Развитие Национальной платежной системы России в условиях цифровизации и искусственного интеллекта

Введение 4 1. Теоретические основы формирования национальных платежных систем. 7 1.1 Понятие и исторические этапы формирования национальной платежной системы. . 7 1.2 Организация и особенности функционирования Национальной платежной системы США. . 12 1.3 Деятельность платежной системы Европейского Союза: специфика организации и функционирования. . 24 1.4 Платежные системы стран Юго-Восточной Азии. 33 2. Формирование и функционирование современной Национальной платежной системы России. 44 2.1 Структура и правовые основы функционирования Национальной платежной системы России. 44 2.2 Оценка динамики объёма налично-денежного обращения в РФ, как элемента Национальной платежной системы. 55 2.3 Система быстрых платежей как компонент Национальной платежной системы..64 3. Криптовалюты и их роль в Национальной платежной системе 68 3.1 История возникновения цифровых платежный инструментов. 68 3.2 Правовое регулирование использования криптовалют в современном мире. 79 3.3 Перспективы использования криптовалют в рамках Национальной платежной системы России. 90 Заключение. 105 Список использованных источников. 108

1. Антоненко А.А., Мандрон В.В. Банковские карты в России: анализ текущего состояния и тенденции развития // Научно-методический журнал "Концепт". 2019. №6. С. 234-239. 2. Ануреев, С. В. Платежные системы и их развитие в России / С. В. Ануреев. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 288 с. 3. Банк России. Краткий обзор европейского платежного пространства. Декабрь 2018 // URL: https://cbr. ru/content/document/file/59839/obzsepa.pdf (дата обращения: 06.02.2020). 4. Банк России: Статистика национальной платежной системы // URL: https://cbr.ru/statistics/nps/psrf/ (дата обращения: 01.02.2022). 5. Банки.ги: Обзор банковского сектора и прогнозные показатели национальной банковской системы 2021. Режим доступа: https://www.banki.ru/news/research/7idH0943188 (Дата обращения: 15.02.2022 г.). 6. Бачуринская, И. Н. Организация системы внутреннего контроля на предприятиях малого бизнеса / И. Н. Бачуринская, А. Л. Пупырева // Общество. Наука. Инновации (НПК-2018): сборник статей XVIII Всерос. науч.-практич. конф.: в 3 томах, Киров, 02—28 апреля 2018 года / Вятский гос. ун-т. — Киров: Вятский государственный университет, 2018. - С. 1057-1064. 7. Василенко М.Е., Мишукова Н.В. Значение и сущность платежеспособности организации. //Актуальные вопросы современной экономики - 2019г. № 4. 8. Годовой отчет American Express Company [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://s26.q4cdn.com/747928648/files/doc_financials/2020 /ar/2020-Annual-Report-(1).pdf. - 12.11.2021. 9. Гринь И.А., Беспалов Р.А. Роль платежной системы в организации работы банка с пластиковыми картами // Научный вестник Волгоградского филиала РАНХиГС. Серия: Экономика. 2015. № 3. С. 99-104. 10. Европейские церкви: солидарность перед лицом угрозы COVID-19 // URL: https://www.vaticannews. va/ru/church/news/2020-04/evropejskie-cerkvi-solidarnost-pered-licom-ugrozy-covid-19.html. 11. Европейское право. Право Европейского Союза и правовое обеспечение защиты прав человека: учебник / отв. ред. Л. М. Энтин. — 3-е изд., пересмотр. и доп. — М.: Норма: Инфра-М, 2011. 12. Егорова М.А., Кожевина О.В. «Место криптовалюты в системе объектов гражданских прав», «Актуальные проблемы российского права», №1, 2020 г. 13. Ермакова Л.В., Гудкова О.В., Дворецкая Ю.А. Инновационные технологии на рынке банковских услуг // Бюллетень науки и практики. 2018. Т. 4. № 1. 14. Ефимова Л.Г. Банковское право Европейского Союза, Франции, Швейцарии, Германии, США, КНР, Великобритании. Монография / отв. ред. Л.Г. Ефимова. - М.: Проспект, 2016. - 859 с. 15. Жосул Е. Ватикан и европейская интеграция // Власть. — 2008. — № 11. — С. 73-77. 16. Жукова Н.В., Яровова В.В., Семина Г.Н. Внутренний контроль как элемент управления на предприятиях малого бизнеса. // сборник трудов VIII междунар. науч.- практич. конф. «Финансирование и кредитование российского бизнеса: региональный опыт, проблемы, перспективы» Тула, 15 мая 2018 года / Тула: Тульский институт управления и бизнеса им. Никиты Демидовича Демидова, 2018. — С. 18-20. 17. Зверев А.В., Горыня Н.В. Платежные системы с использованием пластиковых карт // Экономика. Социология. Право. 2018. № 4 (12). С. 34-39. 18. Зонова А. В. Бухгалтерский учет и аудит: учебник / А. В. Зонова, И. Н. Бачуринская, Т. М. Рогуленко — М.: КНОРУС, 2020. — 568 с. 19. Конституция Соединенных Штатов Америки 1787 г. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.hist.msu.ru/ER/Etext/cnstUS.htm (дата обращения 13.10.2021). 20. Кузнецова Т.И. Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации с учетом исторического опыта Западной Европы и США // Гуманитарный вестник. - 2014. - №3 (17). - С. 11. 21. Никонец О.Е., Иванчиков М.А. Национальная система платежных карт России: ее сильные и слабые стороны // Научно-методический журнал "Концепт". 2016. №Т11. С. 206-210. 22. Основы интеграционного права: учебное пособие / С. Ю. Кашкин, А. О. Четвериков. — М.: Проспект, 2014. — 291 с. 23. Официальный сайт оператора платежной системы «Мир» [электронный ресурс] - Режим доступа. - URLhttps://mironline.ru/advantage/ (дата обращения 11.03.2018). 24. Официальный сайт ЦБ РФ [электронный ресурс]. – режим доступа: https://cbr.ru (Дата обращения 15.01.2022). 25. Обзор банковского сектора России. Режим доступа: https://www.banki.ru/news/research/7idH0919284 (Дата обращения: 15.02.2022). 26. Папа молится о единстве Европы // URL: https://www.vaticannews.va/ru/pope-francis/mass-casa-santa- marta/2020-04/papa-molitsya-o-edinstve-i-bratstve-evropy.html. 27. Платежная система JCB [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.ru.jcb/ru/about-us/history. - 12.11.2021г. 28. Платежная система MasterCard [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.mastercard.ru/ru-ru.html. - 12.11.2021 г. 29. Платежная система Union Pay [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.unionpayintl.com/ru. - 12.11.2021г. 30. Платежная система VISA [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.visa.com.ru. - 12.11.2021 г. 31. Платежная система МИР [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://mironline.ru. – 12.11.2021г. 32. Попова Е.И., Драгуцан В.В. Этапы становления национальной платежной системы // Актуальные вопросы современной экономики 2019г. № 5 с. 8993. 33. Пресняков М.В. Акты Центрального Банка России как особый источник финансового права // Среднерусский вестник общественных наук. - 2016. - №5. - С. 245-251. 34. Рейтинг банков России по величине активов на 2020 - 2021 гг. // URL: https://mainfin.ru/banki/rating/po-aktivam (Дата обращения: 01.02.2022) 35. Севрюкова С.В. Моделирование трансформационных механизмов формирования организованных сбережений населения // Reports Scientific Society. 2014. № 3 (6). C. 40-43. 36. Севрюкова С.В. Потенциал развития банковских ресурсов в системе финансового рынка // В сборнике: Экономика и управление народным хозяйством: генезис, современное состояние и перспективы развития. Материалы в II Международной научно-практической конференции. В 2- частях. 2018. С. 333338. 37. Серебрякова Т. Ю. Управление рисками организации: методический аспект / Т. Ю. Серебрякова // Международный бухгалтерский учет. — 2017. — Т. 20. — № 5(419). — С. 294-306. — DOI 10.24891/ia.20.5.294. 38. Ситник А.А. Банковская Система США // Актуальные проблемы российского права. - 2016. - № 10 (71). - С. 217-226. 39. Стариков, Н. Национализация рубля - путь к свободе России. / Н. Стариков - СПБ.: Питер, 2017. - 336с. 40. Стратегия развития национальной платежной системы на 2021-2023 годы [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cbr.ru/Content/Document/File/120210/strategy_nps_2021-2023.pdf. - 06.11.2021г. 41. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ // СЗ РФ. - 15.07.2002. - N 28. - ст. 2790. 42. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 30.02.2022) «О банках и банковской деятельности» // СЗ РФ. - 05.02.1996. - N 6. - ст. 492. 43. Федеральный закон от 27 июня 2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (последняя редакция). [Электронный ресурс]. Доступ из справочно-правовой системы «Консультант Плюс». 44. Федеральный закон от 31.07.2020 № 259-ФЗ «О цифровых финансовых активах» // СПС «КонсультантПлюс». 45. Федотов Д.А., Егорова А.А. Банкротство кредитных организаций в России: анализ оснований и причин отзыва лицензий // Вестник Челябинского государственного университета. - 2020. - №11 (445). - С. 159-168. 46. Шитов, В. Н. Деньги Кредит Банки / Учебное пособие. - Ульяновск: УлГТУ, 2015. - 273 с. 47. Шитов, В. Н., Костяев, А. Е. Субсчета в системе единого (универсального) счета. В сборнике: Новое видение на решение задач в области финансового управления. Областная студенческая конференция. - Ульяновск: УлГТУ, 2013. - С. 86-88. 48. Международная система обмена финансовыми сообщениями [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.swift.com свободный (дата обращения 24.02.2022) 49. Национальная китайская система обмена платежной межбанковской информацией [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.cips.com.cn/cipsen/7050/index.html свободный (дата обращения 24.02.2022) 50. Нормативное регулирование SWIFT [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.swift.com/ru/node/10711 свободный (дата обращения 24.02.2022). 51. Селюков А.Д. «Цифровая экономика как объект финансово-правового обеспечения в Российской Федерации (концептуальные аспекты)» (Финансовое право). 2018. № 10. С. 1924. 52. Сравнительный анализ CIPS & SWIFT [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.hkcd.com/content/2018-09/25/content 1103622.html свободный (дата обращения 24.02.2022) 53. Статистические данные по системе SWIFT [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.swift.com/about-us/swift-fin-traffic-figures свободный (дата обращения 24.02.2022) 54. Управление проектами цифровой трансформации [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.itweek.ru/digitalization/article/detail.php?ID=204253 свободный (дата обращения 24.02.2022) 55. Управление рисками в цифровых проектах [Электронный ресурс] Режим доступа: https://cmsmagazine.ru/journal/items-risk-management-in-digital-projects/ свободный (дата обращения 24.02.2022) 56. Уровень тарификации систем в ЕС и США [Электронный ресурс ] Режим доступа: https://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/targetar/ecb.targetar2018.en.pdf свободный (дата обращения 24.02.2022)

В попытках регламентировать обращение криптовалют на национальных рынках, многие государства вынуждены были принять законы, которые бы разрешали обращение криптовалют, в то время как Швеция и Китай пошли на создание собственной цифровой валюты. Длительный официальный запрет обращения любых криптовалют в Российской Федерации привел к формированию «теневой экономики», что потребовало принятия законодательных актов, а именно Закона о ЦФА, который регулирует весь перечень отношений, связанных с выпуском и обращением цифровых активов. В рамках данного закона к понятию цифрового финансового актива относится криптовалюта или токен. Майнинг цифровых активов может осуществлять как физическое, так и юридическое лицо. К компаниям, проводящим ICO, должны применяться требования к раскрытию информации. Осуществлять выпуск или учитывать обращение могут только операторы, включенные в реестр информационной системы. Правительство Великобритании, где наличные деньги перестали практически пользоваться популярностью, поставило перед Банком Англии задачи по достижению монетарной устойчивости, посредством внедрения цифровой валюты, обеспеченной безрисковыми денежными средствами. В настоящее время цифровая валюта в Англии находится в разработке, как и в России. Согласно докладу Банка России, это будет дополнительная форма российской национальной валюты, эмитируемая в цифровом виде и сочетающая в себе свойства наличных и безналичных рублей Банк России проводит оценку перспектив и возможностей внедрения цифрового рубля, учитывая необходимость соответствия системы денежного обращения потребностям меняющегося рынка, при этом предполагается кардинальное отличие рубля от криптовалют. В основном, оно связано с тем, что устойчивость функционирования цифрового рубля будет обеспечиваться государством в лице центрального банка, реализуемая посредством цифровых технологий. Внедрение данной валюты потребует создания дополнительной платежной инфраструктуры по осуществлению онлайн- и офлайн-платежей. При реализации сценариев сквозной обработки финансовых операций существующая платежная платформа ЦВЦБ может быть интегрирована с другими российскими или иностранными платформами [1]. Предполагается, что платежная инфраструктура для цифрового рубля будет выстраиваться в дополнение к действующей инфраструктуре и будет включать возможность масштабирования. Это позволит расширить варианты совершения платежей и расчетов в цифровой форме.