Механизм формирования дистанционного банковского обслуживания (на примере Ульяновского отделения 8588 ПАО «Сбербанк»)

ВВЕДЕНИЕ 3 ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ АСПЕКТЫ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ 5 1.1 Понятие, сущность дистанционного банковского обслуживания 5 1.2 Механизм формирования дистанционного банковского обслуживания в банках 9 1.3 Нормативно-правовые особенности формирования дистанционного банковского обслуживания в российских банках 16 ГЛАВА 2 АНАЛИЗ МЕХАНИЗМА ФОРМИРОВАНИЯ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ В ПАО СБЕРБАНК 20 2.1 Общая характеристика деятельности предприятия 20 2.2 Характеристика услуг в рамках дистанционного банковского обслуживания клиентов 23 2.3 Анализ современных систем дистанционного банковского обслуживания 26 ГЛАВА 3 МЕРОПРИЯТИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ МЕХАНИЗМА ФОРМИРОВАНИЯ ДИСТАНЦИОННОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТОВ В ПАО СБЕРБАНК 40 3.1 Направления развития электронных банковских услуг 40 3.2 Мероприятия по совершенствованию системы дистанционного банковского обслуживания 44 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 58 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 61 ПРИЛОЖЕНИЯ 62

1. Интернет сайт ПАО «Сбербанк» России http://www.sberbank.ru. 2. Годовой отчет «Сбербанка» России за 2019 год https://www.sberbank.com/common/img/uploaded/files/pdf/yrep/sberbank_annual_report_2019_rus 3. Правила обслуживания клиентов в системе дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» (утверждены Председателем Правления ПАО «Сбербанк» 29.01.2017) 4. https://bankclick.ru/info/sberbank-dbo.html 5. Интернет сайт ПАО «Сбербанк» России http://www.sberbank.ru 6. https://bankclick.ru/info/sberbank-dbo.html 7. http://www.tadviser.ru/index.php/Статья:Информационные_технологии_в_Сбербанке 8. Гражданский кодекс РФ //http://www.consultant.ru/ 9. ФЗ РФ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» от 27 июля 2016 года № 149 ФЗ. (ред. от 30.12.2020) 10. ФЗ РФ «О лицензировании отдельных видов деятельности» от 8 августа 2017 года № 128-ФЗ. 11. ФЗ РФ «Об электронной цифровой подписи» от 10 января 2012 года № 1 ФЗ (ред. от 30.12.2020) 12. ФЗ РФ «О коммерческой тайне» от 29 июля 2014 года № 98 ФЗ (ред. от 18.04.2018) 13. ФЗ РФ «О техническом регулировании» от 27 декабря 2012 года № 184 ФЗ (ред. от 30.12.2020) 14. Постановление Правительства РФ от 26 января 2006 г. № 45 «Об организации лицензирования отдельных видов деятельности» (ред. 10.11.2018) 15. Постановление Правительства РФ от 29 декабря 2007 г. № 957 «Об утверждении положений о лицензировании отдельных видов деятельности, связанных с шифровальными (криптографическими) средствами» (ред. от 24.12.2010). 16. Постановление Правительства РФ от 15 августа 2016 г. № 504 «О лицензировании деятельности по технической защите конфиденциальной информации» (ред. от 30.11.2020 N 1971) 17. Положение о разработке, производстве, реализации и эксплуатации шифровальных (криптографических) средств защиты информации 18. (Положение ПКЗ-2005), утверждено Приказом ФСБ России от 09 февраля 2015 г. № 66. 19. Инструкция об организации и обеспечении безопасности хранения, обработки и передачи по каналам связи с использованием средств криптографической защиты информации с ограниченным доступом, не содержащей сведений, составляющих государственную тайну, утверждена Приказом ФАПСИ от 13 июня 2014 года № 152 (зарегистрирован в Минюсте РФ 6 августа 2014 года, регистрационный № 2848). 20. Письмо Банка России от 23 июня 2018 г. № 70-Т «О типичных банковских рисках» 21. Письмо Банка России от 07.12.2018 № 197-Т «О рисках при дистанционном банковском обслуживании» 22. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П., Савинская Н.А. Банковское дело. -М.: Финансы, 2019, с. 127 23. Буздалин А. Банковская розница и инновационная конкуренция // Банковское дело. - 2018. -№ 4. 24. Бурдинский А. В. Перспективы развития российского рынка финансовых Интернет-услуг. М., 2018. 212 с 25. Грамматчиков А. Сервисное обслуживание // Эксперт. -2018. -№ 37. 26. Дистанционное банковское обслуживание клиентов Курзенева Ю.Н. Наука, образование, общество: тенденции и перспективы развития Сборник материалов IX Международной научно-практической конференции. Редколлегия: О.Н. Широков. 2018. С. 257. 27. Дистанционное банковское обслуживание: привлечение новых клиентов и управление рисками. Тимин А.Н., Швецов Д.А. В сборнике: Общество. Наука. Инновации (НПК-2019) сборник статей XVIII Всероссийская научно-практическая конференция: в 3 томах. Вятский государственный университет. 2019. С. 1748-1753. 28. Дистанционное банковское обслуживание в России. Попова В.В. Инновационные технологии 29. Дубинин М.В. История развития банковских технологий в контексте научно-технического прогресса // Сибирская финансовая школа. 2019. № 4. 30. Илющенко К. Принуждение к безопасности // Эксперт. -2018. -№ 12. 31. Каджаева М. Р., Дубровская С. В. Банковские операции. - М.: Академия, 2018, с. 115 32. Костерина Т.М. Банковское дело. Учебно-практическое пособие. М.: Изд. центр ЕАОИ, 2018. 33. Корпоративные финансы: учебник для бакалавров: для студентов высших учебных заведений, обучающихся по экономическим направлениям и специальностям / В.Е. Леонтьев, В.В. Бочаров, Н.П. Радковская; С.-Петерб. гос. Экономический ун-т - Москва: Юрайт, 2019- 348 с. 34. Лаврушина О.И. Банковское дело: Учебник - М.: КноРус, 2019. 35. Немтинов С.И., Елисеев А.А. Модели и эффективность банковского обслуживания с использованием пластиковых карт. – М.: ИД «МЕЛАП», 2018. 36. Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции. - М.: ИНФРА-М, 2019. 37. Самсонова Л.А., УДК 336.717 «Дистанционное банковское обслуживание», Экономика и экономические науки, 2017, с. 81 38. Современное состояние и перспективы развития национальной финансово-кредитной системы. Сборник материалов II Международной научной конференции студентов специалитета, бакалавриата и магистратуры. Под редакцией С.П. Федосовой. Изд: Издательско-полиграфический центр "Научная книга", 2018. 39. Юденко Ю. Н. Интернет–технологии в банковском бизнесе: Перспективы и риски: Учебно-практическое пособие. М.: КНОРУС, 2018. 320с. 40. Morio J, Picouet M., Rey-Lefebre I. Vivre a credit: reves etrealites // Monde-Agent, 2018. 41. Issing O. New Technologies in Payments A Challenge to Monetary Policy. European Central Bank: Press Division, 2018. 42. Rose P.C. Commercial banking management 43. Reynier H. Calibrer l`information sur les mondeles internes // Banque mag. - 2018. - № 646. - P.20-23

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ОРГАНИЗАЦИОННЫЕ АСПЕКТЫ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ 1.1 Понятие, сущность дистанционного банковского обслуживания Дистанционное банковское обслуживание(ДБО) – это комплекс услуг по удаленному доступу к различным банковским операциям, которые банки предлагают своим клиентам. Банк – это финансовое учреждение, которое производит, хранит, рас-пределяет, обменивает и контролирует наличные деньги, а также денежное обращение и использование ценных бумаг. Удовлетворение основных потребностей клиентов в банковских услу-гах по максимально низкой стоимости это и является целью любой кредит-ной организации. Непосредственным результатом деятельности кредитного учреждения, как предприятия, является выпуск созданного банковского продукта. Банковский продукт- это формальная сделка, при которой банк продает клиенту услугу онлайн-банкинга, а также цифровую реализацию бухгалтерского учета и других соответствующих правил внутренних банковских операций банка. Полный комплекс предоставляемых услуг являются основным банковским продуктом.