Небанковские кредитные организации на российском рынке банковских услуг

ВВЕДЕНИЕ 3 ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СОВРЕМЕННОЙ МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РФ 6 1.1. Понятие и характеристика микрофинансовых организаций и их деятельности 6 1.2. Классификация микрофинансовой деятельности в РФ 12 1.3. Нормативное регулирование микрофинансовых организаций и их деятельности в РФ 19 ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ МИКРОФИНАНСОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИ В СОВРЕМЕННОЙ РОССИИ 30 2.1 Анализ рынка микрофинансовых услуг в современной России 30 2.2. Анализ основных бизнес-линий микрофинансовых организаций 35 2.3 Общая характеристика и оценка эффективности деятельности ООО МФК «CarMoney» 39 ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМАТИКА И НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В СОВРЕМЕННОЙ РОСИИ 44 3.1. Рассмотрение основных проблем, возникающих в деятельности МФО 44 3.2. Пути по решению проблем микрофинансовых организаций 47 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 54 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 58 ПРИЛОЖЕНИЕ 64

1. Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.07.2010) (ред. от 02.12.2019) // СПС «КонсультантПлюс» 2. Федеральный закон «Регулирование и надзор за деятельностью микрофинансовых организаций» № 151 – ФЗ, Статья 14 (с изм. и доп., вступ. в силу с 02.07.2010) (ред. от 02.12.2019) // СПС «КонсультантПлюс» 3. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» № З53-Ф3 (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.12.2013) (ред. от 27.12.2019) // СПС «КонсультантПлюс» 4. Федеральный закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в связи с передачей Центральному банку РФ мполномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков» № 251 – ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 23.07.2013) (ред. от 29.07.2017) // СПС «КонсультантПлюс» 5. Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 554-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 27.12.2018) (ред. от 28.01.2019) // СПС «КонсультантПлюс» 6. Федеральный закон «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» № 223-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 13.07.2015) (ред. от 28.11.2018) // СПС «КонсультантПлюс» 7. Федеральный Закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» № 231-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2016) (ред. от 28.12.2016) // СПС «КонсультантПлюс» 8. Белоусов А.Л. Проблемные аспекты в регулировании деятельности микрофинансовых организаций // Судебная реформа в России: прошлое, настоящее, будущее (Кутафинские чтения) Сборник докладов VII Международной научно-практической конференции. — 2015. – С. 121-123. 9. Белоусов А.Л., Сахарусова Е.В., Мушникова И.А. Проблемы регулирования микрофинансовых организаций. микрозаймы // Российская государственность и правовая система в XXI веке: тенденции, противоречия и перспективы развития Межрегиональная научно-практическая конференция ученых, аспирантов, студентов и практиков. Астраханский государственный технический университет. 2017. — С. 56-60. 10. Григоренко А.И. О правовом регулировании микрофинансовой деятельности // Научное сообщество студентов XXI столетия. Общественные науки: сборник статей помат. XXI международной студенческой научно-практических конференций № 4 (40). Россия, г. Новосибирск, 21.04.2016. URL: https://sibac.info/archive/social/4(40).pdf/ (дата обращения 10.12.2019). 11. Гузнов А.Г., Рождественская Т.Э. Организации финансового рынка и финансово-правовые механизмы урегулирования их несостоятельности: монография. М.: НОРМА, ИНФРА-М. 2016. – С. 7-25. 12. Евлахова Ю.С. Сетевой анализ финансового рынка: на примере российских банковских и небанковских финансовых институтов // Финансовые исследования. 2017. №4 (45). – С. 188-198. 13. Ермилина Д. А. Ключевые проблемы российской экономики // Проблемы рыночной экономики. 2018. – С. 5-10. 14. Заболоцкая В.В., Оломская Е.В. Микрокредитование как инструмент финансового обеспечения малого бизнеса //Вектор науки ТГУ. 2016. № 1 (15). – С. 218-226. 15. Криворучко С.В. Микрофинансирование в России // С.В. Криворучко, М.В.Мамута. - М.: Кнорус, 2017.– С. 15-28. 16. Криворучко С.В. Микрофинансирование в России // С.В. Криворучко, М.В.Мамута. - М.: Кнорус, 2017. – С. 178-189. 17. Луков В. Важное место в области небанковского финансирования реального сектора экономики занимает развитие микрофинансовых организаций // Экономика России: XXI век. - 2016. - № 20. – С. 1016. 18. Моджина Н.В., Сулейманова Р.Б. МФО как часть финансово-кредитной системы страны // Финансы. Том - № 1 (063), 2015. – С. 41-43. 19. Никулин Р.Л. Правовое регулирование микрофинансовой деятельности в РФ: проблемы и перспективы развития // Р.Л. Никулин, А.В. Зенин // Вопросы со?временной науки и практики., 2017. - № 38. – С. 92-96. 20. Окнопюк Е.Ю. «Микрофинансирование в России в современных условиях развития экономики»., 2018. – С. 181-187. 21. Ровенский Ю. Современные тренды развития потребительского кредитования в России. // Федерализм. 2016;(4) – C. 31-46. 22. Сайфиева С. Н., Соловьева С. В., Ермилина Д. А., Ремезова М. Ю. Проблемы финансово-денежного регулирования российской экономики. М.: ИПР РАН; 2017. – C. 142-161. 23. Соловьева С. В. Развитие кредитных отношений в реальном секторе и экономическая безопасность. // Проблемы рыночной экономики. 2017. – С. 36-43. 24. Соловьева С. В., Ремезова М. Ю. Анализ основных показателей функционирования российской банковской системы в контексте изменяющихся экономических условий. // Региональные проблемы преобразования экономики. 2018. – С.162-170. 25. Чирков А.В. К вопросу о совершенствовании регулирования деятельности микрофинансовых организаций (в части предоставления микрозаймов "до зарплаты") // Банковское право. 2017. №6. –С.62-72. 26. Саморегулируемая организация Мир // Методические рекомендации по анализу деятельности микрофинансовых организаций для оценки их кредитоспособности кредитными организациями URL: https://www.npmir.ru/upload/standarts/Metodicheskie_rekomendacii_170712.pdf (дата обращения 15.12.2019) 27. Российский микрофинансовый центр URL: http://www.rmcenter.ru/about/news/2129/ ( дата обращения 28.11.2019) 28. Центральный банк Российской Федерации URL: http://www.cbr.ru/finmarket/development/development_affor/ ( дата обращения 30.11.2019) 29. Официальный сайт РБК // Ограничение замера и ставки займов URL: https://www.rbc.ru/finances/13/02/2018/5a82b24b9a7947e729f48095 ( дата обращения 28.12.2019) 30. Официальный сайт ООО МФК «Car Money» URL: https://carmoney.ru/o-kompanii/raskrytie-informatsii/ustavnye-i-vnutrennie-dokumenty/ (дата обращения 25.11.2019) 31. Центр раскрытия корпоративной информации URL: http://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=37028 (дата обращения 30.11.2019) 32. Национальное рейтинговое агентство URL: http://www.ranational.ru/sites/default/files/analitic_article/%D0%A0%D1%8D%D0%BD%D0%BA%D0%B8%D0%BD%D0%B3%20%D0%9C%D0%A4%D0%9E%202%D0%BA%D0%B219.pdf (дата обращения 27.12.2019) 33. Официальный сайт Финам // Ухудшение экономической ситуации окажет негативное влияние на показатели российских банков URL: https://www.finam.ru/analysis/forecasts/s-p-uxudshenie-ekonomicheskoiy-situacii-okazhet-negativnoe-vliyanie-na-pokazateli-rossiiyskix-bankov-v-2014-godu-20140220-14090/ ( дата обращения 28.12.2019) 34. Внесение в реестр МФО // Внедрение в Государственный реестр микрофинансовых организаций // Приобретение статуса микрофинансовой организации URL: http://reestr-mfo.ru/normativnaya-baza/stati-o-mfo/perechen-dokumentov-dlya-vneseniya-v-reestr-mfo/ (дата обращения 17.11.2019) 35. Динамика структуры портфелей микрозаймов // Телеграмм Онлайн // «Market Overview - банки, финансы, экономика, прогнозы» URL: https://tlgrm.ru/channels/%40MarketOverview/4616 (дата обращения 20.12.2019) 36. Величина портфелей займов за 2019 год // Быстрый заем денег URL: https://zaimisrochno.ru/articles/4322-velichina-portfeley-zaymov-mfo-2019 (дата обращения 19.11.2019) 37. Центр расследования афер и отзывов в сети интернет URL: https://eto-razvod.ru/review/carmoney/ ( дата обращения 20.12.2019) 38. Сайт Центрального банка Российской Федерации // «Микрофинансирование: новые ограничения предельной задолженности и ежедневной процентной ставки» URL: https://cbr.ru/Press/event/?id=2349 (дата обращения: 20.12.2019) 39. Центральный банк Российской Федерации // Обзор ключевых показателей микрофинансовых институтов // Информационно- аналитический материал. 3 квартал 2019 года URL : http://www.cbr.ru/content/document/file/95772/review_mfi_19q3.pdf (дата обращения: 25.11.2019) 40. Центральный банк Российской Федерации // Актуальные вопросы развития микрофинансового рынка // Шарыбкина Г.В. Департамент микрофинансового рынка Банка России URL:https://www.npmir.ru/upload/docs/%D0%A8%D0%B0%D1%80%D1%8B%D0%B1%D0%BA%D0%B8%D0%BD%D0%B0.pdf (дата обращения : 25.11.2019) 41. Центральный банк Российской Федерации // Микрофинансирование: новые ограничения предельной задолженности и ежедневной процентной ставки URL: https://cbr.ru/Press/event/?id=2349 ( дата обращения: 10.01.2020) 42. Рамблер финансы // Объем рынка микрозаймов в России URL: https://finance.rambler.ru/realty/43561354-obem-rynka-mikrozaymov-v-rossii-v-2019-godu-prevysil-220-mlrd-rubley/?updated (дата обращения: 10.01.2020) 43. Официальный сайт «CarMoney» // Годовая отчетность URL: https://carmoney.ru/upload/iblock/5c3/5c383a62ea93ce2c02b5cb06afe8d654.pdf (дата обращения: 28.12.2019) 44. Финансовая платформа «BancRF.ru» // Перечень закрытых МФО в России за 2019 год URL: https://bancrf.ru/analitika/zakrytye-mfo-2019-spisok.php (дата обращения: 18.01.2020) 45. Финансовая платформа «BancRF.ru» // Перечень закрытых МФО в России за 2019 год URL: https://bancrf.ru/analitika/zakrytye-mfo-2020-spisok-isklyuchennykh-iz-reestra-tsb-rf.php (дата обращения: 28.01.2020) 46. Информационный портал «Zaim.com» // PA «Эксперт» представило рэнкинг Российских МФО URL: https://zaim.com/news/novosti-mfo/ra-ekspert-predstavilo-renking-rossiyskikh-mfo-za-2018/ (дата обращения: 25.12.2019)

Большинство займов из этой категории должны быть обеспечены поручительством, то есть заемщик должен предоставить одного или нескольких субъектов, которые обязуются отвечать по его долговым обязательствам в случае утраты его платежеспособности. В последние годы активно практикуется обеспечение в виде залога имущества.