ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ И СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ В КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЯХ

В России в течение последнего десятилетия можно наблюдать тенденцию постепенного процесса интеграции банковских структур и страховых фирм, синтез их услуг для дальнейшей реализации как банковских, так и страховых услуг. Стоит отметить, что в рамках процесса «банкострахования» учитываются максимальные выгоды и минимальные риски для участников таких финансовых взаимоотношений — клиентов, банковских структур и страховых фирм. В настоящее время понятие «банкострахование» является достаточно спорным вопросом и имеет различную смысловую нагрузку как в теоретическом, так и в практическом аспектах. Специалисты подходят к определению данного термина с двух различных точек зрения. С одной стороны, а именно с институциональной точки зрения, «банкострахование» представляет собой один из методов организации сотрудничества между коммерческими банковскими структурами и страховыми фирмами. С другой стороны, то есть с функциональной точки зрения, «банкострахование» подразумевает под собой организацию комплекса перекрестных продаж банковских и страховых услуг через единую точку продаж, в большинстве случаев через сеть банковских филиалов и отделений коммерческих банковских структур. ?5, с. 78? Практика взаимоотношений банков и страховых организаций во многом обусловлена функциональными возможностями банков и страховых организаций аккумулировать денежный капитал. Большинство кредитно-финансовых учреждений ведут борьбу за сбережения, причем наиболее острая конкуренция идет за сбережения долгосрочного характера. Коммерческие банки осуществляют преимущественно высокомобильные операции по привлечению средств на текущие счета. Страховые организации по страхованию жизни, наоборот, располагают благоприятными условиями долгосрочного инвестирования. Сотрудничество банков и страховщиков еще больше расширилось в результате совместного финансирования торгово-промышленных корпораций и эмиссионно-учредительской деятельности. Проявляется тенденция совместного кредитования корпораций коммерческими банками и страховыми организациями. При этом банки предоставляют среднесрочные ссуды на пять — восемь лет, а страховщики покрывают остальную часть ссуды на более длительный период. Взаимное проникновение страхового и банковского капитала ведет к формированию крупнейших транснациональных страховых компаний, обладающих активами, размер которых колоссален. Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что в условиях нестабильной экономической ситуации, а так же введенных санкций странами Европы и США проявляется закономерная тенденция возрастания роли страхования как в экономике в целом, так и в банковском секторе в частности. Целью курсовой работы является изучение особенностей взаимоотношения банков и страховых компаний, исследование возможных взаимосвязей и перспектив развития новых форм взаимодействия банков и страховых компаний. Исходя из поставленной цели, были выдвинуты следующие задачи: ? изучить понятие, сущность и функции коммерческих банков; ? рассмотреть роль страховых организаций в сфере кредитных отношений; ? выявить особенности взаимодействия коммерческих банков и страховых организаций; ? провести анализ рынка банкострахования в современных условиях; ? выявить проблемы и перспективы функционирования рынка банкострахования в России; Объектом исследования в курсовой работе являются кредитные отношения. В качестве предмета исследования выступает сфера взаимоотношения коммерческих банков и страховых организаций в сфере кредитования. Методологическую основу работы составляют аналитические, абстрактно-логические, статистические методы исследования, горизонтальный анализ, вертикальный анализ. При выполнении данной работы использовался материал нормативных документов по регулированию финансовых рисков, учебные пособия по банковскому и страховому делу, статьи из периодической печати.