Онлайн поддержка
Все операторы заняты. Пожалуйста, оставьте свои контакты и ваш вопрос, мы с вами свяжемся!
ВАШЕ ИМЯ
ВАШ EMAIL
СООБЩЕНИЕ
* Пожалуйста, указывайте в сообщении номер вашего заказа (если есть)

Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ЭКОНОМИКА

Особенности и модели управления кредитным портфелем коммерческого банка

stitova 1050 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 76 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 10.05.2022
Кредитование всегда было основным видом деятельности кредитных организаций в силу экономической функции и характера кредитования, а также высокой рентабельности этого вида бизнеса. Именно поэтому кредитный бизнес всегда сопряжен с высокими рисками, а его ведение требует качественной подготовки банковского персонала.
Введение

Актуальность настоящей темы исследования заключается в том, что управление кредитным портфелем – основа кредитной деятельности коммерческого банка, требующая понимания экономической сущности кредитования. Коммерческие банки, осуществляющие свою деятельность в Российской Федерации, систематически сталкиваются с различными препятствиями, а также рисками, которые могут нанести ущерб деятельности кредитных организаций, что, в первую очередь, скажется на размере прибыли. В ответ на эту ситуацию различные банки пытаются более тщательно подходить к формированию и реализации своей кредитной политики, которая может служить основой для наиболее эффективного управления кредитным портфелем. Качество управления банковским кредитным портфелем сейчас можно назвать одним из основных направлений эффективного функционирования всей организации в целом. Общеизвестно, что низкое качество кредитного портфеля является основной причиной банкротства большинства коммерческих банков в России и в мире. Качество кредитного портфеля позволяет охарактеризовать многие аспекты деятельности банка, которые можно определить, например, при его анализе. Основные вопросы, связанные с банковскими кредитными процедурами, структурой управления, расстановкой кадров и т. д. Цель работы – анализ кредитного портфеля ПАО Банк «ФК Открытие» и разработка предложений по совершенствованию механизма управления им. Для реализации поставленной цели были поставлены следующие задачи: ? раскрыть понятие кредитного портфеля коммерческого банка и особенности его формирования; ? представить характеристику методов анализа и оценки качества кредитного портфеля банка; ? изучить управление кредитным портфелем коммерческого банка; ? представить общую характеристику деятельности ПАО Банк «ФК Открытие»; ? провести анализ финансовых показателей деятельности ПАО Банк «ФК Открытие»; ? провести анализ состава, структуры, динамики, доходности и риска кредитного портфеля ПАО Банк «ФК Открытие»; ? изучить методы управления кредитным портфелем ПАО Банк «ФК Открытие»; ? разработать мероприятия по повышению качества кредитного портфеля ПАО Банк «ФК Открытие» и оценить их результативность. Объект исследования – кредитный портфель коммерческого банка Предмет исследования – модели управления кредитным портфелем коммерческого банка. Методологический инструментарий исследования вопроса базируется на диалектико-когнитивном подходе, обеспечивающем комплексность и объективность его исследования. В процессе исследования используются общенаучные познавательные методы, а также методы экономической статистики, системный, факторный анализ, методы наглядной интерпретации эмпирической и фактологической информации. Информационную базу исследования составили законодательные и нормативно-правовые акты Российской Федерации, научная литература и учебные пособия; публикации в периодических изданиях отечественных и зарубежных ученых по вопросам, касающихся кредитования и методов оценки кредитоспособности; годовые отчеты и публикуемая информация, а также внутренние данные ПАО Банк «ФК Открытие». Структура работы. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников, 12 приложений.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3 1. Теоретические основы управления кредитным портфелем коммерческого банка 5 1.1. Понятие кредитного портфеля коммерческого банка и особенности его формирования 5 1.2. Методы анализа и оценки качества кредитного портфеля банка 12 1.3. Управление кредитным портфелем коммерческого банка 16 2. Анализ финансовых показателей деятельности и кредитного портфеля ПАО Банк «ФК Открытие» 25 2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО Банк «ФК Открытие» 25 2.2. Анализ финансовых показателей деятельности ПАО Банк «ФК Открытие» 33 2.3. Анализ кредитного портфеля ПАО Банк «ФК Открытие» и эффективности управления портфелем 43 3. Совершенствование управления кредитным портфелем ПАО Банк «ФК Открытие» 55 3.1. Модели управления кредитным портфелем ПАО Банк «ФК Открытие» 55 3.2. Разработка мероприятий по повышению качества кредитного портфеля ПАО Банк «ФК Открытие» и оценка их результативности 61 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ИНТЕРНЕТ-РЕСУРСОВ 73 ПРИЛОЖЕНИЯ 76
Список литературы

1. О банках и банковской деятельности: Федер. закон от 2 дек.1990 г. № 395-1 2. Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Положение Банка России от 15 октября 2015 г. № 499-П. 3. О кредитных историях: Федер. закон от 30 дек. 2004 г. № 218-ФЗ. 4. О потребительском кредите (займе): Федер. закон от 21 дек.2013 г. № 353-ФЗ. 5. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П. 6. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федер. закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ. 7. Белоусова, А.П. Критерии оценки кредитоспособности заёмщика / А.П. Белоусова // Новая наука: Стратегии и векторы развития. – 2018. – № 6-1 (88). – С. 52-54. 8. Бернадина Е.Е. Управление качеством кредитного портфеля коммерческого банка // Вестник Науки и Творчества. – 2021. – С. 14-20. 9. Годовая отчётность ПАО Банк «ФК Открытие» за 2020 г.: сайт. – Москва. – URL: https://ir.open.ru/reports?from=main_footer/ (дата обращения: 12.12.2021). – Текст: электронный. 10. Годовая отчётность ПАО Банк «ФК Открытие» за 2019 г.: сайт. – Москва. – URL: https://ir.open.ru/reports?from=main_footer/ (дата обращения: 12.12.2021). – Текст: электронный. 11. Годовая отчётность ПАО Банк «ФК Открытие» за 2018 г.: сайт. – Москва. – URL: https://ir.open.ru/reports?from=main_footer/ (дата обращения: 12.12.2021). – Текст: электронный. 12. Жуков Е.Ф. Банковский менеджмент // Е. Ф. Жуков. – М.: Юнити-Дана. - 2020. - 255 с. 13. Кирисюк Г.М. Оценка банком кредитоспособности заёмщика // Деньги и кредит. – 2020. – № 4. – С. 35-42. 14. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования: учеб. Пособие / О.И. Лаврушин – М.: КНОРУС, 2021. – 360 с. 15. Макейкина С.М., Рявина В.Д. Особенности формирования совокупного кредитного портфеля банковского сектора Российской Федерации // Контентус. – 2020. – №10. – С. 34-42. 16. Мамонова А.В., Тукмакова В.В. Оценка рисков кредитного портфеля банка // Новые импульсы развития: вопросы научных исследований. – 2020. – С. 136-141. 17. Морозова Г.В., Жогина К.А., Пушкарева Н.А. Кредитная политика и управление кредитным портфелем коммерческого банка в современных условиях // Контентус. – 2020. – №12. – С. 34-42. 18. Официальный сайт ПАО Банк «Открытие»: сайт. – Москва. - URL: https://www.open.ru/ (дата обращения: 12.12.2021). – Текст: электронный. 19. Пещанская О.В. Организация деятельности коммерческого банка: учебное пособие. / О.В. Пещанская. - М.: Инфра М, 2021. – 320 С. 20. Пожидаева, Т.А. Анализ финансовой отчетности: учеб. Пособие / Т.А. Пожидаева. – М.: КНОРУС, 2019. – 320 с. 21. Полфреман Д. Основы банковского дела / Д. Полфреман, - Ф. Форд. М. : Инфра-М, 2018. – 624 С. 22. Проект Концепции развития банковской системы России на период до 2023 года http://www.asros.ru/ru/actualdoc/ официальный сайт Ассоциации региональных банков России. 23. Рогожина H.H. Опыт зарубежных стран в области ипотечного кредитования граждан с низкими и умеренными доходами // Жилищное право. -2020. - №2. - С. 60 24. Роуз П. Банковский менеджмент: пер. с англ. / П. Роуз. - М. : Дело, 2019. – 743 с. 25. Русанов Ю.Ю. Теория и практика риск-менеджмента кредитных организаций России. / Ю.Ю. Русанов - М.: ЭКОНОМИСТЕ, 2019,- 189 С. 26. Рыбакова C.B. Проблемы незащищенности потребителей банковских услуг // Банковское право. - 2019. - № 5,- С.16-19 27. РыжиковаТ.Н. Банковский маркетинг: Учеб. пособие. / Т. Н. Рыжикова - М.: Радио и связь, 2021,- 128 С. 28. Хасанов М.М. Оценка кредитного портфеля банка // Столыпинский вестник. – 2021. – С. 1-11. 29. Шилков, В.И. Стратегический менеджмент: учеб. // В.И. Шилков. - М.:Форум. - 2019. - 304 c. 30. Шырынхан А.С. К теоретическому аспекты кредитного портфеля коммерческого банка // E-Scio. – 2020. – С. 1-8.
Отрывок из работы

1. Теоретические основы управления кредитным портфелем коммерческого банка 1.1. Понятие кредитного портфеля коммерческого банка и особенности его формирования Кредиты являются одним из основных направлений деятельности коммерческих банков, и они неразрывно связаны с сопутствующими рисками. Для обеспечения эффективной работы коммерческих банков и всей банковской системы необходимо соблюдение баланса между уровнями риска и прибыльности. Прибыльность кредитного бизнеса, ключевая задача в управлении систематическим кредитным процессом. Учитывая масштабы деятельности современного коммерческого банка, можно сказать, что для обеспечения максимальной эффективности его деятельности необходимо принять комбинированный метод в управлении банком, чтобы разделить активы или пассивы на отдельные активы или пассивы. Элементы — портфели, которые, в свою очередь, рассматриваются как единое целое, имеют определенные характеристики, такие как ликвидность, доходность, уровень риска и т. д. Прежде чем перейти непосредственно к проблемам в области кредитования, необходимо уточнить терминологию в рамках разработки подхода к управлению качеством портфеля кредитов. В публикациях, посвященных банковской сфере, понятие «кредитный портфель» определяется несколькими способами: 1) «кредитный портфель - это характеристика структуры и качества выданных ссуд, классифицированных по определенным критериям, в частности - по степени кредитного риска»; 2) «кредитный портфель банка - это вся совокупность кредитов, выданных им на каждый данный момент»; 3) «кредитный портфель - это совокупность кредитов, имеющих определенную структуру, отвечающая целям и требованиям банка по доходности, риску, степени ликвидности и направлениям кредитования, рассматриваемая в качестве специфического объекта управления»; 4) «кредитный портфель в категориальном аспекте - отношения между банком и его контрагентами по поводу возвратного движения стоимости, которые имеют форму требований кредитного характера. Кредитный портфель на прикладном уровне - это совокупность активов банка в виде ссуд, учетных векселей, межбанковских кредитов, депозитов и прочих требований кредитного характера, классифицированный по группам качества на основе определенных критериев». Таким образом, можно сделать вывод, что с точки зрения регулирования кредитный портфель включает не только кредиты, предоставленные банками, но и другие кредитные требования: 1) размещенные депозиты, в том числе межбанковские кредиты (депозиты, займы), прочие размещенные средства, включая требования на получение (возврат) долговых ценных бумаг, акций, векселей, драгоценных металлов, предоставленных по договору займа; 2) учтенные векселя; 3) суммы, уплаченные кредитной организацией бенефициару по банковским гарантиям, но не взысканные с принципала; 4) денежные требования кредитной организации по сделкам финансирования под уступку денежного требования (факторинг); 5) требования кредитной организации по приобретенным по сделке правам (требованиям) (уступка требования); 6) требования кредитной организации по приобретенным на вторичном рынке закладным; 7) требования кредитной организации по сделкам, связанным с отчуждением (приобретением) кредитной организацией финансовых активов с одновременным предоставлением контрагенту права отсрочки платежа (поставки финансовых активов); 8) требования кредитной организации к плательщикам по оплаченным аккредитивам (в части непокрытых экспортных и импортных аккредитивов) 9) требования кредитной организации (лизингодателя) к лизингополучателю по операциям финансовой аренды (лизинга).
Условия покупки ?
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Дипломная работа, Экономика, 62 страницы
1500 руб.
Дипломная работа, Экономика, 99 страниц
1500 руб.
Дипломная работа, Экономика, 51 страница
1400 руб.
Служба поддержки сервиса
+7 (499) 346-70-XX
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg