Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / КУРСОВАЯ РАБОТА, БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Анализ банковских операций на примере OOO «ПРОМТРАНСБАНК»

baby_devochka 288 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 24 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 28.04.2022
Целью курсовой работы является выявление характерных преимуществ и недостатков современной банковской системы (на примере OOO «ПромТрнсБанк»), а также выведение на их базе основных направлений совершенствования банков. Объектом курсовой работы выступает банковская система, предметом ? роль банковской системы в экономике. Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи: 1. Определить понятие, сущность и структуру банковской системы; 2. Рассмотреть коммерческий банк как элемент банковской системы России; 3. Изучить тенденции развития российского рынка банковских операций; 4. Провести анализ банковских операций OOO «ПромТрансБанк»; 5. Предложения по совершенствованию банковских операций в OOO «Промтрансбанк». При написании курсовой работы были применены такие методы научного исследования, как изучение научной литературы по теме исследования, аналитический и сравнительный методы. Теоретическая значимость данного исследования заключается в том, что был проведен анализ специфики функционирования банковской системы и методов ее усовершенствования, который может быть использован в ходе дальнейшего изучения этой проблемы.
Введение

Современное денежное хозяйство неотделимо от деятельности банковской системы. Банки служат центром экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки играют значительную роль, управляют внушительными объемами денежного капитала, стекающегося к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц. Банковская система является одной из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Посредством проведения денежных расчетов, кредитования хозяйства и посредничества в перераспределении капитала банки повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда. Банки играют огромную роль в современной хозяйственной системе. Актуальность темы. Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. Банковская система, будучи одним из важнейших звеньев рыночной экономики, оказывает огромное, разностороннее воздействие на жизнедеятельность общества в целом. Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется и изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. В качестве теоретической базы исследования были использованы труды таких авторов, как А.Н Жиляев, А.В. Карпов, О.И. Лаврушин, Г.А. и др. Банки являются важным компонентом рыночной экономики, поэтому их изучение необходимо для понятия сущности и путей развития хозяйственной системы, что определяет актуальность данного исследования. Стабильность в развитии банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики. Банковский сектор служит тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….3 ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ…………………………………………………...5 1.1. Понятие банковской системы и ее структура………………………………5 1.2. Коммерческий банк как элемент банковской системы России………….11 1.3. Тенденции развития российского рынка банковских операций…………15 ГЛАВА 2. Анализ банковских операций на примере OOO «ПРОМТРАНСБАНК»………………………………………………………...19 2.1. Краткая характеристика OOO «Промтрансбанк»………………………...19 2.2. Оценка банковских операций OOO «Промтрансбанк»…………………..24 2.3. Предложения по совершенствованию банковских операций в OOO «Промтрансбанк»………………………………………………………………..29 ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………...31 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ………………………...32 ПРИЛОЖЕНИЯ
Список литературы

Отрывок из работы

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ 1.1. Понятие банковской системы и ее структура Современные экономисты наряду с производственной и торговой сферой выделяют банковскую систему как одну из важнейших составляющих экономики. Банковская система совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. В состав банковской системы входит Центральный банк РФ, вся совокупность коммерческих банков, а так же иных кредитно-расчетных центров. В функции центрального банка входит проведение эмиссионной и валютной политики, которая является основой резервной системы [11, с. 9]. Современная экономика – очень сложная система, все ее части тесно связаны между собой и выполняют определенную роль и функцию. Но именно банковской системе отведено особое значение в современной экономической системе, она влияет на всю экономику страны комплексно, обеспечивая ее нормальное функционирование. Банковская система – это совокупность различных видов банков и банковских институтов и их взаимосвязи, существующие в той или иной стране в определенный исторический период. Роль банковской системы в обеспечении стабильного развития современной экономики очень сложно переоценить. Она оказывает влияние на экономику посредством денежного обращения и предложения, через оказание финансовых услуг субъектам экономики. На сегодняшнем этапе развития и функционирования экономики банковская система обеспечивает экономический рост, возможность предприятий к расширению финансовых ресурсов, а так же дает возможность гражданам сохранить и приумножить имеющиеся денежные средства. Банковская система обеспечивает направление денежные средства от кредитора к заемщику. При этом финансовые посредники имеют возможность выпускать свои долговые обязательства, реализовывать их, а на вырученные денежные средства приобретать чужие долговые обязательства (депозиты, аннуитеты) [19, с. 125]. Данный процесс выражает суть финансового посредничества в данной сфере. Главная функция финансовых посредников выражается в возможности приводить свои активы и пассивы согласно запросам и потребностям основной массы потребителей, тем самым регулируя сooтношение спроса и предложения (пассивы складываются за счет пожелания вкладчиков, а активы основываясь на потребностях заемщиков. Экономический эффект банковских посредников достигается за счет экономии на эффекте масштаба, так как кредиторы и заемщики снижают свои риски и затраты посредством применения техники их диверсификации. Банк является посредником между государственными институтами и финансовыми рынками за счет выполняемых им функций: ? осуществление эмиссии денежных знаков, организует их обращение и изъятие, а так же устанавливает правила и особенности расчетов и платежей; ? контролирует деятельность финансово-кредитных учреждений государства и следит за соблюдением ими всех норм законодательства; ? выдает кредиты коммерческим банкам всех уровней; ? проводит выпуск и изъятие государственных ценных бумаг; ? управляет государственными счетами и проводит зарубежные денежные расчеты; ? контролирует банковскую ликвидность с помощью традиционных инструментов, проводит политику учетной ставки, регулирует операции на открытом рынке, осуществляет контроль за обязательными резервами коммерческих банков [24, с. 12]. Среди свойств и признаков банковской системы необходимо отметить: ? банковская система представляет собой совокупность определенных элементов, в ее состав не могут входить случайные субъекты, цели деятельности которых являются иными; ? банковская система имеет свою специфику, которая проявляется в свойствах, присущих только ей, в отличии от других экономических систем. Специфика деятельности банковской системы обусловлена элементами, входящими в ее состав и отношениями которые складываются между этими элементами; ? банковская система это не только единое целое, но так же и многooбразие элементов, подчиненных единому целому. Именно за счет такой организации и взаимосвязи отдельные части этой системы при необходимости могут успешно заменить друг друга. ЫВ случае ликвидации или отзыва лицензии у одного банка система продолжает полноценно функционировать, за счет того, что появляется новый банк, либо существующие выполняют его функции. При этом без каких либо сложностей новый банк в любой момент может успешно влиться в систему; ? банковская система не является статичной, она постоянно в динамике: пополняется новыми элементами, претерпевает изменения, совершенствуется, внутри нее складываются новые связи, взаимooтношения. Данное взаимодействие характерно не только для Центрального Банка и ряда коммерческих банков, они так же успешно взаимодействуют между собой. Банки успешно функционируют на рынке межбанковских кредитов, покупают ресурсы, обязательства друг у друга, предлагают и реализуют длинные» и «короткие» деньги. Помимо этого банки могут успешно участвовать в совместных проектах по финансированию или оказанию финансовой помощи конкретному предприятию или проекту, а так же объединяться в союзы и иные объединения; ? банковская система является закрытой. Несмотря на то, что она взаимодействует с другими системами и внешней средой, вся информация, касающаяся денежных средств, остатках на счетах, операциях и тд банковская система является самooрганизующейся, так как любое изменения, происходящее во внешней среде – политическая ситуация, экономическая конъюнктура обязательно отражается на политике банка [7, с. 36]. Современная банковская система РФ является двухуровневой. Она включает в себя Банк России, коммерческие банки, кредитные организации, а так же филиалы иностранных банков. В общем виде структура банковской системы Российской Федерации представлена на рис. 1. Рис. 1. Структура банковской системы Российской Федерации Основные понятия и определения составляющих банковской системы РФ представлены в ФЗ «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством. 1.2. Коммерческий банк как элемент банковской системы России Коммерческий банк – это кредитное учреждение, которое осуществляет банковские операции для юридических и физических лиц.7Такими операциями являются привлечение вкладов, посреднические операции, предоставление ссуд, расчетные и платежные операции. Первым известным в мире коммерческим банком был банк Св.Георгия в Генуе в 1407 г. Коммерческий банк является элементом банковской системы. Поэтому он должен обладать свойствами, которые позволяют ему иметь статус банка, лицензию на право совершения банковских операций, быть способным к саморегулированию, развитию и совершенствованию. Так же он должен функционировать в рамках общих и специфических законов и юридических норм, взаимодействовать с другими элементами банковской системы. Операции коммерческих банков представлены на рис.2. Рис. 2. Операции коммерческих банков Главной целью коммерческого банка является получение прибыли от инвестирования средств вкладчиков посредством принятия на себя доли риска, который не поставит под угрозу способность банка отвечать по своим обязательствам [12, с.245]. Участники коммерческого банка основываются на разных целях: цель владельцев банка заключается в росте банка; у управляющих банком главная цель – эффективная работа банка; акционеры своей целью имеют рост заработной платы, премий и льгот; устойчивая и стабильная работа банка является целью вкладчиков; низкие тарифы и качество услуг – цель клиентов. Операциями коммерческого банка являются привлечение и размещение капитала на выгодных условиях, предоставление ряда услуг клиентам (посреднических, доверительных и консультационных). Коммерческие банки в своей деятельности опираются на следующие принципы: 1. Стремление к получению прибыли 2. Самостоятельный выбор своих клиентов 3. Обязательное соблюдение законодательных норм 4. Свободное распоряжение доходами и ресурсами Рассмотрим классификацию коммерческих банков: 1. По характеру выполняемых операций: - универсальные банки (осуществляют все долгосрочные и краткосрочные операции, которые предусмотрены законодательством). - специализированные банки (имеют добровольную специализацию на определенных операциях или видах деятельности). 2. По масштабам деятельности - мелкие банки - средние балки - крупные банки 3. По принадлежности капитала - банки с государственным участием (это банки, в капитале которых участвуют организации, которые представляют государство). - банки, которые основаны на частной собственности (собственниками этих банков являются организации и частные лица, негосударственные предприятия). - банки с участием иностранного капитала (банки, в уставном капитале которых определенная доля принадлежит юридическим и физическим лицам иностранных государств). 4. По числу филиалов - не имеющие филиалов - имеющие много филиалов Эффективность деятельности коммерческого банка зависит от его структуры. Она состоит из следующих субъектов: - Административно - управляющие органы; - общее собрание акционеров; - совет директоров банка; - правление банка; - Функциональные службы банка; - экономическое управление; - управление депозитов; - управление ценных бумаг; - управление валютных операций; - депозитные отделы; - кредитные отделы; - управление по работе с персоналом; - отдел информатики. Органы управления коммерческого банка представлены на рис.3. Рис. 3. Органы управления коммерческого банка Коммерческие банки выполняют в экономике множество функций. Основными являются следующие функции: 1. Функция мобилизации и аккумуляции свободных денежных средств. Здесь банки выступают в качестве заемщиков и играют ведущую роль в привлечении свободных денежных средств всех экономических объектов с целью превращения этих средств в капитал для получения прибыли. 2. Функция посредничества в осуществлении платежей и расчетов; 3. Функция создания платежных средств; 4. Функция посредничества в кредите (расширение производства, финансирование промышленности, расширение потребительского спроса). Так же существуют и другие дополнительные функции коммерческого банка: - кредитование предприятия, организаций и частных лиц; - консультирование своих клиентов по проведению экономических и фондовых операций; - осуществление операций с ценными бумагами [17, с. 25]. Изучив структуру и функции коммерческих банков, я пришла к выводу, что коммерческий банк является одним из основных элементов банковской системы государства. В настоящее время возрастает влияние коммерчески банков на экономику страны. Они способствуют накоплению капитала, участвуют в деятельности функционирующего капитала и осуществляют контроль над ним. Коммерческие банки концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляют финансовые услуги для юридических и физических лиц. 1.3. Тенденции развития российского рынка банковских операций Банковский сектор занимает важное место в экономике страны. Совокупные активы банковского сектора в России в 2018 г. составили 1479 млрд долл. По сравнению с другими странами это относительно невысокий показатель. Лидирует Китай – 40 570 млрд долл., далее идут США – 16 910 млрд долл., Германия – 9163 млрд долл., Япония – 17420 млрд долл., Швейцария – 2580 млрд долл., Франция – 8300 млрд долл. Вышеприведенные данные показывают, что, несмотря на большое количество банков, по совокупным банковским активам Россия отстает от ведущих стран. Таблица 1 Рейтинг стран по количеству банков в 2020 г. США 4708 Германия 1800 Австрия 700 Италия 580 Япония 465 Россия 436 По количеству банков Россия в 2014 году занимала 3 место, однако массовый отзыв лицензий Центральным банком привел к сокращению количества коммерческих банков и на 01.03.2020 их количество составляло 436. На рис. 4 представлена динамика количества банков за последние 10 лет. Рис. 4. Изменение количества банков в РФ по годам, 2010-2020 гг. Самое большое сокращение банков произошло в 2016-2017 гг., когда ЦБ РФ активно проводил политику массового отзыва лицензий. Также резкий рост количества закрывшихся банков произошел в 2014-2015 гг., когда за год их количество сократилось на 89 (за предыдущий год на 33), а в следующем году изменение составило 101. Данное явление было вызвано кризисом 2014 г. и попыткой ЦБ РФ оставить на рынке только конкурентоспособные банки. Особенностью российского банковского сектора является то, что большие банки предоставляют услуги в основном не крупным предприятиям, а населению, что значительно повышает издержки банков и, сooтветственно, стоимость кредита. Неопределенность в банковском секторе, связанная с отзывом лицензий, также влияет на стоимость предоставления банковских услуг и риски для вкладчиков. По данным ЦБ РФ, на начало 2000 года отношение активов банковского сектора к ВВП составляло 32,6%, на 01.01.2019 этот показатель составил уже 90,6% (рис.5). Рис. 5. Крупнейшие банки России по капитализации, млн руб. Согласно данным, представленным на рис. 2, крупнейшими российскими банками по уровню капитализации являются Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, Открытие. Причем рыночная капитализация Сбербанка намного выше остальных и составляет 4,5 млрд руб. Анализируя российский рынок банковских услуг, необходимо выделить структуру рынка и определить доли основных игроков данного рынка. ? Таблица 2 Рыночная доля крупнейших банков РФ, в % Сбербанк 32,02 32,37 ВТБ 15,81 15,65 Газпромбанк 6,94 7,13 Альфа0Банк 4,09 4,13 Россельхозбанк 3,93 3,69 Открытие 3,05 2,95 Московский кредитный банк 2,81 2,85 За 9 лет доля рынка крупнейших банков практически не изменилась. Банки продолжают сдерживать свои позиции и сохраняют свою востребованность среди клиентов. Рассчитаем индекс Херфиндаля-Хиршмана, который показывает степень монополизации рынка. Сooтветственно, чем меньше данный показатель, тем лучше, это означает, что на рынке действует много конкурирующих между собой фирм. Для упрощения расчетов мы подсчитаем доли рынка самых крупных компаний. Согласно полученной величине, можно сделать вывод, что рынок банковских услуг в России отличается высокой концентрацией. Рассмотрим также индекс концентрации, который показывает, насколько большая доля рынка приходится на самые крупные компании. Индекс равен сумме долей рынка самых крупных компаний (банков). Распределение активов на рынке банковских услуг также неравномерно. По данным ЦБ РФ, из 104,5 трлн руб. суммарных активов 86,1 трлн руб. приходится на 30 крупнейших банков страны. Банковские активы включают в себя аккумулированные финансы, дебиторская задолженность, средства вкладчиков и так далее. В 2014 г. отмечался резкий рост активов, однако в 2015-2017 гг. произошел резкий спад банковских активов, который был связан с кризисом 2014 г. Многие банки обанкротились, иностранные агенты продавали свои активы в России, повышалась доля невозвратных кредитов. С 2017 г. начинается постепенный рост данного показателя, но в 2019 г. прирост сократился за счет того, что в феврале и июле данного года отмечался отрицательный прирост банковских активов. На рынке банковских услуг можно проследить некоторые тенденции, следуя которым, банки смогут поддерживать свою конкурентоспособность: 1. Цифровизация работы банка. Она направлена как на работу с клиентами (совершенствование программы лояльности, разработка приложений и так далее), так и на внутреннюю работу банка.
Условия покупки ?
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Курсовая работа, Банковское дело, 40 страниц
450 руб.
Курсовая работа, Банковское дело, 21 страница
252 руб.
Курсовая работа, Банковское дело, 35 страниц
420 руб.
Курсовая работа, Банковское дело, 49 страниц
1100 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg