Онлайн поддержка
Все операторы заняты. Пожалуйста, оставьте свои контакты и ваш вопрос, мы с вами свяжемся!
ВАШЕ ИМЯ
ВАШ EMAIL
СООБЩЕНИЕ
* Пожалуйста, указывайте в сообщении номер вашего заказа (если есть)

Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / КУРСОВАЯ РАБОТА, КРЕДИТ

Функции и законы кредита, их проявление в современной экономике

baby_devochka 624 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 52 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 09.06.2022
Целью курсовой работы является рассмотрение законов и функций кредита в современной экономике. В соответствии с целью были поставлены следующие задачи: — рассмотреть теоретические основы кредита; — проанализировать современное состояние кредита; —.выявить рекомендации по обеспечению эффективности осуществления кредитования. Предметом исследования курсовой работы служит сущность кредита и проблемы совершенствования. Объектом исследования является кредит в современной экономике. При написании курсовой работы был использован аналитический метод. В курсовой работе использовались следующие материалы: научная и нормативная литература, а также материалы различных сайтов о кредите и кредитовании. Курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.
Введение

Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры, как государства, правительства, так и отдельные граждане. Кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только благодаря их передаче заемщику, имеют возможность получить от него дополнительные денежные средства. Кредит, предоставляемый в денежной форме, представляет собой новые платежные средства. На поверхности экономических явлений кредит выступает как временное заимствование вещи или денежных средств. При помощи кредита приобретаются товарно-материальные ценности, различного рода машины, механизмы, покупаются населением товары с рассрочкой платежа. Объектом приобретения за счет кредита выступают разнообразные ценности (вещи, товары). Однако «вещное» толкование кредита выходит за рамки политэкономического анализа. Экономическая наука о деньгах и кредите изучает не сами вещи, а отношения между субъектами по поводу вещей. В этой связи кредит как экономическую категорию следует рассматривать как определенный вид общественных отношений. Однако кредит - не всякое общественное отношение, а лишь такое, которое отражает экономические связи, движение стоимости. Данная тема актуальна, поскольку кредитные отношения в современных условиях достигли наибольшего развития. В настоящее время речь уже идет не о постоянном увеличении объемов денежных капиталов, предоставляемых в ссуду, но и о расширении субъектов кредитных отношений, а также растущем многообразии самих операций.
Содержание

Введение…………………………………………………………………………..2 1 Теоретические основы кредита……………………………………...…….…..4 1.1 Экономическая сущность кредита…………………………………………..4 1.2 Функции и законы кредита…………………………………………………..7 1.3 Характеристика нормативно-правовых актов, регулирующих кредит.….14 2 Анализ состояния рынка кредитов в современной экономике России и в зарубежных странах………………………...…………………………………...19 2.1 Анализ рынка кредитов в РФ на современном этапе………………...........19 2.2 Анализ рынка кредитов в зарубежных странах…………..………………..24 2.3 Анализ рынков ипотечного и потребительского кредитования в РФ и зарубежом………………………………………………………………..……….30 3 Рекомендации по совершенствованию рынка кредитов в РФ ………………………………………………………………………………….....35 3.1 Проблемы и перспективы развития рынка кредитов в РФ………………..35 3.2 Предложения по совершенствованию рынка кредитов в РФ с учетом опыта зарубежных стран…………………………………………………………..……38 3.3 Предложения по совершенствованию рынка ипотечного и потребительского кредитования в РФ………………………………………….42 Заключение…………………………………………………………………...…..46 Библиографический список………...……………………………………......….49 Приложения……………………………………………………………………...50
Список литературы

1. Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» 2. Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» 3. Деньги, кредит, банки/Под ред. О.И.Лаврушина: Учебник. - М., Финансы и Статистика, 2000г. 4. Деньги, кредит, банки. Учебно - практическое пособие. - АГТУ, 2003г. 5. Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие - Мн., БГЭУ, 2010г. 6. Ольшаный А. И. Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт. - М.: РДЛ, 2006г. 7. Ширинская Е. Б. Операции коммерческих банков: отечественный и зарубежный опыт. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2005г. 8. Казимагомедов А.А. Операции и услуги коммерческих банков для населения. - СПб.: Изд-во СПб. ун-та экономики и финансов, 2006г. 9. Деньги, кредит, банки/Под ред. Г.Н.Белоглазовой: Учебник. - М., Юрайт-Издат., 2006г. 10. Тарасов В.И., Деньги, кредит, банки: Учебное пособие - Мн.: Мисанта, 2003г. 11. Ипотечный кризис США//Бизнес и банки, 2008г. №7 12. Информация с сайта wikipedia.org 13. Информация с сайта pro-credit.ru
Отрывок из работы

1 Теоретические основы кредита 1.1 Экономическая сущность кредита На поверхности экономических явлений кредит выступает как временное заимствование вещи или денежных средств. При помощи кредита приобретаются товарно-материальные ценности, различного рода машины, механизмы, покупаются населением товары с рассрочкой платежа. Объектом приобретения за счет кредита выступают разнообразные ценности (вещи, товары). Однако «вещное» толкование кредита выходит за рамки политэкономического анализа. Как уже отмечалось, экономическая наука о деньгах и кредите изучает не сами вещи, а отношения между субъектами по поводу вещей. В этой связи кредит как экономическую категорию следует, прежде всего, рассматривать как определенный вид общественных отношений. Кредит — это ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности и обычно с уплатой процента, при движении которой между кредитором и заемщиком складываются определенные экономические (кредитные) отношения. Посредством кредита выражаются производственные отношения, когда хозяйственные субъекты, государство, организации и отдельные граждане передают друг другу стоимость на условиях возвратности во временное пользование. Классики рыночной экономики определяют кредит, как движение ссудного капитала, имманентно присущее рыночному способу производства. В своем историческом развитии кредит миновал несколько последовательных этапов, каждый из которых характеризовался радикальными преобразованиями как по степени его распространения и выполняемым функциям, так и по непосредственным участникам. Этапы исторического развития кредита: 1. Первичное становление. Основной признак этого этапа — отсутствие на рынке ссудных капиталов специализированных посредников. Кредит выступал в форме исключительно ростовщического капитала, характерными чертами которого были: — полная децентрализация отношений займа; — ограниченность распространения; — сверхвысокая норма процента как платы за использование заемных средств. 2. Структурное развитие. Этот этап характеризовался появлением на рынке ссудных капиталов специализированных посредников в лице кредитно-финансовых организаций. Стали возникать первые банки на базе крупных ростовщических и меняльных контор. Отношения на рынке ссудных капиталов начали приобретать формализованный характер. 3. Современное состояние. Основной признак этого этапа — централизованное регулирование кредитных отношений в экономике со стороны государства в лице Центрального Банка. Анализ сущности кредита предполагает раскрытие ряда его конкретных характеристик, которые показывают сущность в целом. Отвечая на вопрос о том, что представляет сущность кредита, нужно рассмотреть основу и структуру кредита, а также стадии его движения. Основа кредита — это наиболее глубокая часть сущности кредитных отношений, это то, на чем “держится” сущность и чем она определяется. Основой кредита является возвратность, поскольку именно она выступает всеобщим свойством кредита. Возвратность выражает двухсторонний процесс, она одинаково важна как для кредитора, так и для заемщика. Для кредитора сужение стоимости — это не акт дарения. Кредитор только потому дает деньги взаймы, что предполагает неизбежность их обратного притока. Для заемщика получение кредита — это также не дар, ему необходимо так использовать ссуду, чтобы обеспечить своевременное высвобождение стоимости и ее возврат. Структура есть то, что остается устойчивым, неизбежным в кредите. Кредит состоит из элементов, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом. Таким элементами являются субъекты его отношений: кредитор и заемщик. Кредитор — физическое, юридическое лицо или вообще субъект, один из участников гражданского правоотношения (обязательства), который в этом обязательстве имеет право потребовать от другого участника такого правоотношения — должника (заёмщика) определённого поведения. В обязательстве может быть несколько кредиторов (т.н. множественность кредиторов), при этом каждый из них может требовать от должника исполнения в определённой доле либо, в случаях, предусмотренных в договоре или в законе, в полном объёме (например, при неделимости предмета обязательства, при совместной выдаче поручительства, совместном причинении вреда). Заемщик — получатель кредита, займа, принимающий на себя обязательство, гарантирующий возвращение полученных средств, оплату предоставленного кредита. Заемщиками могут быть юридические и физические лица, испытывающие временный недостаток собственных средств —государственные предприятия, акционерные общества, частные фирмы, банки, государство, граждане и т.д. Вместе с тем одного желания получить кредит недостаточно для участия в кредитном отношении. Заемщик должен предоставить экономические и юридические гарантии возврата полученных им средств по истечении срока кредита. В качестве обеспечения возврата может выступать залог материальных ценностей и ценных бумаг, обязательство гаранта погасить задолженность в случае неплатежеспособности заемщика и т.д. Стадиями движения кредита являются следующие: — размещение кредита; — получение кредита заемщиками; — его использование; — высвобождение ресурсов; — возврат временно позаимствованной стоимости; — получение кредитором средств, размещенных в форме кредита. Подобно тому, как в структуре кредита не следует противопоставлять один его элемент другому, так и в анализе стадий движения ссуженной стоимости нельзя искусственно вычленять одну из них, возводить в ранг основополагающей при анализе сущности данной экономической категории. 1.2 Функции и законы кредита Сущность кредита как экономической категории проявляется в его функциях, раскрытие которых позволяет установить связь данной категории с системой экономических отношений. Потеря кредитом своих функций фактически означать исчезновение самой этой экономической категории. Функция, отражая отдельные сущностные черты кредита, представляет собой специфические проявление его сущности как целостного явления. Это означает, что функции кредита относятся к кредитному отношению в целом, то есть касаются в равной мере обоих его субъектов, а не кого-либо из них в отдельности. Кроме того, функции кредита характеризуют проявление сущности во всех его формах и разновидностях, то есть в любых кредитных сделках, независимо от их специфики. В развитом рыночном хозяйстве кредит выполняет следующие основные функции: 1. Перераспределительную. 2. Замещения денег в обращении. 3. Стимулирующую. 4. Контрольную. Назначение кредита в перераспределительной функции заключается в том, что с его помощью временно свободные средства в денежной или товарной форме, принадлежащие одним экономическим субъектам, передаются во временное пользование других экономических субъектов на условиях возвратности, срочности и, как правило, платности. На основе кредита происходит перераспределение значительной части ценностей. Вместе с тем кредитные отношения опосредствуют не все перераспределительные процессы в обществе, существенная часть ресурсов перераспределяется, например, через систему ценообразования. Однако перераспределительной функции кредита присущи особенности, отличающие ее от перераспределительных функций других экономических явлений. Назначение кредита в функции замещения денег в обращении заключается в создании на его основе платежных средств, использование которых приводит к экономии издержек обращения. Данная функция связана со спецификой современной организации денежного оборота с осуществлением расчетов и платежей в основном в безналичной форме. Известно, что расчеты между экономическими субъектами и предоставление кредита осуществляется главным образом через банки. Помещая и храня деньги в банке, клиент тем самым вступает с ним в кредитные отношения и, кроме того, создает условия для замены наличных денег в обороте кредитными операциями в виде записей по банковским счетам. Становится возможным осуществление безналичных расчетов и предоставление кредитов в безналичном порядке. Важное значение в условиях рыночной экономики имеет стимулирующая функция кредита. По своей экономической сущности процесс кредитования не может не стимулировать эффективное использование займа со стороны заемщика. Заемщики используют кредит настолько полно, насколько это им действительно необходимо для реализации собственных экономических интересов. Кредитные отношения — это, прежде всего, имущественные отношения; за использования и возврата кредита заемщик отвечает имуществом и ценностями, что есть у него. Несомненно, что имущественные отношения создают достаточно мощные стимулы к рациональному использованию одолженных средств. Контрольная функция кредита заключается в том, что в процессе кредитования осуществляется взаимный контроль (как кредитора, так и заемщика) за использованием и возвратом займа. В экономической литературе контрольная функция кредита часто рассматривается лишь как контрольная деятельность кредитора (банка), что, на наш взгляд, не совсем правильно. Контроль является частью общего механизма управления процессом кредитования. Сегодня любой хозяйственный субъект не может позволить себе пренебрегать контролем над кредитом. Успешное управление кредитом требует объединения усилий кредитного контроля с направленностью субъектов хозяйствования на получение прибыли от предоставления (получения) займа. Все функции кредита взаимосвязаны, их взаимодействие обеспечивает качественную устойчивость кредитных отношений. Конечно, при желании можно выделить и более широкий набор функций кредита: аккумулирования временно свободных средств; регулирования денежного оборота; экономии издержек обращения и т.д. Но именно четыре выделенные выше функции являются главными, они образуют конститутивного признаки кредита. Представление общества о кредите не может быть полным без раскрытия законов его движения. Знание законов, налаживание механизма их реализации дает возможность наиболее успешно применять те ресурсы, которые дополнительно получают субъекты рынка в виде временно неиспользуемых стоимостей. Экономические законы предполагают обнаружение устойчивой взаимосвязи между экономическими явлениями, в том числе между кредитом и другими экономическими категориями. Кредит представляет собой лишь элемент общей системы экономических отношений, его функционирование можно понять не в изолированности, не в отрыве от этих отношений, а во взаимосвязи и взаимодействии с ними. Законы кредита в общем виде можно определить как такие отношения, которые выражают единство зависимости кредита и его относительной самостоятельности. У экономических законов, в том числе законов кредита, есть два фундаментальных признака: необходимость и существенность. Необходимость — основа закона. Без ее познания, без раскрытия неотвратимости той или иной зависимости кредита от других экономических отношений практически нет закона, а есть лишь описание всех и всяческих связей, характерных для экономических категорий. Закон, с одной стороны, не выражающий требуемых связей, “железной” необходимости, не может квалифицироваться как закон. Необходимость, выражаемая законом, с другой стороны, должна совмещаться с сущностью кредита - признак существенности. Взаимодействуя с внешней средой, кредит остается самим собой. На него могут влиять различные экономические процессы, но его специфические черты от этого не исчезают. Вместе с тем кредит влияет на другие экономические отношения посредством присущих ему качеств (возвратности, срочности и др.). В этом смысле связи, выражаемые законами кредита, устойчивы, постоянны. Там, где нет постоянства во взаимодействии, нет и закона кредита. Помимо необходимости и существенности, экономические законы обладают и другими признаками, например объективностью. Положение об объективности законов препятствует их субъективистскому толкованию, предполагает такие их качественные и количественные характеристики, которые существуют вне и независимо от сознания людей. Это означает, что: — кредит как объективная реальность совершает свое движение во времени и пространстве; — ему свойственны противоречия, причинная обусловленность, определенные тенденции, закономерности, структура; — его существование неразрывно связано с другими экономическими образованиями; — он составляет лишь элемент общей системы экономических отношений. Важным в данной характеристике является и то, что кредит, несмотря на происходящие в нем изменения, превращения из одной формы в другую, несмотря на механизм управления, остается объективной стоимостной категорией с ее всеобщими свойствами и связями. Законы кредита — прежде всего экономические законы, где стоимость, облаченная в особую форму, продолжает свое движение, не теряя при этом своих глубинных свойств. К признакам закона относится также его всеобщность. Согласно данному признаку квалифицировать то или иное качество как закон, определенное развитие как закон развития можно только тогда, когда одно и то же событие возникло при сходных обстоятельствах, присущих всем явлениям. В отличие от ряда общих экономических законов, регулирующих экономику в целом, законы кредита действуют лишь на базе тех отношений, суть которых они выражают. Законы кредита конкретны. Затрагивая особые стороны движения кредита, они определяют направление его движения, связи со смежными экономическими категориями, зависимости от конкретных материальных процессов и т. д. В определенном смысле законы кредита более конкретны, чем законы воспроизводства и его отдельных фаз, так как они обусловлены спецификой рассматриваемой категории. Законы кредита проявляются, прежде всего, как законы его движения. Кредит в качестве отношений между кредитором и заемщиком нельзя представить без движения ссуженной стоимости, без ее пространственного перехода от одного субъекта к другому, без временного функционирования в кругообороте средств заемщика. Движение составляет важнейшую характеристику кредита как стоимостного образования, характеристику более существенную, чем его свойство, то, без чего кредит не может существовать. В связи с этим в перечне законов кредита следует особенно выделить закон, выражающий особенности движения ссуженной стоимости, закон возвратности кредита. Закон возвратности кредита (в отличие от собственных или бюджетных ресурсов) отражает возвращение ссуженной стоимости к кредитору, к своему исходному пункту. В процессе возврата от заемщика к кредитору передается именно та ссуженная стоимость, которая ранее была передана во временное пользование. Важно здесь и то, что возвратность ссуженной стоимости — это возвратность в квадрате, поскольку средства возвращаются не только к заемщику, совершив свой кругооборот, но от него к юридической исходной точке. Рассматривая законы кредита, следует признать, что движение ссуженной стоимости зависит от источников ее образования. Если такая зависимость существует, то ее можно выразить в виде определенного закона. При кредите осуществляется взаимодействие с реально созданными стоимостями, его движение во многом обусловлено следующим обстоятельством: имеются ли в распоряжении кредитора реальные средства, которые могут быть переданы заемщику. Закон, регулирующий зависимость кредита от источников его образования, определим как закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами. К законам кредита можно отнести также закон сохранения ссуженной стоимости. Средства, предоставляемые во временное пользование, возвратившись к кредитору, не теряют не только своих потребительских свойств, но и своей стоимости; ссуженная стоимость, возвратившись из хозяйства заемщика, предстает в своем первозданном равноценном виде, готовая вступить в новый оборот. В отличие от средств производства, частично или полностью перенесших часть своей стоимости на готовый продукт, ссуженная стоимость возвращается в своем постоянном равноценном качестве, обладая теми же потенциальными свойствами, что и при первичном вступлении в оборот. Рассмотренные законы движения кредита имеют для практики большое значение. Отход от их требований, нарушение их сущности может отрицательно повлиять на денежный оборот, снизить роль кредита в народном хозяйстве. Знание и учет законов кредита выступают наиболее важной задачей государства и банков в регулировании экономики страны. 1.3 Характеристика нормативно-правовых актов, регулирующих кредит В настоящее время не существует специально созданного, сколь-нибудь кодифицированного банковского законодательства, и тем более кредитного законодательства, но выделить нормативно-правовые акты, регулирующие кредитные отношения полностью или в части, представляется возможным. Центральным, основным федеральным законом, регулирующим гражданско-правовые отношения, является Гражданский кодекс РФ. В 4 разделе ГК РФ существует глава, посвященная кредиту. В ней рассматриваются положения о кредитном договоре (ст. 819), форме кредитного договора (ст. 820), а также права при отказе от предоставления или получения кредита (ст. 821). В качестве одного из основных законов, регулирующих кредитные отношения, можно назвать ФЗ "О банках и банковской деятельности" . Прежде всего, указанный закон среди прочих банковских операций в ст. 5 определяет такую банковскую операцию, как размещение денежных средств от своего имени и за свой счет, что выражается фактически в предоставлении кредитов юридическим и физическим лицам. Акты Центрального банка РФ нельзя отнести к актам органов исполнительной власти, и они занимают обособленное место в иерархии нормативно-правовых актов, а Центральный банк является особенным самостоятельным органом, выполняющим свои функции в зависимости от прямо предусмотренных требований законодательства. В сфере регулирования кредитных отношений можно привести следующие акты ЦБ РФ: · положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), определяющее порядок осуществления операций по предоставлению (размещению) банками денежных средств клиентам - юридическим и физическим лицам, в том числе другим, и возврату (погашению) клиентами банков полученных денежных средств, а также порядок ведения бухгалтерского учета указанных операций. · положение о порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченным залогом и поручительствами, регулирующее порядок предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченных залогом векселей организаций-клиентов банка и прав требований по кредитным договорам организаций-клиентов банка, и поручительствами банков, которые солидарно между собой и с банком-заемщиком обязуются исполнять обязательства банка-заемщика пред Банком России. · положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, устанавливающее единые правовые и методологические основы организации и ведения бухгалтерского учета, обязательные для исполнения всеми кредитными организациями на территории Российской Федерации. Указы Президента имеют подзаконный характер и применяются при условии непротиворечия федеральным законам РФ. Среди актов Президента, регулирующих кредитные отношения, можно выделить Указ "О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам" . Данный Указ устанавливает порядок и условия предоставления гарантий или поручительств Правительства РФ, федеральных органов исполнительной власти по займам и кредитам, различным юридическим лицам. Также, можно привести и Указ "Вопросы Управления делами Президента РФ", который среди функций Управления делами выделяет заключение в порядке, установленном законодательством РФ, договоров займа (кредитных договоров), а также организация их заключения подведомственными ему организациями. Постановления Правительства чаще всего носят адресный характер и применяются относительно органов исполнительной власти и самого Правительства РФ. В сфере регулирования кредитных отношений можно привести следующие акты Правительства РФ: Постановление "О порядке организации работы, связанной с привлечением и использованием иностранных кредитов" , устанавливающее порядок определения и получения кредитов в иностранной валюте для государственных нужд, а также цели и направления использования указанных кредитов. В отношении получения кредитов на определенные цели и уплаты процентов по кредитам, полученным организациями различных отраслей промышленности и деятельности в российских кредитных организациях, действуют правила возмещения из федерального бюджета части затрат на уплату процентов по кредитам, которые определяются Правительством РФ в постановлениях. Такое возмещение осуществляется путем предоставления субсидий ежемесячно или в ином порядке в пределах необходимых сумм при условии использования кредита на определенные Правительством РФ цели, своевременной уплаты начисленных процентов и своевременного погашения кредита в соответствии с кредитными договорами. В частности, такие правила устанавливаются применительно к организациям легкой и текстильной промышленности, сельскохозяйственным производителям, организациями агропромышленного комплекса, фермерскими хозяйствами и организациями потребительской кооперации и иных организаций. Кроме этого, ЦБ РФ совместно с Правительством РФ в конце 1998 г. приняли уникальный в своем роде обобщающий документ об основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 1999 г , тем самым осуществив функции определения денежно-кредитной политики государства. В указанном документе был проведен обзор ситуации в банковском секторе в 1998 г, определено использование таких инструментов, как установление обязательных резервных требований, рефинансирование банков, осуществление депозитных операций, и установление процентной политики по операциям Банка России, а также были определены условия проведения и цели денежно-кредитной политики на 1999 г. Нормативные акты федеральных министерств и ведомств традиционно обладают наименьшей юридической силой, таким образом, они должны соответствовать и применяться в части, не противоречащей иным актам, указанным выше. В качестве примера актов, принятых в сфере регулирования кредитных отношений, можно привести: 1. Письмо Минфина РФ от 03.11.1992 г. № 101 "О порядке корректировки ставок за пользование государственных кредитом на пополнение оборотных средств". 2. Письмо Минфина РФ от 23.04.1993 г. № 51 "Об изменении порядка расчетов за пользование целевым государственным кредитом на пополнение оборотных средств". 3. Письмо Минфина РФ от 18.06.1996 г. № 313 "Об установлении единой процентной ставки за пользование кредитами коммерческих банков под поручительства Минфина России". 4. Письмо Минфина РФ от 22.09.2003 г. № 15-05-29 / 1018 "О валютных операциях между резидентами по выдаче коммерческих кредитов и займов в иностранной валюте. Таким образом, рассмотрев экономическую сущность, функции кредита, а также его нормативно — правовую характеристику, можно перейти к анализу состояния кредита на современном этапе развития экономики. 2 Анализ состояния рынка кредитов в современной экономике России и в зарубежных странах 2.1 Анализ рынка кредитов в РФ на современном этапе Потребительское кредитование отражает состояние очередного этапа экономического цикла, характеризуя деятельность коммерческих банков и торговых организаций. Этот вид банковского продукта стимулирует население на приобретение товаров и услуг, что приносит банкам и торговым компаниям прибыль и доход. У людей появилась возможность приобрести любой товар в кредит или брать кредит для покупки желаемых товаров. Кроме того, потребительское кредитование положительно влияет на рынок труда, то есть способствует снижению текучести кадров: деньги, взятые в кредит должны возвращаться в определенный срок (ежемесячно) и на первый план выходит стабильность работы в одной компании. Таким образом, соблюдение платежной дисциплины позволяет зарекомендовать себя в качестве добросовестного заемщика перед кредиторами и сформировать хорошую кредитную историю. В настоящее время в Российской Федерации существует проблема нарастания количества неплательщиков по потребительским кредитам. По данным Банка России на 2017 год, объем просроченной задолженности по (ипотечному, потребительскому кредитованию, автокредитованию и долги по кредитным картам) увеличился на 34% - до 1,7 млн руб. а на 1 марта 2018 года число несостоятельных заемщиков достигло 702,8 тыс. человек. Как отмечают аналитики различных бюро кредитных историй, объем кредитов наличными и на покупку товаров в торговых сетях, превысили показатели докризисного 2013 года почти на 4% и составили около 1,2 трлн.руб. в сентябре 2018г. По мнению экспертов, здесь скрыта тенденция не роста потребительского спроса, а рефинансирования взятых ранее кредитов и разрастания семейных и персональных кредитных пирамид, соответственно и дефолтов на более крупные суммы. Банк России отреагировал на данную ситуацию повышением коэффициентов риска по потребительским кредитам, выданным после 01.09.2018г.
Условия покупки ?
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Курсовая работа, Кредит, 39 страниц
800 руб.
Курсовая работа, Кредит, 39 страниц
500 руб.
Курсовая работа, Кредит, 39 страниц
500 руб.
Курсовая работа, Кредит, 31 страница
200 руб.
Курсовая работа, Кредит, 17 страниц
500 руб.
Служба поддержки сервиса
+7 (499) 346-70-XX
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg