Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ЭКОНОМИКА

Оценка кредитоспособности заемщика

inna_lina92 520 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 90 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 09.04.2019
Целью выпускной квалификационной работы было исследование способа определения оценки кредитоспособности клиента банка В первой главе работы исследованы теоретические основы оценки кредитоспособности клиента банка. Оценка кредитоспособности заемщика – одна из методик понижения кредитного риска для коммерческого банка. Экономическую состоятельность заемщика выражают понятия платежеспособность и кредитоспособность. Платежеспособность – это наличие возможности и готовность (наличие желания) заемщика в полном размере и погашать денежные обязательства. Кредитоспособность – это способность и готовность заемщика вовремя и в полном размере погасить свои собсвенные кредитные долги.
Введение

Одну из главных ролей в экономике государства играет банковский сектор, который обеспечивает её развитие за счет движения финансовых ресурсов. Однако результаты деятельности клиентов банка приводят к высокой рискованности банковской деятельности в целом. Кредитные операции являются основным видом деятельности коммерческого банка по масштабам размещения средств и по прибыльности. Однако, вероятность невозврата кредитов может привести к значительным финансовым потерям, что означает для банка кредитный риск, который в кризисных условиях возрастает. Так, по данным Банка России, доля просроченной задолженности в совокупной сумме средств кредитных организаций, включающих как кредиты, так и депозиты, составляла на 01.10.2017 г. 6,6%, за семь месяцев увеличилась до 7,2% (данные не учитывают реструктурированную задолженность). В связи с этим важным моментом при оценке возможности желающего получить кредит потенциального клиента банка является определение кредитным менеджером способности заемщика вернуть в установленное время, основную сумму кредита. Квалифицированный и тщательный отбор заемщиков на основе экономического анализа деятельности потенциального клиента с позиций платежеспособности и кредитоспособности способствует минимизации риска невозврата кредита. Сохраняющаяся повышенная нестабильность на финансовом рынке, а также продолжающиеся кризисные явления в экономике России приводят к необходимости банкам совершенствовать процедуру оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков. Зарубежные исследователи Пуантон Дж. и Абду Х. выделяют несколько десятков разных подходов к составлению методик оценки кредитоспособности заемщика. Это связано с тем, что кредитные организации стремятся повысить прибыль от своей деятельности за счет расширения кредитования и увеличения своего кредитного портфеля, при этом сохранить приемлемый уровень кредитных рисков, снижающих прибыль и другие показатели банка. В свою очередь, снизить рискованность кредитных операций, создать возможность обслуживания клиентов по получению кредитных продуктов на высоком уровне позволяет эффективная организация и методология оценки платежеспособности и кредитоспособности потенциального заемщика. Всё это обусловило актуальность исследования проблемы оценки кредитоспособности заемщика, позволяющего разработать меры по снижению кредитных рисков, и, как следствие, повышению эффективности деятельности кредитной организации. Целью выпускной квалификационной работы является изучение методики оценки кредитоспособности заемщика банка. Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач: • изучить теоретические основы анализа кредитоспособности клиента банка; • провести оценку кредитоспособности клиента банка; • предложить меры по совершенствованию методики оценки кредитоспособности заемщика банка. Объектом исследования бакалаврской работы является ПАО «Финансовая Корпорация Открытие». Предметом исследования служит методика оценки кредитоспособности заемщика. Исследование охватывает период 2015-2017 гг. В работе были использованы такие эмпирические методы исследования, как описание, сравнение, а также общелогические приемы и методы, в частности, анализ и синтез, аналогия, типология, индукция и дедукция, обобщение. Информационной основой базы для проведения исследования послужили труды российских и иностранных теоретиков и практиков по проблемным задачам оценки кредитоспособности заемщика банка. В ходе изучения был проведен анализ законодательных и нормативных актов, регулирующих документов Банка России по проблеме исследования. Теоретическая значимость изучения заключается в том, собственно что предлагаемые в ней рекомендации развивают методику анализа платежеспособности заемщика банка и понижают риск невозврата кредита. Практическая значимость изучения исследований заключается в том, что предложенные рекомендации анализа кредитоспособности заемщика содействуют организации рациональной процедуры анализа при принятии кредитных заключений, обеспечению применимого для коммерческого банка уровня затрат на её воплощение, понижение трудоёмкости, а также снижению объемов проблемных кредитов. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложения. Первая глава раскрывает теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщика банка – физического лица: понятие кредитоспособности и методику её оценки. Во второй главе проведена оценка кредитоспособности заемщика ПАО «Финансовая Корпорация Открытие». Третья глава содержит рекомендации по совершенствованию методики оценки кредитоспособности заемщика банка на основе выявленных недостатков.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ …………………………………………………………………….5 ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА БАНКА....................................... 8 1.1 Понятие кредитоспособности заемщика банка…..………………………8 1.2Информационная база оценки кредитоспособности физических лиц……………………………………………………………………………...13 1.3 Методика оценки кредитоспособности заемщика банка – физического лица…………………………………………………………………………. …19 ГЛАВА 2. ОЦЕНКА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА ПАО «ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ»………………………....26 2.1 Краткая характеристика ПАО «Финансовая Корпорация Открытие»…26 2.2Анализ кредитной политики ПАО «Финансовая Корпорация Открытие»………………………………………………………………….. ...36 2.3 Анализ кредитоспособности заемщика – физического лица…………..47 ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕТОДИКИ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ……………...............…69 3.1Пример использования скоринговой модели в ПАО «Финансовая Корпорация Открытие»……………………………………………………… 69 3.2Рекомендации по совершенствованию методики оценки кредитоспособности заемщика- физического лица в ПАО «Финансовая Корпорация Открытие»……………………………………………………….73 ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………….……… 82 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………………… 85 ПРИЛОЖЕНИЯ……………………………………………………………….90
Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 29.06.2015) 2. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 N 146-ФЗ (ред. от 05.04.2016) 3. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 05.08.2000 N 117-ФЗ (ред. от 05.04.2016) 4. Конституция Российской Федерации (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) 5. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 05.04.2016) «О банках и банковской деятельности» 6. Федеральный закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ «Об акционерных обществах» 7. Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 8. Федеральный закон от 11.11.2003 N 152-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «Об ипотечных ценных бумагах» 9. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О кредитных историях» 10. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» 11. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) 12. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери (утв. Банком России 20.03.2006 N 283-П) 13. Положение Банка России от 30.12.2014 №454-П «О раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг». 14. Положение об обязательных резервах кредитных организаций (утв. Банком России 01.12.2015 N 507-П) 15. Указание Банка России от 01.12.2014 № 3465-У «О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории» 16. Указание Банка России «О порядке направления должнику уведомления о передаче информации о нем в бюро кредитных историй» (от 06.02.2015 № 3561-У) 17. Указание Банка России от 19.02.2015 № 3572-У «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй» 18. Указание Банка России от 03.12.2012 № 139-N «Об обязательных нормативах банков» 19. Указание Банка России от 11.12.2015 № 3893-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством обращения в кредитную организацию» 20. Анализ нормативного обеспечения банковских расчетов / В.П. Буянов, Д.Г. Алексеева. – М.: Экзамен, 2014. – 413 с. 21. Аудиторское заключение о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Публичного акционерного общества «ФК Открытие» за 2016 год – М.: «ФК Открытие», 2017. – 109 с. 22. Банковский менеджмент : учебник / под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Юнити-Дана, 2015. – 328 с. 23. Банковский менеджмент : учебник / под ред. проф. Лаврушина О.И. – М.: КноРус, 2015. – 554 с. 24. Банковское дело : учебник / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева [и др.] ; под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2014. – 800 с. 25. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка под ред. Г.Н. Белоглазовой.– М.: Издательство Юрайт, 2014. – 652 с. 26. Бровкина, Н.Е. Рынок банковского обслуживания физических лиц. Тенденции и перспективы развития : учебное пособие. – М.: КноРус, 2015. – 264 с. 27. Глущенко, В.В. Анализ процедур оценки кредитоспособности заемщика коммерческого банка. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. – М.: ФГОБУ ВПО «ФУПРФ», 2014. – 189 с. 28. Вешкин, Ю.Г., Авагян Г.Л. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. – М.: Магистр, 2014. – 352 с. 29. Гамза, В.А. Безопасность банковской деятельности : учебник для вузов / В.А. Гамза, И.Б. Ткачук, И.М. Жилкин. – М.: Издательство Юрайт, 2014. – 513 с. 30. Глущенко, В.В. Анализ процедур оценки кредитоспособности заемщика коммерческого банка. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. – М.: ФГОБУ ВПО «ФУПРФ», 2014. – 189 с. 31. Годовой отчет ПАО «ФК Открытие» за 2015 год. - М.: «ФК Открытие», 2016.– 108 с. 32. Годовой отчет ПАО «ФК Открытие» за 2016 год. - М.: «ФК Открытие», 2017.– 108 с 33. Годовой отчет ПАО «ФК Открытие» за 2017 год. - М.: «ФК Открытие», 2018.– 108 с 34. Горелая, Н.В. Организация кредитования в коммерческом банке. – М.: Инфра-М, 2014. – 208 с. 35. Жарковская, Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка. Учебник. – М.: Омега-Л, 2015. – 384 с. 36. Ипотечное кредитование жилищного строительства : учебное пособие / С. А. Баронин, В.В. Бочкарев, В.С. Казейкин, Е.Л. Николаева. – М.: Инфра-М, 2014. – 192 с. 37. Каджаева, М.Р., Дубровская, С.В. Банковские операции : учебник. – М.: Академия, 2014. – 464 с. 38. Кодекс корпоративной этики Группы «Открытие» - М.: ПАО«ФК Открытие», 2017.– 69 с. 39. Кредитная экспансия и управление кредитом : учебное пособие / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2013. – 264 с. 40. Лаврушин, О. И. Управление деятельностью коммерческого банка / О. И. Лаврушин. — М.: Финансы и статистика, 2014. - 320 с. 41. Мотовилов, О.В., Белозёров, С.А. Банковское дело. Учебник. – М.: Проспект, 2015. – 408 с. 42. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке. Учебное пособие. – М.: КноРус, 2015. – 304 с. 43. Организация деятельности коммерческих банков. Теория и практика. / А.М. Тавасиев, В.Д. Мехряков, О.И. – М.: Юрайт, 2015. – 736 с. 44. Отчет менеджмента 2014. - М.: ,2015.– 89 с. 45. Политика обработки персональных данных в ОПО ««ФК Открытие» России» - М.: , 2014.– 13 с. 46. Поморина, М.А. Финансовое управление в коммерческом банке : учебное пособие / М.А. Поморина. – М.: КНОРУС, 2013. – 376 с. 47. Соколов, Ю.А., Шергин, В.В. Оценка эффективности деятельности кредитных организаций. – М.: Издательство Анкил, 2013. – 200 с. 48. Стратегия развития «ФК Открытие> на период 2014-2018 гг. М.: 2014.– 128 с. 49. Стратегия управления рисками и капиталом Группы ПАО «ФК Открытие» - М.: 2017.– 24 с. 50. Управление банковскими рисками / Л.Н. Тепман, Н.Д. Эриашвили. М.: Юнити-Дана, 2013. – 312 с. 51. Управление проблемной банковской задолженностью / под ред. А. М. Смулова. – М.: Инфра-М, 2013. – 352 с. 52. Шаталова Е.П. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте : учебное пособие / Е.П. Шаталова, А.Н. Шаталов. – М.: КНОРУС, 2015. – 168 с. 53. Логинов, Д.В. Сравнительная характеристика способов оценки кредитоспособности заемщика – физического лица [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.ibl.ru/konf/180413/sravnitelnaja-harakteristika- sposobov-ocenki-kreditosposobnosti.html 54. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.cbr.ru/ 55. Официальный сайт ПАО «ФК Открытие» [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.open.ru/ 56. Экономический анализ деятельности коммерческого банка [Электронный ресурс] Режим доступа: http://bibl.tikva.ru/base/B1322/B1322Content.php
Отрывок из работы

ГЛАВА 1. ТЕОРИТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА БАНКА 1.1 Понятие кредитоспособности заемщика банка В основе экономической деятельности коммерческих банков лежат положения статьи 8 Конституции России [4]: 1. В Российской Федерации гарантируются единство экономического пространства, свободное перемещение товаров, услуг и финансовых средств, поддержка конкуренции, свобода экономической деятельности. 2. В Российской Федерации признаются и защищаются равным образом частная, государственная, муниципальная и иные формы собственности. Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Целью деятельности Банка России является развитие банковской системы государства. Для осуществления банковской предпринимательской деятельности, согласно статье 51 Гражданского Кодекса РФ, необходимо пройти регистрацию в Банке России. Низкая эффективность процедуры оценки кредитоспособности потенциального заемщика может привести к снижению прибыльности работы банка, возможно и его банкротству.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg