Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ЭКОНОМИКА

Организация и перспективы развития кредитования физических лиц в коммерческих банках (на примере ПАО Сбербанк)

stitova 1050 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 76 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 29.04.2022
Кредит - это общественные отношения, возникающие между экономическими субъектами в связи с передачей друг другу во временное пользование свободных средств (стоимости) на принципах возвратности, платности и добровольности. Кредитование физических лиц – важный элемент целостной системы существующих кредитных отношений.
Введение

Актуальность выбранной темы заключается в том, организация работы банка с кредитами обеспечивает стабильность и ликвидность кредитной организации. В условиях конкуренции между коммерческими банками достижение успеха возможно тем банком работа которого обеспечена знаниями современных технологий управления кредитного процесса как одного из основных бизнес-процессов банка. В современных условиях развития экономики России важное место занимает банковский сектор, и в частности рынок банковского кредитования, выступающий своего рода локомотивом развития рынка банковских продуктов и услуг, а, следовательно, и экономики страны в целом. Развитие кредитных отношений повышает эффективность функционирования рыночной экономики в стране и формирует оптимальную инфраструктуру, поэтому формирование цивилизованного рынка банковского кредита, способного в значительной степени стать источником стимулирования спроса населения на товары и услуги и, как следствие, повышения уровня его благосостояния и создания дополнительных импульсов экономического роста, является насущной проблемой. Кредитование физических лиц представляет собой важную часть банковского розничного рынка, покупатели на котором – это конкретные лица и домохозяйства, которые приобретают услуги и товары в целях личного потребления. На современной стадии развития экономики России актуальная задача заключается в формировании такого рынка кредитования физических лиц, который был бы способен превратиться в источник стимулирования спроса населения на услуги и товары и, следовательно, повышения уровня их благосостояния и создания дополнительных импульсов роста экономики. Таким образом, значимость роли кредитования физических лиц в деятельности коммерческого банка в реальном секторе экономики, и их недостаточная разработанность обусловили актуальность выпускной квалификационной работы. Цель выпускной квалификационной работы – разработать направления по совершенствованию организации кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк. Для выполнения данной цели, в ходе работы выполнялись следующие задачи: - рассмотреть теоретические и правовые основы организации кредитования физических лиц в коммерческих банках; - проанализировать деятельность ПАО Сбербанк; - оценить кредитный портфель ПАО Сбербанк; - выявить особенности организации процесса кредитования физических лиц в банке; - оценить риски кредитования физических лиц и способы их минимизации в ПАО Сбербанк; - разработать пути совершенствования кредитования физических лиц в коммерческом банке. Объект данной работы – кредитование физических лиц. Предмет данной работы – организационно-управленческие процессы, связанные с кредитованием физических лиц в коммерческих банках. Источниками информации послужили: научные труды отечественных ученых-экономистов, основанные на разработке мероприятий по повышению эффективности управления финансовыми ресурсами, а именно, была использована литература таких ученых, как О. В. Андреева, Е.Ю. Грачев Н.Н., А.А. Казимагомедов Н.Н. Наточеева, Ю.М. Склярова, Е.В. Тихомирова и другие.; данные бухгалтерской (финансовой) отчетности ПАО Сбербанк за период 2018 -2020 гг., интернет- ресурсы. Нормативной базой для написания выпускной квалификационной работы послужили федеральные законы, Налоговый кодекс РФ, положения по бухгалтерскому учету. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений. Выпускная квалификационная работа включает в себя 21 таблицу, 8 рисунков, 9 приложений и изложена на 75 страницах печатного текста. Библиографический список содержит 53 источника. ?
Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3 ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ 6 1.1. Основные понятия, принципы и виды кредитования 6 1.2. Особенности кредитования физических лиц в коммерческих банках 13 1.3. Нормативно-правовое регулирование кредитования физических лиц 16 ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ (НА ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК) 24 2.1. Финансово – экономическая характеристика ПАО Сбербанк 24 2.2. Оценка кредитного портфеля физических лиц ПАО Сбербанк 33 2.3. Организация процесса кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк 39 ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО СБЕРБАНК 48 3.1. Риски кредитования физических лиц и способы их минимизации в ПАО Сбербанк 48 3.2. Пути совершенствования кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк 52 3.3. Формирование современных кредитных продуктов для кредитования физических лиц в ПАО Сбербанк 57 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 64 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 69 ПРИЛОЖЕНИЯ 76
Список литературы

1. Конституция РФ (в ред. от 01.07.2020). URL: http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_28399/ (дата обращения: 22.11.2021). 2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51–ФЗ (ред. от 31.07.2020.). URL: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения: 23.11.2021). 3. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): ФЗ № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. (в ред.02.07.2021). URL: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения: 26.11.2021) 4. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 (в ред.02.07.2021.) URL: http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 22.11.2021) 5. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (в ред. от 02.074.2021.): ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ. URL: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_32834/ (дата обращения: 24.11.2021) 6. О потребительском кредите (займе): Федеральный закон от 21.12.2013г. № 353-ФЗ (ред. от 02.07.2021.). URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ (дата обращения: 25.11.2021). 7. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П (в ред. от 16.10.2019г.). URL: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_220089/ (дата обращения: 22.11.2021). 8. Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией: Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И (в ред. от 18.08.2021): URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_342089/ (дата обращения: 26.11.2021). 9. Банковское дело: учебник для бакалавров / Н.Н. Наточеева [и др.]. – Москва: Дашков и К, 2019. – 270 c. 10. Банковское дело: учебник / Ю.М. Склярова [и др.]. – Ставрополь: Ставропольский государственный аграрный университет, 2018. – 400 c. 11. Банковское дело: учебник/ Юзвович Л.И., Мокеева Н.Н., Слепухина Ю.Э., Бакунова Т.В., Заборовская А.Е., Чеботарева Г.С. – Екатеринбург: Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский федеральный университет им. первого Президента России Б. Н. Ельцина, 2020. – 296с. 12. Грачев Е. Ю. Банковское право Российской Федерации: учебник для магистратуры / отв. ред. Е. Ю. Грачева. – 4-е изд., перераб. и доп. – Москва : Норма : ИНФРА-М, 2021. – 336 с. 13. Ермоленко О. М. Банковское дело: учебное пособие для обучающихся по направлению подготовки бакалавриата «Экономика» (профиль «Финансы и кредит») / О. М. Ермоленко, А. А. Мокропуло. – Краснодар, Саратов: Южный институт менеджмента, Ай Пи Эр Медиа, 2018. – 119 c. 14. Казимагомедов А.А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: учебник / А.А. Казимагомедов. – Москва: ИНФРА-М, 2021. – 502 с. 15. Костюченко Н. С. Анализ кредитных рисков / Н. С. Костюченко. – Санкт - Петербург: ИТД «Скифия», 2017. - 440 с. 16. Кредитный анализ в коммерческом банке: учебное пособие / под ред. С.Ю. Хасянова. - Москва: ИНФРА-М, 2018. – 312с. 17. Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие/ О.И. Лаврушин. – Москва: Кнорус, 2017. - 487с. 18. Маслаченков Ю.С. Экономика банка: учебник/ Ю.С. Маслаченков. - Москва: БДЦ- пресс, 2017. - 146с. 19. Наточеева Н.Н. Банковское дело: учебник для бакалавров / Н.Н. Наточеева, под ред. Наточеевой Н.Н. - Москва: Дашков и К, 2018. - 272 с. 20. Рыбина М. Н. Экономическая история: учебник и практикум для академического бакалавриата / Рыбина М. Н., Исаенко В. О. – Москва: Юрайт, 2019. - 312с. 21. Тихомирова Е.В. Банковское дело: учебник / Под ред. Е.В. Тихомировой, Н.П. Радковской. – Санкт -Петербург: Изд-во СПбГЭУ, 2018. – 236 с. 22. Агейкина И.С. Анализ динамики кредитования сегментов банковского рынка: кредитование малого и среднего бизнеса, ИП, физических лиц / Агейкина И.С.// Вопросы устойчивого развития общества. - 2020. - № 2. - С. 380-385. 23. Арбунова Т.В. Риски коммерческих банков, возникающие вследствие предоставления потребительских кредитов / Арбунова Т.В., Кукуева А.А.// Сборник статей Международной научно-практической конференции. - Петрозаводск, 2021. - С. 43-47. 24. Бахшалиев И.Н. Анализ систем оценки кредитоспособности заемщика как приоритетное направление управления рисками коммерческих банков / Бахшалиев И.Н., Снигирева Г.Д.// Актуальные вопросы современной науки и образования: сборник научных статей по материалам XVIII международной научно-практической конференции. - Киров, 2020. - С. 312-317. 25. Быканова Н.И. Риски потребительского кредитования и способы их минимизации / Быканова Н.И., Диденко П.А., Ткаченко В.Б., Котельва Е.Э.// Вектор экономики. - 2021. - № 1 (55). - С. 25. 26. Габдрахманова Э.А. Риск – менеджмент при кредитовании в современных условиях // Сборник статей Международной научно – практической конференции 11 января 2018 г. - Тюмень: МЦИИ ОМЕГА САЙНС,2018. - С. 65-68. 27. Гадельшина Г.А. Построение модели оценки кредитоспособности в потребительском кредитовании / Гадельшина Г.А.// Экономика и предпринимательство. - 2020. - № 10 (123). - С. 1295-1299. 28. Зотеева Ю.С. Основные риски заемщика при потребительском кредитовании / Зотеева Ю.С.// Региональное развитие: экономика и социум. Взгляд молодых исследователей: материалы симпозиума в рамках XVI (XLVIII) Международной научной конференции студентов и молодых ученых, приуроченной к 300-летию Кузбасса. - Кемерово, 2021. - С. 85-88 29. Иванова А.С. Совершенствование методологии оценки кредитоспособности заемщика / Иванова А.С.// В сборнике: Наука и образование: проблемы и перспективы. Материалы Международной (заочной) научно-практической конференции. - Нефтекамск, 2020. - С. 150-153. 30. Кардашян М.А. Особенности кредитования в условиях пандемии 2020г. / Кардашян М.А.// В сборнике: Цифровое пространство: экономика, управление, социум. Сборник 2-й Всероссийской научной конференции. Смоленский государственный университет. - Курск, 2020. - С. 117-121. 31. Кирова А.М. Потребительское кредитование в России / Кирова А.М.// Рост и воспроизводство научных кадров в АПК: сборник трудов по итогам Российской национальной научно-практической интернет-конференции для обучающихся и молодых ученых / Под общей редакцией Н.Н. Бессчетновой, 2020. - С. 400-402. 32. Криворак А.В. Понятие и сущность современных кредитных инструментов, форм и методов кредитования / Криворак А.В., Кочерягина Н.В.// Актуальные проблемы социально – гуманитарных и экономически знаний: сборник научных трудов по материалам III Всероссийской научной конференции «Школа молодых ученых». Тематический приоритет конференции «Наука. Регион. Развитие». - Саратов, 2020. - С. 138-142. 33. Кремзер О.Г. К вопросу о проблемной задолженности в потребительском кредитовании / Кремзер О.Г.// Global and Regional Research. - 2021. - . 3. - № 1. - С. 50-57. 34. Кузьмина М.Р. Виды рисков потребительского кредитования / Кузьмина М.Р.// Мировая наука. - 2021. - № 6 (51). - С. 178-181. 35. Мозгунов, А.А. Система розничного кредитования в современных условиях / Мозгунов А.А., Севастеева И.А.// Роль аграрной науки в устойчивом развитии сельских территорий: сборник V Всероссийской (национальной) научной конференции, 2020. - С. 621-624. 36. Никифорова Ю.О. Работа банковской систем в условиях коронакризиса / Никифорова Ю.О.// Студенческий вестник. - 2020. - № 43-6 (141). - С. 19-20. 37. Пискурева М.О. Проблемы кредитования физических лиц в России и пути и решения / Пискурева М.О.// Концепции и модели устойчивого инновационного развития общества: сборник статей по итогам Международной научно-практической конференции. - Стерлитамак, 2020. - С. 218-221. 38. Пудовкина О.С. Перспектив развития банковской системы РФ в условиях пандемии / Пудовкина О.С., Мясникова Е.Б.// Вестник Тульского филиала Финуниверситета. - 2020. - № 1. - С. 239-241. 39. Рамзаева Е.П. Анализ сектора розничного кредитования российских банков в период пандемии в 2020 году/ Рамзаева Е.П., Кравченко О.В.// Вектор науки Тольяттинского государственного университета. Серия: Экономика и управление. - 2021. - № 2 (45). - С. 41-46. 40. Ризайкина А.В. Значение кредитования физических лиц в развитии экономики РФ после пандемии / Ризайкина А.В.// Столица науки. - 2020. - № 10 (27). - С. 28-33. 41. Смирнова Э.С. Мошенничество в сфере кредитования: анализ и способы совершения / Смирнова Э.С.// I научно-педагогические чтения молодых ученых имени профессора С.В. Познышева: сборник материалов межведомственной научно-практической конференции курсантов и студентов. - Воронеж, 2020. - С. 56-60. 42. Соловьева М.А. Методы оценки кредитоспособности заемщиков физических лиц / Соловьева М.А., Кравченко А.Е., Дойничко С.А.// Роль науки и образования в модернизации и реформировании современного общества: сборник статей по итогам Всероссийской научно-практической конференции. - Стерлитамак, 2020. - С. 126-129. 43. Соловьева М.А. Скоринговая модель оценки кредитоспособности заемщиков физических лиц /Соловьева М.А.// Системная транформация – основа устойчивого инновационного развития: сборник статей Международной научно-практической конференции. - Уфа, 2020. - С. 101-103 44. Халудорова С.В. Скоринг как оценка кредитоспособности заемщика /Халудорова С.В.// Проблемы и перспективы реализации междисциплинарных исследований: сборник статей Международной научно-практической конференции. - 2020. - С. 63-67. 45. Федорова А.Ю. Современное состояние банковского кредитования в России / Федорова А.Ю.// Социально-экономическое развитие России и регионов в цифрах статистики: материалы VII международной научно-практической конференции. В 2-х томах. - 2021. - С. 239-245. 46. Францева А.А. К вопросу об оценке кредитоспособности заемщика – физического лица / Францева А.А.// Актуальные проблемы предпринимательского права, гражданского и арбитражного процесса: сборник научных статей (ежегодник). – Пермь: ПГНИУ, 2020. - С. 81-85. 47. Чижова Н.В. Новые тенденции в области развития кредитования физических лиц в РФ / Чижова Н.В.// Молодой исследователь: вызовы и перспективы: сборник статей по материалам CXCII международной научно-практической конференции. - 2020. - С. 476-481. 48. Цхададзе Н.В. Рост необеспеченного потребительского кредитования: риски и угрозы / Цхададзе Н.В.// Вестник экономической безопасности. - 2021. - № 1. - С. 276-279. 49. Официальный сайт Центрального банка РФ: [сайт]. – URL: https://www.cbr.ru/ (дата обращения 23.11.2021). 50. Официальный сайт ПАО Сбербанк: [сайт]. – URL: https://www.sbеrbank.ru/(дата обращения 25.11.2021) 51. Сайт Агентство по страхованию вкладов [Электронный ресурс]. - URL:https://www.asv.org.ru (дата обращения 23.11.2021) 52. Сайт рейтингового агентства «Эксперт «РА» [Электронный ресурс]. - URL: https://www.raexpert.ru (дата обращения 23.11.2021). 53. Сайт банковской информации Банки.ру [Электронный ресурс] // www.banki.ru (аналитическая и статистическая информация) (дата обращения: 23.11.2021г.)
Отрывок из работы

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ 1.1. Основные понятия, принципы и виды кредитования В развитии государства кредит выступает в роли основы в формировании рыночной экономики. Является регулятором формирования рынка, а также процесса преобразования денежного обращения и денежной системы в государстве. Кредитная деятельность является важным признаком, который конституирует понятие банка. Оценить функционирование банка, качестве менеджмента в нем можно при помощи уровня организации самого кредитного процесса. Современные исследователи считают, что с теоретической точки зрения категория «кредит» должна изучаться в определенной смысловой последовательности. Е.В. Тихомирова и Н.П. Радковская [21, с.69], О.И. Лаврушин и Н.И. Валенцова [17, с.86] определяют кредит в качестве системы экономических отношений, возникающих между кредитором и заемщиком касаемо ссуженной стоимости, чье движение обеспечивает результативное применение, возврат, размещение заемных средств. Важный элемент данного определения - подчеркивание наличия необходимости обеспечивать эффективное размещение, использование, возврат кредита. О.И. Лаврушин и Н.И. Валенцова [170, с.91], А.А. Казимагомедов [14, с.109] считает, что кредит выступает в качестве экономических отношений, возникающих при движении ссудного капитала, особой формы перемещения денежных средств, состоящих из мобилизации временно свободных денег населения, народного хозяйства, перераспределение их при возвратности, платности, срочности для расширенного воспроизводства. Получается, что кредит, являясь экономической категорией, выражает некоторые отношения общества, входящие в состав производственных отношений.
Условия покупки ?
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg