Совершенствование работы коммерческого банка с продуктами и услугами, предоставляемыми физическим лицам (на примере ПАО «Банк Уралсиб»)

Войти в мой кабинет

Забыли пароль?

ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ФИНАНСЫ

valeravan		1050 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц:	74		Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность:	неизвестно		После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено:	16.06.2022

Современный ассортимент банковских продуктов для физических лиц удивляет своим разнообразием. Причем нельзя сказать, что банки России в этом плане в чем-то уступают зарубежным банкам. Тем не менее, банки России не занимают лидирующих позиций на мировом рынке. Успешность развития зарубежных банков определяет поддержка государства, повышенная востребованность банковских услуг среди населения или широкий ассортимент и выгодные условия реализации зарубежных банковских продуктов.

Введение
Содержание
Список литературы
Отрывок из работы

Введение

Кредитование физических лиц - как внешний источник финансирования потребностей населения, используется давно, достаточно широко и стало обыденным, прочно войдя в повседневную жизнь. При эффективном потребительском кредитовании оптимально сочетаются и учитываются интересы участников кредитных отношений — государства, банков и заемщиков. Вопросы о состоянии, динамике потребительского кредитования в России и проблемах его текущего развития достаточно актуальны. Несмотря на широкую распространенность потребительского кредитования и его широкое освещение в экономической литературе, остается множество нерешенных проблем: по выработке эффективных показателей оценки платежеспособности заемщиков, просроченной задолженности и значительных процентных ставках. Все это обусловливает необходимость научного исследования отмеченных проблем. Развитию банковской системы на современном этапе способствуют вызовы, связанным со значительным увеличением рисков в деятельности коммерческих банков в последние годы. В связи с тем, что коммерческие банки, как и банковская система в целом, должны гарантировать надежность и безопасность денежных потоков, возникает потребность совершенствования методов оценки рисков, выявления значимых критериев, а также разработки и внедрению эффективной системы гарантирования сохранности вкладов физических и юридических лиц, которые основываются на полученных данных и приводят к росту прибыли, положительного имиджа кредитного учреждения и снижению рисков. При этом на первый план выходит необходимости решения проблемы сохранности денежных средств вкладчиков, размещенных в банках, а также 6 обеспечения стабильности национальной экономики и поддержания доверия сот стороны населения к банковской системе, поддерживаемой государством. В России в настоящее время действует обязательное страхование вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, которое позволяет вкладчикам сохранить свои средства. Страхование банковских вкладов физических лиц направлено на защиту прав и законных интересов вкладчиков, на укрепление доверия к банковской системе России и на стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации. При этом опционально может применяться и добровольное страхование вкладов. Однако основу страхования банковских в России составляет именно обязательное страхование вкладов физических лиц. Актуальность темы данной работы обуславливает поиск оптимальных форм кредитования и вкладов физических лиц, который должен осуществляться как специалистами банков, так и экономистами. Такие формы должны стимулировать вовлечение в процесс потребительского кредитования и вкладов все большее число потребителей, сделать кредит и вклады доступным средством повышения благосостояния каждого гражданина. Цель выпускной квалификационной работы – изучение теоретических и практических аспектов действия системы кредитования физических лиц и осуществления ими вкладов, а также определение путей совершенствования управления. Объектом анализа выступает ПАО «Банк Уралсиб». Предмет исследования – механизм управления банковскими продуктами в ПАО «Банк Уралсиб». Задачами данной работы выступают: 1) изучение теоретических основ банковских продуктов в современной практике работы с физическими лицами; 2) анализ конкурентоспособности ПАО «Банк Уралсиб» на рынке банковских продуктов для физических лиц; 3) исследование направлений совершенствования банковских продуктов для физических лиц в ПАО «Банк Уралсиб». При написании работы были использованы следующие методы исследования: метод сравнения, анализа, расчетный, коэффициентный, вертикального и горизонтального анализа, табличный, графический. В исследовании были использованы законодательные, нормативно-правовые акты, работы таких авторов как Слободенюк Д.Д., Павлова А.М., Исаева П.Г., Абдурахманов С.К., Жилан О.Д., Корнилова А.В. и др., источники периодической печати, Интернет-ресурсы. Структура работы включает в себя: введение, три главы, заключение, список использованных источников и приложения. В первой главе обоснована сущность банковских продуктов, их виды; приведены основы управления банковскими продуктами, которые предлагаются физическим лицам; изучены банковские продукты для физических лиц, предлагаемые российскими коммерческими банками; а также произведено сравнение банковских продуктов, предлагаемых физическим лицам, зарубежных и отечественных коммерческих банков. Во второй главе работы дана характеристика ПАО «Банк Уралсиб», проанализированы кредитные продукты для физических лиц и динамика вкладов в ПАО «Банк Уралсиб». В третьей главе предложены направления совершенствования кредитования и системы гарантирования вкладов физических лиц в ПАО «Банк Уралсиб».

Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ В СОВРЕМЕННОЙ ПРАКТИКЕ РАБОТЫ С ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ 6 1.1 Сущность банковского продукта и его виды 6 1.2. Сущность управление банковскими продуктами, предлагаемые физическим лицам 7 1.3 Банковские продукты для физических лиц, предлагаемые российскими коммерческими банками 13 1.4 Сравнение банковских продуктов, предлагаемых физическим лицам, зарубежных и отечественных коммерческих банков 18 2 КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТЬ ПАО «БАНК УРАЛСИБ» НА РЫНКЕ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 25 2.1 Общая характеристика ПАО «Банк Уралсиб» 25 2.2 Востребованность кредитных продуктов физическими лицами в ПАО «Банк Уралсиб» 33 2.3 Анализ динамики и условий вкладов для физических лиц в ПАО «Банк Уралсиб» 42 3 НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 54 3.1 Направления совершенствования кредитования физических лиц в ПАО «Банк Уралсиб» 54 3.2 Основные направления совершенствования системы гарантирования вкладов в ПАО «Банк Уралсиб» 61 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 66 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 69 ПРИЛОЖЕНИЯ 74

Список литературы

1. Конституция Российской Федерации [Электронный ресурс] http://www.consultant.ru. (дата обращения: 26.02.2022). 2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч.1 [Электронный ресурс]: федер. закон от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 25.02.2022). СПС КонсультантПлюс. 3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 01.04.2022). http://www.consultant.ru. 4. О валютном регулировании и валютном контроле [Электронный ресурс]: федер. закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 02.07.2021). http://www.consultant.ru. 5. О страховании вкладов в банках Российской Федерации [Электронный ресурс]: федер. закон от 23.12.2003 N 117-ФЗ (ред. от 30.12.2021). http://www.consultant.ru. 6. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: федер. закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021). http://www.consultant.ru. 7. Об акционерных обществах [Электронный ресурс]: федер. закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ. (ред. от 25.02.2022). http://www.consultant.ru. 8. Об исполнительном производстве [Электронный ресурс]: федер. закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 30.12.2021). http://www.consultant.ru. 9. Алиев Б.Х., Идрисова С.К., Рабаданова Д.А. Деньги, кредит, банки [Электронный ресурс]: учебное пособие. М.: ИНФРА-М, 2022. 288 с. https://znanium.com. (дата обращения: 04.02.2022). 10. Банковское дело [Электронный ресурс]: учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. М.: ИНФРА-М, 2021. 592 с. https://znanium.com.(дата обращения: 21.02.2022). 11. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги, кредит, банки [Электронный ресурс]: учебное пособие. М.: РИО Российской таможенной академии, 2019. 156 с. https://znanium.com. (дата обращения: 18.01.2022). 12. Горелая Н.В. Организация кредитования в коммерческом банке [Электронный ресурс]: учебное пособие. М.: ИНФРА-М, 2019. 208 с. https://znanium.com. (дата обращения: 20.01.2022). 13. Звонова Е.А. Деньги, кредит, банки [Электронный ресурс]: учебник. М.: ИНФРА-М, 2022. 592 с. https://znanium.com. (дата обращения: 21.01.2022). 14. Золотарчук В.В. Макроэкономика [Электронный ресурс]: учебник. М.: ИНФРА-М, 2022. 537 с. https://znanium.com. (дата обращения: 03.02.2022). 15. Казимагомедов А.А. Деньги, кредит, банки [Электронный ресурс]: учебник. М.: ИНФРА-М, 2019. 483 с. https://znanium.com. (дата обращения: 01.03.2022). 16. Корниенко О.В. Деньги, кредит, банки [Электронный ресурс]: учебное пособие. М.: ФЛИНТА, 2018. 201 с. https://znanium.com. (дата обращения: 02.02.2022). 17. Кузнецова В.П., Темнова Н.К. Деньги, кредит, банки [Электронный ресурс]: учебное пособие. СПб: РГПУ им. Герцена, 2021. 156 с. https://znanium.com. (дата обращения: 13.01.2022). 18. Наточеева Н. Н., Абдюкова Э.И. Банковское дело [Электронный ресурс]: учебное пособие. М.: Дашков и Ко, 2019. 158 с. https://znanium.com. (дата обращения: 19.01.2022). 19. Николаева Т.П. Деньги, кредит, банки [Электронный ресурс]: учебное пособие. М.: ФЛИНТА, 2020. 377 с. https://znanium.com. (дата обращения: 06.02.2022). 20. Райзберг Б.А. Курс экономики [Электронный ресурс]: учебник. М.: ИНФРА-М, 2022. 686 с. https://znanium.com. (дата обращения: 13.01.2022). 21. Стародубцева Е. Б. Банковское дело [Электронный ресурс]: учебник. М.: ИНФРА-М, 2022. 464 с. https://znanium.com. (дата обращения: 17.01.2022). 22. Тавасиев А.М., Мазурина Т.Ю., Бычков В.П. Банковское кредитование [Электронный ресурс]: учебник. М.: ИНФРА-М, 2020. 366 с. https://znanium.com. (дата обращения: 20.01.2022). 23. Чернецов С.А. Деньги, кредит, банки [Электронный ресурс]: учебное пособие. М.: Магистр, 2022. 496 с. https://znanium.com. (дата обращения: 25.01.2022). 24. Антюфьев А.Г., Табачный Е.М. Банковские инновационные продукты российских коммерческих банков [Электронный ресурс] // Наука и образование сегодня. 2019. №1 (36). https://cyberleninka.ru. (дата обращения: 24.02.2022). 25. Беликов С.С., Никонец О.Е., Кучерявых А.С. Банковская система и банковская инфраструктура России: особенности развития, модели и прогнозы [Электронный ресурс] // Вестник ВУиТ. 2019. №3. https://cyberleninka.ru. (дата обращения: 12.02.2022). 26. Ваняшкина Д.А. Страхование банковских вкладов в Российской Федерации [Электронный ресурс] // Экономика и бизнес: теория и практика. 2020. №12-1. https://cyberleninka.ru. (дата обращения: 16.03.2022). 27. Верников А.В. Кому и зачем было нужно гарантирование банковских вкладов? [Электронный ресурс] // Экономическая социология. 2019. №2. https://cyberleninka.ru. (дата обращения: 20.03.2022). 28. Волошина М.В., Жуковская Н.К., Мигеева О.В. Оценка взаимосвязи условий потребительского кредитования в российских банках и динамики ссудной задолженности [Электронный ресурс] // Инновационная наука. 2019. №10. https://cyberleninka.ru. (дата обращения: 12.03.2022). 29. Гадашакаева Д.Р. Анализ кредитования физических лиц в российских коммерческих банках [Электронный ресурс] // Экономика и бизнес: теория и практика. 2019. №12-1. https://cyberleninka.ru. (дата обращения: 05.03.2022). 30. Гаранина С.А., Журавлева Е.О. Комплексный подход к разработке банковского продукта [Электронный ресурс] // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2021. №1 (54). https://cyberleninka.ru. (дата обращения: 21.02.2022). 31. Жилан О.Д., Корнилова А.В. Перспективы развития рынка потребительского кредитования в России [Электронный ресурс] // Baikal Research Journal. 2019. №3. https://cyberleninka.ru. (дата обращения: 07.03.2022). 32. Ирагелова У.А. Рынок потребительского кредитования в России [Электронный ресурс] // Science Time. 2020. №12 (84). https://cyberleninka.ru. (дата обращения: 11.03.2022). 33. Исаева П.Г., Абдурахманов С.К. Анализ конкурентоспособности банковской системы РФ [Электронный ресурс] // АНИ: экономика и управление. 2019. №3 (28). https://cyberleninka.ru. (дата обращения: 11.02.2022). 34. Мальцева В.В. Структура и особенности рынка банковских продуктов и услуг [Электронный ресурс] // Контентус. 2019. №11 (88). https://cyberleninka.ru. (дата обращения: 02.03.2022). 35. Платонова Ю.Ю., Бабенко Г.В. Классификация банковских продуктов и услуг [Электронный ресурс] // Colloquium-journal. 2020. №12 (64). https://cyberleninka.ru. (дата обращения: 23.02.2022). 36. Слободенюк Д.Д., Павлова А.М. Инновационные банковские продукты [Электронный ресурс] // Экономика и бизнес: теория и практика. 2020. №5-2. https://cyberleninka.ru. (дата обращения: 12.02.2022). 37. Софийчук В.А. Развитие банковских продуктов для физических лиц [Электронный ресурс] // Экономика и бизнес: теория и практика. 2020. №1-2. https://cyberleninka.ru. (дата обращения: 25.02.2022). 38. Стоян М.В. Оптимизация банковских продуктов и услуг [Электронный ресурс] // The Scientific Heritage. 2021. №71-5. https://cyberleninka.ru. (дата обращения: 26.02.2022). 39. Тихонова Т.Н. Системы страхования вкладов в России и за рубежом [Электронный ресурс] // Вестник науки. 2020. №6 (27). https://cyberleninka.ru. (дата обращения: 18.03.2022). 40. Улыбина Л.К., Гогина А.Д. Страхование банковских вкладов [Электронный ресурс] // The Scientific Heritage. 2021. №67-3. https://cyberleninka.ru. (дата обращения: 13.03.2022). 41. Юшаева Р.С., Абдуев М.Х., Исакова Б.Л. Особенности потребительского кредитования [Электронный ресурс] // Индустриальная экономика. 2021. №5. https://cyberleninka.ru. (дата обращения: 10.03.2022). 42. Вклады физических лиц: что нужно знать вкладчику [Электронный ресурс]: https://finansist-kras.ru. (дата обращения: 26.02.2022). 43. Как работает система страхования вкладов [Электронный ресурс]: https://fincult.info. (дата обращения: 24.02.2022). 44. Официальный сайт Агентства по страхованию вкладов [Электронный ресурс]: https://www.asv.org.ru. (дата обращения: 16.01.2022). 45. Официальный сайт АО «Раффайзенбанк» [Электронный ресурс]: https://www.raiffeisen.ru. (дата обращения: 15.01.2022). 46. Официальный сайт АО «ЮниКредит Банк» [Электронный ресурс]: https://www.unicreditbank.ru. (дата обращения: 15.01.2022). 47. Официальный сайт Банки.РУ [Электронный ресурс]: https://www.sberbank.com. (дата обращения: 15.01.2022). 48. Официальный сайт ПАО «Банк Уралсиб» [Электронный ресурс]: https://www.uralsib.ru. (дата обращения: 10.01.2022). 49. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс]: https://www.sberbank.com. (дата обращения: 15.01.2022). 50. Система страхования вкладов [Электронный ресурс]: http://www.cbr.ru. (дата обращения: 26.02.2022).

Отрывок из работы

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ В СОВРЕМЕННОЙ ПРАКТИКЕ РАБОТЫ С ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ 1.1 Сущность банковского продукта и его виды Банковский продукт – отдельная банковская услуга или несколько связанных банковских услуг, которые банк предлагает клиентам на типичных условиях. В настоящее время различные банки предлагают широкий спектр продуктов: онлайн, кредитные и страховые. В современной банковской системе существуют продукты как для физических лиц, так и для юридических лиц. Продукты для юридических лиц. Коммерческие банки предлагают довольно широкий спектр услуг для юридических лиц, отмеченные на рисунке 1.

Условия покупки ?

1050 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ

Не смогли найти подходящую работу?

Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.

Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!

ЗАКАЗАТЬ ДИПЛОМНУЮ РАБОТУ

Дипломная работа, Финансы, 61 страница

2500 руб.

Подготовка и проведение IPO компании

Дипломная работа, Финансы, 79 страниц

1480 руб.

«Оценка кредитоспособности заемщика – физического лица» (на примере ПАО Банк «ФК Открытие»)