Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ПРАВО И ЮРИСПРУДЕНЦИЯ

Правовое регулирование ипотечного кредитования в России на современном этапе

юрист555 1700 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 82 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 01.04.2019
Комплексный, системный анализ общетеоретических и практических вопросов, связанных с понятием и местом договора ипотечного кредитования в системе договоров, особенностями предоставления кредитов физическим лицам.
Введение

В настоящее время кредитование занимает важное место в экономической системе Российской Федерации. Предоставление кредитов осуществляется физическим лицам для приобретения движимого и недвижимого имущества, коммерческим организациям для приобретения основных средств, создания материальной базы, технического переоснащения, внедрения новых технологий и прочего. Иными словами, кредитование является основной составляющей долгосрочного инвестирования. У физических лиц одним из самых востребованных видов кредитования выступает ипотека как элемент хозяйственной жизни. Растущая популярность данного вида кредитования привлекает внимание специалистов в области экономики и юриспруденции. Имея большую значимость кредита в науке об экономике и финансах, кредитный договор занимает особое место в системе договоров. Актуальность дипломного исследования заключается в том, что в юридической и экономической науке кредитному договору уделяется большее внимание связи с ростом его значимости. Однако, в юридической литературе в полной мере не рассмотрена специфика заключения договоров ипотечного кредитования, в связи с чем считаем необходимым исследовать данную тему и рассмотреть отдельные проблемные вопросы в данной области. Без внимания остаются теоретические и практические вопросы, связанные, в частности, с определением места договора ипотечного кредитования в системе видов договоров, применением обеспечительных мер, отношений, возникающих из договора поручительства, последствий, связанных с неисполнением кредитных обязательств. .................................. Относительно теоретических и практических проблем кредитного договора, поставленных в работе, необходимо отметить, что на сегодняшний день указанные вопросы нашли отражение в отечественной юридической доктрине. Так, вопросы обеспечения исполнения обязательств, в частности, обращение взыскания на предмет залога, поручительство рассматривали Исакова А.А., Кузнецова К.В., Мамедова Д.Т., Орлова О.Е., Бобрикович Е.С., Гонгало Б.М., Ефаров Р.Р. и другие. Важной основой изучения ипотечного кредитования стало сравнительное исследование вопроса ипотечного кредитования в России и зарубежных странах – США, Франции, Болгарии, Великобритании и других странах. Были исследованы работы таких авторов как Дышекова А.М., Казиев С.В., Трифонов Д.А., Кузнецова Е.Г., Ермилова М.И., Коростелева Т.С., Новакова С.Ю. На основе сравнения сделан вывод, что в России самые высокие ставки по ипотечным кредитам. Нормативную основу исследования составили Гражданский кодекс Российской Федерации, Федеральный закон «Об ипотеке», Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». Эмпирическую базу исследования составили материалы судебной практики. Так, при анализе вопросов взыскания задолженности по договору ипотечного кредитования, рассматривалась практика обращения взыскания на предмет залога, а также привлечение поручителя к исполнению кредитных обязательств. Также были изучены статистические данные ипотечного кредитования в России и зарубежных странах. Таким образом, в настоящее время остается насущной потребность в исследовании целостной картины современной теории данного вида кредитования, актуальных проблем правового регулирования договорных отношений, а также в выработке научных подходов, отражающих существо ипотечного кредитования. Несмотря на многочисленные сложности, связанные с ипотекой, на относительную «молодость» такой формы залога в России, для многих граждан ипотечный кредит – единственно возможный способ быстрого решения жилищного вопроса. Научная новизна исследования заключается в обосновании .........................
Содержание

ОГЛАВЛЕНИЕ ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………3 ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИКО-МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ…………………..........7 1.1. История развития института ипотечного кредитования в России……...……………………………………………………………………….7 1.2. Сравнительный анализ ипотечного кредитования в России и за рубежом…………………………………………………………..……………….19 ГЛАВА 2. УСЛОВИЯ И ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ПО ДОГОВОРУ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ…………………….....................................24 2.1. Общие понятия договора ипотечного кредитования. Права и обязанности сторон…………………………………………………………..............................24 2.2. Условия исполнения договора ипотечного кредитования………………………………………………………......................34 ГЛАВА 3. ПРАВОВЫЕ ВОПРОСЫ ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРОВ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ…………………………………………….47 3.1. Судебная практика взыскания задолженности по договору ипотечного кредитования……………………………………………………………………..47 3.2. Предложения по совершенствованию договора ипотечного кредитования………………………………………………….………………….59 ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………..68 БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК……………………………………….......76
Список литературы

нормативно-правовые акты 1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018) // СЗ РФ. – 1994. – № 32. – Ст. 3301. 2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 29.07.2018) // СЗ РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410. 3. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1 (ред. от 27.12.2018) // СЗ РФ. – 1996. – № 6. – Ст. 492 4. Об исполнительном производстве: Федеральный закон от 02 октября 2007 г. № 229-ФЗ (ред. от 27.12.2018) // СЗ РФ. – 2007. – № 41. – Ст. 4849. 5. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) // СЗ РФ. – 1998. – № 29. – Ст. 3400. 6. О несостоятельности (банкротстве): Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ (ред. от 27.12.2018) // СЗ РФ. – 2002. – № 43. – Ст. 4190. материалы судебной и административной практики 7. Постановление Пленума ВАС РФ от 12.07.2012 № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» // Экономика и жизнь. – 2012. – № 34. 8. Постановление Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» // Вестник ВАС РФ, № 4, апрель, 2011. 9. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» // Российская газета, № 156, 11.07.2012. 10. Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 (ред. от 25.12.2018) «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» // Российская газета, № 152, 13.08.1996 11. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 25.02.2014 № 165 «Обзор судебной практики по спорам, связанным с признанием договоров незаключенными» // Вестник ВАС РФ, № 4, апрель, 2014. 12. Решение Ленинского районного суда г. Челябинска от 24.05.2018 [текст] // режим доступа: http://sudact.ru/regular/doc/NrEKjbmB9doX/ (дата обращения 25.03.2019) 13. Апелляционное определение Алтайского краевого суда от 12.11.2013 [текст] // режим доступа: http://sudact.ru/regular/doc/Dbha7JqJgZUH/ (дата обращения 25.03.2019) 14. Решение Безенчукского районный суд Самарской области от 29.06.2018 [текст] // режим доступа: http://sudact.ru/regular/doc/3P9vx9HtfUNQ/ (дата обращения 18.03.2019) 15. Апелляционное определение Верховного суда Республики Бурятия от 03.06.2013 [текст] // режим доступа: http://sudact.ru/regular/doc/2gVS8mTa2mQC/ (дата обращения 18.03.2019) 16. Решение Ленинского районного суда г. Тюмени от 17.08.2018 [текст] // режим доступа: http://sudact.ru/regular/doc/OzAKSHnq49JU/ (дата обращения 18.03.2019) учебная и научная литература 17. Абрамова М.А., Александрова Л.С., Бальестерос Е.Д., Захарова О.В., Маштакеева Д.К., Третьяков К.И., Шакер И.Е. Развитие кредитного и страхового брокериджа в России: особенности, риски, регулирование // Экономика. Бизнес. Банки. - 2013. - № S3. - С. 1-234. 18. Алексеев Р.Н. Пути совершенствования системы банковского ипотечного жилищного кредитования в России // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. - 2008. - №2. 19. Амосова В.В., Гукасьян Г.М. Экономическая теория / В.В. Амосова, Г.М. Гукасьян. – М.: Эксмо, 2014. – 736 с. 20. Андрюшина И.А., Андрюшин С.А. Ипотечное кредитование в России: уроки истории / И.А. Андрюшина, С.А. Андрюшин // Имущественные отношения в Российской Федерации. – 2006. – № 12 (63). – С. 21-28. 21. Анисимов А.А., Артемьев Н.В. Макроэкономика / А. А. Анисимов, Н. В. Артемьев. – М.: Юнити, 2013. - 600 с. 22. Аракелян Н.Ф., Караваева Ю.С. Состояние российской системы ипотечного кредитования / Н.Ф. Аракелян, Ю.С. Караваева // Вестник евразийской науки. - 2018. - Т. 10. - № 2. С. 2. 23. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технологии банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство [Текст]: Учеб.для вузов / Под ред. В.А. Челнакова. – М.: Высшая школа, 2009. – 291 с. 24. Банковское дело [Текст] / Под ред. Г.И. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - СПб.: Питер, 2009. - 384 с. 25. Банковское дело: управление и технологии [Текст]: Учебное пособие для вузов / Под ред. А.М.Тавасиева. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 863 с. 26. Баранов А.М. Предложения по совершенствованию взаимодействия государства с банковской системой РФ в сфере ипотечного кредитования // Экономика, управление и право в современных условиях Сборник международных статей. Сер. «Экономика, управление и право в современных условиях». Самара, 2012. - С. 32-45. 27. Баркова Е.В. Ипотека – история и современность / Е.В. Баркова // Экономический журнал. – 2005. – №10. – С. 2-20. 28. Батурина И.А. Сравнительная характеристика ипотечных кредитов в России и за рубежом / И.А. Батурина // Междисциплинарный диалог: современные тенденции в общественных, гуманитарных, естественных и технических науках. – 2014. – №1. – С. 196-203. 29. Бобрикович Е.С. Способ обеспечения исполнения обязательств по кредиту: понятие, классификация / Е.С. Бобрикович // Вестник Полоцкого государственного университета. Серия D: Экономические и юридические науки. – 2011. – № 6. – С. 63-66. 30. Варламова Т.П. Ипотечное кредитование в России: история и современное состояние / Т.П. Варламова // Поволжский торгово-экономический журнал. – 2014. – № 5 (39). – С. 42-50. 31. Вестник общественного мнения. Данные. Анализ. Дискуссии [Текст]. - М.: ВЦИОМ-А, 2003. – 125 с. 32. Вострецов, А. Недвижимость должна работать [Текст] / А. Вострецов // Твоя ипотека. – 2008. - №3. – С.14. 33. Гнеушева А.С. Актуальные проблемы ипотечного кредитования в Российской Федерации / А.С. Гнеушева // Аллея науки. - 2018. - Т. 1. № 3 (19). - С. 92-96. 34. Гонгало Б.М. Учение об обеспечении обязательств. – М.: Статут, 2002. – 317 с. 35. Григорьева А.Г. Проблемы правового регулирования удержания недвижимого имущества / А.Г. Григорьева // Теория и практика общественного развития. – 2015. – № 24. – С. 219-221. 36. Гришкин С.Г., Мусаева Р.А., Харисов К.Г. Некоторые вопросы оценки кредитного портфеля банка [Текст] / С.Г. Гришкин, Р.А. Мусаева, К.Г. Харисов // Деньги и кредит. - 2008. -№ 1.- С.36-40. 37. Гродских В.С. Экономическая теория / В.С. Гродских. – СПб.: Питер, 2013. – 208 с. 38. Грязнова А.Г., Соколинский В.М. Экономическая теория: учебное пособие / А.Г. Грязнова, В.М.Соколинский. – М.: Кнорус, 2014. – 464 с. 39. Гурвич В. Кредитное качество банковских активов [Текст] / В. Гурвич // Банковское дело. - 2008. -№ 1. - С. 42-43. 40. Гусев А. Ипотечное жилищное кредитование. Жилье взаймы. – М.: Феникс. 2012. 126 с. 41. Дементьев Н.П. Рефинансирование жилищной ипотеки в современной России / Н.П. Дементьев // Интерэкспо Гео-Сибирь. - 2013. - Т. 3. - № 2. С. 3-8. 42. Дышекова А.М., Казиев С.В. Банковская система США и проблемы формирования ипотечных институтов: экономико-правовой анализ / А.М. Дышекова, С.В. Казиев // Общество и право. – 2011. – №5 (37). – С. 260-263. 43. Елисеева Т.В. Оптимизация нормативов ипотечного кредитования. – М.: Юриспруденция. 2010. 128 с. 44. Ермилова М.И. Ипотека как основной источник финансирования приобретения жилья в Европе / М.И. Ермилова // Современные проблемы образования и науки. Сборник статей Международной научно-практической конференции. – 2017. – С. 19-23. 45. Ерохина М.Г. Уступка права требования по кредитному договору: проблемы правоприменителя / М.Г. Ерохина // Вестник Балтийского федерального университета им. И. Канта. - 2013. - № 9. – С. 69-76. 46. Ефаров Р.Р. Правовая природа удержания как способа обеспечения обязательств / Р.Р. Ефаров // Арбитражный и гражданский процесс. – 2014. – № 7. – С. 21-26. 47. Жуков В.Н. Удержание кредитором имущества должника: учетные последствия / В.Н. Жуков // Бухгалтерский учет в бюджетных и некоммерческих организациях. – 2013. – № 18. – С. 2-7. 48. Иноземцева Е.Ю. Развитие жилищного кредитования и системы рефинансирования ипотеки / Е.Ю. Иноземцева // Финансы и кредит. - 2010. - № 21 (405). - С. 70-76. 49. Ипотечное жилищное кредитование / под ред. И.В. Павловой. М.: БДЦ-пресс, 2014. – 562 с. 50. Исакова А.А. Риск поручителя в кредитном договоре / А.А. Исакова // Инновационные процессы и технологии в современном мире. – 2015. – № 1 (3). – С. 165-167. 51. Каменецкий М.И., Донцова Л.В., Печатникова С.М. Ипотечное кредитование на рынке жилья. – М.: Дело и Сервис. - 2011. - 272 с. 52. Клетанина М.П., Сызоненко И.С. Ипотечный кредит: проблемы и перспективы развития в РФ / М.П. Клетанина, И.С. Сызоненко // Экономика. Бизнес. Банки. - 2016. - № S6. - С. 19-27. 53. Комплексный подход к формированию кредитного портфеля банка [Текст] // Банковское дело. – 2009. - №7. - С. 62-65. 54. Коростелева Т.С. Ипотечное кредитование как инструмент жилищного финансирования в развивающихся странах: опыт России, Индии, Китая / Т.С. Коростелева // Жилищные стратегии. – 2017. – №3. – С. 229-254. 55. Коростелева Т.С. Сравнительный анализ систем ипотечного жилищного кредитования России, Европы и США / Т.С. Коростелева // Финансы и кредит. – 2013. – №16 (544). – С. 46-56. 56. Косарева Н., Копейкин А., Рогожина Н. и др. Развитие ипотечного кредитования в Российской Федерации. – М.: Изд. дом Дело РАНХиГС. - 2010. - 256 с. 57. Кудашкин Я.В., Качалов П.Н. Последствия ненадлежащего исполнения кредитного договора // Актуальные проблемы гражданского права: потребности гражданского общества и государства Материалы II Всероссийской научно-практической конференции. Г.П. Кулешова (отв. редактор). – Саранск. – 2015. – С. 36-41. 58. Кузин И.В. Ипотечный кредит — это социальная ответственность [Текст] / И.В. Кузин // Банковское дело. - 2008. - № 11. - С. 50-53. 59. Кузнецова К.В. Поручительство как способ обеспечения исполнения кредитных обязательств юридических лиц / К.В. Кузнецова // Вестник Саратовской государственной юридической академии. – 2014. – № 3 (98). – С. 144-146. 60. Лазарева Л.Б. Что влияет на развитие ипотечного жилищного рынка? [Текст] / Л.Б. Лазарева // Банковское дело. - 2008. - № 1. - С. 38-42. 61. Лазаренкова О.Г. Удержание недвижимого имущества: теория и практика / О.Г. Лазаренкова // Вопросы современной юриспруденции. – 2014. – № 34. – С. 74-82. 62. Лепехин И.А. Кредитный договор как особая разновидность договора займа / И.А. Лепехин // Вестник Тверского государственного университета. Серия: Право. – 2010. – № 21. – С. 149-154. 63. Лепехин И.А. Существенные условия кредитного договора, обеспеченного ипотекой / И.А. Лепехин // Вестник Пермского университета: Серия «Юридические науки». – 2012. – № 1. – С. 121-130. 64. Литвинова С.А. Институциональные основы развития ипотечного кредитования в России. Дисс… к.э.н.; 8.00.10 / Светлана Алексеевна Литвинова. Ростов-на-Дону, 2013. 223 с. 65. Логинов М.П. Теория и методология ипотечного кредитования / М.П. Логинов, В.А. Татьянников. Екатеринбург: Изд-во УрГУ, 2015. – 226 с. 66. Лозинская А.М., Ожегов Е.М. Оценка кредитного риска при ипотечном жилищном кредитовании. – М.: Феникс. 2011. – 311 с. 67. Мамедова Д.Т. Кредитный договор: правовое обеспечение возврата / Д.Т. Мамедова // Новый юридический журнал. – 2014. – № 3. – С. 55-57. 68. Мастепан А.С. Проблема просроченной задолженности в банковском секторе России / А.С. Мастепан // Вестник научных конференций. – 2015. – № 1-5 (1). – С. 81-85. 69. Мацепуро Н.А. Было ваше - стало наше (удерживаем имущество контрагента и отражаем это в учете / Н.А. Мацепуро // Главная книга. – 2015. – № 5. 70. Микроэкономика / Под ред. М.И. Ноздрина-Плотницкого. – Минск: Современная школа, 2011. – 384 с. 71. Мильдзихов В. Ипотека – продукт для клиентов со стабильной жизненной ситуацией [Текст] / В. Мильдзихов // Твоя ипотека. – 2008. - №7. – С.28. 72. Миннеханова А.Ф. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России / А.Ф. Миннеханова // Современная экономика: актуальные вопросы, достижения и инновации - сборник статей победителей II Международной научно-практической конференции. МЦНС «Наука и Просвещение». - 2016. - С. 68-71. 73. Минц В.М. Модели ипотечного кредитования и перспективы их применения в России / В.М. Минц // Банковское дело. – 2012. – № 6. – С. 30-34. 74. Мэнкью Н.Г. Макроэкономика / Н.Г. Мэнкью. – Спб.: Питер, 2014. – 560 с. 75. Николаева И.П. Экономическая теория / И.П. Николаева. – М.: Дашков и Ко, 2012. – 328 с. 76. Новакова С.Ю. Краткая история развития ипотеки: зарубежный опыт / С.Ю. Новакова // Ученые записки ОГУ. Серия: Гуманитарные и социальные науки. – 2009. – №1. – С. 5-12. 77. Носова С.С. Экономическая теория / С.С. Носова. – М.: Кнорус, 2011. – 792 с. 78. Орлова О.Е. Обеспечение обязательства: финансовый аспект / О.Е. Орлова // Руководитель автономного учреждения. – 2015. – № 4 (СПС «КонсультантПлюс») 79. Павлова И.В. Ипотечное жилищное кредитование. – М.: БДЦ-пресс. 2014. – 272 с. 80. Пушкина А.В. Сделки, направленные на изменение сторон в обязательствах / А.В. Пушкина // Государство и право. – 2012. – № 6. – С. 51-61. 81. Разумова И.А. Ипотечное кредитование [Текст]: Учебное пособие / И.А. Разумова. – СПб.: Питер, 2008. - 208с. 82. Разумова И.А. Ипотечное кредитование. 2-е изд. / И. А. Разумова СПб.: Питер, 2016. – 482 с. 83. Рождественский И., Шишкин С. Реформы в социальнокультурной сфере: В чьих интересах [Текст] / И. Рождественский, С. Шишкин // Вопросы экономики. 2007. № 1. – С. 18. 84. Рупс Т.В., Углицких О.Н. История развития ипотечного кредитования в России / Т.В. Рупс, О.Н. Углицких // Современные тенденции в научной деятельности VII Международная научно-практическая конференция. Научный центр «Олимп». – 2015. – С. 1183-1185. 85. Савинова В.А. Зарубежный опыт и возможности его использования в развитии ипотечного кредитования в России в современных условиях [Текст] / В.А. Савинова // Вестн. Самар. гос. экон. ун-та. - Самара, 2012. - № 88. - С. 95-102 86. Савинова В.А. Методологические основы использования финансово кредитных инструментов в развитии ипотечного кредитования [Текст] / В.А. Савинова // Экон. науки. - 2013. - № 3 (100). - С. 147-151. 87. Савинова В.А., Курегян З.С. Современное развитие ипотечного жилищного кредитования в России: теория и практика / В.А. Савинова, З.С. Курегян // Экономика и предпринимательство. - 2017. - № 8-1 (85). - С. 1189-1194. 88. Сажина М.А., Чибриков Г.Г. Экономическая теория / М.А. Сажина, Г.Г. Чибриков. – М.: Форум, 2011. – 608 с. 89. Саркисянц А.Г. Ипотечное кредитование на современном этапе [Текст] / А.Г. Саркисяц // Банковское дело. - 2008. - № 8. - С. 4651. 90. Сарнаков И.В., Сарнакова А.В. Применение цессии при возврате денежных средств по кредитному договору: разглашение банковской тайны или законная уступка прав? / И.В. Сарнаков, А.В. Сарнакова // Банковское право. 2015. № 2. С. 25-33. 91. Симакова Е.К. Ипотечное кредитование: история развития в России и за рубежом // Вестник государственного и муниципального управления. - 2016. - №3. 92. Симакова Е.К. Ипотечное кредитование: история развития в России и за рубежом / Е.К. Симакова // Вестник государственного и муниципального управления. – 2016. – № 3 (22). – С. 139-143. 93. Сиринько В.А., Бачурина Н.В. Уступка права требования из кредитного договора / В.А. Сиринько, Н.В. Бачурина // Правовая реформа. – 2014. – № 3 (7). – С. 116-126. 94. Слагода В.Г., Сибикин М.Ю. Экономическая теория / В.Г. Слагода, М.Ю. Сибикин. – М.: Форум, 2014. – 368 с. 95. Социально-экономические проблемы России: Справочник. М. Финансы, 2008. - 352 с. 96. Суханов М.С. Риск менеджмент и аудит ссудных операций в системе управления коммерческим банком [Текст] / М.С. Суханов // Банковские услуги. - 2008. - № 2. - С. 14-26. 97. Тарануха Ю.В. Микроэкономика / Ю.В. Тарануха. – М.: КноРус, 2013. – 608 с. 98. Трифонов Д.А., Кузнецова Е.Г. Из истории ипотечного кредитования за рубежом и в России / Д.А. Трифонов, Е.Г. Кузнецова // // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2017. – №1. – С. 51-53. 99. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент) [Текст] / Под ред. О. И. Лаврушина – М.: ЮристЪ, 2009. - 688 с. 100. Усманова Е.Г. Этапы становления и развития института ипотеки в России: история и современность / Е.Г. Усманова // Теория и практика современной науки. – 2016. – №5(11). 101. Чернов В.Г., Ганьшина С.И. Экспертная система для ипотечного кредитования, основанная на нечетких продукционных правилах. – М.: Эксмо. 2011. 102. Чулёва Н.Ю. Проблемы ипотечного кредитования с использованием средств материнского капитала / Н.Ю. Чулёва // Вестник магистратуры. - 2014. - № 5-2 (32). - С. 118-121. 103. Экономика общественного сектора [Текст]: Учебное пособие / Под ред. Е.И. Жильцова, Ж.Д. Лафея. - М.: ТЕИС, 2008. – 418 с. 104. Экономическая теория / Под ред. В.Д. Камаева. – М.: Владос, 2010. – 592 с. 105. Экономическая теория / Под ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е.А. – М.: АСА, 2014. – 848 с. 106. Юрьева Т.В. Некоммерческие организации: Экономика и управление [Текст] / Т.В. Юрьева. - М.: Экономика, 2008. – 439 с. 107. Яровикова Р.П. Ипотечное кредитование в России / Р.П. Яровикова // Актуальные проблемы экономики современной России. – 2016. – № 3. – С. 348-350. электронные ресурсы 108. Аналитические материалы о состоянии рынка ипотечного жилищного кредитования в 2017 году [Электрон. ресурс]: Сайт «Русипотека». Режим доступа: http://rusipoteka.ru/files/analytics/cbr/cbr-2017.pdf 109. Группировка задолженности по ипотечным жилищным кредитам по срокам задержки платежей [Электрон. ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=4-11 110. Законопроект о реструктуризации ипотеки предлагает снизить платежи минимум на 50% [Электрон. ресурс]. Режим доступа: https://www.kommersant.ru/doc/3820320 .....................
Отрывок из работы

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. №395-1 [20] (далее – ФЗ о банках) в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В соответствии со ст. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ (далее – ФЗ об ипотеке) в договоре об ипотеке должен быть указан срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой, а если данное обязательство подлежит исполнению по частям, в договоре об ипотеке должны быть указаны сроки соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры. Таким образом, в силу прямого указания в ФЗ о банках и ФЗ об ипотеке, существенными условиями кредитного договора, обеспеченного ипотекой, будут условия: о сроке действия кредитного договора; сроке, на который выдается кредит; сроке начисления процентов и сроке возврата кредита, т.е. сроке исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой. В соответствии со ст. 9 ФЗ об ипотеке существенным для кредитного договора, обеспеченного ипотекой, является и условие о размере кредита либо условиях, позволяющих определить его размер. Под размером кредита или его суммой следует понимать размер (сумму) денежных средств, которые кредитор в итоге должен передать заемщику в соответствии с данным кредитным договором. Условия о предмете ипотеки и его оценке также являются существенными для кредитного договора, обеспеченного ипотекой, согласно ст. 9 ФЗ об ипотеке. Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием. В кредитном договоре, обеспеченном ипотекой, должны быть указаны право, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и наименование органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, зарегистрировавшего это право залогодателя. Оценка предмета ипотеки определяется в соответствии с законодательством Российской Федерации по соглашению залогодателя с залогодержателем. Существенным условием любого кредитного договора является условие о процентах за пользование кредитными средствами (условие платности или возмездности кредита). В соответствии со ст. 423 ГК РФ договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное. Кредитный договор всегда является возмездным, это обусловливается тем, что банк (небанковская кредитная организация) является коммерческой организацией и имеет в качестве основной цели своей деятельности получение прибыли от осуществления банковских операций, в частности от кредитования. Действующее российское законодательство предусматривает лишь один вид вознаграждения за пользование кредитными средствами – проценты. В соответствии со ст. 30 ФЗ о банках в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам. Исследуя вопрос возмездности кредита, следует отметить, что в отечественной науке довольно распространенной является концепция, в соответствии с которой «необязательно указывать в кредитном договоре условие об уплате процентов», так как «отсутствие указания в кредитном договоре на размер банковского процента, начисляемого на сумму выданных в качестве кредита денежных средств, не изменяет существа кредитного обязательства» и по общему правилу не порочит правовой силы договора. Сторонники данной концепции обосновывают ее, ссылаясь на п. 1 ст. 809 ГК РФ, в соответствии с которым при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. По нашему мнению, в соответствии с противоположной концепцией условие о процентах является существенным условием кредитного договора в силу прямого указания закона, а именно ст. 30 ФЗ о банках. Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым «Заем» главы сорок второй ГК РФ (в том числе ст. 809 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа второго «Кредит» главы сорок второй (ст. 819–821) ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, применению п. 1 ст. 809 ГК РФ препятствует существо кредитного договора, которое заключается в безусловно возмездном характере обязательства. «Отсутствие процентной ставки в кредитном договоре сравнимо с невыставлением магазином ценников на товары». Согласно п. 1 ст. 9 ФЗ об ипотеке в договоре об ипотеке, а значит, и в кредитном договоре, обеспеченном ипотекой, должно быть указано существо обязательства, обеспеченного ипотекой. Соответственно условие о существе обязательства, обеспеченного ипотекой, является существенным для кредитного договора, обеспеченного ипотекой, в силу прямого указания о нем в законе. Под существом конкретного договорного обязательства надлежит понимать главное в содержании этого обязательства, представленное совокупностью обусловленных объективными и субъективными факторами таких прав и обязанностей, которые выражают природу и характер соответствующего правоотношения и без которых существование и исполнение последнего, как самостоятельного, качественно определенного и индивидуального явления, для достижения правовой цели договора невозможны. Существо обязательства сводится к принуждению его субъектов к определенному поведению в рамках данных правоотношений. Возникает определенное «состояние связанности» одного субъекта в отношении другого. Обязательственное правоотношение как бы «обвязывает», сплетает своих субъектов определенными «узами» (отсюда старинный обряд связывания рук договаривающихся и выражение «суплетка», употребляемое в Псковской Судной грамоте, для обозначения обязательства, которым стороны «сплетаются»). «Общей целью является установление некоторой специальной обязанности одного в пользу другого, некоторого специального поведения должника в интересах кредитора», связанность должника (заемщика) имеет и «тот смысл, что на нем лежит ответственность за долг кредитору». Существо обязательства, обеспеченного ипотекой, – это характеристика обязанности заемщика, обеспеченной обязательственным обременением (ограничением) имущественных прав залогодателя на объект недвижимости, из стоимости которого залогодержатель может, в случае неисполнения данного обязательства, получить удовлетворение своих денежных требований преимущественно перед другими кредиторами, которой корреспондирует право требования кредитора (залогодержателя). Кредитный договор, обеспеченный ипотекой, порождает между его сторонами целый комплекс прав и обязанностей, некоторые из них (обязанность кредитора предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором; обязанность заемщика возвратить кредитные средства и уплатить за пользование ими проценты; право кредитора получить удовлетворение своих денежных требований из стоимости заложенного залогодателем недвижимого имущества или прав на недвижимое имущество) являются существенными условиями данного договора. Следует отметить, что любые права и обязанности, относительно которых в кредитном договоре должно быть достигнуто соглашение, являются существенными условиями данного кредитного договора. В отечественной науке довольно распространенной является концепция, согласно которой «условия об имущественной ответственности сторон и порядке расторжения договора не относятся к существенным условиям кредитного договора». По нашему мнению, условия об имущественной ответственности сторон за нарушения кредитного договора и порядке его расторжения являются существенными условиями любого кредитного договора, в том числе и кредитного договора, обеспеченного ипотекой, в силу прямого указания об этих условиях в ст. 30 ФЗ о банках. Следует отметить, что ответственность по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, в отличие от одностороннего характера ответственности по договору займа, может быть возложена как на заемщика и (или) залогодателя, так и на кредитора. Неправомерный отказ кредитора в предоставлении денежных (кредитных) средств, предусмотренных кредитным договором, обеспеченным ипотекой, нарушение сроков предоставления этих денежных средств или предоставление их в меньшем размере являются неисполнением или ненадлежащим исполнением кредитором своей основной обязанности по данному кредитному договору и правовым основанием для возникновения у заемщика согласно п. 1 ст. 393 ГК РФ права требования возмещения убытков. При этом для привлечения кредитора к ответственности заемщик не обязан доказывать наличие вины кредитора, а ее отсутствие, в соответствии с п. 2 ст. 401 ГК РФ, должен доказывать сам кредитор. Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности (предоставление кредита всегда связано с осуществляемой кредитной организацией предприниматель ской деятельностью), несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, т.е. чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств (п. 2 ст. 401 ГК РФ). Подводя итог проведенному выше анализу, можно выделить следующие существенные условия кредитного договора, обеспеченного ипотекой: о предмете договора; предмете ипотеки и его оценке; цели предоставления кредита; сроке; размере кредита либо условиях, позволяющих определить его размер; процентах за пользование кредитными средствами; существе обязательства, обеспеченного ипотекой; правах и обязанностях сторон; ответственности сторон за нарушение условий договора; порядке расторжения договора и прекращения обязательств.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Дипломная работа, Право и юриспруденция, 56 страниц
1700 руб.
Дипломная работа, Право и юриспруденция, 63 страницы
650 руб.
Дипломная работа, Право и юриспруденция, 110 страниц
990 руб.
Дипломная работа, Право и юриспруденция, 55 страниц
550 руб.
Дипломная работа, Право и юриспруденция, 73 страницы
750 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg