Изменение социально-экономических условий хозяйствования, жизни населения в результате реформ в России привело к значительному возрастанию роли страхования в жизнедеятельности общества.
Доминирование частной собственности, развитие предпринимательства в этих условиях предопределяют самостоятельность возмещения хозяйствующими субъектами вреда (ущерба), причиненного объектам их имущества, результатам деятельности стихийными бедствиями, техногенными авариями, катастрофами, противоправными действиями других лиц и иными опасными, чрезвычайными событиями. Физические лица (граждане) также должны в основном за свой счет возмещать имущественные потери от чрезвычайных и иных событий, а также покрывать расходы на лечение при болезни, травмах, увечьях вследствие несчастного случая (если требуются медицинские услуги, которые не предусмотрены программой обязательного медицинского страхового) или вызванные последствиями других неблагоприятных событий.
Страхование позволяет возмещать физическим, юридическим лицам (Российская Федерация, субъекты РФ и муниципальные образования в их гражданских правовых отношениях приравниваются согласно ст. 124, 125 ГК РФ к юридическим лицам) ущерб от предусмотренных договором страхования определенных событий (страховых случаев). Оно также обеспечивает страховую выплату (в пределах страховой суммы) пострадавшим при несчастных случаях застрахованным лицам или причинении болезнью вреда их жизни, здоровью, а также при наступлении иных страховых событий в их жизни (в том числе при их дожитии до окончания срока действия договора страхования или установленного им возраста).
Страховая защита имущественных интересов физических, юридических лиц осуществляется путем заключения договоров страхования между страхователями и страховщиками, вступающими таким образом в определенные общественные отношения - страховые отношения. Страховая деятельность страховых компаний и страховые отношения, как и любая другая деятельность и иные общественные отношения, регулируются законами, иными правовыми актами, их нормами.
Тема исследования институт страхования в российском гражданском праве приобретает особую актуальность при динамично развивающемся страховом законодательстве и отсутствии сформировавшегося в сообществе ученых и практиков представления о содержании страхового права. Суды постоянно дают разъяснения по вопросам применения норм о договорах страхования в российском законодательстве. Отечественное законодательство, регулирующее страховые правоотношения, крайне запутано. Множество нормативных актов, противоречащих друг другу, только ухудшают сложившееся положение. Находясь лишь на пути к требуемому Арбитражным процессуальным кодексом РФ единообразию, судебная практика подчас не может внести полную ясность в разрешение вопросов по страховым отношениям. Таким образом, большой груз проблем ложится на плечи законодателя, чье кардинальное вмешательство давно и обоснованно назрело.
Новые экономические условия хозяйствования, ликвидация монополии государства на организацию и проведение страхования создали необходимые предпосылки для достаточно динамичного развития российского рынка страховых услуг диктуют новые правила страхования, которые зачастую не находят отражение в страховом законодательстве, в связи с чем возникают определенные трудности. Это развитие характеризуется не только появлением многих сотен негосударственных страховых организаций (страховщиков), фирм, представляющих инфраструктуру страхового рынка, но и весьма" широким спектром предлагаемых страховщиками юридическим, физическим лицам (страхователям) страховых услуг. Наряду с ранее применявшимися видами страхования имущества, страхования жизни и от несчастных случаев возникли и развиваются новые подотрасли (и их виды страхования), такие как страхование предпринимательских рисков, страхование гражданской ответственности.
Целью исследования является изучение специфики института страхования в российском гражданском праве.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- исследовать основные понятия страхования;
- произвести анализ отличия страховых отношения от смежных;
- определить классификацию страховых отношений и обязательств;
- выявить проблемы, возникающие в сфере регулирования страховых и обязательств, в связи с заключением договора страхования;
- провести сравнительный анализ характера гражданско-правового регулирования страховых отношений в РФ и в зарубежных странах.
Методологическая основа. В основе исследования лежит комплекс общенаучных, частных и специальных методологических принципов познания социально-правовых явлений, которые конкретизируются в виде таких методов, как: диалектический, комплексный, формально-логический, социологический и др. Исходным методологическим способом выступал диалектический метод, обосновывающий взаимообусловленность всех социально-экономических процессов, в том числе протекающих в связи реализацией договора страхования.
Комплексный метод позволяет проанализировать рассматриваемые вопросы во всем многообразии их связей и отношений. Применение указанных методов во многом обеспечило комплексный подход к изучению объекта исследования.
Объектом исследования выступает институт страхования в российском гражданском праве.
Предметная направленность определяется выделением и изучением, в рамках заявленной темы, нормативно-правовых источников, судебной практики.
Структура работы включает в себя введение, основную часть, состоящую из трех глав, заключения и списка используемых источников.
Практическая значимость работы заключается в том, что рассмотренные проблемы института страхования в российском гражданском праве и предложенные варианты решения данных проблем, способствуют совершенствованию гражданского законодательства в сфере страховых отношений.
Информационной базой проведенного исследования выступили такие нормативно-правовые акты как Гражданский Кодекс РФ, Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ», Постановления Правительства РФ, Акты судебных органов. В процессе исследования использованы учебная и специальная литература, статьи ведущих ученых-юристов, информационной базой по вопросам страхования стали работы: Белых B.C., Кривошеева И.В., Рассоловой Т.М., Садикова О.Н., Фогелъсона Ю.Б., Шихова А.К, Шихова А.А. и других.
