Ипотека как способ обеспечения исполнения обязательства: сравнительно-правовой анализ законодательства России и зарубежных стран

Введение 3 Глава 1. История возникновения ипотечного кредитования 5 1.1 Понятие и основания возникновения ипотечного кредитования 5 1.2 Зарождение ипотечного кредитования в России 10 Глава 2. Правовое регулирование ипотечного кредитования 20 2.1 Нормативно-правовая база ипотечного кредитования 20 2.2 Гражданско-правовая ответственность по договору ипотечного кредитования 26 Глава 3. Перспективы развития ипотеки в России 41 3.1 Современные формы государственной поддержки ипотечного кредитования в РФ как фактора роста доступности ипотеки для населения 41 3.2 Развитие региональных моделей ипотечного кредитования на основе государственной поддержки в Самарской области 57 Заключение 66 Список источников и литературы 69 Приложения 73

Нормативно-правовые акты: 1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законам и РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) // СПС «КонсультантПлюс» 2. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30ноября1994г. №51-ФЗ (последняя редакция от 18.04.2018№ 83-ФЗ) // СПС «КонсультантПлюс» 3. «О банках и банковской деятельности»: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 23.05.2018 № 119-ФЗ) // СПС «КонсультантПлюс» 4. «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»: Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ (в ред. от 01.05.2019 № 74-ФЗ) // СПС «КонсультантПлюс» Научная, учебно-методическая литература и периодические издания: 5. Агарков М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бумагах. М.: Изд-во «Юристъ», 2018. - 349с. 6. Алексеев М.Ю. Развитие банковской системы / М.Ю. Алексеев. // Банковское дело. 2016. №4. С.44-52. 7. Банк России: информ.-аналит. материалы. М.: 2016.–2020. - URL: http://www.cbr.ru/analytics (дата обращения 05.05.2020). 8. Банковское законодательство РФ: Сборник Федерального законодательства по банковскому праву / С.И. Алескеров. М.: Экономика, 2017. – 582с. 9. Банковское законодательство: Учеб. пособие для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2018. – 303с. 10. Банковское право: Учебник для вузов / Под ред. И.Ш. Килясханова, Е.Ф. Жукова. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2018. - 335с. 11. Беляевская Е.В. Актуальные вопросы взаимодействия банков и оценочных компаний // Первый научный конгресс студентов и аспирантов: Тез. докл. СПб.: Питер, 2018. - 415с. 12. Букато Ю.М. Банки и банковские операции в России. М.: БЕК, 2017. - 203с. 13. Быстров В.А., Балаба Э.Ф., Борисова Т.Н., Грекова Н.Ю., Трегубова О.Г.Ипотечное кредитование жилищного строительства в Кемеровской области, состояние и пути развития // Фундаментальные исследования. 2016. № 11. С. 762-767. 14. Васильева В.Л. Формирование оптимальной модели стратегии развития коммерческих банков // Деньги и кредит. 2017. №11. С. 21. 15. Гареев И.Ф., Мухаметова Н.Н.Рынок первичной недвижимости: возможности и препятствия для дальнейшего развития // Российское предпринимательство. 2016. № 21. С. 2875–2884. 16. Гарипова З.Л.Социальные последствия ипотечного жилищного кредита// Финансы и кредит. 2014. № 31. С. 25-31. 17. Городнова Н.В.Направления и меры государственной поддержки системы ипотечного кредитования// Финансы и кредит. 2016. № 29(461). С. 2-8. 18. Гринь С.В.Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в целях снижения рисков экономики и финансовой системы России// Экономика и управление: проблемы, решения. 2017. № 8. С. 135-139. 19. Караваева Ю.С.Современный рынок ипотечного кредитования и проблемы его развития// Вестник НГИЭИ. 2019. № 2(81). С. 133-147. 20. Корнеев Ю.В. Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации. Роль взаимодействия Центрального банка и Государственной Думы в законотворческом процессе/Молодой ученый. 2018. №1. С. 233-236. 21. Королева А.М.Современное состояние и перспективы управления рынком ипотечного кредитования в России// Вопросы управления. 2015. № 2. С. 116-121. 22. Коростелева Т.С.Ипотечное кредитование как инструмент жилищного финансирования в развивающихся странах: опыт России, Индии, Китая // Жилищные стратегии. 2017. № 3. С. 229-254. 23. Коростелева Т.С.Ипотечные кризисы современной России: региональные особенности и политика преодоления// Региональная экономика: теория и практика. 2016. № 5(428). С. 137-150. 24. Коростелева Т.С.Поиск доступных для населения моделей организации ипотечного кредитования в условиях банковского кризиса 2015 г. // Жилищные стратегии. 2015. № 1. С. 53-68. 25. Матвеева Н.С. Методы управления денежным обращением в Российской Федерации // Автореф. дис. к.э.н. СПб.: СПбГИЭУ, 2016. – 742 с. 26. Мищенко А.В. Особенности развития системы кредитования коммерческих банков и основные проблемы ее государственного регулирования в России на современном этапе // Социально-гуманитарные знания. 2016. № 7. С.12-16. 27. Пересыпкина Н.В., Пукас Н.А.Необходимость развития социальной ипотеки в Российской Федерации// Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева. 2015. № 1(33). С. 67-74. 28. Печенская М.А.Льготные ипотечные кредиты в регионе: условия предоставления и возможности участия// Проблемы развития территории. 2015. № 2(76). С. 135-145. 29. Пятков А. Повышение эффективности бизнеса банка: основные принципы и направления // Банковское обозрение. 2018. №2. С.9-10. 30. РИА Рейтинг: Аналитический бюллетень. Банковская система России: тенденции и прогнозы. Итоги января-сентября 2013 года. Электрон. дан. М., 2018. - URL: http://vid1.rian.ru/ig/ratings/b_banki_15.pdf (дата обращения 05.05.2019). 31. Сергеева Э.В. Перевод денежных средств без открытия банковского счета / Э.В. Сергеева // Банковское право. 2018. – 432 с. 32. Сироткин В.А.Европейский опыт развития ипотечного кредитования // Жилищные стратегии. 2015. № 2. С. 109-118. 33. Склярова Э.В., Лиман И.А.Модернизация механизмов ипотечного кредитования в России // Международный научно-исследовательский журнал. 2016. № 1-1(43). С. 79-81. 34. Тавасиев А.М. Банковское дело: управление и технологии. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. - 211с. 35. Терсакова М.О., М.К. Гевенян. Актуальные проблемы валютного регулирования и валютного контроля // Экономика и управление: анализ тенденций и перспектив развития. 2017, №22. С.89-97. 36. Федченко О.С. Правовой режим осуществления операций с драгоценными металлами и камнями на территории Российской Федерации / О.С. Федченко // Финасовое право. 2018. № 6. С.45-48. 37. Цыркаева Е.А.Роль ипотечного кредитования в развитии рынка жилья Приволжского федерального округа// Вестник наука, образование, экономика. 2015. № 1(11). С. 89-92. 38. Шеремета С.В., Л.А. Кочемайкина. Центральный банк РФ. Его функции иполитика // Инновационное образование и экономика. 2016. №11(22). С. 7-11.

ГЛАВА 1. ИСТОРИЯ ВОЗНИКНОВЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ 1.1 Понятие и основания возникновения ипотечного кредитования Институт залога недвижимости (ипотеки) является одним из древнейших в гражданском праве европейских государств. Он был известен еще в римском праве, но особенное значение во всем мире он приобрел в XX в. в странах с развитой рыночной экономикой. Залог недвижимости всегда являлся одним из наиболее надежных способов обеспечения надлежащего исполнения обязательств. Сущность ипотеки состоит в том, что кредитор (он же залогодержатель) вправе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на предмет ипотеки и получить из вырученной от продажи суммы причитающийся ему долг. Недвижимость обладает высокой стоимостью и считается одним из наиболее удачных способов вложения капитала, в связи с тем, что цена на нее не подвержена значительным и непредсказуемым колебаниям . Залог известен со времен Римской Империи, право которой относило его к разряду прав на чужие вещи (jura in re aliena) . Залог изначально служил способом обеспечения обязательств, предоставляя залогодержателю право в случае неисполнения их должником получать удовлетворение путем перевода в свою собственность заложенного имущества. В настоящее время в российском праве под залогом понимается такой способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, установленными законом.