Вклады населения как источник формирования ресурсной базы банка

Введение 3 1 Сущность, виды, место и роль вкладов населения в ресурсной базе банка 6 1.1 Сущность, роль и элементы ресурсной базы банка 6 1.2 Понятие, классификация и виды банковских вкладов 15 2 Анализ политики банков в области привлечения вкладов населения, на примере ПАО «Сбербанк» 24 2.1 Место и роль ПАО «Сбербанк» на финансовом рынке России 24 2.2 Анализ политики ПАО «Сбербанк» в области привлечения вкладов населения 33 3 Проблемы банков в привлечении вкладов населения и пути их решения 45 Заключение 60 Список использованных источников 63

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 г. N 14-ФЗ.– URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/e3f1132036918763f68 1d1ecf09de85c3f15b13f/ (дата обращения: 14.03.2022). 2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996 г. N 14-ФЗ.– URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/c5a2d6d12973e9e0d6c 71faefdf65060223fab81// (дата обращения: 14.03.2022). 3. Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности». – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_ doc_LAW_5842/ (дата обращения:14.03.2022). 4. Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности». – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/020218f62f2a8d64ef26 61a2e3c6e8377eacc882/(дата обращения:14.03.2022). 5. Положение Банка России от 10 февраля 2003 г. N 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций». – URL: https://base.garant.ru/58043581/ (дата обращения:14.03.2022). 6. Инструкция Банка Росси от 3 декабря 2012г. N139 И «Об обязательных нормативах банков».– URL: https://base.garant.ru/58056085/(дата обращения:14.03.2022). 7. Инструкция Банка Росси от 11февраля1994г. N 8«Овыпуске ценных бумаг банками».– URL: https://base.garant.ru/518509/(дата обращения:14.03.2022). 8. Банковское дело: розничный бизнес: Учебное пособие / под ред. Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкой.– Москва: КНОРУС, 2016. - 414с.– ISBN: 978-5-9916-2636-1. 9. Банковские ресурсы, их формирование и эффективное использование: монография / Под ред. Н.И. Куликов, Н.П. Назарчук. – Тамбов: Изд-во ФГБОУ ВПО «ТГТУ», 2014. – 108 с. –ISBN: 978-5-8265- 1246-3. 10. Грачева Е.Ю., Соколова Э.Д. Финансовое право: Учебное пособие. – М.: Новый Юрист, 2014. - 328с. – ISBN: 978-5-91768-952-4. 11. Глушкова, Н.Б. Банковское дело: Учебное пособие. – М.: Экономический? проект: АльмаМатер, 2013. – 742с.– ISBN: 5-8291-0514-4. 12. Деньги, кредит, банки: Учебник / под общ.ред. М. С. Марамыгина, Е. Н. Прокофьевой. – Екатеринбург : Изд-во Урал.ун-та, 2019. – 384 с. – ISBN: 978-5-7996-2741-6. 13. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для самостоятельной работы студентов / колл.авт.: Т.Г. Гурнович, Ю.М. Склярова, Л.А. Латышева, Е.Н. Лапина, Е.А. Остапенко, Т.В. Скребиова, Л.В. Кулешова, И.М. Подколзина, Н.В. Собченко, С.Ю. Шамрина / Под обш. ред. Т.Г. Гурнович. – М.: МИРАКЛЬ, 2014. – 176 с. – ISBN: 978-5-9904941-9-0. 14. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Под ред. С.А. Чернецов. – М.: Магистр, 2019. – 496 с. – ISBN: 978-5-9776-0108-5. 15. Жуков, Е.Ф. Банки и банковские операции: Учебник. – М.: Банки и биржи, 2013. – 344 с.– ISBN: 5-238-00474-5. 16. Жарковская, Е. П. Банки и банковское дело: Учебник. – СПб.: Омега-Л, 2011. – С. 45 – 63.– ISBN: 978-5-370-01769-8. 17. Жуков, Е.Ф. Банковское дело: часть 2, учебник для СПО / отв. ред. Ю. А. Соколов. - М: Юрайт, 2018. - 301 с. – ISBN: 978-5-534-03232-1. 18. Казанцева, Д.ВРесурсная база коммерческих банков в условиях финансовой нестабильности: Учебное пособие.- М.:Юрайт, 2015. - 251 с. – ISBN: 978-3-463-01769-3. 19. Комаров С.А. Банковскоекредитование юридических лиц: Финансы и кредит. – СПб.: Омега-Л,2013. ?С.21?28.– ISBN: 978-5-534- 05146-9. 20. Кочемайкина Л. А. Процесс формирования депозитной политики банка: Учебное пособие для вузов. – М.: Издательство Финансы и Статистика, 2017. – 1013 с. – ISBN: 978-5-91768-798-2. 21. Куницына, Н.Н., Хисамудинов В.В. Банковский аудит: Учебное пособие для вузов. - М: Весь мир, 2015. - 128с. – ISBN: 5-279-02961-0. 22. Казаренкова, Н.П. Проблемы и перспективы развития сберегательного дела, как основа формирования ресурсной базы российских банков: Учебник. - М: Юрайт, 2017. - 24 с. – ISBN: 978-1-726-12007-4. 23. Карпова, Е. И. Проблемы и пути совершенствования деятельности банка на рынке привлеченных ресурсов: Учебное пособие. – М.: Финансы. Учет. Банки. – 2016.– С. 46–55.– ISBN: 978-2-726-18382-3. 24. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник. – М.– КНОРУС. – 2010. – 560 с. – ISBN: 978-5-406-00316-9. 25. Осипов, А.С. Анализ тенденций формирования ресурсной базы российских коммерческих банков в региональном разрезе // Инновационные технологии в машиностроении, образованиии экономике. – 2018. - Т. 14 - N 1-2 (7) – С. 256-261. 26. Остапенко Н.А.Оценка структуры обязательств коммерческого банка// Вестник науки и творчества. – 2017. – N 6.– С. 5–8. 27. Осокина, Е.В. Оценка вкладов населения как источника формирования ресурсной базы ПАО «Сбербанк России» // Научный альманах. – 2015. – С.279-283. 28. Погодина, Т. В. Финансовый менеджмент: учебник и практикум. – М:Юрайт, 2016. – 351с. – ISBN 978-5-9916-4527-0. 29. Продолятченко, П.А. Трансформация состава привлеченных финансовых ресурсов коммерческих банков // Экономические науки. – 2012. – С.286-289. 30. Паклина, А. А. Тенденции развития депозитной активности населения в современных условиях // Молодой ученый. — 2015. — № 20 (100). — С. 269-274. — URL: https://moluch.ru/archive/100/22572/ (дата обращения: 16.05.2022). 31. Роуз П.С. Банковский менеджмент: Учебник.-М.:Депо. - 2014.- 744 с. - ISBN 5-86461-173-5. 32. Сейсенбаева, Ж.М.Методологическиеосновыуправлениябанковскими ресурсами в коммерческих банках // Научный альманах. – 2017. - № 7-1 (33). - С. 48-51. 33. Турбанов, А. Банковское дело: операции, технологии, управление: учебник. – М: Альпина Паблишерз. – 2010. - 682 с. – ISBN 978- 5-9614-1082-2. 34. Юсупова, Т.А. Факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческих банков // InternationalScientificReview. – 2017. - № 6 (37). - С. 38-39. 35. Ассоциация российских банков. – URL: https://arb.ru/banks/analitycs/ (дата обращения 17.03.2022). 36. Банковские ресурсы: Банки.ru. – URL: https://www.banki.ru/wikibank/resursyi_banka/ (дата обращения 17.03.2022). 37. Банковская азбука: банковский вклад. – URL: alphabet.pdf (cbr.ru) (дата обращения 17.03.2022). 38. Вклады и депозиты банков: Кредиты.тут. – URL: http://bank- deposit-vklad.ru/money/19 (дата обращения 17.03.2022). 39. Виды банковских вкладов, основные отличия: Райффазенбанк. – URL: https://www.raiffeisen.ru/wiki/vidy-bankovskih-vkladov/ (дата обращения 17.03.2022). 40. ВикиЧтение: Функции собственного капитала – URL: https://econ.wikireading.ru/14589 (дата обращения 17.03.2022). 41. Гарантийный депозит: ПроБизнес Онлайн. – URL: http://probp.ru/garantijnyj-depozit/ (дата обращения 17.03.2022). 42. Договор банковского вклада: условия, страхование, стороны и формы договора: Сравни. – URL: https://www.sravni.ru/vklady/info/dogovor- bankovskogo/ (дата обращения 17.03.2022). 43. Доходность ОМС (обезналичных металлических счетов): что такое, как зарабатывать: ПроДеньги. – URL: https://prodengi.alfacapital.ru/dohodnost-oms-obezlichennyh-metallicheskih- schetov/#vidy-schetov (дата обращения 17.03.2022). 44. Официальный сайт ПАО «Сбербанк». - URL:https://www.sberbank.ru/ru/about/today (дата обращения 15.04.2022). 45. Официальный сайт Банки.ru. – URL: https://www.banki.ru/ (дата обращения 15.04.2022). 46. Классификация банковских депозитов по клиентам и порядку изъятия: Алтайская митрополия. – URL: https://www.altai- eparhia.ru/useful/?id=12976 (дата обращения 15.04.2022). 47. Пассивы банка, формы привлечения ресурсов: Студопедия. – URL: https://studopedia.ru/2_1607_passivi-banka-formi-privlecheniya- resursov.html (дата обращения 15.04.2022). 48. Федеральная служба государственной статистики – URL: https://www.gks.ru/ (дата обращения 16.05.2022). 49. Центральный Банк Российской Федерации: Публичное акционерное общество «Сбербанк России» - URL: https://cbr.ru/banking_sector/credit/coinfo/?id=350000004 (дата обращения 17.03.2022). 50. Центральный Банк Российской Федерации: динамика максимальной процентной ставки (по вкладам в российских рублях) – URL: https://cbr.ru/statistics/avgprocstav/?UniDbQuery.Posted=True&UniDbQuery.Fro m=1.01.2022&UniDbQuery.To=2.04.2022 (дата обращения 17.04.2022). 51. Что такое вклад в банке, виды и особенности: Vfinfnsah.com. – URL: https://vfinansah.com/money/chto-takoe-vklad (дата обращения 17.04.2022). 52. UTMAG. Капитальная база – URL: https://utmagazine.ru/posts/11391-kapitalnaya-baza (дата обращения 17.03.2022).

Достижение главной цели выпускной квалификационной работы – анализ вкладов населения, как источника формирования ресурсной базы банка. Во-первых, изучалась экономическая сущность и элементы ресурсной базы коммерческого банка, изучалась специфика привлечения вкладов населения. Во-вторых, анализировалась политика банка в области привлечения вкладов населения в ПАО «Сбербанк», анализировалась структура и состав вкладов населения на примере ПАО «Сбербанк». В- третьих, рассматривались основные проблемы и перспективы привлечения банками вкладов населения. Итогом проведенного исследования стало следующее: В банке существуют различные формы привлечения средств населения. Одним из таких форм являются вклады – это основной, а также важный ресурс коммерческого банка. Было рассмотрены разные виды вкладов. Коммерческие банки в условиях конкурентной борьбы на рынке кредитных ресурсов должны постоянно заботиться как о количественном, так и о качественном улучшении своих вкладов. Структура ресурсов разных банков отличается большим разнообразием, что объясняется специфическими особенностями деятельности каждого конкретного банка: разница в величине капиталов, количество и характер обслуживаемых клиентов, региональные и иные особенные условия и т. д. Одним из главных механизмов регулирования ситуации по привлечению денежных сбережений населения в банковскую систему является процентная политика. Уровень депозитных процентных ставок коммерческие банки определяют самостоятельно исходя из разработанной ими депозитной политики, однако на него оказывают влияние многие факторы. Кроме размера вклада и сроков договора, - это: состояние денежного рынка, спрос на кредитные ресурсы, ссудный процент, ключевая ставка, уровень инфляции, тип вкладчика и соблюдение им условий договора.