ДЕПОЗИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ КАК ИСТОЧНИК ФОРМИРОВАНИЯ РЕСУРСОВ В ОАО «БЕЛАГРОПРОМБАНК»

Актуальность темы исследования обусловлена большим значением депозитов в национальной экономике, так как именно они составляют значимую долю ресурсов коммерческих банков, которые затем размещают их, удовлетворяя потребности предприятий, организаций, населения, нуждающихся в денежных ресурсах. Привлечение денежных ресурсов и их последующее размещение являются основными формами деятельности коммерческого банка. В современных сложных условиях на внутренних и внешних рынках проблема формирования ресурсов имеет для банков первостепенное значение. Привлеченные ресурсы – одна из составляющих той основы, на которой банки развиваются и достигают успеха. Депозитные продукты являются особой статьей баланса банка. Способность привлечь значительную сумму ресурсов свидетельствует о профессионализме руководства и доверии банку со стороны клиентов. Именно на основе депозитных продуктов коммерческих банков формируется подавляющая часть их ресурсов, используемых на цели краткосрочного и долгосрочного кредитования субъектов хозяйствования и населения. Формирование депозитных продуктов на широкой структурной основе с использованием различных инструментов и источников привлечения средств позволяет поддерживать потенциал банка в плане проведения активных операций на адекватном уровне, а также гибко реагировать на финансовые потребности клиентуры. Так, основной особенностью ресурсной базы отечественных банков является ее рост преимущественно за счет депозитных продуктов физических лиц. Частные вклады выгодны для банков, так как даже по текущим вкладам населения наблюдается существенно меньшая активность движения средств, чем по счетам предприятий и организаций. Размещение в банке срочных вкладов оптимизирует условия для его деятельности [1, с. 59-60]. Вкладные операции представляют собой необходимый элемент функционирования банка и в этом смысле относятся к числу его базовых операций. Депозитные продукты выступают важнейшим фактором получения прибыли банков, используемым для проведения кредитных операций, приобретения ценных бумаг, содействуют обеспечению долговременного роста. Интенсивное кредитование экономики привело к дальнейшему и достаточно резкому усилению несоответствия требований и обязательств банков по срокам. Несоблюдение принципа структурной ликвидности сопровождается снижением доли долгосрочных (свыше одного года) пассивов банков. Депозитные продукты – наиболее прогнозируемая часть привлеченных средств, которые могут быть размещены в кредиты на определенные сроки под более высокий процент. Однако, чем больше срок депозитного продукта, тем дороже этот ресурс для банка, сокращающий его процентную маржу. Розничный депозитный рынок наиболее динамичен в Республике Беларусь и развивается весьма активно. Рост доходов населения создает для физических лиц благоприятные возможности для осуществления сбережений. Однако ускорение инфляционных процессов и связанный с этим рост инфляционных ожиданий, привлекательные условия кредитования и относительно мягкие требования банков к своим заемщикам, а также ухудшение ситуации на валютном рынке страны стимулировали рост текущего потребления. Кроме того, резко снизились сроки размещения депозитных продуктов, в результате чего у многих банков возникали проблемы, связанные с ликвидностью. Все вышеизложенные проблемы и необходимости поиска их решений подтверждают актуальность выбранной темы. Объект исследования: ОАО «Белагропромбанк». Предмет исследования: депозитные операции ОАО «Белагропромбанк». Цель исследования: анализ депозитных операций как источник формирования ресурсов ОАО «Белагропромбанк». При выполнении дипломной работы автором решались следующие задачи: – изучить теоретические аспекты анализа эффективности депозитных операций банка; – оценить эффективность организации депозитных операций в банке; – выявить направления повышения эффективности депозитных операций ОАО «Белагропромбанк». В процессе анализа были использованы экономико-статистические методы: табличный, группировок, сравнительный, абсолютных разниц, относительных величин. Исследование осуществлено на базе отчетности ОАО «Белагропромбанк». В ходе написания работы были использованы учебники и учебные пособия по теории и практике банковского дела и деятельности банков, статьи и публикации из специализированных журналов. Были проанализированы работы Кравцовой, Г.И., Тарасова В.И. и др., которые исследовали теоретические основы депозитных операций и депозитной политики, перспективы их развития и совершенствования.