Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Анализ кредитных операций коммерческих банков ( на примере ПАО "Сбербанк")

svetlana-yatsenko 20000 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 70 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 06.07.2018
Друзья за всеми подробностями пишите в личку в вк: https://vk.com/id320018094. 80% оригинальности. защита прошла на отлично!
Введение

Банковская система России, столкнувшись с возрастающими факторами уязвимости, переживает серьезнейший кризис. Как следствие осложнения экономической ситуации возросла доля неработающих кредитов, выросли риски для финансовых организаций из-за принятия новых мер регулирования. В настоящий момент кредиты являются основой активных операций банка, которые служат основным доходом, в тоже время они являются основной причиной риска и при неправильном управлении могут привести к банкротству. При нестабильности политической и экономической обстановки проблемы минимизации рисков и управления ими становятся особенно актуальными. Последние годы можно назвать для российских коммерческих банков неудачным периодом, который сопровождается закрытием дешевых западных источников финансирования, ростом просроченной задолженности по кредитам не только физических, но и юридических лиц, кризисом банковской ликвидности. Следствием таких событий стало объединение и поглощение ряда кредитных организаций. И это несмотря на, казалось, стабильный рост отрасли кредитования физических лиц. Российские кредитные организации вынуждены принимать срочные антикризисные меры. Направленные на сокращение просроченной задолженности, а также пересматривать свою кредитную политику в части снижения рисковых операций и разрабатывать более жесткие требования, предъявляемые к заемщикам.
Содержание

СОДЕРЖАНИЕ ВВЕДЕНИЕ 4 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 6 1.1 Экономическое содержание и виды кредитов, предоставляемых физическим лицам в коммерческих банках 6 1.2 Нормативно-правовая база кредитования физических лиц в коммерческих банках 18 1.3 Современные тенденции кредитования физических лиц в России 26 2. АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «СБЕРБАНК» 33 2.1 Экономическая характеристика ПАО «СБЕРБАНК» 33 2.2 Анализ основных финансовых показателей ПАО «СБЕРБАНК» 39 2.3. Организация кредитования физических лиц в ПАО «СБЕРБАНК» 47 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 58 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 61 ПРИЛОЖЕНИЕ А Группировка подходов к определению понятия «кредит» 66 ПРИЛОЖЕНИЕ Б Консолидированный отчет о финансовом положении ПАО «СБЕРБАНК» за 2016-2017 гг. 67 ПРИЛОЖЕНИЕ В Консолидированный отчет о прибылях и убытках ПАО «СБЕРБАНК» за 2016-2017 гг. 68
Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (с изменениями.от 28.03.2017). [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://ivo.garant.ru (Дата обращения 10.06.2018) 2. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. N 195-ФЗ (с изменениями от 01.06.2017г.) [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://ivo.garant.ru (Дата обращения 10.06.2018) 3. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996 г. N 63-ФЗ (с изменениями от 17.04.2017г.) [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://ivo.garant.ru (Дата обращения 10.06.2018) 4. Федеральный закон от 16 июня 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями от 03.07.2016). [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://ivo.garant.ru (Дата обращения 10.06.2018) 5. Федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями от 26.03.2017г.) [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://ivo.garant.ru (Дата обращения 24.05.2018) 6. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»(с изменениями от 03.06.2016). [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://ivo.garant.ru (Дата обращения 24.05.2018) 7. Постановление Правительства Ростовской области № 320 от 05 мая 2017 года «Об установлении величины прожиточного минимума на душу населения и по основным социально-демографическим группам населения в Ростовской области за I квартал 2017 г.» [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://ivo.garant.ru (Дата обращения 10.06.2018) 8. Приказ Казначейства России от 05.09.2016 № 17н "О размере собственных средств (капитала) кредитной организации, в которой могут размещаться на банковских депозитах средства федерального бюджета» 9. Указ Президента от 5 мая 1992 г. № 431 «О мерах по социальной поддержке многодетных семей» (с изменениями от 25.02.2003г.) [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://ivo.garant.ru (Дата обращения 10.06.2018) 10. Указ Президента РФ от 10 июня 1994 г. № 1184 "О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации" (с изменениями от 27.04.1995г.). [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://ivo.garant.ru (Дата обращения 10.06.2018) 11. Указ Президента РФ от 23 июля 1997 года N 773 "О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам". [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://ivo.garant.ru (Дата обращения 10.06.2018) 12. Указ Президента РФ от 9 октября 2007 г. № 1351 "Об утверждении Концепции демографической политики Российской Федерации на период до 2025 года" (с изменениями от 01.07.2014г.). [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://ivo.garant.ru (Дата обращения 10.06.2018) 13. Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2009 г. N 386 "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями" (с изменениями от 24.04.2017г.). [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://ivo.garant.ru (Дата обращения 10.06.2018) 14. Постановление Правительства РФ от 16 апреля 2015 г. N 364 "О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей" (с изменениями от 03.05.2017г.). [Электронный ресурс].- Режим доступа: http://ivo.garant.ru (Дата обращения 10.06.2018)
Отрывок из работы

1.2 Нормативно-правовая база кредитования физических лиц в коммерческих банках Правовое регулирование системы кредитования физических лиц на современном этапе осуществляется большим количеством разрозненных нормативных актов, что сильно повышает требования к финансовой грамотности населения. В связи с этим, проведенная в работе систематизация источников права, в которых освещаются вопросы, посвященные кредитованию населения, является на сегодня актуальной и важной. Так как банковское кредитование физических лиц регулируется несколькими органами: Банком России, Росфинмониторингом, ФАС России, Роспотребнадзором и, в рамках общего надзора, Генеральной прокуратурой Российской Федерации, то нормативно-правовые акты отличаются комплексным характером, т. е. применяются нормы различных отраслей права (конституционного, гражданского, финансового, банковского, налогового, административного, уголовного и др.), а значит их можно классифицировать по отраслевой принадлежности норм права. В системе потребительского кредитования самыми важными являются нормы гражданского права, а в частности положения о кредитном договоре, предусмотренные ст. 819-820 гл. 42 ГК РФ, а также общие положения о физических лицах, описанные в гл. 3 ГК РФ, об обязательствах и обеспечении их исполнения, рассмотренные в гл. 21 – 26 ГК РФ, о расчетах (гл. 46 ГК РФ), о страховании и поручение (гл. 48, 49 ГК РФ) и др. [1]. Административные и уголовные нормы законодательства предусматривают ответственность физических лиц за нарушение правил кредитования, например ст. 14.11 «Незаконное получение кредита или займа» КоАп РФ [2] или ст. 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования» УК РФ [3], а также ответственность юридических лиц за нарушение прав потребителей на получение необходимой и достоверной информации о реализуемой услуге, ее исполнителе и режиме его работы согласно ст. 14.8 КоАП РФ [2], и за незаконную банковскую деятельность, осуществляемую при кредитовании физических лиц без соответствующей лицензии Банка России (ст. 159 УК РФ и ст. 172 УК РФ) [3]. Одним из основных законов, который регулирует правовые отношения физического лица, как заемщика и кредитной организации в сфере потребительского кредитования, является Федеральный закон №353-ФЗ от 21 декабря 2013г. «О потребительском кредите (займе»)». Закон раскрывает понятия «потребительский кредит», «кредитор», «заемщик»; регулирует условия и требования, которые должны быть предусмотрены договором о потребительском кредите (займе); закрепляет понятие «полной стоимости потребительского кредита», описывает методику расчета и устанавливает обязанность кредитных организаций размещать информацию о полной стоимости кредита на первой странице кредитного договора; дает подробное описание процедуре заключения договора потребительского кредитования. Федеральный закон от 02.12.1990г. №395-I «О банках и банковской деятельности» запрещает кредитным организациям сокращать сроки действия кредитных договоров, заключенным с физическими лицами, изменять проценты по ним в сторону увеличения в одностороннем порядке, а также изменять порядок определения и расчета процентов и увеличивать комиссионные вознаграждения. Отдельный ряд федеральных законов регулируют кредитные отношения, возникающие между физическим лицом и другими видами кредитных организаций отличных от банка: 1. от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»; 2. от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»; 3. от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»; 4. от 15 апреля 1998 г. № 66-ФЗ "О садоводческих, огороднических и дачных некоммерческих объединениях граждан" (в части фондов взаимного кредитования и фондов проката) 5. от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах» и др.[34] Некоторые виды кредитования физических лиц и вопросы с ними связанные освещены в отдельных нормативно-правовых актах: например, в части образовательного кредитования – Федеральный закон от 29 декабря 2012 г. № 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации», Постановление Правительства РФ от 18 ноября 2013 г. №1026 «Об утверждении Правил предоставления государственной поддержки образовательного кредитования»; в части жилищного кредитования – Федеральный закон от 16 июня 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Федеральный закон от 13 июня 2015г. №218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» (в части особенностей государственной регистрации ипотеки) и др [34]. Особого внимания в сфере кредитования физических лиц заслуживают следующие законы: 1. Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"; Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника» от 29.12.2014 № 476-ФЗ и другие законы в части процедуры банкротства физического лица [34]. 2. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. №218-ФЗ «О кредитных историях», который регулирует отношения, возникающие между заемщиками и кредитными организациями, заключающими с физическими лицами договоры кредита (займа) в области повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет снижения кредитных рисков, путем сбора информации и кредитных историй неисполнения физическими лицами своих обязательств по внесению платы за кредиты, жилое помещение, коммунальные услуги, покоторым имеется вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника указанных денежных сумм[34]. 3. Федеральный закон от 7 августа 2001г. № 15-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в части кредитования физического лица дает право кредитной организации осуществлять идентификацию клиента и выгодоприобретателя, по операциям с денежными средствами совершенными в национальной платежной системе с целью предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма[34]. На уровне подзаконных нормативных актов необходимо выделить: указы Президента РФ; постановления Правительства РФ; нормативные акты Банка России.
Условия покупки ?
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Дипломная работа, Банковское дело, 75 страниц
1500 руб.
Дипломная работа, Банковское дело, 69 страниц
1800 руб.
Дипломная работа, Банковское дело, 82 страницы
2000 руб.
Дипломная работа, Банковское дело, 86 страниц
2150 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg