Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Особенности розничного кредитования банков: российский и зарубежный опыт (на примере ПАО «Сбербанк»)

text-93 520 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 93 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 19.12.2018
Розничное кредитование в банке - это продажи банковских продуктов и услуг физическим лицам. Оценивая роль розничного кредитования в системе кредитных отношений, следует отметить, что оно способствует ускорению процессов реализации товаров и услуг промежуточным и конечным потребителям, ускоренному формированию денежного фонда накопления, стимулирует рост платежеспособного спроса на инвестиционные товары и услуги длительного пользования. Розничное кредитование является для банков наиболее доходной, но и наиболее рискованной активной операцией. Поэтому управление кредитным риском при кредитовании частных лиц должно осуществляться с учетом специфики данной проблемы.
Введение

В связи с ростом предприятий различных форм собственности, с улучшением материального положения всех слоев населения, кредит приобрел массовый характер. Кредит играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его. Роль кредита в различных фазах экономического цикла не одинакова. В условиях экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя огромные денежные и товарные массы, кредит питает предприятия дополнительными ресурсами. Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства. Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют крупные предприятия и объединения, малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры, государства и отдельные граждане. Розничные операции - это в первую очередь обслуживание физических лиц, но не только. Ведь любая организация также состоит из физических лиц, и многие компании, так или иначе, ведут финансовые операции со своими клиентами - физическими лицами. Под розничным кредитованием понимается та сфера кредитных отношений по поводу предоставления кредита физическим лицам, в которой кредитором выступает банк, а ссужаемая стоимость может использоваться заемщиком как на непроизводительные, так и на производительные цели. Такая характеристика, учитывая современные технологии кредитования, правомерна с практической точки зрения. На развитие кредитования индивидуальных заемщиков влияет множество различных факторов. Во-первых, это экономическая ситуация в стране. Как правило, клиенты обращаются за кредитами в случае, если они уверены, что смогут его вернуть через определенное время с уплатой оговоренного процента. Это сегодня может позволить себе не каждая среднестатистическая семья. Также банки, чтобы предоставить денежные средства клиентам, должны соблюдать требования ликвидности, т.е. соответствия сроков привлечения и размещения средств, которое достигается случае стабильности функционирования банковской системы, высокого уровня доверия к ней со стороны граждан. На развитие розничного кредитования влияет также наличие соответствующей нормативно-правовой базы, регламентирующей кредитование, как в целом, так и индивидуальных заемщиков, в частности. Актуальность данной темы заключается в том, что розничное кредитование является для банков наиболее доходной, но и наиболее рискованной активной операцией. Поэтому управление кредитным риском при кредитовании частных лиц должно осуществляться с учетом специфики данной проблемы. Целью данной работы является исследование особенности розничного кредитования ПАО «Сбербанк» и разработка рекомендаций по совершенствованию системы кредитования в банке. Объектом данного исследования является розничное кредитование банков. Предметом исследования данной работы является ПАО «Сбербанк». Для достижения цели поставлены следующие задачи: ¬¬— изучить теоретические основы розничного кредитования банка; — рассмотреть организационно-экономическую характеристику ПАО «Сбербанк»; — провести анализ кредитования физических лиц ПАО «Сбербанк»; — предложить рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц ПАО «Сбербанк». Для достижения поставленных задач применить в данной работе следующие методы исследования: методы эмпирического уровня: наблюдение, сравнение; методы экспериментально-теоретического уровня: анализ, синтез, индукция, дедукция. Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложений. Во введении обосновывается: цель, задачи, объект, предмет и методология исследования. В первой главе работы рассматриваются теоретические аспекты розничного кредитования, а именно сущность, функции и принципы кредитования, виды кредитов, предоставляемых физическим лицам в российских банках, зарубежный опыт кредитования физических лиц. Во второй главе раскрывается организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк», проводится анализ кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк». В третьей главе работы предлагаются рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц ПАО «Сбербанк». В заключении даются выводы и предложения по работе. Методологической базой являются научные труды российских ученых, таких как Батраковой Л.Г., Ендовицкиго Д.А., Ефимовой М.С., Ковалева А.М., Крупнова Ю.С., Марковой О.М., Орловой Н.В., нормативные акты Российской Федерации по учету и анализу кредитования, внутренние документы ПАО «Сбербанк». Практическая значимость заключается в использовании рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц ПАО «Сбербанк».
Содержание

ВВЕДЕНИЕ …………………………………………………………………... 6 ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ …………………………………………………………... 9 1.1. Сущность, функции и принципы кредитования ……………………….. 9 1.2. Виды кредитов, предоставляемых физическим лицам в российских банках ………………………………………………………………………….. 14 1.3. Зарубежный опыт кредитования физических лиц ……………………... 20 ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «СБЕРБАНК» ………. 25 2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк» …. 25 2.2. Система кредитования в банке ………………………………………….. 35 ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЯ ПО УСОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ СИСТЕМЫ КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «СБЕРБАНК» ………………………………………………………………... 51 3.1. Мероприятия по усовершенствованию системы кредитования в банке 51 3.2. Экономическая оценка предлагаемых мероприятий. 61 ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………. 66 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………………………. 70 ПРИЛОЖЕНИЯ…………………………………………………………….... 73
Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 28.03.2017) 2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 18.07.2017) 3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 18.06.2017) 4. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. 03.07.2016) 5. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 21.07.2014) 6. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 23.06.2016) 7. Инструкция Банка России от 28.06.2017 № 180-И «Об обязательных нормативах банков» 8. Баркалова О.И., Бичева Е.Е. Виды банковского кредита: история, современность и перспективы развития // Научный альманах. 2017. – № 5-1 (31). – С. 35-39. 9. Башлакова М.А. Нормативно-правовое обеспечение регулирования Центральным банком России деятельности кредитных организаций // Новая наука: Проблемы и перспективы. – 2016. – № 115-1. – С. 32-35. 10. Болданкова Ю.А. Кредитование физических лиц в России // Наука, образование и культура. 2017. – № 2 (17). – С. 17-19. 11. Боровкова В.А. Банковское дело: учебник и практикум. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2016. – 623 с. 12. Белозеров С.А., Мотовилов О.В. Банковское дело: учебник. – М.: Проспект, 2016. – 408 с. 13. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров. / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт, 2014. - 652 с. 14. Бычков В.П., Кузнецова В.В., Ларина О.И. Банковское дело. Практикум: учебное пособие. – М.: КноРус, 2016. – 264 с. 15. Вдовина Т.Е. Современное состояние правового регулирования потребительского кредитования в России // Символ науки. – 2016. – № 1-3 (13). – С. 133-135. 16. Давыдов В.А., Халилова М.Х. Классификация инструментов урегулирования проблемной задолженности банков // Финансы и кредит. – 2016. – № 31 (703). – С. 2-14. 17. Долгих Н.В. Источники банковского права и основы законодательного регулирования кредитных операций в современной России // Государство и право в XXI веке. 2015. – № 1. – С. 58-61. 18. Евдокимова Е.И. Проблемы и перспективы развития банковского кредита в России // Новая наука: финансово-экономические основы. – 2017. – № 2. – С. 51-52. 19. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Кредитный договор как основа взаимоотношений банка и заемщика // Финансы и кредит. 2014.– №2. – с. 5-9. 20. Захарова О.В. Экономические и правовые аспекты регулирования рисков деятельности финансово-кредитных институтов // Экономика. Налоги. Право. – 2016. – № 3. – С. 120-127. 21. Зозулина М.А. Виды кредитов для малого и среднего бизнеса // Вестник современной науки. – 2016. – № 5-1 (17). – С. 55-58. 22. Корсунова Н.Н. Экономическая сущность и виды банковского кредита // Международный студенческий научный вестник. – 2016. – № 4-4. – С. 452-453. 23. Кузнецова Т.В. Кредит: сущностные особенности, виды и проблемы развития в РФ // Theoretical & Applied Science. – 2015. – № 1 (21). – С. 68-71. 24. Лаврушин О.И. Осуществление кредитных операций: учебник. – М.: Кнорус, 2017. – 242 с.
Отрывок из работы

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РОЗНИЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 1.1. Сущность, функции и принципы кредитования Банковский кредит является одной из форм движения ссудного капитала. При банковском кредитовании возникают экономические (денежные) отношения, в процессе которых временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, аккумулированные кредитными организациями, предоставляются хозяйствующим субъектам (а также гражданам) на условиях возвратности. Банковское кредитование создает условия, при которых имеется возможность восполнить за счет средств других субъектов недостаток собственных денежных средств для различных потребностей, требующих дополнительных капитальных вложений. Современные экономисты исследуют понятие «кредит» как экономическую категорию. Кредит на поверхности экономических явлений представляет собой временную передачу (заимствование) ценностей. Кредит это общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений по поводу движения стоимости. Сущность кредита можно определить как движение стоимости на началах возвратности в интересах реализации общественных потребностей. Кредит состоит из элементов, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом. Лаврушин О.И. считает, что кредитование – это процесс, охватывающий деятельность банка-кредитора и заемщика по организации и управлению кредитом. Кредитование – это триединая совокупность действий, каждое из которых включает в себя набор конкретных мер, направленных на обеспечение интересов как кредитора, так и заемщика. Это означает, что банк, например, не может знать только как технологически правильно выдавать кредит и организовывать его погашение, но и в полной мере представлять себе особенности (специфику) самого кредита (как особого экономического отношения) и обеспечивать правовую защиту участников кредитной сделки.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Дипломная работа, Банковское дело, 56 страниц
490 руб.
Дипломная работа, Банковское дело, 42 страницы
1050 руб.
Дипломная работа, Банковское дело, 127 страниц
2000 руб.
Дипломная работа, Банковское дело, 50 страниц
3000 руб.
Дипломная работа, Банковское дело, 50 страниц
3500 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg