Развитие кредитования физических лиц (на примере ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития»)

СОДЕРЖАНИЕ Введение 3 1. Теоретические основы кредитования физических лиц 6 1.1. Экономическая сущность и классификация видов кредитования физических лиц 6 1.2. Основы нормативно-правового регулирования кредитования физических лиц в Российской Федерации 13 1.3. Этапы кредитования физических лиц 16 2. Анализ кредитования физических лиц в ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» 21 2.1. Организационная характеристика ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» 21 2.2. Анализ экономических показателей деятельности ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» за 2014 - 2016гг. 26 2.3. Анализ ассортимента кредитных продуктов ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» для физических лиц и условий кредитования 37 2.4. Анализ операций кредитования физических лиц за 2014 - 2016 гг.. 49 3. Рекомендации по развитию кредитования физических лиц в ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» 52 3.1. Рост просроченной ссудной задолженности как сдерживающий фактор развития кредитования физических лиц 52 3.2. Возможность использования коллекторских услуг по взысканию просроченной задолженности в ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» 56 Заключение 66 Список литературы

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993г. [Электронный ресурс] // Консультант Плюс : справ. правовая система. – Электрон. дан. – М., 2018. 2. Гражданский Кодекс Российской Федерации (Часть 1). Принят Федеральным законом РФ от 30.11.1994г. № 51-ФЗ (ред. от 05.05.2014г.) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс : справ. правовая система. – Электрон. дан. – М., 2018. 3. О потребительском кредите (займе): Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013г. (ред. от 21.07.2014г.) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс : справ. правовая система. – Электрон. дан. – М., 2018. 4. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон N 395-1 от 02.12.1990г. (ред. от 01.12.2014г.) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс : справ. правовая система. – Электрон. дан. – М., 2018. 5. О кредитных историях: Федеральный закон № 218-ФЗ от 30.12.2004 (ред. от 28.06.2014г.) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс : справ. правовая система. – Электрон. дан. – М., 2018. 6. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон № 102-ФЗ от 16.07.1998г. (ред. от 25.07.2014г.) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс : справ. правовая система. – Электрон. дан. – М., 2018. 7. О защите прав потребителей: Закон РФ № 2300-1 от 07.02.1992г. (ред. от 05.05.2014г.) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс : справ. правовая система. – Электрон. дан. – М., 2018. 8. Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием: Положение Банка России № 266-П от 24.12.2004г. (ред. от 10.08.2012г.) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс : справ. правовая система. – Электрон. дан. – М., 2018. 9. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения): Положение ЦБ РФ №54-П от 31.08.1998г. (ред. от 27.07.2001г.) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс : справ. правовая система. – Электрон. дан. – М., 2018. 10. Об обязательных резервах кредитных организаций: Положение Банка России № 342-П от 07.08.2009г. (ред. от 01.06.2015г.) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс : справ. правовая система. – Электрон. дан. – М., 2018. 11. О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств: Положение ЦБ РФ от 26.06.1998г. № 39-П [Электронный ресурс] // Консультант Плюс : справ. правовая система. – Электрон. дан. – М., 2018. 12. Об обязательных нормативах банков: Инструкция ЦБ РФ от 16 января 2004г. N 110-И (в ред. от 20.04.2011г.) [Электронный ресурс] // Консультант Плюс : справ. правовая система. – Электрон. дан. – М., 2018. 13. О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации: Положение Банка России № 385-П от 26.09.2012г. [Электронный ресурс] // Консультант Плюс : справ. правовая система. – Электрон. дан. – М., 2018. 14. О рекомендациях по стандартам раскрытия информации при предоставлении потребительских кредитов: совместное письмо от 26.05.2005 Федеральной антимонопольной службы № ИА/7235 и Центрального банка Российской Федерации № 77-Т [Электронный ресурс] // Консультант Плюс : справ. правовая система. – Электрон. дан. – М., 2018. 15. Антонов, Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки [Текст] / Н.Г. Антонов, М.А. Пессель - М.: Финстатинформ, 2009. - 564с. 16. Афанасьев, К.С. Становление и эволюция института потребительского кредитования в России / К.С. Афанасьев // Современные технологии управления, 2013. - №04 (28). - ISSN 2226-9339. - Режим доступа к журн.: http://sovman.ru 17. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учеб. [Текст] – М.: Вузовский учебник, 2013. – 528с. 18. Банковское дело: Учебник для ВУЗов [Текст] / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2009. - 768 с. 19. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие [Текст] / под ред. засл. деят. науки РФ, д. экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 3-е изд., доп. - М.: КНОРУС, 2009. – 264 с. 20. Банковское право: учебник [Текст] / ред.: Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин. - М.: Высш. шк., 2013. - 829 с. 21. Бровкина, Н. Рынок банковского обслуживания физических лиц. Тенденции и перспективы развития: учеб. пособие [Текст] / Н. Бровкина. – М.: Кнорус, 2013. – 254с. 22. Галанов, С.С. Кризис, банки и реальный сектор экономики в современных условиях [Текст] / С.С. Галанов // Деньги и кредит. – 2009. - №11. - с.38-43. 23. Гарипова, З.Л. Инфраструктура банковского потребительского кредитования [Текст] / З.Л. Гарипова, А.А. Белова // Финансы и кредит. - 2011. - № 42. – с.28-41 24. Даниленко, С.А. Перспективные виды потребительского кредитования [Текст] / С.А. Даниленко // Банковское дело. - 2010. - № 6. - С. 49-53. 25. Деньги, кредит, банки: учебник для студ. вузов, обуч. по экон. спец. [Текст] / ред. О.И. Лаврушин. - 9-е изд., стер. - М.: Кнорус, 2013. - 559 с. 26. Жабина, О.А. Перспективы потребительского кредитования на современном этапе в РФ [Текст] / О. А. Жабина, Н. Э. Ухварина, Т. В. Красовская // Молодой ученый. - 2014. - №1. - С. 365-366. 27. Как приблизиться к идеалу [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – Дата обновления: 28.08.2013г. - URL: http://www.klerk.ru/bank/articles/340524/ 28. Кокорина, М.В. Проблемы банковского кредитования физических лиц на современном этапе в РФ [Текст] / М. В. Кокорина // Молодой ученый. - 2014. - №12. - с. 137-139. 29. Корчагин, Ю.А. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст] / Ю.А. Корчагин, И.Т. Малинченко. – Ростов - на- Дону: «Феникс», 2010. - 363с. 30. Кроловицкая, Л.П. Банковское дело [Текст] / Л.П. Кроловицкая, Е.В. Тихомирова – М.: Кнорус, 2009. – 278с. 31. Лаврушин, О.И. Банковское дело [Текст] / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонов. 7 – е изд., перераб. и доп. – М.: Кнорус, 2009. – 768с. 32. Мирошников, Д. Рекомендации по совершенствованию банковского обслуживания физических лиц / Д. Мирошников [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – Дата обновления: 12.12.2012г. - URL: http://www.klerk.ru/bank/articles/340524/ 33. Перспективы развития банковского обслуживания с использованием банковских пластиковых карт [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – Дата обновления: 25.05.2013г. - URL: http://www.moneybum.su/bank-karti-vidi/1626-2013-02-17-12-35-15 34. Печникова, А.В. Банковские операции [Текст] / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Д. Стародубцева - М.: ИНФРА-М, 2009. – 366с. 35. Сарнаков, И.В. Потребительское кредитование в России: теория, практика, законодательство: учебник [Текст] / И.В. Сарнаков. - М: Юриспруденция, 2010. - 232с. 36. Сведенцов, В.Л. Особенности конкуренции на рынке розничных кредитных продуктов [Текст] / В.Л. Сведенцов // Банковское дело. - 2010. - № 11. - C. 28-30. 37. Смирнова, М.Н. Современные тенденции развития рынка розничных банковских услуг / М.Н. Смирнова // Международная заочная научно-практическая конференция студентов, аспирантов и молодых ученых «Молодые ученые о современном финансовом рынке РФ», 28.04.2011г., г.Пермь [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – Дата обновления: 12.12.2012г. - URL:www.uresearch.psu.ru/files/articles/368_38247.doc 38. Тешанская, И.В. Организация деятельности коммерческого банка: учебное пособие [Текст] / И.В.Тешанская. – М.: ИНФРА – М, 2013. – 302с. 39. Шевчук, Д.А. Кредиты физическим лицам (ипотека, автокредит, нецелевые кредиты): учебник [Текст] / Д.А. Шевчук. - М.: АСТ: Астрель, 2009. – 143с. 40. Янкина, И.А. Деньги, кредит, банки: практикум: учебник для студ., обуч. по спец. «Финансы и кредит» [Текст] / И.А.Янкина. - М.: Кнорус, 2010. - 189с. 41. Аудиторское заключение по годовой консолидированной финансовой отчетности ПАО КБ «УБРиР» за 2014, 2015, 2016 гг. АО «Екатеринбургский Аудит-Центр». [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – URL: https://chel.ubrr.ru/o-banke/raskrytie-informacii 42. Аудиторское заключение о бухгалтерской отчетности ПАО КБ «УБРиР» по итогам деятельности за 2012, 2013, 2014, 2015, 2016 гг. АО «Екатеринбургский Аудит-Центр». [Электронный ресурс]. – Электрон. дан. – URL: https://chel.ubrr.ru/o-banke/raskrytie-informacii

Особое место среди кредитных документов принадлежит кредитному договору, регулирующему весь комплекс взаимоотношений банка с клиентом. Как правовой документ кредитный договор должен соответствовать весьма жестким требованиям по оформлению, структуре, четкости формулировок. Именно поэтому оправданно существование типовых форм кредитных договоров применительно к различным видам кредитов. В выработке наиболее приемлемых структур кредитного договора и формулировок всех его пунктов активное участие должны принимать юристы. Их участие необходимо также при внесении изменений или дополнений в договор. Основываясь на типовой форме, банки обычно разрабатывают собственные варианты кредитных договоров. Их может быть несколько, причем основное их отличие друг от друга сводится, как правило, к тому или иному механизму обеспечения погашения кредита.