Организация кредитного процесса при кредитовании малого и среднего бизнеса

Введение 3 1 Теоретические аспекты организации банковского кредитования предприятий малого и среднего бизнеса 6 1.1 Сущность, функции и принципы кредита 6 1.2 Понятие, классификация, виды и роль кредитования малого и среднего бизнеса 15 1.3 Порядок организации кредитного процесса при кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса 24 2 Анализ особенностей организации кредитования малого и среднего бизнеса в банковском секторе России 29 2.1 Анализ кредитного портфеля банковского сектора в сегменте малого и среднего бизнеса и роли государства в повышении результативности этого процесса 29 2.2 Анализ кредитного процесса и кредитной политики банка в области кредитования малого и среднего бизнеса на примере деятельности ПАО Банк Уралсиб 42 3 Проблемы в организации банковского кредитования малого и среднего бизнеса и пути их решения 57 Заключение 76 Список использованных источников 79

1 О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 02.12.1990г. N 395-1-ФЗ. – Режим доступа: http//www.consultant.ru, свободный. 2 О кредитных историях [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 30.12.2004г. N 218-ФЗ. – Режим доступа: http//www.consultant.ru, свободный. 3 О развитии малого и среднего предпринимательство в Российской Федерации [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 24.07.2007г. N 209-ФЗ. – Режим доступа: http//www.consultant.ru, свободный. 4 Актуальные проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России [Электронный ресурс]: статья в журнале «Экономика и предпринимательство» / А.И.Манухин. – 2020. - N – 4-1(62). – с.179-184. 5 Анализ влияния доступности кредита на динамику малого и среднего предпринимательства в Росии [Электронный ресурс]: статья в журнале «Финансовые рынки и банки» / К.В.Криничанский. – 2019. - N 4. – с. 47-52. 6 Анализ механизма государственной финансовой поддержки по развитию кредитования малого и среднего бизнеса в России [Электронный ресурс]: статья в журнале «Экономика и предпринимательство» / Е.Н.Кравченко, Д.А.Дильман. – 2019. – N – 5(106). – с.99-107. 7 Банки и банковские операции [Текст]: учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.]; под редакцией Б. И. Соколова. — Москва: Издательство Юрайт, 2020. — 189 с. 8 Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 1[Текст]: учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова [и др.]; под редакцией В. А. Боровковой. — 5-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2020. — 422 с. 9 Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2 [Текст]: учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. — 5-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2020. — 189 с. 10 Банковское дело в 2 ч. Часть 1 [Текст]: учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева; под редакцией Н. Н. Мартыненко. — 2-е изд., испр. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2020. — 217 с. 11 Банковское дело в 5 томах. Том 1. Деньги, кредит, банки [Текст]: Учебник/ Под ред. Ровенского Ю.А., Бунич Г.А. – Москва: Проспект. – 2016. – 323 с. 12 Банковское кредитование [Текст]: учебник и практикум для вузов / Д.Г.Алексеева, С.В.Пыхтин. – Москва: Издательство Юрайт, 2022. – 128 с. 13 Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник и практикум / Е.А.Звонова, В.Д.Топчий ; под общей редакцией Е.А.Звоновой. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 456 с. 14 Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник и практикум для вузов / В.В.Иванов, Б.И.Соколов; под ред В.В.Иванова, Б.И.Соколова. – Москва: Издательство Юрайт, 2022. – 371 с. 15 Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник и практикум для вузов / В.Ю.Катасонов [и др.] ; под редакцией В.Ю.Катасонова, В.П.Биткова – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 559 с. 16 Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник для вузов / Ю.А.Кропин. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 391 с. 17 Деньги. Кредит. Банки [Текст] : учебник / А. С. Селищев. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва : Проспект, 2019. - 304 с. 18 Деньги, кредит, банки. Финансовые рынки. В 2 частях. Ч. 1 [Текст]: учебник для вузов / С.Ю.Янова [и др.] ; отечественный редактор С.Ю.Янова –Москва: Издательство Юрайт, 2022. – 299 с. 19 Залоговое обеспечение банковских кредитов [Электронный ресурс]: статья в журнале «Цифровая и отраслевая экономика» / А.А.Хачатрян, Е.А.Шарапова, Т.И.Макеева. – 2020. – N 1. - С. 114-118. 20 Кредит. Основные виды кредитов по характеру ссуженной стоимости [Электронный ресурс]: статья в журнале «Modern Science» / П.А.Хоменко, А.Ю.Аджиева. – 2020. - N 10-2. – с. 169-172. 21 Кредит, его сущность и функции. [Электронный ресурс]: статья в журнале «E-scio». – Ш.Чэнь. – 2020. – N 4(43). – с. 180-185. 22 Кредит и его виды в современных рыночных условиях [Электронный ресурс]: статья в журнале «Евразийское научное объединение» / Т.С.Имаралиева, Н.Т.Токторалиева. – 2019. – N 10-4(56). С. 308-310. 23 Малое предпринимательство. Организация, развитие и управление малым предприятием [Текст]: учебник / под науч. ред. Г.Л.Багиева, В.Ю.Бурова. – Москва: ИНФРА-Т, 2020. – 582 с. 24 Мировой опыт стран кредитования малого и среднего бизнеса [Электронный ресурс]: статья в журнале «Современная наука: актуальные проблемы теории и практики. Серия: Экономика и право» / В.К.Шайдуллина. – 2021. – N 6. С. 177-183. 25 Мониторинг финансовой деятельности банка на основе моделирования его баланса и идентификации традиционных банковских рисков [Электронный ресурс]: статья в журнале «Банковское дело» / Масленченков Ю.С. – 2016, N 8. – С. 20-25. 26 Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса со стороны банков [Электронный ресурс]: статья в журнале «Финансовая экономика» / АС.Данчина, А.Л.Белоусов. – 2019. – N 12. С. 439-445. 27 Роль кредита в современных условиях и его виды [Электронный ресурс]: статья в журнале «Актуальные вопросы современной экономики» / Р.М.Газаралиева. – 2020. – N 1. С. 184-187. 28 Современное состояние корпоративного кредитного портфеля российских коммерческих банков [Электронный ресурс]: статья / Рябинина Е.В. - 2018. – 9с. Режим доступа: https://cyberleninka.ru/, свободный. 29 Современное состояние проблемной задолженности по кредитам в кредитном портфеле российских банков: оценка изменения ключевых компонент [Электронный ресурс]: статья в журнале «Вестник Алтайской академии экономики и права» / И.В.Сурина. – 2020. – N 6-1. С. 102-108. 30 Стратегическое корпоративное планирование: проблемы и перспективы [Текст]: учебный комплекс / Верхоглазенко В.Н. – Москва: Инфра – М. – 2016. – N 6. – С. 10-16. 31 Сущность инвестиционного кредитования и возможность получения инвестиционного кредита в банках России [Электронный ресурс]: статья в журнале «Журнал У. Экономика. Управление. Финансы.» / К.А.Осипова. – 2019. – N – 1(15). С. 77-82. 32 Тенденции развития кредитования корпоративных клиентов российскими коммерческими банками [Электронный ресурс]: статья в журнале «Управление инвестиционной деятельностью» / Ашба А.М. – 2016. - N 11. – с. 34-38. 33 Теоретические основы и технологии комплексного обслуживания корпоративных клиентов в коммерческом банке [Электронный ресурс]: статья в журнале «Транспортное дело России» / Костикова В.И. – Москва: Издательство Редакция газеты "Морские вести России", 2016. – с 62-64. – Режим доступа: https://www.elibrary.ru/, свободный. 34 Финансовые рынки и институты [Текст]: учебник и практикум для вузов / М.Н.Михайленко — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2022. — 336 с. 35 Финансы, деньги и кредит [Текст]: учебник и практикум для вузов / Д. В. Бураков [и др.]; под редакцией Д. В. Буракова. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2020. — 366 с. 36 Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]: учебник для вузов / М.В.Романовский [и др.]; под редакцией М.В.Романовского, О.В.Врублевской, Н.Г.Ивановой – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021, 523 с. 37 Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]: учебник для вузов / Л. А. Чалдаева [и др.] ; под редакцией Л. А. Чалдаевой. — 4-е изд., испр. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2020. — 434 с. 38 Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства [Электронный ресурс]: Статистический бюллетень. – Москва, Банк России, 2020. – Режим доступа: https://cbr.ru/, свободный. 39 Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность ПАО Банк Уралсиб за 2018 год: [Электронный ресурс] – Москва, 2019. Режим доступа: https://www.uralsib.ru, свободный 40 Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность ПАО Банк Уралсиб за 2019 год: [Электронный ресурс] – Москва, 2020. Режим доступа: https://www.uralsib.ru, свободный 41 Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность ПАО Банк Уралсиб за 2020 год: [Электронный ресурс] – Москва, 2021. Режим доступа: https://www.uralsib.ru, свободный 42 Годовой отчет ПАО Банк Уралсиб за 2020 год: [Электронный ресурс] – Москва, 2021. Режим доступа: https://www.uralsib.ru, свободный 43 Промежуточная бухгалтерская (финансовая) отчетность ПАО Банк Уралсиб за 9 месяцев 2021 года: [Электронный ресурс] – Москва, 2021. Режим доступа: https://www.uralsib.ru, свободный 44 Долгосрочная программа деятельности акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» на 2021-2025 годы – Москва, 2021. Режим доступа: https://corpmsp.ru/, свободный. 45 Программа деятельности акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» на трехлетний период 2019-2021 годов (среднесрочная программа развития): [Электронный ресурс] – Москва, 2020. Режим доступа: https://corpmsp.ru/, свободный. 46 Программа деятельности акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» на 2020 год: [Электронный ресурс] – Москва, 2020. Режим доступа: https://corpmsp.ru/, свободный.. 47 Стратегия развития акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» до 2025 года – Москва, 2021. Режим доступа: https://corpmsp.ru/, свободный. 48 Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/, свободный. Дата обращения 20.12.2021 г. 49 Официальный сайт Корпорации МСП: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://corpmsp.ru/, свободный. Дата обращения 20.12.2021 г. 50 Официальный сайт Свердловского областного фонда поддержки малого и среднего предпринимательства: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://sofp.ru/, свободный. Дата обращения 20.12.2021 г. 51 Официальный сайт ПАО Банк Уралсиб: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.uralsib.ru, свободный. Дата обращения 20.12.2021 г.

В ходе изучения организации кредитования малого и среднего бизнеса банковским сектором России были изучены теоретические аспекты организации кредитного процесса: определены понятие, сущность, функции и принципы кредита; изучены понятие, классификация и роль кредитования малого и среднего бизнеса; составлен порядок организации кредитного процесса в банке при рассмотрении кредитных заявок. По результатам работы автор приходит к выводу, что понятие кредита рассматривается каждым ученым экономистов по-разному – как экономические отношения, субъект собственности, сделка или процесс. Однако наиболее важно единое мнение, что неотъемлемой частью каждого кредита являются его основные принципы: возвратность, срочность, платность. На основе этих принципов разрабатываются виды кредитов для малого и среднего предпринимательства. организация кредитного процесса, рассмотренная автором, дает понять, что кредитование – это более сложный процесс, чем проведение финансового анализа. На каждом этапе процесса банк вправе отказать заемщику в финансировании при несоблюдении им требований банка для получения кредита. Также при дальнейшем мониторинге финансового положения заемщика банк может применять санкции, предусмотренные договором при несоблюдении выдвинутых требований при совершении сделки. Далее автором был проведен анализ кредитного портфеля, сформированных малым и средним предпринимательством, и мер, осуществляемых государством для поддержки этого процесса. За анализируемый период была выявлена положительная тенденция в объеме кредитов, предоставленных субъектам МСП, количестве субъектов, имеющих задолженность перед банками, а также рост общей задолженности перед кредитными организациями.