ВВЕДЕНИЕ
Актуальность исследования заключается в том, что на сегодняшний день происходит активное взаимодействие финансовых посредников – банк с раз-личными организациями и физическими лицами, что способствовало измене-ниям требований к кредитным организациям, рисков, транзакционных из-держек, а также снабжению информацией и ликвидностью клиентов. Кроме этого наблюдается и повышение уровня конкуренции, формирование новых продуктов и технологий при реализации посреднических услуг, при этом взаимодействие разнообразных финансовых посредников ограничены опре-делёнными факторами, что требует дальнейшего изучения.
Именно в кризисный и посткризисный периоды, например, ситуация связанная с короновирусной инфекцией или военные действия на Украине, усилили взаимодействие финансовых посредников и банковской сферы.
Одной из ключевых составляющих механизма функционирования ры-ночного хозяйства является конкуренция. В современной экономической науке продолжает сохраняться интерес к изучению содержания и сущности конкуренции, поскольку именно она выступает главным элементом системы рыночных отношений и залогом лучшего использования потенциала обще-ства. Развитие теории рыночной конкуренции находит самое широкое прак-тическое применение. От степени изученности законов, методов, форм и ин-струментов конкуренции, от глубины выявления ее особенностей примени-тельно к современной экономике зависит возможность дальнейшего совер-шенствования стратегии и тактики деятельности на рынке. Отечественная экономика находится на этапе формирования и становления институциональ-ных основ конкуренции и развития ее во всех сферах хозяйствования, вклю-чая банковский сектор. Новый импульс развитию конкурентного механизма в банковской сфере придает развитие современных технологий, в силу чего изучение влияния IT - технологий на систему конкуренции весьма важно.
В идеале результатом действия конкурентных сил между кредитными организациями на рынке должно стать уравновешение спроса и предложения на банковские услуги, при котором стимулируется результативный оборот ре-сурсов аккумулируемых коммерческими банками, и создаются условия для удовлетворения текущих и инвестиционных потребностей субъектов и насе-ления. В настоящее время коммерческие банки все больше внимания уделяют повышению качества обслуживания своих клиентов. Скорость, вниматель-ность и удобство обслуживания выходят на лидирующие позиции в конку-рентной борьбе за новых клиентов.
В современных условиях развитие банковского бизнеса неразрывно свя-зано с автоматизацией, внедрением новейших технических средств и передо-вых банковских технологий по продвижению на рынок банковских про- дук-тов и услуг, а также с поиском инструментов, которые повышают привлека-тельность банковских услуг, чему способствуют инновации. На данном этапе развития России становится очень актуальным и выгодным использование всех возможностей современного развития технологий, во всех сферах эконо-мики, хозяйства и т.п.
Цель исследования: рассмотреть взаимодействие и конкуренцию банков и финансовых посредников.
Задачи исследования:
1. Рассмотреть понятие, сущность и типы финансовых посредников.
2. Исследовать характеристику и специфику банков как финансовых посредников.
3. Определить сущность конкуренции и формы взаимодействия банков и финансовых посредников.
4. Дать организационно-экономическую характеристику ПАО Сбер-банк и компаний группы Сбербанка.
5. Проанализировать ключевые показатели деятельности ПАО Сбер-банк» как финансового посредника.
6. Оценить конкурентные преимуществаПАО «Сбербанка» на рынке финансовых услуг.
7. Выявить особенности конкурентного поведения коммерческих банков в условиях цифровизации экономики.
8. Определить основные проблемы взаимоотношений межу банками и финансовыми посредниками в условиях конкуренции на рынке финансовых услуг.
9. Сформулировать источники конкурентоспособности ПАО Сбер-банк в условиях цифровой трансформации рынка банковских услуг.
Предмет исследования: взаимодействие и конкуренцию банков и фи-нансовых посредников.
Объект исследования: ПАО Сбербанк, как финансовый посредник.
Степень разработанности проблемы. Несмотря на обилие научных пуб-ликаций, многолетнюю историю изучения сущности, принципов функциони-рования коммерческих банков, их роли в становлении и развитии рыночной экономики ряд аспектов банковской деятельности остаются малоисследован-ными. Более того, инноватизация и информатизация экономики, углубление хозяйственных связей, в том числе как результат глобализации, возникнове-ние новых финансовых рисков, их синтез и другие причины приводят к появ-лению новых проблем, которые требуют постоянно возобновляющихся иссле-дований.
Необходимость исследования проблем банковского посредничества ис-ходит, прежде всего, из необходимости определения взаимосвязи между про-цессами интермедиации финансовых потоков и интермедиации рисков и их массы. Ведь финансовые потоки и риски неразрывны. При этом одни факторы этого рынка теряют свои посреднические функции (дезинтермедиация), дру-гие наоборот включаются, порождая процесс реинтермедиации. Эти, а также ряд других проблем нашли своё отражение в работах нижепредставленных ав-торов.
Методологической основой исследования взаимодействия финансовых посредников стали работы зарубежных и отечественных ученых-экономистов. В них обобщается необходимость, роль и взаимодействие финансовых по-средников на разных уровнях развития экономики.
Заслугой работ А. Смита, Д. Рикардо, Дж. М. Кейнса, Й. Шумпетера, Дж. Г. Герли, Э. С. Шоу, Дж. Тобина и др. стало исследование основных функций финансовых посредников в контексте развития товарно-денежных отношений.
В работах Дж.Бенстона, В.Смита, Дж. А. Акерлофа, М. А. Спенса, Дж.Е. Стиглица, Д. Х. Пайла, Д. В. Даймонда, Дж. Х. Бойда и др. финансо-вое посредничество изучается с точки зрения транзакционного и информаци-онного подходов.
В. Даймонд, Р. Миллер, Д. Ван-Хуз, Ф. С. Мишкин, Дж. Синки-мл., Р. Мертон, Д. Ллевелин, Г. Марковиц, У. Шарп и др. исследовали роль совре-менных финансовых посредников в цепочке создания стоимости.
В работах отечественных экономистов А. П. Алексеевой, Л. И. Абалки-на, Г.Л.Аболихиной, Г. Н. Белоглазовой, А. В. Дворковича, A. Ермакова, Л. П. Кроливецкой, Е. В. Коробейниковой, О. И. Лаврушина,
Ю. С. Масленченкова, А. В. Молчанова, Т. В. Никитиной, Н. И. Парусимо-вой,
Е.М. Поповой, Е. А. Помогаевой, Л. М. Садыковой, Т. А. Федоровой и др.
Теоретической основой исследования стали работы российских и зару-бежных авторов, посвященные теории финансового посредничества, выявле-нию роли финансовых посредников и исследованию форм их взаимодействия.
Методы исследования заключались в анализе, сопоставлении, сравне-нии, математических расчетах и графическом отражении результатов исследо-вания.
Информационной базой исследования выступили труды отечественных и зарубежных авторов, отчетность банка.
Теоретическая и практическая значимость заключается в развитии теоре-тических основ финансового посредничества, определении условий и предпо-сылок для дальнейшего усиления взаимодействия финансовых посредников современной России.
