Роль Центрального Банка в регулировании банковской деятельности

2.1.Цели деятельности Банка России В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном бан-ке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №86-ФЗ (далее – За-кон № 86-ФЗ) целями деятельности Банка России являются: 1. защита и обеспечение устойчивости рубля; 2. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; 3. стабильность и развитие национальной платежной системы; 4. развитие и обеспечение стабильности финансового рынка. В программном документе «Основные направления развития финансо-вого рынка Российской Федерации на период 2019-2021 годов», который раз-рабатывается каждые три года совместно с Правительством РФ в соответствии с Законом № 86-ФЗ, ставятся следующие приоритетные цели развития финан-сового рынка: повышение уровня и качества жизни граждан России за счет использования инструментов финансового рынка; содействие экономическо-му росту за счет предоставления конкурентного доступа субъектам российской экономики к долговому и долевому финансированию, инструментам страхо-вания рисков; создание условий для роста финансовой индустрии. Выделяется четыре направления развития, которые способствуют до-стижению указанных целей. Это развитие конкуренции на финансовом рын-ке, формирование доверительной среды, поддержание финансовой стабильно-сти и обеспечение доступности финансовых услуг и капитала. Конкуренция на финансовом рынке представляет собой динамичный процесс соперничества субъектов конкуренции, которые оказывают схожие или взаимозаменяемые финансовые услуги и стремятся обеспечить себе проч-ное положение на рынке, позволяющее получить высокую отдачу на капитал в обозримом будущем. Справедливая конкуренция определяется как рыночная среда, в которой отдельные игроки добросовестным образом соперничают за потребителя, не имея возможности оказывать существенного влияния на условия обращения товара. Конкуренция стимулирует внедрение инновационных решений в биз-нес, позволяет обеспечить лучшее качество услуг для потребителя, способ-ствует снижению их цен. Банк России способствует устранению регуляторных и поведенческих барьеров, препятствующих справедливой конкуренции, что ведет к повышению эффективности функционирования российского финансового рынка и обеспечению его международной конкурентоспособности.

Федеральные законы Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №86-ФЗ, Собрание законодательства Россий-ской Федерации от 2002 г., №28, с. 2790 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 02.12.1990 № 395-I, Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верхов-ного Совета РСФСР от 1990 г., № 27 , ст. 357 Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулирова-нии и валютном контроле», Собрание законодательства Российской Федера-ции от 2003 г., № 50 , ст. 4859 Нормативные документы Банка России Инструкция Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организа-ций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», «Вестник Банка России» от 30.04.2010 № 23 (1192) Положение Банка России от 03.12.2015 № 509-П «О расчете величины собственных средств (капитала), обязательных нормативов и размеров (лими-тов) открытых валютных позиций банковских групп», «Вестник Банка Рос-сии» от 31.12.2015 № 122 (1718) Отчеты и доклады Банка России Годовой отчет Банка России за 2019 год, АО АЭИ «ПРАЙМ», М.,2020 г. Годовой отчет Банка России за 2020 год, М., 2020.u «Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2018 году», М., 2019. Учебные пособия Голикова Ю.С., Хохленкова М.А. Организация деятельности Цен-трального банка. Учебное пособие для среднего профессионального образова-ния. М., Инфра-М, 2012 Монографии и публикации Бугров А. В. «Государственный банк в Москве. 1860–1917 гг.» М.: Лингва-Ф, 2010 «К 150-летию Государственного банка России (историко-правовой ас-пект)». С.А. Голубев, М., «Деньги и кредит», № 6/2010 «Московская контора Государственного банка. Исторические очерки. 1945-2000», М., 2012 Моисеев, С.Р. «История центральных банков и бумажных денег». - М., Вече, 2015 Интернет-ресурсы «Конкуренция на финансовом рынке». М., 2018, Официальный сайт Банка России www.cbr.ru «О развитии макропруденциальной политики Банка России в области розничного кредитования». Доклад для общественных консультаций. М., 2019, Официальный сайт Банка России www.cbr.ru «Банковская система России – 2019: Пропорциональное регулирование и практика его применения». Ассоциация банков России, М., 2019, www.asros.ru «Подходы Банка России к развитию конкуренции на финансовом рын-ке». Доклад для общественных консультаций. М., 2019, Официальный сайт Банка России www.cbr.ru «Основные направления развития финансового рынка Российской Фе-дерации на период 2019 – 2021 годов». М., 2019. Официальный сайт Банка России www.cbr.ru «Отдельные показатели деятельности кредитных организаций на 01.01.2020». Официальный сайт Банка России www.cbr.ru «Отчет о работе с обращениями за январь-декабрь 2019 года». М., 2020, Официальный сайт Банка России www.cbr.ru «Отчет о работе с обращениями за январь-сентябрь 2020 года». М., 2020, официальный сайт Банка России www.cbr.ru «Статистические показатели банковского сектора Российской Федера-ции. Январь 2020». Официальный сайт Банка России www.cbr.ru.

2.5.Регистрация и лицензирование деятельности банков и финансовое оздоровление В соответствии с пунктом 8 статьи 4 Закона № 86-ФЗ Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их. Порядок действий определен инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке при-нятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных ор-ганизаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций». Ука-занная инструкция регулирует такие функции, как: - принятие решения о государственной регистрации кредитных орга-низаций и выдачу кредитным организациям лицензий на осуществление бан-ковских операций при их создании; - открытие (закрытие) подразделений кредитной организации (филиа-ла) на территории России, уведомление кредитной организации о создании представительства на территории иностранного государства; - расширение деятельности кредитной организации, получение уни-версальной лицензии; - государственная регистрация изменений в уставе кредитной органи-зации в связи с получением ею статуса банка с базовой лицензией или небан-ковской кредитной организации, изменение сведений о кредитной организа-ции (филиале), внесение изменений в положение о филиале кредитной орга-низации; - реорганизация кредитных организаций. Деятельность Банка России по финансовому оздоровлению кредитных организаций вступила в новый этап в 2017 году после принятия Федерального закона № 84-ФЗ. Было создано общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора» (далее – ФКБС), действующее в соответствии с федеральными законами «Об инвести-ционных фондах» от 29.11.2001 № 156-ФЗ, «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 № 39-ФЗ и «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Управляющая компания от имени Банка России осуществляет меры по предупреждению банкротства кредитных организаций и использует денежные средства, составляющие Фонд консолидации банковского сектора. С согласия Совета директоров она может за счет денежных средств ФКБС предоставлять кредитным организациям, в отношении которых принимаются меры по пре-дупреждению банкротства, а также банкам-инвесторам субординированные займы (облигационные займы, депозиты). В соответствии со статьей 76.12 Закона № 86-ФЗ ФКБС состоит из де-нежных средств Банка России, обособленных от остального имущества Банка России. Фонд не является юридическим лицом и формируется за счет отчис-лений, производимых по решению Совета директоров. Эффективность ис-пользования средств Фонда оценивается главным аудитором Банка России. В готовом отчете Банка России за 2019 год приводится информация главного аудитора Банка России об эффективности использования средств ФКБС. Для целей настоящей оценки под эффективностью понимается дости-жение поставленных целей и желаемых результатов с максимальной отдачей от доступных ресурсов при минимизации затрат. При определении эффективности использования средств ФКБС оценка разделена на четыре этапа: 1. Сравнительная эффективность объема предоставленных Банком Рос-сии средств с величиной ущерба экономике в случае реализации сценария банкротства кредитной организации. 2. Оптимальность использования ресурсов на восстановление показате-лей финансового состояния кредитной организации. 3. Эффективность использования средств санированной кредитной ор-ганизацией и Банком непрофильных активов (БНА). 4. Эффективность реализации Банком России акций кредитной орга-низации в условиях существующей конъюнктуры рынка. В 2019 году с участием ФКБС проводилась санация ряда банков. В от-ношении двух кредитных организаций служба Главного аудитора отмечает, что по состоянию на 01.01.2020 на их санацию было предоставлено 2407,5 млрд. рублей средств ФКБС, в том числе на приобретение акций — 697,2 млрд. рублей, предоставление денежных средств в депозиты — 1706,4 млрд. рублей, приобретение паев ЗПИФ — 3,9 млрд. рублей. Моделирование сцена-рия банкротства двух банков показало, что использование средств ФКБС в сумме 171,3 млрд. рублей позволило предотвратить потенциальный возмож-ный ущерб экономике в размере 274,3 млрд. рублей.