Онлайн поддержка
Все операторы заняты. Пожалуйста, оставьте свои контакты и ваш вопрос, мы с вами свяжемся!
ВАШЕ ИМЯ
ВАШ EMAIL
СООБЩЕНИЕ
* Пожалуйста, указывайте в сообщении номер вашего заказа (если есть)

Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / КУРСОВАЯ РАБОТА, АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ

Роль коммерческих банков России в развитии реального сектора экономики

kisssaaa0721 396 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 33 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 23.09.2021
Объектом исследования выступает коммерческий банк. Предметом исследования является то, какую роль играет коммерческий банк в развитии реального сектора экономики страны. Важно выделить задачи, которые необходимо решить в ходе исследования: - Проследить за процессом становления банковской системы Российской Федерации; - Изучить структуру банковской системы Российской Федерации; - Понять сущность коммерческих банков Российской Федерации; - Выделить основные функции, цели и операции коммерческих банков; - Познакомиться с коммерческими банками на примере АО «РоссельхозБанк»; - Определить роль коммерческих банков в развитии реального сектора экономики на примере агропромышленного комплекса; - Установить наличие или отсутствие проблем в развитии банка; - Выделить пути решения данных проблем или рекомендации для дальнейшего развития банка. Информационной базой работы послужила учебная литература, отчеты министерства финансов РФ, аналитические материалы экспертов.
Введение

В данной курсовой работе главной темой для рассмотрения является роль коммерческих банков России в развитии реального сектора экономики. Изначально банки выступали в качестве хранилищ, затем количество выполняемых ими операций и возложенных на них функций возросло. По тому, как развивалась банковская система можно охарактеризовать современное общество. На современном этапе их значение усилилось. Это хорошо просматривается во влиянии мирового финансового кризиса. Коммерческий банк является одним из основных звеньев современной рыночной экономики, ее своеобразной «кровеносной системой», обеспечивая ее необходимыми финансовыми средствами посредством распределения накопившихся сбережений населения и бизнеса. Целью курсовой работы является исследование особенностей формирования банковской системы Российской Федерации, изучение теоретических аспектов функционирования коммерческих банков, их цели и функции, а также основные операции, выполняемые банками. В ходе курсовой работы необходимо установить роль коммерческих банков в структуре банковской системы РФ.
Содержание

Введение 3 1. Теоретические аспекты функционирования коммерческих банков. 5 1.1. Понятие коммерческого банка 5 1.2. Роль коммерческих банков в структуре банковской системы РФ 8 1.3. Функции, цели, операции коммерческого банка 10 2. Роль АО «Российский сельскохозяйственный банк» в кредитовании реального сектора экономики 15 2.1. Экономических характеристики АО «Российский сельскохозяйственный банк» 15 2.2. АО «РоссельхозБанк» в кредитовании АПК 19 2.3. Рекомендации дальнейшего развития АО «РоссельхозБанк» 25 Заключение 28 Список использованной литературы и интернет-ресурсов 31
Список литературы

Отрывок из работы

1. Теоретические аспекты функционирования коммерческих банков. 1.1. Понятие коммерческого банка Банк — это финансовое учреждение, привлекающее свободные денежные средства, предоставляющее услуги кредитования и проводящее операции c денежными знаками и ценными бумагами [27]. Коммерческий банк – вид банка, кредитная организация, специализирующаяся на предоставлении банковских услуг [22]. Можно сказать, что коммерческие банки – некие посредники между теми, у кого есть сбережения и теми, кому эти сбережения нужны. Для того чтобы заниматься банковской деятельностью, коммерческие банки получают соответствующую лицензию. Роль регулятора возложена на Банк России. По характеру деятельности коммерческие банки подразделяют на: - Универсальные; - Специализированные [7]. Полная классификация коммерческих банков представлена на рисунке 1. Рисунок 1 – Классификация коммерческих банков РФ В российской банковской системе преобладают универсальные коммерческие банки, обслуживают как юридических, так и физических лиц. Банки создаются на основе следующих организационно-правовых форм: - Акционерное общество; - Общество с ограниченной ответственностью. Акционерные банки могут быть закрытого и открытого типа. В банках первого типа акции банка могут переходить из рук в руки при согласии большинства акционеров, а во втором случае акции переходят из рук в руки без согласия акционеров по открытой подписке [10]. Характерная особенность коммерческих банков – их основная цель, а именно, получение прибыли. Данная особенность отличает коммерческие банки от государственных банков второго уровня и кредитных кооперативов. Для всех коммерческих банков установлены обязательные правила: - Проведение банковских операций; - Ведение бухгалтерского учета; - Составление и предоставление бухгалтерской и статистической отчетности. Коммерческие банки выполняют ряд важных операций, из которых извлекают прибыль. Доходы коммерческих банков можно разделить на две большие группы: - Процентные доходы; - Беспроцентные доходы. К первой группе относят проценты по: - Кредитам; - Заемным средствам, предоставленным другими коммерческими банками; - Инвестициям; - Соглашениям о покупке ценных бумаг с обратным выкупом; - Счетам в Центральном банке; - Вложениям в долговые обязательства; - Лизинговым операциям и др. К беспроцентным доходам относят проценты по: - Расчетно-кассовому обслуживанию клиентов; - Предоставлению банковских гарантий; - Обслуживанию валютных контрактов клиентов; - Конверсионным операциям; - Брокерским и депозитным услугам; - Операциям с пластиковыми картами; - Операциям доверительного управления; - Факторинговым услугам; - Услугам депозитного хранения и др. Банки получают доход, назначая более высокую ставку процента по ссудам, чем ту, что они выплачивают по вкладам. В ряде случаев банки получают дополнительный доход в качестве оплаты своих услуг по предоставлению ссуд, как это имеет место при предоставлении ипотечных ссуд. Наряду с доходами у коммерческих банков также есть свои расходы. Расходы коммерческих банков можно разделить на несколько групп: - Процентные расходы по депозитам до востребования, срочным депозитам, счетам к оплате Центральному банку и другим коммерческим банкам, кредитам к оплате; - Беспроцентные расходы по комиссионным расходам и расходам за услуги (реклама банка или проведение мероприятий), убытки от негативного изменения курса иностранной валюты, инвестиций и другим; - Операционные расходы по: заработной плате, аренде и содержанию зданий банка, командировочным и амортизационным отчислениям, страхованию, налогам и другим; - Членские взносы в ассоциации, где они являются членами, а также взносы в фонд гарантирования вкладов граждан. Прибыль коммерческого банка представляет собой разницу между вышеперечисленными доходами и расходами. Это в свою очередь, объясняет почему процентные ставки по депозитам и кредитам отличаются [8]. Таким образом, коммерческие банки – банки, специализирующиеся на предоставлении определенных услуг, имеющие общие требования и обязанности, получающие прибыль либо от доходов с процентов, либо от беспроцентных услуг. 1.2. Роль коммерческих банков в структуре банковской системы РФ Банковская система - один из важнейших секторов экономики. Банковская система Российской Федерации — это совокупность взаимосвязанных элементов, которая включает Центральный банк, кредитные организации, состоящие из коммерческих банков и других кредитно-расчетных учреждений, иногда объединенных в рамках холдингов, а также банковскую инфраструктуру и банковское законодательство [9]. Банковская система Российской федерации имеет два уровня организации: 1. Центральный банк РФ; 2. Коммерческие банки, небанковские кредитные организации, а также банковские ассоциации. Полная иерархия банковской системы РФ представлена на рисунке 2. Рисунок 2 – Структура банковской системы РФ Главный банк России был учрежден в 1860 г. на базе учрежденных еще Екатериной II государственных банков [30]. Центральный банк РФ имеет ряд особенностей, которые отличают его от других банков Российской Федерации. Во-первых, ЦБ РФ – единственный эмиссионный банк. Во-вторых, ЦБ РФ обслуживает исполнение бюджета и управляет государственным долгом, т. е. является Правительственным Банком. В-третьих, ЦБ РФ ведет счета коммерческих банков, связанных с межбанковскими операциями и хранением резервов. Также ЦБ РФ является проводником денежно-кредитной и валютной политики, следит за банками, финансовыми рынками и выдает кредиты для коммерческих банков [10]. Официальная учетная ставка ЦБ РФ – процентная ставка центрального банка, применяемая им в их операциях с коммерческими банками и другими кредитными институтами при покупке (учете) государственных краткосрочных обязательств и переучете частных коммерческих векселей [28]. Ее размер зависит от уровня ожидаемой инфляции и в то же время оказывает на нее влияние. Коммерческие банки - кредитные организации, специализирующиеся на предоставлении банковских услуг. Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции [11]. К небанковским кредитным организациям можно отнести: - Фонды; - Инвестиционные страховые компании; - Ломбарды; - Инкассации и др. Банковские ассоциации - некоммерческие общественные организации, членами которых являются коммерческие банки, созданные для представления их интересов в органах законодательной, исполнительной и судебной власти [3]. Банковская деятельность является лицензируемым видом деятельности, функционирует не изолированно, а во взаимосвязи. Эта взаимосвязь проявляется через осуществление межбанковских расчетов. Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой, в которую входят: - Центральный аппарат; - Территориальные учреждения; - Отделения на местах (не имеют статуса юридического лица) [2]. Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», нормативными актами Банка России и рядом других федеральных законов [1]. Таким образом, банковская система играет одну из важнейших ролей в экономике государства. Она состоит из двух уровней: Центрального банка РФ и периферийных организаций. Центральный банк играет роль «командира», которому подчиняются остальные организации. 1.3. Функции, цели, операции коммерческого банка Коммерческие банки являются своеобразной «кровеносной системой» экономики, обеспечивая ее необходимыми финансовыми средствами посредством распределения накопившихся сбережений населения и бизнеса. Это посредничество является основным фактором обеспечения экономики страны необходимым «топливом» для дальнейшего развития. Основная цель их деятельности – получение прибыли, которая образуется из разности процентов, взимаемых с клиентов и выплачиваемых им по банковским операциям, а также за счет комиссионных сборов за оказываемые услуги. Коммерческий банк, являясь одной из главных составляющих банковской системы РФ, выполняет ряд обязательных функций, к которым относят: - Привлечение временно свободных денежных средств; - Предоставление ссуд; - Осуществление денежных расчетов и платежей в хозяйстве; - Выпуск кредитных средств обращения; - Консультирование и предоставление экономической и финансовой информации; - Посредничество [32]. Предоставление кредитов и ссуд – одна из основных функций банков. В практике банков проводится разграничение между коммерческими ссудами и персональными кредитами. Стоимость кредита складывается из процентов и комиссионных платежей. Расчетные функции коммерческих банков тесно связаны с понятием «платежный механизм». Платежный механизм является совокупностью каналов, через которые платежная инструкция вводится в платежную систему. Методы платежа делятся на: - Наличные; - Безналичные. В крупном обороте доминируют безналичные платежи и расчеты, основная масса которых проходит через различные коммерческие банки. Консультирование осуществляется крупными банками обычно на платной основе. Данные услуги банка являются востребованными, т. к. аналитический аппарат банка традиционно хорошо развит и имеет большое количество информации о состоянии экономики страны. Главной функцией банка считают посредническую. Ее особенность заключается в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком. Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заемщику при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности. Плата за отданные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве. Значение посреднической функции коммерческих банков для успешного развития и функционирования рыночной экономики состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономической системе. В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основывается на Федеральном законе от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2020) "О банках и банковской деятельности". В соответствии с этим законом банки в России действуют как универсальные кредитные учреждения, совершающие широкий круг операции на финансовом рынке. Все операции, выполняемые коммерческими банками, можно поделить на три большие группы: - Пассивные операции; - Активные операции; - Активно-пассивные операции [1]. Пассивные операции - операции по привлечению средств в банки, формированию ресурсов банка [23]. К этим услугам относятся: - Прием вкладов и депозитов от юридических и физических лиц; - Открытие и ведение расчетных и иных счетов юридических лиц; - Получение межбанковских кредитов; - Эмиссия инвестиционных ценных бумаг. Активные операции - операции по размещению финансовых ресурсов [24]. К этим услугам относятся: - Кредитование (предоставление кредитов частным клиентам и предприятиям, относящимся к реальному сектору экономики); - Банковские инвестиции; - Приобретение ценных бумаг, учет векселей. Активно-пассивные операции – комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату – комиссию [25]. К ним относятся: - Расчетно-кассовое обслуживание клиентов; - Посреднические операции с ценными бумагами, иностранной валютой по поручению и за счет клиентов; - Выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; - Траст (доверительное управление активами клиентов по доверенности в течение определенного периода); - Факторинг (приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме); - Лизинговые операции (долгосрочная аренда техники и оборудования); - Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями. При этом коммерческим банкам запрещено непосредственно заниматься производственной, торговой, страховой и иной деятельностью, не связанной с осуществлением финансовых операций [8]. Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом на кредитные ресурсы, не только мобилизуют имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и формируют достаточно эффективные стимулы к накоплению средств. Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков. Свыше 90 % всей потребности в денежных средствах для осуществления кредитных операций банк покрывает за счет привлеченных средств. Традиционно основную часть этих средств составляют депозиты, т. е. деньги, внесенные в банк клиентами – частными лицами и компаниями, хранящиеся на их счетах и используемые в соответствии с режимом счета и банковским законодательством. Наряду с ведением депозитных счетов, банки все чаще используют другие методы мобилизации денежных капиталов главным образом путем получения займов на денежном рынке (учета векселей, межбанковских кредитов, выпуска коммерческих ценных бумаг и т. д.). Основная цель этих операций – улучшение ликвидной позиции банка. Таким образом, коммерческие банки играют очень важную роль в развитии страны, обеспечивая ее необходимыми финансовыми средствами посредством распределения накопившихся сбережений населения и бизнеса. После проведенных исследований можно сделать вывод, что коммерческие банки – одно из ключевых звеньев банковской системы Российской Федерации, представляющее собой банковскую организацию, деятельность которой направлена на получение прибыли. Прибыль коммерческих банков формируется из разности процентов, взимаемых с клиентов и выплачиваемых им по банковским операциям, а также за счет комиссионных сборов за оказываемые услуги. К оказываемым услугам можно отнести активные, пассивные и пассивно-активные операции. Деятельность коммерческих банков – основной фактор обеспечения экономики страны необходимыми ресурсами для дальнейшего развития государства. ? 2. Роль АО «Российский сельскохозяйственный банк» в кредитовании реального сектора экономики 2.1. Экономических характеристики АО «Российский сельскохозяйственный банк» Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» («РоссельхозБанк», «РСХБ») на данный момент является одним из крупнейших банков в России. Банк был создан в 2000 г. с целью развития национальной кредитно-финансовой системы сельских территорий Российской Федерации и агропромышленного сектора страны в целом. На сегодняшний день это универсальный коммерческий банк, который предоставляет весь перечень видов банковских услуг и занимает лидирующую позицию в финансировании агропромышленной сферы государства. Акционерное общество полностью принадлежит государству, так как 100% голосующих акций Банка принадлежат Федеральному агентству по управлению государственным имуществом [12].
Условия покупки ?
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Курсовая работа, Антикризисное управление, 58 страниц
690 руб.
Курсовая работа, Антикризисное управление, 33 страницы
600 руб.
Курсовая работа, Антикризисное управление, 42 страницы
500 руб.
Курсовая работа, Антикризисное управление, 48 страниц
5000 руб.
Курсовая работа, Антикризисное управление, 45 страниц
400 руб.
Служба поддержки сервиса
+7 (499) 346-70-XX
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg