Состояние и перспективы развития депозитных операций в коммерческом банке

ВВЕДЕНИЕ 3 1 ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 5 1.1 Понятие и классификация депозитных операций 5 1.2 Задачи и принципы, определяющие депозитную политику коммерческого банка 13 1.3 Банковские риски при осуществлении депозитных операций 17 2 ДЕПОЗИТНАЯ ПОЛИТИКА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА (НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК») 21 2.1 Общая характеристика банка 21 2.2 Оценка эффективности деятельности банка 25 2.3 Оценка депозитного портфеля банка 28 3 ПРОБЛЕМЫ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ ПАО «СБЕРБАНК» И НАПРАВЛЕНИЯ ИХ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ 40 3.1 Проблемы депозитной политики ПАО «Сбербанк» 40 3.2 Предложенные мероприятия по совершенствованию депозитной политики 42 3.3 Экономическая эффективность предложенных мероприятий 48 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 52 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 54

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ // КонсультантПлюс 2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ // КонсультантПлюс 3. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 31.07.1998 N 146-ФЗ; (часть вторая) от 05.08.2000 N 117-ФЗ // КонсультантПлюс 4. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.12.2017) «О банках и банковской деятельности» // КонсультантПлюс 5. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» // КонсультантПлюс 6. Федеральный закон от 06.12.2014 N 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» // КонсультантПлюс 7. Приказ Минфина РФ от 02.07.2014 N 66н «О формах бухгалтерской отчетности организаций» // КонсультантПлюс 8. Алексеева, Г.И. Бухгалтерский финансовый учет. расчеты по оплате труда.: Учебное пособие для бакалавриата и магистратуры / Г.И. Алексеева. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 215 c. 9. Алисенов, А.С. Бухгалтерский финансовый учет: Учебник и практикум для СПО / А.С. Алисенов. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 457 c. 10. Анциферова, И.В. Бухгалтерский финансовый учет: Практикум / И.В. Анциферова. - М.: Дашков и К, 2016. - 368 c. 11. Банковское дело / О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева [и др.] ; под ред. О. И. Лаврушина. - М., 2016. - 800 с. 12. Борисюк Н. К. Банковское дело / Н. К. Борисюк, И. П. Крымова. - Оренбург, 2015. - 336 с. 13. Галанов В. А. Основы банковского дела / В. А. Галанов. - М., 2015. - 285 с. 14. Гасанов Г.И. Бюджетирование как инструмент финансового планирования на предприятии // Молодой ученый. – 2016. – №11. – С. 18-29. 15. Горемыкин, В.А. Планирование на предприятии: Учебник и практикум / В.А. Горемыкин. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 857 c. 16. Григорьева, Т.И. Финансовый анализ для менеджеров: оценка, прогноз: Учебник / Т.И. Григорьева. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 486 c. 17. Дрогомирецкий, И.И. Планирование на предприятии. Конспект лекций / И.И. Дрогомирецкий, Е.Л. Кантор, Г.А. Маховикова. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 140 c. 18. Дубровин, И.А. Бизнес-планирование на предприятии: Учебник / И.А. Дубровин. - М.: Дашков и К, 2016. - 432 c. 19. Ефимова, О.В. Финансовый анализ: современный инструментарий для принятия экономических решений: Учебник / О.В. Ефимова. - М.: Омега-Л, 2013. - 349 c. 20. Жилкина, А.Н. Финансовый анализ: Учебник и практикум для прикладного бакалавриата / А.Н. Жилкина. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 285 c. 21. Золотарев С.Н. Принципы финансового планирования // Финансы. – 2013. – №3. – С. 75–76. 22. Казакова Н.А. Финансовый анализ: Учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Н.А. Казакова. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 470 c. 23. Киреева Н.В. Экономический и финансовый анализ: Учебное пособие / Н.В. Киреева. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2013. - 293 c. 24. Ковалев А. И. Анализ финансового состояния предприятия / А. И. Ковалев. – М.: Центр экономики и маркетинга, 2015. – 250 с. 25. Кычанов Б.И. Финансовое планирование как элемент интегрированного планирования на предприятии / Б.И. Кычанов, Е.В. Храпова // Финансовый менеджмент. – 2013. – №5. – С. 105–119. 26. Костенкова В. Г. Банковское дело / В. Г. Костенкова. - Ижевск, 2015 - 199 с. 27. Кочемайкина Л. А. Сущность и значение привлеченных ресурсов и депозитная политика банка / Л. А. Кочемайкина, С. В. Шеремета, Н. Г. Хайрулина // Инновационное образование и экономика. - 2015. - Т. 1. - № 17 (17). - С. 1-6. 28. Куликова Л. А. Особенности депозитной политики коммерческих банков Российской Федерации в современных условиях / Л. А. Куликова // Современные тенденции развития финансовой системы России : материалы Межрегиональной научно-практической конференции. Ростовский государственный экономический университет (РИНХ), 2015. - С. 16-19. 29. Маркова, О. М. Операции сберегательных банков : учебное пособие / О. М. маркова. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2014. – 286 с. 30. Мотовилов О. В. Банковское дело / О. В. Мотовилов, С. А. Белозёров. - М., 2016. - 408 с. 31. Мягкова М. В. Основы банковского дела / М. В. Мягкова. - Саранск, 2017. - 94 с. 32. Наточеева Н. Н. Банковское дело / Н. Н. Наточеева, Э. И. Абдюкова. - М., 2017. - 157 с. 33. Негашев, Е. В. Аналитическое моделирование финансового состояния компании / Е. В. Негашев. – М.: Инфра-М, 2014. – 186 с. 34. Осипова И.В. Финансовый учет. Сборник задач: Учебное пособие / И.В. Осипова. - М.: КноРус, 2013. - 328 c. 35. Пласкова Н. Анализ финансовой отчетности / Н. Пласкова. – М.: Финансы и статистика, 2014. - 215 с. 36. Платунова М.С.(составитель) Планирование на предприятии АПК: Учебное пособие / М.С.(составитель) Платунова. - СПб.: Лань, 2016. - 176 c. 37. Романовский М.В. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник. – М.: Юрайт – Издат, 2015. – 543 с. 38. Савкина Р.В. Планирование на предприятии: Учебник / Р.В. Савкина. - М.: Дашков и К, 2013. - 324 c. 39. Сорокина Е. Бухгалтерская и финансовая отчетность организации / Е. Сорокина. – М.: Финансы и статистика, 2014. – 192 с. 40. Стародубова Н. Н. Банковское дело / Н. Н. Стародубова. - Челябинск, 2016. - 227 с. 41. Стихиляс И. В. Банковское дело / И. В. Стихиляс, Л. А. Сахарова. - М., 2017. - 135 с. 42. Тавасиев А. М. Банковское дело / А. М. Тавасиев. - М., 2016. - 647 с. 43. Томилова Д.Ю. Технология формирования бюджетов в системе бюджетирования // Инфраструктурные отрасли экономики: проблемы и перспективы развития. – 2016. – №14. – С. 13. 44. Турманидзе, Т.У. Финансовый анализ: Учебник. / Т.У. Турманидзе. - М.: ЮНИТИ, 2015. - 287 c. 45. Ушакова Н. А. Теоретические и методологические основы бюджетирования // Интерактивная наука. - 2016. - № 10. - С. 172–176. 46. Челюк А. Н. Пути выживания в рыночных условиях.// Главбух.- 2014. – №7 – С. 38. 47. Шаихов А. Е. Депозитная политика коммерческих банков в системе управления банковскими рисками / А. Е. Шаихов // Вестник Алматинского технологического университета. - 2014. - № 2. - С. 61-66.

Открыть вклад «Пенсионный плюс» могут клиенты банка в возрасте от 55 лет, при этом обязательным условием является отсутствие действующих вкладов по состоянию на 1 сентября текущего года. Вклад «Зарплатный», как видно из его названия, предназначен для клиентов банка, получающих заработную плату на пластиковые карты банка. Минимальная сумма для размещения на счете 1 000 рублей, деньги привлекаются на срок до 400 дней под 9 процентов годовых. Капитализация процентов или их выплата возможна через каждые 50 дней. При необходимости вкладчик может снять часть денег со счета или же наоборот пополнить его. В случае досрочного расторжения начисление процентов осуществляется за полный период. Открыть вклад могут клиенты банка, которые по состоянию на 1 октября уже три месяца получают заработную плату на карту Сбербанк. При любых изменениях суммы вклада происходит изменение процентной ставки в соответствии с новым суммовым диапазоном. Вклад «Молодожёны» позволит сохранить и преумножить молодым семьям семейный капитал. Для открытия вклада клиентам достаточно принести в офис Банка Свидетельство о заключении брака, либо квитанцию об оплате госпошлины за регистрацию брачного союза в органах ЗАГС. Срок с даты, указанной в Свидетельстве или квитанции, до даты внесения денег во вклад не должен превышать 6 месяцев.