Актуальность темы исследования обусловлена тем, что в настоящее время в юридической науке и в общественной жизни усиливается внимание к возникающим проблемам в сфере потребительского кредитования. В то же время изменения, происходящие в стране в ходе формирования рыночной экономики, выявили необходимость пересмотра правового регулирования кредитных правоотношений, так как происходящая модернизация гражданского законодательства, регулирующая в той или иной мере потребительское кредитование, не обеспечивает устранения сложившихся противоречий, о чем свидетельствует судебная практика.
Коллизии в регулировании, законодательные пробелы и неоднозначность толкования правовых норм приводят к нарушениям прав заемщиков (как наиболее "слабой" стороны в правоотношении) как на стадии информирования о потребительском кредите и его условиях, так и в процессе заключения и исполнения договора из-за включения в текст условий, ущемляющих права заемщика. Анализ судебной практики, методик, применяемых кредитными организациями при выдаче потребительского кредита, а также положений самого договора, показывает, что для эффективного решения сложившихся проблем необходима комплексная реорганизация правовых норм, регулирующих потребительское кредитование, имеющих не только социальное, но и экономическое значение.
Однако, несмотря на важность потребительского кредитования для экономики страны, приходится констатировать, что в настоящее время отсутствует единый нормативный правовой акт, регулирующий отношения в данной сфере, который бы обеспечил стабильное функционирование системы финансовых институтов в данной сфере.
Поэтому существует объективная необходимость урегулирования назревших общественно-экономических проблем путем принятия нормативных правовых актов, которые установили бы должный уровень защиты прав кредиторов и заемщиков, обеспечив баланс их законных интересов, а также усилили надежность кредитных организаций, что в дальнейшем поспособствовало бы возвращению доверия заемщиков к кредитным организациям и снижению уровня просроченной задолженности.
Концептуальный подход к регулированию отношений в сфере потребительского кредитования требует пересмотра устоявшихся научных мнений, так как применение законодательных новаций выявляет разночтения в понимании содержания правовых норм, вызванные, главным образом, неоднозначным толкованием действующего законодательства в правоприменительной практике. Так, основными проблемами в данной области можно назвать недостаточную проработанность вопроса о толковании правовых норм о потребительском кредитовании, дискуссионность в подходах к определению предмета договора потребительского кредита, его существенных условий, возможности уступки права требования коллекторскому агентству, а также правового статуса заемщика как наиболее "слабого" участника данных правоотношений и мерам защиты его прав.
Вышеуказанные обстоятельства, а также отсутствие должной систематизации имеющихся нормативных правовых актов, их разрозненность, неполнота понятийного аппарата и явная потребность в актуализации норм, регулирующих отношения в сфере потребительского кредитования, предопределили выбор темы и обусловили актуальность и значимость настоящего диссертационного исследования, в целях внесения предложений для развития науки и практики, разработки концепции надлежащего правового регулирования, восполнения пробелов в действующем законодательстве, его совершенствования, а также упорядочения практики предоставления банками данного вида услуг. Степень разработанности темы в юридической литературе В настоящее время комплексное исследование правового регулирования потребительского кредитования на монографическом уровне отсутствует. Рассмотрение вопросов потребительского кредитования чаще всего проводилось разрозненно, главным образом сквозь призму исследования кредитного договора.
