Электронные деньги и перспективы их развития

ВВЕДЕНИЕ 3 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ 6 1.1. Сущность, классификация и специфические особенности электронных денег 6 1.2. Подходы к государственному регулированию систем электронных денег: мировая и российская практика 20 2. АНАЛИЗ СИСТЕМ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ НА ПРИМЕРЕ ОТЕЧЕСТВЕННЫХ И ЗАРУБЕЖНЫХ РЫНКОВ 30 2.1. Анализ развития электронных денег в России 30 2.2. Тенденции развития электронных денег в зарубежных странах 42 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 54 3.1. Проблемы внедрения электронных денег в денежный оборот России 54 3.2. Перспективы развития электронных денег в России 66 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 80 СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 84 ПРИЛОЖЕНИЕ 89

1. О банках и банковской деятельности: [Федеральный закон № 395-1 ФЗ от 02.12.1990 г.: по состоянию на 01.01.2017 г.]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения 01.12.2016). 2. О национальной платежной системе: [Федеральный закон № 161-ФЗ от 27.06.2011 (ред. от 03.07.2016) (с изм. и доп., вступ. в силу с 17.07.2016)]. - Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения 20.10.2016). 3. О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами: [Федеральный закон № 103-ФЗ от 03.06.2009 (ред. от 03.07.2016)]. – Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения 07.02.2017). 4. О предоставлении клиентам – физическим лицам информации об особенностях оказания услуг по переводу электронных денежных средств: [Информационное письмо Банка России от 11.03.2016 N ИН-017-45/12]. – Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Версия Проф. Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения 04.05.2017). 5. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П (ред. от 14.01.2015). – Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения 07.04.2017). 6. Положение о правилах осуществления перевода денежных средств, утв. Банком России 19.06.2012 № 383-П (ред. от 06.11.2015). –Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения 18.02.2017). 7. Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России: Учебное пособие / С.В. Ануреев. – М.: Финансы и статистика, 2004. 288 с. 8. Афонина С.В. Электронные деньги. Учебник. СПб.: Питер, 2008. 128 с. 9. Афонина С.В. Электронные деньги: "Наука делать деньги". СПб.: Питер, 2001. 120 с. 10.Достов В.Л. Электронные финансы. Мифы и реальность / В.Л. Достов П.М. Шуст, А.А. Валинурова, А.В. Пухов. – М.: КноРус, ЦИПСиР, 2015. 232 c. 11. Кочергин Д.А. Электронные деньги: Учебник / Д.А. – М.: Маркет ДС, 2014. 424 с. 12. Кузнецов В.А., Шамраев А.В., Пухов А.В. Предоплаченные инструменты розничных платежей. – М.: Маркет ДС, ЦИПСиР, 2008, 214 с. 13. Маркс К. Капитал. В 3 т. Т. 1. Процесс производства капитала. М.: Политиздат, 1988. 891 с. 14. Мартынов В.Г. Электронные деньги. Интернет-платежи: Учебник. – М.: Маркет ДС, ЦИПСиР, 2010. 176 с. 15. Невежина В.П. Электронные деньги: накопления, использование, хранение, безопасность. М., 2003. 258 с. 16. Проблемы современной экономики: материалы V Mеждунар. науч. конф. (г. Самара, август 2016 г.). – Самара, издательство АСГАРД, 2016. 118 с. 17. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги: Учебное пособие для вузов. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009. 123с. 18. Шигалева Л.М. Совершенствование государственного регулирования института электронных денег в экономике России: дис. канд. экон. наук: / Л.М. Шигалева. – М. 2012. 170 с. 19. Ясников Г.Е. Экономика, право и проблемы управления: сб. науч. трудов № 2. д-р экон. наук. Минск: Частный институт управления и предпринимательства 2012. 323 с. 20. Бондаренко Т.Г., Исаева Е.А. Электронные деньги в России: современное состояние и проблемы развития // Статистика и экономика. 2017. № 5. С. 42-48. 21. Достов В.Л. Виртуальные валюты и криптовалюты: новые возможности или новые риски? // Финансовая безопасность. 2016. №3. C. 61-64 22. Достов В.Л., Кузнецов В.А., Шуст П.М. Электронные деньги как инструмент оптимизации платежного оборота // Деньги и кредит. 2013. № 12. С. 7-13. 23. Инуи Т., Обаева А. С., Поварков Р. С., Плотников А. А. Текущее развитие систем электронных денег и их инфраструктуры в Японии // Деньги и кредит. 2011. № 4. С. 9–17. 24. Кравченко Л.А. Рынок систем электронных денег в России // Международный научный журнал «Символ науки». 2016. №12-1. С. 243. 25. Криворучко С.В., Лопатин В.А. Электронные деньги: проблемы идентификации // Деньги и кредит. 2014 г. № 6. С. 39-44. 26. Кузнецов Д.А. История возникновения, классификация и правовые вопросы использования и защиты банковских платежных карт // Вестник Санкт-Петербургского университета МВД России. 2016. №2(34). C. 27-35. 27. Кузнецов В.А., Якубов А.В. О подходах в международном регулировании криптовалют (Bitcoin) в отдельных иностранных юрисдикциях // Деньги и кредит. 2016. №3. С. 20-29. 28.Курьянова И.В., Блокчейн как реальная технология функционирования безналичных розничных платежей и расчетов// Банковские услуги. 2017. №2. С 30-36. 29.Логинов Е.А., Кузнецов В.А. К вопросу о сущности и нормативном регулировании электронных денег: зарубежный опыт // Деньги и кредит. 2016. № 4. С. 28-33. 30. Логинов Е.А., Кузнецов В.А. К вопросу о сущности и нормативном регулировании электронных денег: российский опыт // Деньги и кредит. 2016. № 8. С. 37-42. 31. Ляскало А.Н., Платежные документы, платежные карты и другие электронные средства платежа как предмет подделки // Деньги и кредит. 2017. №4. С. 62-66. 32. Мифтахова Н.Р., Российский рынок предоплаченных карт и перспективы его развития // Банковские услуги. 2016. №5-6. С 42-48. 33. Мусалаева С.А. Электронные деньги и платежные системы // Проблемы современной экономики. 2010. № 4. С. 206–208. 34. Парасоцкая Н.Н., Архипова М.А. Электронные деньги: проблемы и перспективы // Бухгалтерский учет в бюджетных и некоммерческих организациях. 2014. № 14. С. 38-42. 35. Пономаренко Е.В. Функции электронных денег // Финансы и кредит. 2008. №5. С. 48-50. 36. Хмаладзе Д.З. Электронные платежные системы // Современная наука: Актуальные проблемы теории и практики. 2015. № 9-10. С 29-32. 37. Чеботарева Н.В. Систематизация и развитие теоретических подходов к сущности электронных // Гуманитарные и социально - экономические науки. 2014. №3. C. 129-133.

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕГ 1.1.Сущность, классификация и специфические особенности электронных денег В настоящее времяв условиях быстрого развития финансового рынка и стремительного технологического прогресса с использованием новых информационных и телекоммуникационных технологий разработан ряд инновационных решений в сфере розничных платежных услуг, которые создали базис для новой формы платежа, имеющей название: electronicmoney, e-money, ELM, электронные деньги (далее – ЭД) или электронные денежные средства (ЭДС). Согласно п. 18, гл. 1, ст. 3 161-ФЗ «О национальной платежной системе» «электронные денежные средства – денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу). Для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность и (или) деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций» [2, с. 2]. Согласно информационному письму Банка России от 11.03.2016 N ИН-017-45/12 «О предоставлении клиентам – физическим лицам информации об особенностях оказания услуг по переводу электронных денежных средств» ЭДС – это безналичные денежные средства в рублях или иностранной валюте, учитываемые кредитными организациями без открытия банковского счета и переводимые с использованием электронных средств платежа (далее – ЭСП) в соответствии с Федеральным законом N 161-ФЗ.