Развитие рынка потребительского кредитования в Российской Федерации: проблемы и перспективы

Введение 3 Глава 1. Теоретические аспекты потребительского кредитования 6 1.1 Сущность и роль потребительского кредита в системе кредитных отношений…………………………………………………………………………………….……6 1.2 Виды потребительского кредита и риски кредитного процесса 13 1.3 Зарубежный опыт потребительского кредитования 25 Глава 2. Анализ эффективности потребительского кредитования на отечественном рынке ……………………………………………………………………………………………..31 2.1 Тенденции развития потребительского кредитования на отечественном рынке 31 2.2 Риски коммерческого банка в сфере потребительского кредитования 38 2.3 Основные проблемы потребительского кредитования в России 44 Глава 3. Развитие потребительского кредитования в России: перспективы и меры совершенствования 55 3.1 Приоритеты развития системы потребительского кредитования 55 3.2 Основные направления совершенствования системы потребительского кредитования..59 Заключение 72 Библиографический список 75 Приложения 80

Нормативные документы 1) Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 N 146-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2020). 2) Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 (с изм. и доп., вступ. в силу от 16.12.2019). 3) Бюджетный кодекс РФ от 31.07.1998 N145-ФЗ (ред. от 27.12.2019). 4) Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N395-1 (с изм. от 27.12.2019). 5) Федеральный закон от 10.12.2003 N173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (с изм. и доп., вступ. в силу с 27.12.2019). 6) Федеральный закон N86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N86-ФЗ (ред. от 26.12.2019). 7) Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N115-ФЗ (ред. от 29.12.2019).. 8) Федеральный закон от 27.06.2011 N161-ФЗ «О национальной платежной системе» (c изм. и доп., вступ. в силу с 16.12.2019). 9) Федеральный закон от 30.12.2004 года N218-ФЗ «О кредитных историях» (c изм. и доп., вступ. в силу с 02.08.2019). 10) Федеральный закон от 16.07.1998 N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в ред. ред. от 20.12.2019) 11) Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗФедеральный закон «О кредитной кооперации» (в ред. от 02.12.2019). 12) Федеральный закон «О сельскохозяйственной кооперации» от 08.12.1995 N 193-ФЗ (в ред. от 02.12.2019). 13) Федеральный закон «О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации, о внесении изменения в статью 76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» от 13.07.2015 N222-ФЗ. 14) Федеральный закон «О ломбардах» от 19.07.2007 N 196-ФЗ (в ред. от 02.12.2019). 15) «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 14.11.2016) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 N 5774) 16) «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (утв. Банком России 20.03.2006 N 283-П) (ред. от 04.08.2016) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.04.2006 N 7741) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.02.2017). 17) Положение Банка России от 24.12.2004 N 266-П (ред. от 14.01.2015) «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431). 18) Инструкция ЦБ РФ от 28.06.2017 N180-И (ред. от 06.05.2019). 19) Специальные рекомендации ФАТФ (для Консультант. Плюс, 2019). Научная литература 20) Атаян Г.Ю., Амвросова О.Н. Эволюция отечественной банковской деятельности и ее правовой регламентации в XVII–XX вв.//Гуманитарные и юридические исследования. – 2016. – № 3. – С. 137–145. 21) Артемьева С. С. Финансы, денежное обращение, кредит/С.С. Артемьева, В.В. Митрохин, В.И. Чугунов. - М.: Академический Проект, Фонд «Мир», 2017. - 480 c. 22) Афанасьева О.Н. Макроэкономический анализ банковской сферы (для бакалавров). Учебник / О.Н. Афанасьева. - М.: КноРус, 2018. - 919 c. 23) Байкина С. Г. Учет и анализ банкротств / С.Г. Байкина. - М.: Дашков и Ко, 2010. - 220 c. 24) Банки. - М.: МГИМО-Университет, 2018. - 252 c. 25) Банковские операции/О.М. Маркова и др. - М.: Юрайт, 2018. - 544 c. 26) Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. - М.: Юрайт, 2018. - 608 c. 27) Белоусов А.Л. Развитие автокредитования в аспекте реформирования законодательства в сфере регистрации заложенного имущества // Финансы и кредит. – 2017. – № 22 (550). – С. 8–16. 28) Богомолова И. Банковское Дело. Ч.1/И. Богомолова. - Москва: СПб.: Питер, 2017. - 119 c. 29) Бурдяк А., Гришина Е. Доходы населения и потребительское кредитование// Экономическое развитие России. – 2016. – №1. – С. 17-22. 30) Валенцева Н.И. Банковское дело/под ред. М.А. Поморина. - М.: КноРус, 2016. - 326 c. 31) Герасимова Е. Б. Турбо-анализ банка / Е.Б. Герасимова. - М.: Форум, 2018. - 384 c. 32) Дворецкая А.Е. Деньги, кредит, банки. Учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая. - М.: Юрайт, 2016. - 113 c. 33) Евдокимова Т. В., Жирнов Г.А. Ключевая ставка банка россии: в поисках нейтрального уровня // Экономическое развитие России. – 2020. – №1. – С. 24-26. 34) Жарковская Е. П. Банковское дело / Е.П. Жарковская, И.О. Арендс. - М.: Омега-Л, 2019. - 304 c. 35) Жуков Е.Ф. Банковское дело/Е.Ф. Жуков, Отв. - Ю.А. Соколов. – М.: ИЛ, 2018. - 312 c. 36) Инхиреева М. Н. Система участников залогового правоотношения в свете изменения законодательства о залоге//Вестник Владимирского юридического института. – 2015. – № 3 (36). – С. 81–86. 37) Костерина Т. М. Банковское дело/Т.М. Костерина. – М.: Высшая школа, 2019. - 332 c. 38) Крайнова Ю. Е. Банковское дело/Ю.Е. Крайнова. - М.: Окей-книга, 2017. - 126 c. 39) Крайнова Ю.Е. Краткий курс по банковскому делу/Ю.Е. Крайнова. - М.: Окей Книга, 2017. - 574 c. 40) Кривошапко Ю. Много на себя берем // Российская газета. – 2014. – 22 мая. – С. 13. 41) Крюков Р. В. Банковское дело и кредитование / Р.В. Крюков. - М.: А-Приор, 2018. - 236 c. 42) Курбатов А.Я. Банковское право России: учеб. для магистров/А.Я. Курбатов. – М.: Юрайт, 2016. – 367 с. 43) Лаврушин О.И. Банковские операции/ О.И. Лаврушин. – М.: Огни, 2016. - 384 c. 44) Лаврушин О. И. Банковское дело. Современная система кредитования / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко. - М.: КноРус, 2019. - 264 c. 45) Лепихин А.В. Понятие банковской деятельности через призму субъектов банковской системы//Вестник Казанского юридического института МВД России. – 2017. – № 1 (27). – С. 116–120. 46) Мусайханова Э.Ш. Анализ основных параметров кредитного сегмента российского банковского рынка//Научный журнал. – 2020. – №1 (46). – С.27-31. 47) Основы банковского дела. - М.: КноРус, 2017. - 384 c. 48) Османов О.А., Рашидов Ш.М. Некоторые изменения в правовом регулировании залоговых обязательств//Юридический вестник ДГУ. – 2015. – № 2. – С. 83–87. 49) Прудникова В. В. Привлеченные средства частных лиц в банках России. Статистический анализ / В.В. Прудникова. - М.: Университетская книга, 2019. - 192 c. 50) Рождественская Т. Э. Банковское право для экономистов. Учебник и практикум/ Т.Э. Рождественская, А.Г. Гузнов, А.В. Шамраев. - Москва: СИНТЕГ, 2017. - 358 c. 51) Ручкин Р.О. Некоторые проблемы правового регулирования банковской деятельности в Российской Федерации//Юридические науки. – 2018. – № 2. – С. 18-23. 52) Саркисянц А. Российская банковская система: специфика развития //Бухгалтерия и банки. – 2018. – № 4. – С. 56-58. 53) Стародубцева Е. Б. Банковские операции. Учебник / Е.Б. Стародубцева, О.М. Маркова, А.В. Печникова. - М.: Форум, Инфра-М, 2017. - 336 c. 54) Стародубцева Е. Б. Основы банковского дела/Е.Б. Стародубцева. - М.: Инфра-М, Форум, 2017. - 288 c. 55) Сторожилова Е.А. Изменения в правовом статусе Банка России в связи с наделением его функциями мегарегулятора финансовых рынков// Правовая наука и реформа юридического образования. – 2018. – № 4 (27). – С. 173–178. 56) Тарасенко О. А. Предпринимательская деятельность субъектов банковской системы России / О.А. Тарасенко. - М.: Проспект, 2017. - 310 c. 57) Тарасова Г. М. Банковское дело/Г.М. Тарасова. - М.: Феникс, 2007. - 224 c. 58) Тепман Л. Н. Управление банковскими рисками/Л.Н. Тепман, Н.Д. Эриашвили. - М.: Юнити-Дана, 2017. - 312 c. 59) Финансовое право: учеб. для акад. бакалавриата/под ред. Е.М. Ашмариной; Рос. акад. правосудия. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2018. – 523 с. 60) Финансы и кредит. Учебник. - М.: КноРус, 2016. - 360 c. 61) Черных Я. В., Обухова А. С. Управление процентным риском банка// Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. – 2018. – №7 (33). – С. 42-46. 62) Чурочкина О. О правовом регулировании потребительского кредитования в РФ // Хозяйство и право. – 2018. – № 8. – С. 71–75. 63) Шаталова Е. П. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте/Е.П. Шаталова, А.Н. Шаталов. - М.: КноРус, 2016. - 166 c. 64) Эриашвили Н.Д., Саламов С.Э.А. Банковская система или система кредитных организаций в Российской Федерации: проблемы выбора//Вестник Московского уни верситета МВД России. – 2017. – № 2. – С. 197–199. Электронные источники: 65) РАЕ Эксперт. [Электронный ресурс]. 2020. URL: https://raexpert.ru/researches/banks/potrebcred_1h2019 (дата обращения: 05.03.2020). 66) Статистика Тинькофф. [Электронный ресурс]. 2020. URL: https://journal.tinkoff.ru/credit-stat/) (дата обращения: 05.03.2020). 67) Маграм. [Электронный ресурс]. 2020. URL: http://www.magram.ru/about_us/articles/ (дата обращения: 05.03.2020). 68) Национальное бюро кредитных историй. [Электронный ресурс]. 2020. URL: https://www.nbki.ru/company/news/?id=27013 (дата обращения: 05.03.2020).

Актуальность проблемы исследования обусловливается значимостью и определенной зависимостью продуктивности государственной экономики от уровня развития кредитной системы, в том числе от эффективности потребительского кредитования. Кредитная система представляет собой комплекс банковских и небанковских кредитных учреждений, функционирующих на определенном пространстве. Банк является кредитной организацией, чье создание инициировано необходимостью привлечения денежных средств и размещения их от своего имени согласно условиям платности, возвратности и срочности. Ведущая функция банка — это оказание посреднических услуг при перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам, от продавцов к покупателям. Перемещение денежных средств на рынках помимо банков могут осуществлять и другие кредитные организации: страховые, дилерские, брокерские учреждения, инвестиционные фонды и многие другие. Но банки, являясь основными субъектами финансового рынка, имеют несколько значительных отличий, выделяющих их из числа прочих кредитных предприятий.