Основными задачами современной российской экономики являются повышение капитализации банковской сферы, увеличение объемов инвестиций и долгосрочного кредитования реального сектора экономики, развитие ипотечного кредитования. В решении этих задач важнейшее значение имеет привлечение в банковскую сферу свободных денежных средств граждан. Поэтому задача увеличения мобилизации финансовых ресурсов физических лиц во вклады имеет для нашей страны макроэкономическую значимость.
Одной из основных проблем страхования вкладов является необходимость оплачивать страховые проценты. Большая часть населения, которая доверила банку свои «кровно заработанные» средства, не готова платить процентное отчисление, которое берётся со всего вклада, на страхование. Они несут свои деньги в банк для хранения и получения некоторой прибыли, а на деле, получается, что за это ещё нужно заплатить.
Вторым моментом, который вызывает бурное недовольство, является то, что при наступлении страхового случая максимальная гарантированная сумма выплаты составляет 700 тысяч рублей. Если человек делает вклад на сумму, не превышающую суммы гарантированной выплаты, то он в какой-то мере и чувствует себя защищённым, а если сумма вклада больше? Конечно, сегодня уровень доверия населения к банкам и государству вырос, но многочисленные пирамиды, финансовые и банковские кризисы, отобравшие у людей деньги, не позволяют людям всецело доверять банковским организациям.
Отдельно необходимо сказать о проблемах страхования вкладов обеспеченных людей, которых в России не мало. Инвестиционные вливания в виде вкладов элитных клиентов могли бы быть полезны любому банку.
Главной проблемой в этой сфере стала необходимость оплачивать достаточно высокий страховой процент с суммы вклада, а гарантированная сумма выплаты равная 700 тысячам рублей при вкладе в несколько миллионов мало интересует вкладчиков такого уровня.
Не привлеченные в хозяйственный оборот накопления населения теряют свою покупательную способность в результате инфляции и лишают предприятия необходимых кредитных и инвестиционных ресурсов. По мнению большинства отечественных экспертов, занимающихся данной проблемой, главным фактором, препятствующим решению этой задачи, является низкий уровень доверия граждан к коммерческим банкам, который связан с последствиями финансового кризиса 1998 года. Кризисные явления, периодически происходившие в отечественной банковской системе на протяжении 1990-х годов, пиком которых стали события 17 августа 1998 года, наглядно продемонстрировали необходимость создания механизмов, позволяющих если не предотвратить их возникновение, то активно им противостоять и минимизировать негативные последствия. Банковских систем, абсолютно не подверженных кризисам, не существует. Равно как нет и единой схемы страхования вкладов, универсальной для всех стран: каждое государство решает проблему сохранности денежных средств, размещенных в банках, по-разному.
Таким образом, чтобы повысить доверие населения к банковской системе страны, развивать рынок банковских услуг, необходимо введение различных способов обеспечения исполнения банками обязательств перед гражданами – вкладчиками.
Цель работы заключается в исследовании особенностей правового регулирования страхования банковских вкладов.
Реализация данной цели подразумевает выполнение следующих задач:
1. Изучить понятие, цели и принципы страхования банковских вкладов.
2. Определить участников системы страхования банковских вкладов.
3. Проанализировать особенности правового регулирования страхования банковских вкладов.
4. Исследовать проблемы и перспективы развития страхования банковских вкладов.
Методологическую основу исследования составляет комплексный подход и системный анализ. В процессе исследования были использованы следующие частнонаучные и общенаучные методы: исторический, функционально-структурный, аналитический, логический.
Степень разработанности темы: для исследования данной работы были использованы различные источники такие, как труды различных ученых в области юриспруденции: И.А. Бабуриной, С. Ефимова, Н.Н. Никуллиной, С.Е. Савич.
Данная курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения, и научного аппарата, включающего в себя список использованной литературы.
