Формирование лояльности клиентов в отношении информационной безопасности при дистанционном банковском обслуживании

ВВЕДЕНИЕ 3 1 ДИСТАНЦИОННОЕ БАНКОВСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ: ТЕОРИЯ И ОРГАНИЗАЦИЯ 4 1.1 Понятие и классификация дистанционного банковского обслуживания 4 1.2 Правовые основы дистанционного банковского обслуживания 7 1.3 Банковские услуги, продвигаемые с использованием ДБО, особенности обслуживания и оформления 9 2 ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ ПРИ ДИСТАНЦИОННОМ БАНКОВСКОМ ОБСЛУЖИВАНИИ 12 2.1 Риски дистационного банковского обслуживания 12 2.2 Требования к обеспечению защиты информации при осуществлении ДБО 15 2.3 Подходы кредитной организации по формированию лояльности клиентов в отношении информационной безопасности при ДБО 17 3 ФОРМИРОВАНИЕ ЛОЯЛЬНОСТИ КЛИЕНТОВ В ОТНОШЕНИИ ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ПРИ ДБО В ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 20 3.1 Характеристика банка 20 3.2 Оценка эффективности деятельности ПАО «Сбербанк России» в области дистанционного банковского обслуживания 23 3.3 Сравнительный анализ мероприятий по формированию лояльности клиентов в отношении информационной безопасности при ДБО 26 3.4 Ключевые тенденции и перспективы развития и безопасности ДБО 28 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 32 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 33

1. Федеральный закон от 02.12.1990. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». ? Последнее обновление 25.04.2018. 2. Антонов, К.А. Дистанционное банковское обслуживание в Российской Федерации: состояние и тенденции / К.А. Антонов // Финансы и кредит. - 2018 - №17. - С. 44-48. 3. Антонов, Н.П., Пессель, М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: Финанстатиинформ, 2015. - 210 с. 4. Банковское дело: учеб. для вузов / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2015. - 592 с. 5. Банковское дело: учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: ЭКОНОМИСТЪ, 2014. - 751 с. 6. Банковское дело: учебник / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2013. - 672 с. 7. Бараненко, С.П. Банковский менеджмент: Учебно-методический комплекс / С.П. Бараненко. - М.: Элит, 2017. - 300 c. 8. Белоглазова, Г.С., Кроливецкая, Л.В. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка / Г.С. Белоглазова, Л.В. Кроливецкая. – М.: Юрайт, 2014. – 608 с. 9. Глушкова, Н.Б. Банковское дело. - М.: Академический проект, 2015. - 432 с. 10. Горфинкель, В.Я. Банковский менеджмент / В.Я. Горфинкель. - М.: КноРус, 2013. - 560 c. 11. Дробозина, Л.А., Окунева, Л.П. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов.– М.: ЮНИТИ, 2015. – 479 с. 12. Езангина, И.А., Горенкова, Е.А. Программы банковской лояльности: выгоды для клиента и банка / И.А. Езангина, Е.А. Горенкова // Молодой ученый. - 2015. - № 11. - С. 828-833. 13. Ерохин, В.В. Защита программного обеспечения и верификация информации в информационно-телекоммуникационных системах банка. Монография. – М., 2015. – 129 c. 14. Жарковская, Е.П. Банковское дело: учебник. - М.: Омега-Л, 2016. - 452 с. 15. Жуков, Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 559 с. 16. Захарченко, О.М. Безопасность системы дистанционного банковского обслуживания и направления ее обеспечения / О.М. Захарченко // Банковские услуги. – 2016. – № 6.– С. 27-32. 17. Зеленкова, Н.М., Жуков, Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: учебник. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. – 783 с. 18. Зернова, Л.Е., Агузова, А.А. Анализ систем дистанционного банковского обслуживания. Сборник статей Международной научно-практической конференции. - 2016. - С. 134-136. 19. Ковалев, П.П. Банковский риск-менеджмент: Учебное пособие / П.П. Ковалев. - М.: КУРС, НИЦ ИНФРА-М, 2013. - 320 c. 20. Конявский, В.А. Минимизация рисков участников дистанционного банковского обслуживания / В.А. Конявский // Вопросы защиты информации. - 2018. - № 4. - C. 3-4. 21. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для бакалавров; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. – М.: Юрайт, 2016. – 332 с. 22. Лаврушин, О.С. Основы банковского дела. – М.: Кнорус, 2015. – 392 с. 23. Немтинов, С.И., Елисеев, А.А. Модели и эффективность банковского обслуживания с использованием пластиковых карт. – М.: ИД «МЕЛАП», 2015. – 160 с. 24. Поздеева, И.А. Актуальные вопросы дистанционного банковского обслуживания с использованием интернет-технологий / И.А. Поздеева // Проблемы современной экономики. – 2017. – №2. – С. 150-154. 25. Самсонова, Л.А. Дистанционное банковское обслуживание / Л.А. Самсонова // Философские проблемы информационных технологий и киберпространства. – 2018. – №2. – С. 81-91. 26. Секерин, В.Д. Банковский менеджмент. Учебник / В.Д. Секерин, С.С. Голубев. - М.: Проспект, 2016. - 224 c. 27. Эриашвили, Н.Д. Банковский менеджмент: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили; Под ред. Е.Ф. Жуков. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2016. - 319 c. 28. Юсупова, О.А. Развитие и место дистанционного банковского обслуживания в банковской конкурентной среде / О.А. Юсупова // Финансовая аналитика: проблемы и решения. - 2018. – № 33 (315). – С. 37-51. 29. Анализ современного состояния дистанционного банковского обслуживания на примере ПАО «Сбербанк России» / Электрон. дан. – Режим доступа: https://elibrary.ru/download/elibrary_32691123_40117318.pdf. – Загл. с экрана. – (дата обращения: 25.04.2018). 30. Сбербанк РФ / Электрон. дан. – Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/about/today. – Загл. с экрана. – (дата обращения: 25.04.2018).

В связи со вступлением в силу положений закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» с начала 2013 г. банки обязаны возмещать ущерб от мошеннических операций для клиентов. Поэтому банки теперь как никогда озабочены усилением мер безопасности. Борьбу с мошенничеством в сфере ДБО можно условно разделить на 2 направления: повышение защиты на стороне клиента или усиление мер безопасности на стороне банка. К сожалению, основной проблемой внедрения систем защиты на стороне клиента является человеческий фактор. Какие бы средства защиты банк ни предлагал клиенту, всегда найдется способ обойти их. На стороне банка для предотвращения мошенничества используются интеллектуальные антифрод-системы, которые осуществляют многокритериальный анализ каждого платежного поручения, поступившего на исполнение в банк. Многолетний опыт борьбы с мошенническими платежами в системах ДБО демонстрирует, что данное средство защиты является эффективным. Однако антифрод-система должна непрерывно совершенствоваться с учетом эволюционного развития кибермошенников. Для повышения эффективности функционирования системы финансового мониторинга следует предложить подходы и направления для уменьшения возможности попадания незаконных средств в банковскую систему и экономику страны. Создание единой базы данных поможет значительно упростить процессы идентификации субъектов финансовых отношений, а также регистрации и учета предикатных финансовых операций, которые подлежат финансовому мониторингу.