Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / КУРСОВАЯ РАБОТА, БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Роль операций коммерческого банка с банковскими картами в обеспечении комплексного обслуживания клиентов

ikonowosky2016 408 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 34 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 13.05.2019
Цель работы – рассмотреть роль операций коммерческого банка с банковскими картами в обеспечении комплексного обслуживания клиентов. Для реализации данной цели поставлены следующие задачи: - изучить сущность платежных банковских карт; - рассмотреть механизм организации расчетов банковскими картами; - провести анализ современного состояния рынка банковских карт в России; - определить выгоды для государства, банков, компаний и клиентов от развития карточного бизнеса и роста безналичного торгового оборота. Объектом исследования выступает рынок банковских карт. Предметом исследования являются особенности осуществления расчетов банковскими картами в коммерческих банках. Методы исследования. Для достижения поставленных целей в работе использован ряд общенаучных и специальных методов исследования: диалектический; системный; историко-логический; аналитический и др. Информационной базой для написания настоящей курсовой работы послужили труды различных авторов, посвященные рассматриваемой проблеме, статьи из научных и периодических источников, а также источники сети Интернет. Структура работы включает в себя введение, две главы, заключение и список использованных источников.
Введение

Актуальность. Рынок банковских карт является одним из важнейших элементов современного финансового рынка. Универсальность кредитных карт позволила решить множество задач и проблем с получением и переводом денежных средств не только на рынке розничных услуг, а также в бюджетной и социальных сферах. Банковские карты сегодня – это не просто удобный платежный инструмент, а одна из составляющих потребностей человека, что обуславливает ее положительную динамику выпуска. Все вышеперечисленное доказывает актуальность выбранной темы для написания работы. Степень разработанности проблемы. В отечественной научной литературе наиболее активно проблемы платежных систем исследуют: М.А. Абрамова, С.А. Андрюшин, С.В. Галицкая, С.Ю. Глазьев, Е.Н. Глущенко, А.Ю. Грибов, А.Г. Грязнова, В.В. Иванов, В.М. Ионов, Е.И. Кузнецова, А.Г. Куликов, О.И. Лаврушин, И.В. Меркулова, Я.М. Миркин, С.В. Мищенко, С.Р. Моисеев, А.С. Селищев, В.К. Сенчагов, Б.И. Соколов, А.В. Юров и другие.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3 Глава 1. Общая характеристика банковских карт 5 1.1 Сущность платежных банковских карт 5 1.2 Механизм организации расчетов банковскими картами 8 Глава 2. Российский рынок банковских карт 14 2.1 Анализ статистических показателей российского рынка дебетовых и кредитных карт 14 2.2 Выгоды для государства, банков, компаний и клиентов от развития карточного бизнеса и роста безналичного торгового оборота 23 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 31 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 33
Список литературы

• Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 27.06.2018) "О национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 26.09.2018) / СПС КонсультантПлюс. • Безналичные платежи растут, статья. М., 2017 год. [Электронный ресурс]. URL: https://nafi.ru/analytics/beznalichnye-platezhi-rastut/ • Васильев, Д.Ю. Банковские пластиковые карты как этап эволюции электронных денег [Текст] / Д.Ю. Васильев. – Волгоград, 2015. – 27 с. • Власов, О.В. Банковские пластиковые карты [Текст] / О.В. Власов // Урал-Эксперт. - 2016. - № 43. - 28-41 с. • Ежемесячный объем мобильных платежей в ВТБ [Электронный ресурс]. URL: https://news.rambler.ru/business/39425646/?utm_content=rnews&utm_medium=read_more&utm_source=copylink • Ионов В.М. О месте и роли наличных денег в мировой экономике (исчезнут ли наличные деньги?) // Деньги и кредит. 2016. - №10. С.43-50. • Мухамеджанов А. Бесконтактные платежи в банке: два условия внедрения инноваций // Расчёты и операционная работа в коммерческом банке. – 2016.-№6 • Операции, совершенные на территории России с использованием платежных карт эмитентов-резидентов и нерезидентов [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet015.htm&pid=psrf&sid=ITM_47378 • Отчет Национальной системы платежных карт [Электронный ресурс]. URL: https://www.plusworld.ru/ • Официальный сайт «American Expreess» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.americanexpress.com/russia/rsb/ • Официальный сайт «JCB» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.jcbcard.com/ • Официальный сайт «MasterCard» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.mastercard.ru/ru-ru.html • Официальный сайт «VISA» [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.visa.com.ru/ru/ru-ru/index.shtml • Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://cbr.ru/statistics/ • Рубинштейн, Т.Б. Развитие банковской системы и инновационные банковские продукты[Текст] / Т.Б. Рубинштейн, О.В. Мирошкина. – М.: Гелиос АРВ, 2016. • Статистика национальной платежной системы России [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=psrf
Отрывок из работы

1.1. Сущность платежных банковских карт Пластиковые карты можно назвать одним из самых выдающихся нововведений 20 века. Современную жизнь сложно представить без их использования, они встречаются во всех сферах бизнеса. В Российской Федерации история возникновения платежных карт насчитывает уже больше ста лет. Термин «Пластиковая карта» является обобщающим термином, обозначающим все виды карточек, которые различаются как по набору оказываемых услуг, так и назначению. Рассмотрим различные классификации пластиковых карт. В зависимости от способа нанесения информации, которая расположена на банковской карте, выделяют следующие виды: - карты с графической записью информации; - эмбоссированные карты; - карты со штрих – кодированием; - карты с кодировкой на магнитной полосе; - карты с чипами; - оптические карты. В зависимости от характера взаимодействия карты со считывающим устройством различают: - контактные карты, которым необходим непосредственный контакт со считывающим устройством; - бесконтактные карты, в которых для передачи информации используется радиосигнал. В зависимости от общего назначения карты различают: - идентификационные карты; - информационные карты; - карты для расчетов и финансовых операций. В зависимости от эмитентов карт различают: - банковские (универсальные) карты (эмитенты – банки и финансовые компании); - частные карты (эмитенты – коммерческие компании). В зависимости от технических особенностей проведения расчетов по картам выделяют следующие их виды: - автономный «электронный кошелек»; - «Электронный кошелек» с дублированием счета у эмитента; - «ключ к счету». В настоящее время большая часть банковских карт являются идентификационными, в частности, все карточки Visa, Euro Card/Master Card, American Express, российские «Юнион Кард» и «СТБ Карт». В зависимости от экономического содержания операций по карте различают: - дебетовые пластиковые карты; - кредитные пластиковые карты. В зависимости от категории клиентов, на которую ориентируется эмитент, различают следующие виды карт: - электронные карты, к примеру, Visa Electron, Maestro; - обычные карты, предназначенные для рядового клиента, в частности, Visa Classic и MasterCard Mass (Standart); - серебряные карты или бизнес – карты, предназначенные не для частных лиц, а для работников организаций, которые уполномочены расходовать в определенных пределах средства своей компании; - карты категории GOLD, золотые карты; - карты премиум–класса для ВИП – клиентов, к примеру, Visa Platinum, Visa Inаinite. В зависимости от юридического статуса владельцев карт выделяют следующие виды карт: - личные карты, предназначенные для физических лиц; - корпоративные карты, которые предназначены для юридических лиц. Рассмотрим также и другие классификации банковских карт. По механизму осуществления расчетов различают: - карты, возникшие на базе двусторонней системы расчетов; - карты, основанные на многосторонних системах расчетов, предоставляющие возможность своим клиентам покупки товаров в кредит у различных продавцов. В зависимости от характера использования различают следующие карты: - личные карты; - корпоративные карты. Таким образом, современные пластиковые карты представляют собой инструмент, используемый для целей депозитного, расчетного, кассового и кредитного характера. Коммерческими банками России осуществляется выпуск карт следующих платежных систем: - национальная платежная система МИР; - международная платежная система VISA; - международная платежная система MasterCard; - российская платежная система Маэстро; - российская платежная система «Золотая Корона». Таким образом, в качестве заключения можно отметить, что в современных условиях платежные карты активно внедряются в платежный оборот страны. 1.2. Механизм организации расчетов банковскими картами Современный механизм функционирования рынка платежных карт, предполагает сложную структуру и большое количество участников рынка. Наиболее значимым элементом системы платежных карт выступают платежные процессы. Платёжный процесс - это совокупность процедур, норм, и технической инфраструктуры, которые обеспечивают перевод денежных средств от одного субъекта экономики другому. Платежная система устанавливает определенные требования, правила ее функционирования, а также производит программное, аппаратное и техническое обеспечение для перевода и передачи денежных средств. Для того, чтобы стать эмитентом банковских карт какой-либо платежной системы, банку необходимо обратиться в представительство платежной системы или к ее оператору. Далее банк заключает с платежной системой договор о выпуске банковских карт, соглашение о согласовании порядков, регулирующие ведение безналичных расчетов и другие документы, и получает соответствующее разрешение на выпуск, устанавливает программу платежной системы на свои POS-терминалы, банкоматы. При выпуске клиентом банковской карты банк-эмитент осуществляет ее изготовление, регистрирует карту, передает все данные о клиенте в выбранную заказчиком платежную систему. Обычно, процедура по выпуску и регистрации платежной карты длится от 7 до 12 рабочих ней. По истечении установленного срока банк-эмитент выдает клиенту его банковскую карту и производит все необходимое обслуживание в соответствии со своей внутренней политикой. Банк-эмитент может быть также банком-эквайером, т.е. выступать в роли связующего звена при осуществлении платежей, устанавливать терминалы и банкоматы и осуществлять все операции, отражающие эти платежи, или обратиться в другой коммерческий банк для получения этой межбанковской услуги. Существует множество платежных систем разных стран во всем мире. Ниже представлены пять наиболее популярных мировых платежных систем, которые работают с банковскими картами. Платежная система «VISA International Service Association» («Visa») -созданая в 1958 году в США, когда были эмитированы первые карты «BankAmeriCard», является электронной платежной системой. В 1989 году «Сбербанк СССР» стал первым банком-участником данной платежной системы. В России эта система была зарегистрирована в реестре операторов платежных систем Центрального Банка Российской Федерации в 2012 году. Оператором в России служит ООО «Платежная система «Виза», а расчетным центром -ОАО «Банк ВТБ». В платежную систему «Visа» входят около 21 тысячи банков-членов со всего мира. Ежегодный оборот по картам «Visa» составляет около 4,8 трлн. долл. США через процессинговую плотежную сеть «VisaNet». «Visa» выполняет посредническую роль между банками, занимается организацией расчетов, а также обеспечивает техническое взаимодействие между участниками платежной системы. Электронные платежи осуществляются с помощью процессинговой системы «VisaNet», которая обрабатывает более 56 тысяч транзакций в секунду. Непосредственно эмиссией и организацией приема карт занимаются уполномоченные банки. Платежная система «Visа Int.» предоставляет клиентам три вида карт: дебетовые карты, кредитные карты и предоплаченные карты. Для физических и юридических лиц существует 24 различных вида платежных карт, которые отличаются по статусу («Visa Black Card», «Visa Platinum», «Visa Infinite»), по назначению («Visa Virtual Card», «Visa Business Credit»), по разнообразию функций («Visa Gold», «Visa Classic»), по размеру («Visa Mini Card») и так далее. Наиболее известными и востребованными продуктами платежной системы «Visа» являются: «Visa Classic», «Visa Gold», «Visa Platinum», «Visa Business Credit» и «Visa Business Debit» и другие. Платежная система «MasterCard Incorporated» («MasterCard») - история развития платежной системы «MasterCard Inc.» началась в 1966 году в США, когда группа банков создала Межбанковскую Карточную Ассоциацию. Наименование «MasterCard» было официально принято только в 1979 году. В России платежная система ««MasterCard» была зарегистрирована в реестре операторов платежных систем Центрального Банка Российской Федерации в 2012 году. Российским оператором является ООО «МастерКард», а расчетным центром - ПАО «Сбербанк России». Платежная система «MasterCard» предоставляет 3 вида банковских карт. «MasterCard» - самый распространенный тип платежной кредитной карты. Все операции по карте проводятся с обязательной электронной авторизацией, а также вводом PIN-кода. Включает в себя 6 видов карт: «MasterCard Standard», «Gold MasterCard», «Platinum MasterCard», «World MasterCard», «World MasterCard Black Edition», «World Elite MasterCard». Все типы платежных карт различаются по статусу, привилегиям, скидкам, предложениям и обслуживанию. Платежная система «Japan Credit Bureau) («JCB») - основана в 1961 году в Японии, и сейчас является одной из шести ведущих платежных систем мира. В рамках сотрудничества с «American Express), занимается эквайрингом карт «AmEx». В 2014 году была зарегистрирована Центральным Банком Российской Федерации в реестре операторов платежных систем. Оператором России служит ООО «Джей Си Би Интернэшнл (Евразия)», а расчетным центром - ПАО «Альфа-Банка». Платежная система «JCB» продает клиентам семь видов банковских карт, в том числе, универсальную и самую распространённую «JCB», а также специализированные и персонафицированные продукты для студентов, пенсионеров, VIP-клиентов и пр. В России апреле 2015 года «Газпромбанк» начал прдавать клиентам платежные карты международной платежной системы «JCB» трех видов: «Standard», «Gold» и «Platinum». Первым эмиссию дебетовых банковских карт «JCB» начал осуществлять «Связь-Банк». «American Express» является одной из первых компаний, выпустивших кредитные карты. В 1959 году компания начала предлагать первые пластиковые карты своим клиентам. «AmEx» является одной из первых компаний, которая создала платежную систему на основе пластиковых карт. Свои первые представительства в России компания открыла в 1887 году для осуществления почтовых переводов. Первый офис появился в 1957 году в Москве. Сначала российским гражданам, которые отправлялись в путешествие за рубеж, выдавали дорожные чеки «American Express». Позднее стали приниматься к оплате банковские карты к оплате у иностранных туристов. И только 1989 году компания выпустила первую кредитную карту, доступную для российских граждан. Единственным эмитентом карт платежной системы «American Express» в России является банк «Русский Стандарт». Банк предлагает такие виды карт как «American Express Card», «American Express Gold Card», «Platinum Card», а также другие. Всего данный банк-эмитент предоставляет клиентам 23 вида банковских карт, которые различаются по назначению. Партнером «American Express» по выпуску карт платежной системы «American Express» в Российской Федерации является и Банк «УРАЛСИБ». Банк предлагает клиентам дебетовые и кредитные комплекты, состоящие из 2-х карт, привязанных к одному счету, где одной из карт является «American Express». Представлено 3 вида таких карт, входящих в комплект «ВЕСЬ МИР»: «Premier American Express», «Optimum American Express», «American Express Gold». Платежная система «American Express» в ближайшее время в России планирует выпускать преодплаченные карты для массового потребления и распространять их в сетях ритейлеров. Несмотря на существующее развитие, международные платежные системы не всегда могут быть надежными. Недавно платежные системы «Visa» и «MasterCard» приостановили обслуживание своих карт нескольких российских банков в банкоматах и торговых точках.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg