеральный закон от 21.07.2007 N 185-ФЗ "О Фонде содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства"// Собр. законодательства РФ. – 2007. - N 30. - Ст. 3799. 7. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" [Электронный документ] // Режим доступа: http://www.consultant.ru/ 8. Закон РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" [Электронный документ] // Режим доступа: http://www.consultant.ru/ 9. Федеральный закон от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих"[Электронный документ] // Режим доступа: http://www.consultant.ru/ 10. Федеральный закон "Об ипотечных ценных бумагах" // Собрание законодательства РФ. 17.11.2003. N46 (ч. 2). Ст. 4448. 11. Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг" [Электронный документ] // Режим доступа: http://www.consultant.ru/ 12. Федеральный закон от 30.12.2004 N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации"[Электронный документ] // Режим доступа: http://www.consultant.ru/ 13. Закон РФ от 04.07.1991 N 1541-1 "О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации"// Бюллетень нормативных актов. – 1992. - N 1. 14. Стратегия экономического и социального развития Республики Коми на период до 2020 года// [Электронный ресурс] // Режим доступа: http:// rkomi.ru 15. Постановление Правительства Республики Коми от 28 сентября 2012 г. № 413 "О Государственной программе Республики Коми «Строительство, обеспечение качественным, доступным жильем и услугами жилищно-коммунального хозяйства населения Республики Коми» // [Электронный ресурс] // Режим доступа: http:// rkomi.ru 16. Бондарькова О. А. Основные тенденции развития рынка ипотечного кредитования в России на ближайшую перспективу // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2017. – Т. 18. – С. 20–25. 17. Григорьева, А. Г. Перспективы развития ипотечного кредитования в Российской Федерации/ А. Г. Григорьева// Теория и практика общественного развития. – 2016. - № 3. – С. 34-45. 18. Гудименко, Г.В. К вопросу о доступности жилья в России/ Г. В. Гудименко // Российское предпринимательство. — 2015. — № 11 Вып. 2 (102). — С. 144-148. 19. Евдокимова, Е. А. Комментарий к Закону об ипотеке/ Е. А. Евдокимова// Нотариальный вестник. – 2013. - №6. – С. 37-45. 20. Ермилова, М.И. Формирование и реализация Российских ипотечных программ: ретроспективный анализ/ М. И. Ермилова // Деньги и кредит. – 2016. – № 10 – С. 39 - 45. 21. Задонский, Д. Ипотека в РФ/ Д. Задонский // Экономико-политическая ситуация в России. – 2015. – № 11. – С. 37-45. 22. Казаков В. Н. Анализ субстандартной ипотеки и ее адаптация к российским условиям/ О. В. Жукова //Sotsiologhiya Goroda. - 2016. - №. 1.- С. 78-83. 23. Кривенда Е.А. Актуальные проблемы ипотечного кредитования в России/ Д. А. Ковалев// Территория науки. – 2015. - № 5 . – С. 36-42. 24. Меркулов В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России/ В. Меркулов. //Litres. - 2016.- С. 92-99. 25. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] - Режим доступа: //www.cbr.ru/ 26. Официальный сайт ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс] - Режим доступа:/ http ://www. sberbank.ru/ru/person 27. Официальный сайт ПАО «ВТБ» [Электронный ресурс] - Режим доступа:/ http :// www.vtb.ru 28. Официальный сайт научно-образовательная лаборатории банковского дела ФГБОУ ВО «СГУ им. Питирима Сорокина» [Электронный ресурс] -https://www.syktsu.ru/edu/if/finec/kbd/lab_bd/ 29. Официальный сайт Министерства экономики Республики Коми http://www.econom.rkomi.ru 30. Самойленко, Д.Б. Экономическая сущность рынка инвестиционного жилья/ Д. Б. Самойленко // Российское предпринимательство. — 2017. — № 11 Вып. 1 (101). —С. 39-43. 31. Селюков, В.К. Финансовые инструменты, используемые на рынке ценных бумаг/ В. К. Селюков // Российское предпринимательство. — 2016. — № 7 (7). — С. 61-66. 32. Столяров, Д.Л. Ипотека: обзор мировой практики/ Е. А. Мишина // Право. Журнал Высшей школы экономики. - 2017.- № 3.- С.42-51. 33. Чуканов А. И. Ипотечное кредитование: современный подход/ А.И. Чуканов, Н.Е. Гучек// Известия Тульского государственного университета. Экономические и юридические науки. – 2017. - № 5. – С. 45-51. 34. Шкред, К.В. Улучшение жилищных условий как важнейшее условие повышения качества жизни населения/ К.В. Шред // Аналитический вестник Совета Федерации ФС РФ. - 2013. № 10 (396). - С 31—34.
Отрывок из работы

1.1 Понятие, основания возникновения и регулирование ипотеки и ипотечного кредитования Рассмотрим, что такое ипотека и ипотечное кредитование. Ипотека - это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Термин «ипотека» (от др. - греч. шоб^кп) впервые появился в Греции вначале VI в. до н. э. [23, с. 39]. Тогда на границе земельного участка заёмщика ставили столб с надписью, которая гласила, что эта земля обеспечивает долг. Такой столб и назывался «ипотекой», в переводе с древнегреческого — «подпорка», «подставка». Современное значение слова «ипотека» происходит от термина mort gaige (mort и gage "pledge"), буквально "dead pledge" (мёртвый залог, заменён в современном французском языке на hypotheque) из "Law French" (13 век), называемого так потому, что сделка "умирает" когда долг погашен, либо когда платёж не произведён. Ипотечный кредит — один из элементов ипотечной системы, при котором кредит выдается банком под залог недвижимого имущества. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита. Ипотечный кредит имеет свои положительные и отрицательные стороны. Одной из главных положительных сторон такого кредитования является возможность приобрести желаемую недвижимости в достаточно короткие сроки времени. Но при этом заемщик не может завещать или дарить такую недвижимость без согласия банка. При получении ипотечного жилья заемщик и члены его семьи имеют право зарегистрироваться по месту нового жительства, что в свою очередь играет немало важную роль, так как без прописки проблемно устроится на нормальную работу и т.д. Также, в случае оформления ипотечного кредита страхуются риски, которые могут отрицательно повлиять на платежеспособность клиента. Следующими положительными сторонами являются: досрочное погашение кредита, что предусмотрено в большинстве ипотечных программ; фиксированная процентная ставка, которая не повышается из-за инфляции; предоставление льготы по подоходному налогу заемщика на срок кредитования, а длительный срок кредитования делает платежи не слишком обременительными для семейного бюджета. Также в системе такого вида кредитования отдельное место занимает социальная ипотека, которая представляет собой комплекс государственных программ для улучшения жилищных условий социально незащищенных слоев населения. В настоящее время на федеральном и на местном уровнях действуют несколько государственных ипотечных программ, например для молодых семей, молодых учителей, военных: - Ипотека - молодым семьям. Участниками такой программы являются молодые семьи, которые признанны в установленном порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий и которые постоянно проживают на территории РФ; - Всероссийская программа "Военная ипотека". Сюда относятся выпускники военных образовательных учреждений, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие 3 года: - Ипотечная программа "Материнский капитал". Распорядитель материнского капитала может использовать его при покупке квартиры с помощью ипотеки: - Ипотечная программа "Молодые учителя". Программа разработана АИЖК для кредитования, приобретения жилья молодыми учителями под процентную ставку в размере 8,5% годовых (одна из самых низких в стране) [33, с. 33]. 1.2 Общие положения обязательства, требования и обеспечения ипотекой Как известно, ипотечный кредит берётся покупателями недвижимости, а так же собственниками, которые используют свою недвижимость как залог, чтобы получить средства для осуществления своих целей. В этих случаях, недвижимость, использующаяся как залог и являющаяся обеспечением кредита, называется ипотекой. Это означает, что кредитор на законных основаниях может распоряжаться заложенной собственностью, чтобы погасить задолженность заёмщика в случае его банкротства или других причин, не позволяющих ему выполнить свои обязательства перед кредитором. Ипотечными заёмщиками могут быть физические лица, закладывающие свой дом, или компании, закладывающие коммерческую недвижимость (например, помещение их собственного бизнеса). Кредитором, как правило, является финансовая организация, например банк, кредитный союз или строительный кооператив, в зависимости от ипотечной системы страны. Стоит отметить базовые характеристики любого ипотечного кредита: 1) размер кредита; 2) размер первоначального взноса; 3) срок кредита; 4) процентная ставка; 5) тип платежа по кредиту; 6) другие особенности, которые могут значительно варьироваться. Право кредитора на заложенную собственность является приоритетным над другими кредиторами заёмщика, так что если заёмщик становится неплатёжеспособным, остальные кредиторы получат те средства от продажи заложенной собственности, которые останутся после погашения ипотечного кредита[21, с. 39]. Большое распространение в современном мире ипотечное кредитование приобрело благодаря возможности получения кредита домохозяйствами, у которых недостаточно средств для покупки собственности напрямую, но которые обладают достаточным доходом для оплаты платежей по займу. В странах, где высок спрос на недвижимость, рынок ипотеки развит в наибольшей степени. Альтернативой ипотеки является аренда, а так же исламская ипотека (мусульманское право запрещает использование процента, таким образом, чтобы избежать его, используются другие подходы, к примеру, повышение закупочной цены). В связи с этим, ипотека, сама по себе - это ограничение права собственности в пользу кредитора, но поскольку большинство ипотечных и жилищных кредитов включают в себя ипотеку, ипотека стала общим обозначением ссуды, обеспеченной недвижимостью. Хотя терминология и точные формы ипотечного кредитования отличаются в различных странах, основные составляющие одинаковы: • собственность: место жительства. Конкретная форма собственности изменяется от страны к стране и может накладывать ограничения на возможные типы кредитования; • ипотека: ограничение заёмщика в собственности, снижающие риски кредитора. Ограничения могут включать в себя страхование жилья и страхование ипотечного кредита или уплата непогашенного долга перед продажей собственности; • заемщик: человек, берущий кредит, это тот, кто или имеет или планирует приобрести недвижимость; • кредитор: обычно банк или другая финансовая организация. В некоторых странах, особенно в США, кредиторами (вторичными) могут быть инвесторы, которые покупают ценные бумаги, обеспеченные ипотечными закладными. В такой ситуации первичный кредитор известен как ипотечный создатель, который формирует пул закладных и продаёт их в виде ценных бумаг инвесторам; • потеря права выкупа или повторное вступление во владение: кредитор может изымать или налагать арест на имущество при определенных обстоятельствах, причем это имеет значение для ипотечного кредита, так как без этого аспекта, он не отличается от любого другого вида кредита; • заключение договора: юридическое заключение ипотечного договора, и, следовательно, начало ипотеки; • погашение: окончательное погашение суммы задолженности, которое может быть в конце запланированного срока погашения или единовременной выплатой, как правило, когда заемщик решает продать недвижимость. Множество других особенностей характерны для различных рынков, но выше перечисленные компоненты схожи. Другие аспекты, которые характеризуют конкретный ипотечный рынок, могут быть обусловлены региональными, историческими факторами, а так же особенностями правовой и финансовой системы страны. Государства, как правило, регулируют множество аспектов ипотечного кредитования либо напрямую, через законы об ипотечном кредитовании, например, либо косвенно, посредством регулирования финансовых рынков, а также через государственные инвестиции и программы со финансирования: прямое выделение средств государством, государственными банками, субсидированием. Ипотечные кредиты представляют собой долгосрочные кредиты на срок от 10 до 30 лет, с регулярными платежами, которые являются фиксированными ежемесячными платежами, однако существуют множество различных вариантов платежей. Кредиторы предоставляют свои средства ради процентного дохода, при этом они посредством секьюритизации способны снизить свои риски от возможных неплатежей, путём продажи ипотечных ценных бумаг инвесторам[24, с. 93]. Ипотечное кредитование сопряженно со множеством проблем: финансовым организациям необходимо выдавать крупные кредиты на длительный срок времени, в течение которого возможны кардинальные изменения в трендах развития экономики и как следствии платёжеспособности заёмщиков и стоимости обеспечения [1]. Поэтому финансовые организации разрабатывают сложные модели оценки кредитоспособности заёмщика с учётом различных факторов. После рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита, финансовая организация проверяет финансовую информацию, которую заявитель предоставил кредитору. Это необходимо, чтобы определить, приемлем ли риск выдачи ипотечного кредита конкретному заёмщику. Проверяется кредитная история заявителя, стоимость недвижимости, при этом может быть заказана её оценка, информация о занятости. Любые несоответствия в представленной информации с действительным положением дел могут привести к отказу в выдачи кредита. Так как, стоимость собственности является крайне важной в оценке возможного риска кредита, определение цены является ключевым фактором в ипотечном кредитовании. Цена может быть определена различными способами, но самыми распространёнными являются: 1. Действительная или транзакционная (рыночная) цена: цена собственности на рынке, за которую её можно купить или продать. Если имущество не продавалось некоторое время, эта информация может быть недоступна. 2. Оценочная стоимость: цена, установленная профессиональными оценщиками, обладающими необходимой аккредитацией. В некоторых юрисдикциях часто одним из требований к заёмщику является предоставление официальной оценки недвижимости. 3. Ориентировочная (предполагаемая) стоимость: кредиторы могут использовать свои собственные внутренние оценки, учитывающие специфику их деятельности. 1.3 Проблемы ипотечного кредитования в РФ Несмотря на все положительные стороны, у ипотечного кредитования имеются и отрицательные стороны. Главной проблемой такого кредитования является переплата за приобретенную недвижимость, которая иногда достигает 100% стоимости, которая рассчитывается исходя из процентной ставки по кредиту и затратам на страхование рисков. Так же имеются расходы, связанные с оформлением ипотеки: процедура оценки, нотариальное оформление сделки, регистрация недвижимости. Важно заметить, что суммы кредита ограничены и зависят от доходов заемщика, от величины первоначального взноса, а так же многие банки устанавливают дополнительные требования к заемщику: наличие регистрации, предоставление поручителей и т.д. Но, не смотря на большое количество минусов, ипотечное кредитование для 70% граждан становится единственным шансом для приобретения собственного жилья. Всегда можно найти компромиссный вариант кредита, просто необходимо хорошо представлять всю процедуру ипотечного кредита и скрупулезно подойти к каждой из ее ступеней[31, с. 45]. Получается, что ипотечный кредит является наиболее реальным решением жилищной проблемы для многих людей, хотя и представляет собой долгий, трудоемкий и требующий повышенного внимания процесс. В условиях современных экономических проблем конечно же могут возникнуть трудности связанные с получение ипотечного жилья, эти проблемы решаются оперативно, но не всегда качественно. К таким проблемам относятся: 1. Инфляционные проблемы ипотечного кредитования в России. В последние время уровень инфляции в стране существенно снизился, но при этом нет стабильности в экономике. При этом у банков и кредитно-финансовых организаций на фоне инфляции возникают две проблемы, связанные с недоверием граждан к хранению денег в банке и снижение спроса на кредитование. Таким образом, можно сделать вывод, что ипотечный кредит предназначен не для всех слоев населения, а только для тех граждан, которые обладают стабильной работой и хорошим достатком. А количество таких людей среди нуждающихся в жилье составляет менее 1%. 2. Проблемы ипотечного кредитования, вызванные нестабильной экономической ситуацией. Так как ипотечный кредит в среднем предоставляется сроком на 10-20 лет, банки требуют определенные гарантии касающиеся уверенности выплат займа на длительное время. Это связано с тем что, доходы граждан то снижаются, то повышаются и нет никаких гарантий на стабильность выплат займа. В следствии чего ипотечный долгосрочный кредит неизменно связан с определенными рисками. Банк для того чтобы себя обезопасить и компенсировать возможные потери, увеличивает ставки на кредит. При этом получатель кредита может надеяться на государство и законодательными актами, которые принимаются в отношении ипотечного кредитования. 3. Проблемы ипотечного кредитования, связанные с монополизацией рынка кредитования. Так как в стране не очень много компаний, занимающихся строительством домов и практически отсутствует конкуренция, руководители строительных компаний устанавливают высокие цены на жилплощадь с целью получить большую прибыль. При этом люди, которым очень необходимо жилье страдают от того что не могут себе позволить купить его из- за высоких цен. Банки, которые предоставляют ипотечный кредит, в свою очередь также зависят от цен, которые устанавливают строительные компании. Решение такой проблемы возможно в том случае если снизятся цены на первичном рынке, вследствие возникновения конкуренции. Также можно создавать льготные условия при которых ипотечный кредит станет более желаемым на рынке недвижимости[32, с. 47]. 4. Проблемы, связанные с государственными программами помощи и альтернативными вложениями средств. Вкладчики стараются хранить денежные средства на депозитах не больше чем год, а все расчеты между организациями проводятся при помощи безналичного расчета. Вследствие этого наблюдается нехватка наличных денежных средств не только в государственных структурах, но и в кредитно-финансовых организациях. Выходом из данной ситуации является государственная программа в помощь ипотечному кредитованию. Но сначала необходимо наладить выпуск акций и ценных бумаг, которые можно в любой момент купить или продать, и которые должны стать для банков на длительное время эффективным финансовым инструментом. Государство должно быть заинтересовано в развитии ипотечного кредита. Банки основную прибыль получают за счет разницы между предложением своих средств и их правильным размещением. А при формировании стабильного кредитного портфеля ипотека для них наименее выгодна, так как прибыль там ожидается через длительный период времени. Банки в большей степени заинтересованы в краткосрочных кредитах так как затраты на них окупаются намного быстрее и в большинстве случаев по выгодным процентным ставкам. Таким образом, если государство не будет активно участвовать в развитии ипотечного кредитования и внедрять альтернативные и привлекательные для населения льготные программы, процесс популяризации ипотечного кредитования будет и дальше идти крайне медленными темпами. Можно сделать вывод, что решение проблем ипотечного кредитования - это задача, которая затрагивает макроэкономику страны, социальную и миграционную политику, строительный сектор, развитие банковских продуктов и многое другое. Такие цели не могут быть достигнуты сразу, для этого требуется длительное время. Однако рано или поздно экономика страны обязательно дойдет до того уровня, когда ипотечное кредитование в равной степени будет выгодно и банкам, и самому широкому кругу их клиентов. 2 СОСТОЯНИЕ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ КОМИ 2.1 Характеристика дополнительного офиса №8617/01 ПАО «Сбербанк» В соответствии с договором № Д-2013/17 от 29.07.2013 о сотрудничестве между ФГБОУ ВО «Сыктывкарский государственный университет имени Питирима Сорокина» и Коми отделением №8617 ОАО «Сбербанк России» создана Совместная научно-образовательная лаборатория банковского дела (Лаборатория банковского дела) как одна из форм организации научной и образовательной работы. Руководитель научно-образовательной лаборатории банковского дела: д.э.н., зав. кафедрой банковского дела Чужмарова Светлана Ивановна. Экспертный совет научно-образовательной лаборатории банковского дела: ? руководитель Коми отделением №8617 ОАО «Сбербанк России» С.В. Суслопаров, ? начальник отдела управления персоналом Коми отделением №8617 ОАО «Сбербанк России» О.А. Давыдова, ? д.э.н., профессор кафедры банковского дела Г.А. Князева, ? к.э.н., доцент кафедры банковского дела П.А. Тимощенко, ? ст. преподаватель кафедры банковского дела, ученый секретарь СГУ им. Питирима Сорокина В.А. Пономарева. Цель создания научно-образовательная лаборатория банковского дела: эффективное использование научного потенциала СГУ им. Питирима Сорокина, финансовых и материальных средств, выделяемых на стимулирование научных исследований в приоритетных направлениях развития науки, а также для обеспечения взаимодействия и объединения ресурсов для развития многоуровневого образования, подготовки и переподготовки квалифицированных специалистов, проведения комплексных научных исследований с привлечением аспирантов и студентов[28]. Направления научно-образовательной деятельности: Лаборатория банковского дела осуществляет научную, образовательную деятельность по следующим направлениям: ? исследование передового опыта в области банковского дела и внедрение новых форм и методов деятельности банков в области кредитования экономики; ? исследование практики и разработка рекомендаций по развитию регионального рынка банковских услуг; ? исследование существующих и внедрение новых способов и методов повышения финансовой грамотности населения; ? разработка и реализация программ адресной подготовки специалистов для Коми отделения №8617 по основным и дополнительным образовательным программам; ? осуществление мероприятий по повышению научно-преподавательского потенциала, в том числе: переподготовка и повышение квалификации работников Коми отделения №8617; ? подготовка и повышение квалификации научно-педагогических кадров для нужд кафедры Банковского дела СГУ им. Питирима Сорокина; привлечение специалистов Коми отделения №8617 к преподавательской деятельности для разработки и чтения практико-ориентированных курсов с использованием инновационных методик и технологий обучения. ? проведение совместных научных исследований и внедрение их результатов для обеспечения конкурентных преимуществ Коми отделения №8617 и повышения эффективности НИР Университета; ? адаптация студентов Университета в сфере будущей профессиональной деятельности. Лаборатория банковского дела призвана: ? в области фундаментальных исследований обеспечить приоритетное развитие направлений в сфере банковского дела, определяемых как требованиями общества, так и закономерностями развития самой науки; ? в области прикладных научно-исследовательских работ и разработок развивать научно-образовательные программы, ориентированные на использование результатов научных исследований в системе образования и повышение финансовой грамотности населения; ? в области регионального развития использовать потенциал вузовской науки с целью усиления ее влияния на процессы преобразований в экономической и социальной сферах Республики Коми и получения из средств Сбербанка дополнительного финансирования исследований ученых высшей школы; ? в области кадрового обеспечения и социальной политики в научной сфере обеспечивать поддержку научных и научно-педагогических школ в системе образования и научных исследований, проводимых профессорско-преподавательским составом, аспирантами и докторантами[28]. Коми отделение №8617 Сбербанка России в порядке взаимодействия с университетом: • Ежегодно определяет потребность в целевом наборе абитуриентов из районов Республики Коми и организует совместно с Университетом информирование населения. • Участвует в разработке практико-ориентированных модулей обучения студентов. • По согласованию с ФГБОУ ВПО «СГУ им. Питирима Сорокина» направляет работников для участия в реализации образовательных программ, с оплатой выполненных работ за счет Университета. • Направляет предложения по темам курсовых и выпускных квалификационных работ бакалавров и магистров, темам прикладных научных исследований. • Принимает студенто
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg