Современные методы кредитования в коммерческих банках на примере АО ЮниКредит Банк

ВВЕДЕНИЕ 3 ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 6 1.1 Понятие и сущность кредитования, его законодательное регулирование 6 1.2 Принципы кредитования и виды кредитов 15 1.3 Классификация методов кредитования 20 1.4 Современное состояние рынка кредитования в Российской Федерации 27 ГЛАВА 2. АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА АО «ЮНИКРЕДИТ БАНК» 34 2.1. Общая характеристика банка АО «ЮниКредит Банк», его кредитной политики и технологий кредитования 34 2.2 Анализ динамики и структуры кредитного портфеля банка АО «ЮниКредит Банк» 51 ГЛАВА 3. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО УЛУЧШЕНИЮ КРЕДИТНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА АО «ЮНИКРЕДИТ БАНК» 58 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 73 ?

1. Конституция РФ, принята всенародным голосованием 12.12.1993 г. (с учетом поправок от 21.07.2014 № 11 ФКЗ) 2. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 16.12.2019, с изм. от 28.04.2020) 3. Федеральный закон О потребительском кредите (займе): от 21.12.2013 № 353 ФЗ (в ред. Федерального закона от 03 апреля 2020г. №285-ФЗ). 4. Федеральный закон Об акционерных обществах: от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ (с изменениями на 7 апреля 2020 года № 41 ФЗ) 5. Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 02.12.2019) "Об исполнительном производстве" (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.03.2020) 6. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020) 7. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.04.2020) 8. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.04.2020) 9. Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 27.12.2019) "О валютном регулировании и валютном контроле" 10. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" 11. Федеральный закон от 26.03.1998 N 41-ФЗ (ред. от 24.04.2020) "О драгоценных металлах и драгоценных камнях" 12. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О кредитных историях" 13. О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа): Указание Банка России от 29 апреля 2014 года № 3249 У 14. О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг: Положение Банка России от 4 августа 2003 г. № 236 П (в ред. Указания ЦБ РФ от 11 апреля 2016 г. № 3991 У) 15. О порядке формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение Банка России от 26.03.2004 №254 П (в ред. Указания ЦБ РФ от 14 ноября 2016 г. N 4194 У) 16. О потребительском кредите (займе): Федеральный закон от 21.12.2013 № 353 ФЗ (в ред. Федерального закона от 03 июля 2016 г. №285 ФЗ) 17. Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах: Положение Банка России от 16.12.2003 г. №242 П (в ред. Указаний ЦБ РФ от 24 апреля 2014 г. N 3241 У) 18. Абдукаримов, И.Т. Мониторинг и анализ основных средств на основе бухгалтерской (финансовой) отчетности / И.Т. Абдукаримов, И.Ф. Нарижный // Социально-экономические явления и процессы. - 2013. № 6. – С. 26-39. 19. Агеева, Н.А. Основы банковского дела: учебное пособие / Н.А. Агеева. - М.: РИОР: ИНФРА-М, 2014. – 274 с. 20. Анализ финансовой отчетности: учебное пособие для магистров / Под ред. О.В. Ефимовой, М.В. Мельник, Е.И. Бородиной, В.В. Бердникова. - М.: Изд-во Омега-Л, 2012. – 408 с. 21. Афанасьева, О.Н. Оценка кредитоспособности заемщика на основе анализа денежного потока / О.Н. Афанасьева // Банковское дело. - 2014. № 2. – С. 51-55. 22. Банковское дело: учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: Магистр, 2014. – 590 с. 23. Банковское право: учебник / Под ред. В.С. Белых. - М.: Проспект, 2014. – 696 с. 24. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - М.: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2012. – 604 с. 25. Беляевский, И.К. Маркетинговое исследование: информация, анализ, прогноз: учебное пособие / И.К. Беляевский. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: КУРС: ИНФРА-М, 2013. – 320 с. 26. Бледных, О.И. Особенности качественной оценки кредитного риска корпоративных клиентов банка / О.И. Бледных // Проблемы современной науки и образования. - 2014. № 11. – С. 44-47. 27. Бледных, О.И. Способы классификации банковских рисков при кредитования корпоративных клиентов / О.И. Бледных // Проблемы современной наук и образования. - 2014. № 11. – С. 47-50. 28. Борисяк, Д. ЦБ пересчитает стулья / Д. Борисяк // Ведомости. - 2016. № 4006. – С. 8. 29. Волошина, О.Б. Подходы к определению лимита кредитования / О.Б. Волошина // Вестник Пензенского государственного университета. - 2013. № 4. – C. 42-47. 30. Воронин, С.В. Оценка эффективности управления кредитными рисками организации / С.В. Воронин // Пищевая промышленность. - 2016. № 2. – С. 12-14. 31. Гинзбург, А.И. Экономический анализ: учебник для вузов / А.И. Гинзбург. - 3-е изд. - СПб.: Питер, 2011. – 448 с. 32. Горелая, Н.В. Организация кредитования в коммерческом банке: учебное пособие / Н.В. Горелая. - М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2014. – 208 с. 33. Деньги, кредит и банки: учебник для студентов, обучающихся по направлению «Экономика» / Под ред. О.И. Лаврушина. - 12-е изд., стер. - М.: КноРус, 2014. – 654 с. 34. Ендовицкий, Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учебно-практическое пособие / Д.А. Ендовицкий, И.В. Бочарова. - 2-е изд., стер. - М.: КНОРУС, 2008. – 264 с. 35. Ильина, М. Отчет о финансовых результатах и его анализ / М. Ильина // Российский бухгалтер. - 2013. № 2. – С. 20-27. 36. Калмыкова, И. С. Анализ состояния и динамики потребительского кредитования в России и тенденции его развития на современном этапе / И.С.Калмыкова, К. В.Романюк, Д. А. Шлумпф// Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2017. – № 4. – С. 168-175. 37. Каримова, Р.А. Анализ дебиторской и кредиторской задолженности / Р.А. Каримова // Молодой учёный. - 2015. № 10. – С. 690-692. 38. Кемаева, С.А. Анализ методик оценки кредитоспособности малого бизнеса в российской и зарубежной практике / С.А. Кемаева, Е.Е. Козлова, Е.С. Ионова // Экономический анализ: теория и практика. - 2014. № 8. – С. 50-61. 39. Керимова, А.М. Правовое положение кредитных организаций / А.М. Керимова // Проблемы современной науки и образования. - 2016. № 6. – С. 125-132. 40. Керимова, Л.А. Понятие кредитного риска и его структура / Л.А. Керимова, Е.А. Черногубова // Интеллектуальный потенциал XXI века: ступени познания. - 2013. № 17. – С. 219-228. 41. Киреев, В. Л. Банковское дело: учебник для бакалавриата / В. Л. Киреев, О. Л. Козлова. - Москва.: КноРус, 2012. 240 с 42. Корабельников, Д.Д. Анализ рынка кредитования населения Инновационная наука. 2016. № 6. С. 124. 43. Лаврушин, О. И. Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьева. 7-е изд., перераб. и доп…Москва: КноРус, 2013. С.15 44. Лазарева, Е.Г. Тенденции формирования кредитного портфеля государственных банков России // Российское предпринимательство. - 2012. - № 09 (207). С. 105. 45. Макаров, В. Ю. Рынок кредитования сегодня: проблемы, противоречия и потенциал роста // Известия Саратовского университета. 2016. - № 2. 150. 46. Матраева , Л.В. Деньги. Кредит. Банки: учеб. пособие для вузов / Л.В.Матраева, Н.В. Калинин, В.Н. Денисов. – M.: Дашков и Ко, 2015. – 143 с. 47. Пермякова, Е.А. Проблемы потребительского кредитования Символ науки. 2016. № 6. С. 253. 48. Петров, Д.В. Анализ совершенствования методов эффективного банковского кредитования с учетом особенностей оценки финансового состояния предприятий малого бизнеса Д. В. Петров ; Куб. соц.-экон. ин-т. Краснодар : КСЭИ, 2014. С.9. 49. Статистический бюллетень Банка России. Москва .: ЗАО «АЭИ «Прайм», 2016. №6. 265 с. 50. Тавасиев, А. М. Банковское дело / А. М. Тавасиев. Москва.: Юрайт, 2013. 647 с.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 1.1 Понятие и сущность кредитования, его законодательное регулирование В современных условиях банковское кредитование выступает одной из самых распространенных форм кредитных операций. Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банковский кредит представляет собой «сделку, оформленную кредитным договором, по которой банк или любая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее» . В банковском кредите находят выражение производственные отношения, когда хозяйствующие субъекты, государство, организации или отдельные граждане передают друг другу стоимость на условиях возвратности во временное пользование. А.М. Тавасиев определяет кредит как «передачу заемщику (юридическому или физическому лицу) банком на основании специального письменного договора исключительно денежных средств (собственных средств банка и/или заемных) на определенный в таком договоре срок на условиях возвратности и платности в денежной же форме, подконтрольности, а также целевого использования и обеспеченности» . Кредит – предоставление денег или товаров в долг и, как правило, с уплатой процента. Кредитные отношения не возникают в процессе производства, они только опосредуют этот процесс. Особенность кредитной сделки заключается в том, что каковы бы не были ее первоначальные условия завершающая стадия всегда осуществляется в денежной форме . Необходимость обеспечения непрерывности производства процесса воспроизводства является причиной возникновения функционирования кредитных отношений. При помощи кредита осуществляется процесс аккумуляции временно свободных денежных средств и их перераспределение.