Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Потребительский кредит, его организация и перспективы развития (на примере банка ПАО АКБ «Урал ФД»)

maryiapo4ta 5000 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 60 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 23.03.2019
Структура дипломной работы представлена: введением, тремя главами, заключением, списком использованных источников, и приложений. Во введении доказана актуальность темы дипломной работы, обозначены: цель, задачи на пути к цели, объект, предмет и база исследования потребительского кредитования. В первой главе представлены теоретические аспекты организации потребительского кредитования. Во - второй главе проведён анализ финансовой деятельности коммерческого банка ПАО АКБ «Урал ФД» за 2014 - 2016гг., на основе обозначенных методов исследования. В третьей главе определены мероприятия, направленные на улучшение потребительского кредитования
Введение

В настоящее время, в банковской системе, для любого коммерческого банка, одной из составных частей своей деятельности, является поддержание эффективности своих банковских продуктов, особое внимание уделяют современному розничному рынку, в рамках организации потребительского кредитования, одной из самых актуальных форм банковского кредитования. Имеется ряд макроэкономических показателей, характеризующих экономическое развитие страны, которые зависят от кредитования потребительского спроса всех слоёв населения такие как: 1. динамика роста ВВП, 2. диверсификация экономики и инфляция.1 Доступность и срочность взятия потребительского кредита, позволяет купить товар (услугу) в момент её наивысшей актуальности для покупателей - заёмщиков. Товар (услуга) выраженная авансирующем характером ссуженной стоимости благами, на приобретение которых население ещё не заработало, но заработает в будущем, увеличивает при этом объём портфеля розничного кредитования в банке, быстрая реализация продукции производителей - кредиторов, обеспечивает рост ВВП более быстрыми темпами. Таким образом, актуальность выбранной темы дипломной работы заключается в том, что, совокупный спрос в рыночной экономике, опережающий рост совокупного предложения, оказывает положительное влияние на стабильность денежного обращения.2 В этом случае рост ВВП за счёт потребительского кредитования не имеет инфляционную основу и положительно влияет на диверсификацию экономики. Тем не менее, на сегодняшний день активность на рынке потребительского кредитования обусловлена стабильным спросом со стороны населения, но 1 Лаврушин, И. О. О денежно – кредитной и банковской политики. Банковское дело. 2013. С 85. 2 Охрименко И. Б. К вопросу о сущности и классификации потребительского кредита. Журнал: Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. 2015. №2-1. С. 189. 4 потенциал спроса на кредитные продукты банка, остаётся далеко не реализованным.1 Актуальность темы дипломной работы обуславливается ещё и тем, что развитие сферы потребительского кредитования будет способствовать ускоренному развитию потребительского рынка и банковского сектора экономики, что, в свою очередь, приведёт к росту экономики страны в целом, а также повышению качества и уровню жизни населения страны.2 Степень изученности и научной разработанности темы дипломной работы представляет краткий обзор и обобщённый анализ научных достижений в значимых публикациях, имеющими отношение к потребительскому кредитованию, его организации и перспективам развития, трудами следующих учёных: Даниленко С. А, Комиссарова М. В., Климентьев В.А, Султанов З.Х, Киричук А. А и др. Цель дипломной работы - проанализировать современное состояние потребительского кредитования в банке ПАО АКБ «Урал ФД» и разработать мероприятия, направленные на улучшение потребительского кредитования. Цель определяет следующие задачи: ? раскрыть понятие, виды и сущность потребительского кредитования; ? определить нормативно - правовое регулирование потребительского кредитования; ? выявить современные проблемы и основные направления по развитию потребительского кредитования; ? охарактеризовать общую характеристику коммерческого банка ПАО АКБ "Урал ФД"; ? оценить финансовое состояние банка ПАО АКБ «Урал ФД» за 2014 - 2016гг.; 1Даниленко, С. А., Комиссарова М. В. Учебно – практическое пособие: Банковское потребительское кредитование. 2014, С. 37 2 Воронина А. С. Статья: Актуальность потребительского кредитования. 2015 - №4. С 47 5 ? провести анализ современного состояния потребительского кредитования в банке «Урал ФД» за 2014-2016гг.; ? выявить основные проблемы в банке «Урал ФД», в ходе анализа современного состояния потребительского кредитования в банке «Урал ФД» за 2014-2016гг.; ? представить рекомендации по развитию потребительского кредита; ? провести расчёт экономической эффективности от реализации рекомендаций. Объект исследования - кредитная деятельность. Предмет исследования - потребительское кредитование. База исследования - коммерческий банк ПАО АКБ «Урал ФД». В работе использовались такие методы, как: метод индукции, метод дедукции, количественный метод, сравнительный метод и т.д.. Практическая значимость данного дипломного проекта заключается в составлении наиболее эффективных рекомендаций по улучшению потребительского кредитования на базе исследования. Структура дипломной работы представлена: введением, тремя главами, заключением, списком использованных источников, и приложений. Во введении доказана актуальность темы дипломной работы, обозначены: цель, задачи на пути к цели, объект, предмет и база исследования потребительского кредитования. В первой главе представлены теоретические аспекты организации потребительского кредитования. Во - второй главе проведён анализ финансовой деятельности коммерческого банка ПАО АКБ «Урал ФД» за 2014 - 2016гг., на основе обозначенных методов исследования. В третьей главе определены мероприятия, направленные на улучшение потребительского кредитования. Далее перейдём к теоретической части исследования дипломной работы - раскрытие понятия, видов и сущности потребительского кредитования в РФ.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ.................................................................................................................3 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ...................................................6 1.1 Понятие, виды и сущность потребительского кредитования…………...........6 1.2 Нормативно - правовое регулирование потребительского кредитования….11 1.3Современные проблемы и основные направления по развитию потребительского кредитования………………………………………..................16 2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ПАО АКБ «УРАЛ ФД» ЗА 2015-2016 ГГ.............................................22 2.1. Общая характеристика коммерческого банка ПАО АКБ «Урал ФД».........22 2.2. Оценка финансового состояния банка ПАО АКБ «Урал ФД» за 2014-2016 гг..................................................................................................................................27 2.3. Анализ современного состояния потребительского кредитования в банке «Урал ФД» за 2014-2016гг.............................................................................32 3. МЕРОПРИЯТИЯ, НАПРАВЛЕННЫЕ НА УЛУЧШЕНИЕ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ....................................................37 3.1. Основные проблемы в банке «Урал ФД», выявленные в ходе анализа….37 3.2.Рекомендации по развитию потребительского кредита..................................42 3.3. Расчёт экономической эффективности от реализации рекомендаций..........47 ЗАКЛЮЧЕНИЕ ...................................................................... .................................53 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ......................................... 56 ПРИЛОЖЕНИЯ ...................................................................................................... 60
Список литературы

Приложение 1- Годовая консолидированная финансовая отчетность ПАО АКБ «Урал ФД» за 2015г.; Приложение 2- Годовая консолидированная финансовая отчетность ПАО АКБ «Урал ФД» за 2016г.; Приложение 3 - Горизонтальный и вертикальный анализ консолидированной финансовой отчетности за 2014-2016 гг.; Приложение 4 - Структурный анализ консолидированной финансовой отчетности за 2014-2016 гг.; Приложение 5 - Рентабельность банка «Урал ФД» за 2014 - 2016 гг. Приложение 6 - Кредиты, выданные в рамках стандартных программ кредитования за 2014 - 2016 гг., млн.руб. 61 Приложение 7 - Качество потребительских кредитов в банке "Урал ФД" на 31.12.2014, млн.руб.; Приложение 8 - Качество потребительских кредитов в банке "Урал ФД" на 31.12.2015,млн.руб.; Приложение 9 - Качество потребительских кредитов в банке "Урал ФД" на 31.12.2016,млн.руб.; Приложение 10 - Программа лояльности "НЕ КОПИ- КУПИ" на приобретение 5 программ потребительского кредитования в банке "Урал ФД; Приложение 11 - Основные условия и требования 5 программ потребительского кредитования в банке "Урал ФД"; Приложение 12 - Качество потребительских кредитов с залогом на 2016г. и прогноз 2017г., и без залога на 2016г. и прогноз 2017г,млн.руб..
Отрывок из работы

ЗАКЛЮЧЕНИЕ Актуальность темы потребительского кредита была обусловлена тем, что данный сегмент розничного бизнеса является одним из самых актуальных и удобных видов банковского кредитования для физических лиц, способствует для более полному удовлетворения потребительских нужд населения, потребительский спрос на данный банковский продукт, повышает качество 54 макроэкономических показателей, такие как: рост ВВП более быстрыми темпами без инфляционной основы и положительное влияние на диверсификацию экономики. Тем самым, при развивается потребительский рынок в банковском секторе экономики, а также повышается качество и уровень жизни населения. Целью данной дипломной работы являлось проанализировать современное состояние потребительского кредитования в банке ПАО АКБ «Урал ФД» и разработать мероприятия, направленные на улучшение данного продукта. Для достижения цели были решены соответствующие задачи, а именно раскрыты: понятие, виды и сущность потребительского кредитования, определена нормативно правовая база, выявлены современные проблемы и основные направления по развитию потребительского кредитования, охарактеризована общая характеристика коммерческого банка ПАО АКБ «Урал ФД», оценено финансовое состояние базы исследования, проведён анализ потребительского кредитования, выявлены проблемы и рекомендованы мероприятие на их устранение, подтверждённые расчётами экономической эффективности. Потребительский кредит - нецелевая ссуда, предоставляемая кредитором заёмщику - физическому лицу на основании договора потребительского кредита (займа) в целях, не связанных с предпринимательской деятельности. Обширная классификация данного сегмента, предоставляет право выбора на кредитование по наиболее подходящим параметрам, зависящая от предпочтений потенциальных заёмщиков, будь это целевой или нецелевой потребительский кредит, с обеспечением или без обеспечения, классический или экспресс - кредит, оформленный в кредитной организации или микрофинасовой организации, в кредитном потребительской кооперативе, в ломбарде и т.д. Сущность потребительского определяется целью предоставления самой ссуды - способствовать более полному удовлетворению потребительских нужд населения. Для решения всего комплекса проблем сферы потребительского 55 кредитования потребовались системные изменения, начало которым было положено Федеральным законом от 21.12.2013 № 353 - ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Основной особенностью правового регулирования является распространение на него действия Закона РФ от 07.02.1992 "О защите прав потребителей". Определены основные внешние и внутренние проблемы потребительского кредитования, такие как рост просроченной задолженности по кредитам и недостаточная финансовая грамотность заёмщиков, проблемы определяют ряд отрицательных причин (факторов). Публичное акционерное общество коммерческий банк «Уральский финансовый дом» (сокращённое фирменное наименование Банка: ПАО АКБ «Урал ФД») как, крупнейший коммерческий банк Пермского края, регулярно получает высокие оценки международных и российских рейтинговых агентств. Оценка финансовой состояния банка «Урал ФД», показывает его эффективную деятельность, за счёт эффективного использования собственных средств, эффективного качества активами банка, его платёжеспособности, также выявлено отрицательное влияние рыночного и кредитного рисков на финансово - хозяйственную деятельность банка. В ходе анализа современного состояния потребительского кредитования выявили, что наблюдается снижение кредитного портфеля, снижение потребительских кредитов с залогом и без залога, увеличение доли просроченных потребительских кредитов с залогом, что требует определённых мероприятий, направленные на устранение выявленных проблем. Основным мероприятием является изменение системы оценки кредитоспособности потенциальных заёмщиков, с помощью усовершенствования, а именно ужесточения бальной системы скоринга кредитной заявки в банке «Урал ФД», для постепенного исключения из кредитного процесса «высокорискованных» заёмщиков с низкими или нестабильными доходами, за счёт надёжных и добросовестных клиентов банка. 56 Рекомендациями на пути к устранению выявленных проблем стало привлечение новых клиентов банка, с помощью программы лояльности «НЕ КОПИ - КУПИ», на предоставление потребительского кредита в «Урал ФД», было проведено интернет - анкетирования, по ответам которого потенциальные клиенты банка составили (8 518) тыс. человек. Реализация данных рекомендации, привели к росту портфеля потребительских кредитов, на (1 959) млн.руб. с (6 605) млн.руб. по итогам 2016г. по (8 564) млн. руб. на прогноз на 2017г., также повысился кредитный портфель банка, также на (1 959) млн.руб. с (2 497) млн.руб. по итогам 2016г. по (4 456) млн.руб. на прогноз на 2017г. Ужесточённая скоринговая модель оценки заёмщиков, согласно которой на (1,5%) снижается кредитный риск банка, поспособствовала эффективному воздействию, в области снижения просроченных потребительских кредитов, главным образом, с залогом на (7,38) млн.руб., с (1 105) млн.руб. на 2016г. по (1 112) млн.руб. на прогноз 2017г., так и без залога на (3,56) млн.руб., с (663) млн.руб. на 2016г. по (659,66) млн.руб. на прогноз на 2017г. В совокупном объёме качества потребительских кредитов снижение составляет (10,94) млн.руб., с (1 831) млн.руб. на 2016г. по (1 778) млн.руб. на прогноз на 2017г. Таким образом, все поставленные задачи были решены, цель дипломной работы достигнута.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Курсовая работа, Банковское дело, 49 страниц
240 руб.
Курсовая работа, Банковское дело, 28 страниц
140 руб.
Курсовая работа, Банковское дело, 28 страниц
140 руб.
Дипломная работа, Банковское дело, 76 страниц
350 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg