Современное состояние и перспективы развития электронных банковских услуг

ВВЕДЕНИЕ 3 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ЭЛЕКТРОННЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ 6 1.1. Понятие и виды электронных банковских услуг 6 1.2. Дистанционное банковское обслуживание как канал оказания электронных банковских услуг 11 1.3. Нормативно-правовое регулирование электронных банковских услуг в России 16 2. АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ В АКБ «АБСОЛЮТ БАНК» (ПАО) И ПЕРСПЕКТИВЫ ИХ РАЗВИТИЯ 22 2.1. Организационно-экономическая характеристика банка 22 2.2. Анализ деятельности АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в сфере оказания электронных услуг 28 2.3. Мероприятия по развитию новых электронных банковских услуг в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и оценка их экономического эффекта 28 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 42 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 44 ПРИЛОЖЕНИЕ А 49

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 27.12.2019) (с изм. и доп. от 28.04.2020) // СПС «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Дата обращения: 09.03.2021. 2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 30.12.2020) «О банках и банковской деятельности» // СПС «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Дата обращения: 09.03.2021. 3. Федеральный закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ (ред. от 30.12.2020) «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» // СПС «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Дата обращения: 09.03.2021. 4. Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ (ред. от 24.02.2021) «Об электронной подписи» // СПС «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Дата обращения: 09.03.2021. 5. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 22.12.2020) «О национальной платежной системе» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2021) // СПС «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Дата обращения: 09.03.2021. 6. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О потребительском кредите (займе)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2020) // СПС «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Дата обращения: 09.03.2021. 7. Положение Банка России от 24.12.2004 № 266-П (в ред. от 28.09.2020) «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием // СПС «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Дата обращения: 09.03.2021. 8. Положение Банка России от 09.06.2012 № 382-П (ред. от 07.05.2018) «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2020) // СПС «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Дата обращения: 09.03.2021. 9. Положение Банка России от 19.06.2012 № 383-П (ред. от 11.10.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 06.01.2019) «О правилах осуществления перевода денежных средств» // СПС «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Дата обращения: 09.03.2021. 10. Положение Банка России от 15.10.2015 № 499-П (ред. от 06.07.2020) «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // СПС «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Дата обращения: 09.03.2021. 11. Положение Банка России от 17.04. 2019 г. № 683-П «Об установлении обязательных для кредитных организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента» // СПС «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Дата обращения: 09.03.2021. 12. Письмо Банка России от 05.04.2007 № 44-Т «О проверке осуществления кредитными организациями идентификации клиентов, обслуживаемых с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания (включая интернет-банкинг)» // СПС «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Дата обращения: 09.03.2021. 13. Письмо Банка России от 27.04.2007 № 60-Т (с изм. от 13.04.2016) «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)» // СПС «Консультант Плюс» [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». – Дата обращения: 09.03.2021. 14. Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва. : Издательство Юрайт, 2020. – 189 с. 15. Банковское дело : учебник для бакалавров / под ред. Н. Н. Наточеевой. – Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2016. – 272 с. 16. Банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник для среднего профессионального образования / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 368 с. 17. Банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 189 с. 18. Банковское дело: учебник / О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева [и др.]; под ред. О. И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – Москва : КНОРУС, 2019. – 800 с. 19. Современная банковская система Российской Федерации : учебник для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – М. : Издательство Юрайт, 2020. – 290 с. 20. Тавасиев, А. М. Банковское дело в 2 ч. Часть 1. Общие вопросы банковской деятельности : учебник для среднего профессионального образования / А. М. Тавасиев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 186 с. 21. Бурмистрова, П. Д. Дистанционное банковское обслуживание как средство модернизации банковских услуг // Вестник университета. 2018. № 11. С. 159-163. 22. Гужина, Г.Н. Электронные услуги коммерческого банка как банковские инновации для частных клиентов // В сборнике: Проблемы и перспективы развития науки в россии и мире. сборник статей международной научно-практической конференции: в 7 частях. 2016. С. 120-123. 23. Джафарова, З. К. Развитие электронных банковских продуктов и услуг в банковской сфере // В сборнике: Финансовые инструменты регулирования социально-экономического развития регионов. Сборник материалов V Всероссийской (национальной) научно-практической конференции. 2020. С. 63-69. 24. Разуваева, Е.Б. Современный рынок электронных банковских услуг // Вестник современных исследований. 2018. № 6.2 (21). С. 260-262. 25. Сафронов, Ю.М. Теоретические аспекты электронных банковских услуг // В сборнике: Экономическая безопасность государства как один из важнейших факторов стратегического развития экономики Приднестровской Молдавской Республики Материалы Международной научно-практической конференции. отв. ред. Н.Н. Смоленский, И.В. Толмачева. 2017. С. 143-146. 26. Ситникова, С. В. Электронный банкинг: сущность и перспективы развития в России // В сборнике: Экономика в меняющемся мире. IV Всероссийский экономический форум: сборник научных трудов. Казань, 2020. С. 477-480. 27. Толчинская, М. Н. Анализ дистанционного банковского обслуживания в современных условиях // Актуальные вопросы современной экономики. 2020. № 2. С. 64-68. 28. Тропынина, Н. Е. Проблемы и перспективы развития дистанционного банковского обслуживания в России // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. 2020. № 1 (43). С. 156-161. 29. Шматко, А. Д. Технологии ДБО как инновации в банковской сфере // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. 2020. № 5-2 (44). С. 160-163. 30. Информационный портал «Банки.ру» [Электрон. ресурс]. – URL: https://www.banki.ru/banks/bank/absolutbank/. – (Дата обращения 30.03.2021). 31. Годовая отчетность АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) [Электрон. ресурс]. – URL: https://absolutbank.ru/about/disclosure/annual-report/. – (Дата обращения 30.03.2021). 32. Ежеквартальный отчет эмитента АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) [Электрон. ресурс]. – URL: https://absolutbank.ru/about/disclosure/quarterly-report/ . – (Дата обращения 30.03.2021). 33. Информация о банке АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) [Электрон. ресурс]. – URL: https://absolutbank.ru/about/. – (Дата обращения 30.03.2021). 34. Информация о кредитных организациях Банка России [Электрон. ресурс]. – URL: https://cbr.ru/banking_sector/credit/coinfo/?id=450000370. – (Дата обращения 30.03.2021). 35. Онлайн сервисы для бизнеса АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) [Электрон. ресурс]. – URL: https://absolutbank.ru/msb/. – (Дата обращения 30.03.2021). 36. Онлайн-сервисы для физических лиц АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) [Электрон. ресурс]. – URL: https://absolutbank.ru/personal/online-servisy/. – (Дата обращения 30.03.2021). 37. Устав АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) [Электрон. ресурс]. – URL: https://absolutbank.ru/about/disclosure/internal-documents/. – (Дата обращения 30.03.2021). 38. Финансовая отчетность по РСБУ АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) [Электрон. ресурс]. – URL: https://absolutbank.ru/about/disclosure/financial-reporting/rsbu-report/ . – (Дата обращения 30.03.2021).

Данные рисунка 7 говорят о том, что доля продаж электронных банковских услуг в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в 2018-2020 гг. уступала доле продаж услуг в офисах банка. В 2018 г. электронные услуги составляли лишь 1/5 от общего объема продаж банка. В последующие два года доля продаж увеличивалась примерно на 8% каждый год, составив в 2020 г. 36,70%. Увеличение оценивается положительно. Можно сказать о том, что в деятельности банка присутствует тенденция к дальнейшему наращиванию объемов электронных банковских услуг путем перевода офисных услуг в цифровые каналы.