Глава 1. Исследование деятельности компании в страховой сфере.
1.1. Описание компании и её деятельности.
“ППФ Страхование жизни”— это российская страховая компания со 100% иностранным капиталом. Собственник компании — PPF Group N.V., ключевая холдинговая структура успешной международной инвестиционной компании Группы PPF. Компания имеет собственную сеть агентств, которая насчитывает 38 агенств, расположенных по всей территории Российской федерации. Число агентов, работающих в компании, составляло около 1700 человек в 2018 году. Компания ориентируется на страхование от несчастных случаев и болезни физических лиц разного возраста. Также компания может проводить страхования пенсионных накоплений.
По состоянию на 2017, сумма активов компании составляет 5 775 212 миллионов рублей, размер собственного капитала - 3 260 115 миллионов рублей, а объем подписанных премий - 2 585 740 миллионов рублей.
Сама компания зарегистрирована в Амстердаме, штаб-квартира тоже находится в Амстердаме. Российское подразделение было открыто в 2002 году, а компания называлась “Чешская страховая компания”. А в апреле 2009 года была переименована в “Дженерали ППФ Страхование жизни” из-за вхождения в холдинг Generali PPF.
В таблице 1 представлены компании, специализирующиеся на страховании жизни и являются прямыми конкурентами “ППФ Страхование жизни” на российском рынке.
Таблица 1 - Рейтинг страховых компаний с %-ой долей рынка
№ Страховая компания Значение, штук Доля рынка, %
1 Ренессанс Жизнь 1825740 25,78
2 АльфаСтрахование-Жизнь 1321269 18,66
3 КАПИТАЛ LIFE 1285924 18,16
4 Сбербанк страхование жизни 1130912 15,97
5 СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни 267840 3,78
6 МетЛайф 215932 3,05
7 Русский Стандарт Страхование 157836 2,23
8 СОГЛАСИЕ-ВИТА 138606 1,96
9 ППФ Страхование жизни 128515 1,81
10 КОЛЫМСКАЯ 111130 1,57
11 УРАЛСИБ Жизнь 87657 1,24
12 РАЙФФАЙЗЕН ЛАЙФ 68405 0,97
13 ВТБ Страхование жизни 65063 0,92
14 Открытие страхование жизни 61623 0,87
15 ВСК-ЛИНИЯ ЖИЗНИ 37841 0,53
Как можно заметить, “ППФ Страхование жизни” занимает хорошие позиции в сфере страхования жизни, хотя и уступает основным владельцам рынка. Но за несколько лет, компания постоянно увеличивала свою долю рынка и показывает стабильные результаты.
Для оценки таких компаний происходит оценка их финансовой надежности, которое выдает рейтинговое агентства «Эксперт РА», а сам рейтинг разработан компания Moody’s Investors Service. Компания «ППФ Страхование жизни» имеет рейтинг ruAA. Ниже представлена таблица с рейтингом «ППФ Страхования жизни» и его основных конкурентов.
Таблица 2 - Рейтинг финансовой надежности
Название Рейтинг
Альянс Жизнь ruAAA
ВСК - Линия жизни ruA+
ДЕЛО ЖИЗНИ ruBBB-
СК «Ингосстрах-Жизнь» ruAA
Кредит Европа Лайф ruBBB+
МАКС-Жизнь ruA+
МетЛайф ruAAA
ППФ Страхование жизни ruAA
Ренессанс Жизнь ruA
Ренессанс здоровье ruA-
СиВ Лайф ruAA
Сбербанк страхование жизни ruAAA
СОГАЗ-ЖИЗНЬ ruAAA
УРАЛСИБ Жизнь ruBBB
ЭРГО Жизнь ruA
Югория-Жизнь ruBB+
К примеру рейтинг «ruAAA» считает обязательства с наивысшим качеством и с минимальным кредитным риском, а с рейтинг с индексом «ruCaa» - низкого качества и подвержены высокому кредитному риску.
Что касается общей доли рынка, то “ППФ Страхование жизни” занимает 9 место по общему число заключенных договоров и 1 место по количеству договоров, заключенных на пенсионное-накопительное страхование.
Страхование жизни, является отраслью страхования, где объектами страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. К основным видам страхования, относиться: страхование на дожитие, на случай смерти и потери здоровья, а также смешанное страхование.
Договор на страхование жизни, считается двухсторонний сделкой, где одной стороной является человек (страхователь), а другой стороной – страховая организация, занимающейся страхованием жизни. Договор заключается в письменной форме и не зависимо от суммы страхования, не нуждается в нотариальном удостоверении.
Рисунок 1 - Группировка страхования жизни
К каждому типу страхования жизни установлены свои размеры страховых взносов, которые устанавливаться в соответствие от срока страхования, страховой суммы и возраста застрахованного.
После завершения срока страхования, клиент получает обратно свои страховые взносы, а также дополнительный инвестиционный доход, который положен клиенту в случаи дожития до конца срока страхования без страховых случаев.
Рисунок 2 - Формирование страховых взносов
Сама сфера страхования жизни в России, относительно новая и не имела широкого распространения во время СССР. В то время страхование, в основном, использовали в качестве средства накоплений, а не страхования. Набор услуг страхования не шел, в не какие сравнения с современными пакетами страхования. Со временем большинство клиентов отказалось от такого вида услуг по причине, экономических реформ и углубления кризиса экономики.