Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / КУРСОВАЯ РАБОТА, БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Агентские услуги коммерческих банков: виды, характеристика, особенности

kisssaaa0721 384 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 32 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 02.08.2021
Актуальность данной темы обусловлена тем, что агентские услуги постоянно развиваются, совершенствуют свою сеть и выявляют новые виды услуг. Целью данной работы является изучение агентских услуг, их особенностей и видов, а также анализ. Для достижения данной цели будут изучены следующие задачи: - определить сущность и виды агентских услуг в коммерческом банке; - рассмотреть особенности агентских услуг в коммерческом банке; - изучить правовое регулирование агентских операций; - дать общую характеристику ПАО «Сбербанк России»; - провести анализ оказания агентских услуг в коммерческом банке; - предложить мероприятия по совершенствованию агентских услуг в банке ПАО «Сбербанк России». Предметом исследования в курсовой работе являются агентские услуги коммерческого банка. Объект исследования – ПАО «Сбербанк России». Структуру работы определили цели, задачи исследования. Данная курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников.
Введение

Одним из основных составляющих элементов общей стратегии развития банка является исследование и формирование агентской сети, учитывающей не только внешние условия конкурентной среды, но и внутренние, связанные с необходимостью снижения издержек и общей нагрузки на персонал банка. В современной экономической ситуации не каждый банк в состоянии обслуживать все категории клиентов, зачастую это и малоэффективно, поэтому необходимо выделять свой сегмент рынка, свой круг клиентов и развивать услуги, ориентируясь на этих клиентов, то есть реализовать стратегию дифференциации. Все большее распространение получают трастовые операции банков или других финансовых институтов по управлению имуществом и выполнении иных услуг по поручению и в интересах клиента на правах его доверительной лица. Предоставление таких услуг физическим и юридическим лицам на условиях агентских договоренностей получило название агентских услуг.
Содержание

Введение 1 Теоретические основы агентских услуг 1.1 Сущность и виды агентских услуг в коммерческом банке 1.2 Особенности агентских услуг в коммерческом банке 1.3 Правовое регулирование агентских операций 2 Анализ агентских услуг ПАО «Сбербанк России» 2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк России» 2.2 Анализ оказания агентских услуг в ПАО «Сбербанк России» 2.3 Мероприятия по совершенствованию агентских услуг в ПАО «Сбербанк России» Заключение Список использованных источников
Список литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации: часть первая: федеральный закон № 51-ФЗ 30.11.94: принят ГД ФС РФ 21.10.1994 // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/ 2. Закон «О банках и банковской деятельности»: федеральный закон № 395-1: принят ГД ФС РФ 02.12.1990 // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/ 3. Закон «О Центральном Банке РФ (Банке России)»: федеральный закон № 86-ФЗ: принят ГД ФС РФ 27.06.2002: [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/ 4. Инструкции ЦБ РФ «Об обязательных нормативах банков»: инструкция № 110-И 16.01.2004: зарег. в Минюсте РФ № 5529 06.02.2004 // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/ 5. Положения ЦБ РФ. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери: положение № 232-П 20.03.2006: зарег. в Минюсте РФ 25.04.2006 № 7741 // // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/ 6. Федеральный Закон от 25.02.1999 №39-ФЗ (ред. от 25.12.2018) «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/ 7. Агеева, Н. А. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие [Текст] / Н.А. Агеева. - М.: РИОР, Инфра-М, 2018. - 160 c. 8. импортер : учебник / О.И. валюте , Н.И. общего [и др.]; под ред. О.И. Лаврушина. - 12- способы изд., национальной . 800 с. - (Бакалавриат). [ котором выставления ]: - М.: КНОРУС, - финансовыми акций : http://www.iprbookshop.ru/78311.html. - ЭБС « провед ». - экспортера - 800 c. 9. Банковское законодательство [Текст]: учеб. / под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2017. - 245 с. 10. Ватолина, И.С. Проблемы и направления совершенствования депозитных операций коммерческих банков России в современных условиях [Текст] / И.С. Ватолина // Энигма. - 2020. - № 26. - С. 35-38. 11. Ватолина, И.С. Структура и динамика депозитных операций коммерческих банков [Текст] / И.С. Ватолина // Энигма. — 2020. — № 20. — С. 83-92. 12. Владимирова, М. П. Деньги, кредит, банки [Текст]: учеб. пособие / М. П. Владимирова. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2017. - 245 с. 13. Галицкая, С. В. Деньги, кредит, финансы [Текст]: учеб. / С. В. Галицкая. - М.: Эксмо, 2016. - 456с. 14. Гринько, Е.Л. Влияние макроэкономических факторов на формирование депозитных ресурсов коммерческих банков России [Текст] // Проблемы экономики и юридической практики. - 2018. - № 6. - С. 267-276. 15. Деньги, кредит, банки [Текст]: учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2018.- 245с. 16. Евсенко, О. С. Инвестиции в вопросах и ответах [Текст] / О.С. Евсенко. - М.: ТК Велби, Проспект, 2017. - 256 c. 17. Ермоленко, О. М. Актуальные проблемы формирования депозитной политики коммерческого банка [Текст] / О. М. Ермоленко, А. В. Грицаева // Естественно-гуманитарные исследования. - 2018. - № 22. - С. 55-58. 18. Илюнина, Д.А. Сущность и роль депозитных ресурсов коммерческого банка [Текст] // Финансы и кредит. — 2017. — Т. 23, — № 32. — С. 1894 – 1910. 19. Исаева, Н.Х. О теоретических и практических аспектах депозитных операций коммерческих банков на основе инноваций [Текст] / Н.Х. Исаева // Вестник науки. - 2020. - Т. 2. - № 1 (22). - С. 141-145. 20. Маланов, В.И. Оценка депозитной политики ПАО Сбербанк / В.И. Маланов [Текст] // Молодой ученый. - 2019. - № 39. - С. 36-40 21. Митрохин, В. В. Методика оценки эффективности депозитной политики коммерческого банка [Текст]/ В. В. Митрохин, А. В. Грибанов, М. В. Вилкова // Финансы и кредит. - 2017. - № 48. - С. 2888-2902. 22. Омаров, М.З. Значение сбережений населения для формирования депозитной политики банков [Текст] / М.З. Омаров // Тенденции развития науки и образования. - 2020. - № 58-5. - С. 38-40. 23. Петров, М.А. Банковское дело [Текст] / М.А. Петров. - М.: Рид Групп, 2019. - 244 c. 24. Печникова, А. В. Банковские операции [Текст] / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева. - М.: Форум, Инфра-М, 2017. - 192 c. 25. Русанов, Ю.Ю. Банковский менеджмент. Учебник [Текст] / Ю.Ю. Русанов и др. - М.: Магистр, Инфра-М, 2018. - С.117 26. Сытдиков, Р.Т. Кредитный портфель по физическим лицам ПАО «Сбербанк России» в современных условиях [Текст] / Р.Т. Сытдиков // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2020. - № 4-3 (62). - С. 55-60. 27. Тавасиев, А. М. Организация деятельности коммерческих банков. Теория и практика. Учебник [Текст] / А.М. Тавасиев, В.Д. Мехряков, О.И. Ларина. - М.: Юрайт, 2017. - 93 c. 28. Сайт ПАО Сбербанк [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.sberbank.ru. 29. www.cbr.ru - Сайт Центрального Банка России 30. www.minfin.ru – Министерство Финансов России
Отрывок из работы

1 Теоретические основы агентских услуг 1.1 Сущность и виды агентских услуг в коммерческом банке Агентские услуги – это вид трастовых операций. Участниками агентских услуг являются [8, с.800]: - принципал (доверитель) — лицо, поручающее другому лицу выполнить какие-либо действия и передающее ему свои полномочия; - агент — лицо, действующее от имени принципала и выполняющее в точности его поручение. В агентских услугах право собственности на имущество (имущественное право) остается у принципала (доверителя). Агент выполняет лишь функции поверенного. В соответствии с договором он несет ответственность только за качество исполнения самого поручения, а не за конечные результаты, последствия данного поручения. Агент может от имени клиента заключать договоры, получать ссуды, выписывать чеки, индоссировать векселя, оплачивать счета доверителя, оформлять страховые полисы и проч. Агент действует за счет средств принципала и получает от него вознаграждение. Трастовые подразделения банков оказывают физическим и юридическим лицам и агентские услуги по работе на фондовом рынке. Агентские услуги могут оказываться как юридическим, так и физическим лицам и включают: - операции на рынке ценных бумаг; - хранение и передачу денежных и других ценностей; - оформление доверенности и другие нотариальные услуги; - получение дохода по акциям и облигациям; - услуги депозитария и др. В настоящее время в некоторых коммерческих банках России (в частности, в Сбербанке РФ) внедрена операция по гарантированию передачи крупных денежных средств при сделках с недвижимостью. Для этого клиент арендует сейфовую ячейку, оформляет договор с банком, по которому партнер клиента при купле-продаже недвижимости получает доступ к содержимому ячейки (денежные средства) только после выполнения определенного условия (передаче права собственности на недвижимость). При данной услуге практически исключается риск мошенничества и утраты денежных средств. Наиболее распространенными в настоящее время являются следующие виды трастовых услуг, предоставляемых банками [14, с.270]: - ведение личных банковских счетов клиента; - управление ценными бумагами клиента с целью выгодной реализации, получения гарантированного дохода, замены одних ценных бумаг на другие; - взимание доходов в пользу клиентов; - осуществление функций депозитария, а также выполнение операций, сопутствующих этой деятельности; - временное оперативное управление компанией в случае реорганизации (слияния, поглощения или банкротства); - хранение денежных средств, ценных бумаг и других ценностей; - ведение бухгалтерских документов клиента, представленного индивидуальной фирмой; - получение платежей от имени клиента по доверенности, включая проценты, дивиденды, арендные платежи; - покупка и продажа ценных бумаг за счет и от имени клиента, проведение расчетов с продавцами и покупателями, консультационные услуги (выбор оптимального портфеля ценных бумаг, налоговое планирование, приобретение недвижимости, планирование оптимального распределения семейных доходов); - создание частных пенсионных фондов и фондов ассоциаций граждан; - принятие целевых вкладов граждан и организаций на покупку недвижимости. Перечисленные выше трастовые операции не исчерпывают их разнообразия. В банковской системе западных стран их перечень включает несколько сотен видов. Для осуществления трастовых операций коммерческие банки создают обособленные от других служб банка подразделения, работающие по принципу полной самостоятельности независимо от объема операций. Административное разделение трастовых и прочих подразделений банка носит не только чисто организационный характер, оно касается и информационной базы, и порядка отношений с клиентами. В целях соблюдения конфиденциальности интересов клиентов при трастовых операциях банк может принять следующие меры [9, с.245]: - организационно-техническое отделение трастовых подразделений, в том числе закрытие доступа сотрудникам банка в компьютерные сети отделов, занимающихся доверительным управлением и агентскими операциями на фондовом рынке; - обособленное подчинение трастовых подразделений в системе управления коммерческим банком; - территориальная изоляция трастовых подразделений, т.е. размещение их в других зданиях, отдельно от основного офиса банка; - оформление письменного обязательства служащих трастовых подразделений о неразглашении конфиденциальной информации. В России в настоящее время формируются условия для развития и расширения трастовых операций. И одним из таких условий является эффективная организация трастовых операций, включая создание специализированных банковских служб. Важным видом агентских услуг является оформление доверенности, завещания других юридических и нотариальных документов. Российские банки уже предоставляют клиентам подобные услуги по вкладам. Однако практика зарубежных банков в этом плане значительно шире. В частности, сберегательные кассы Германии предлагают клиентам услуги по подбору необходимой недвижимости (жилые дома, квартиры) с желаемыми качествами, консультированию клиентов по операциям с недвижимостью, включая оформление всех документов по купле-продаже, аренде. К числу агентских услуг также относится депозитарное обслуживание эмитентов ценных бумаг. Оно может распространяться как на государственных эмитентов, так и на акционерные общества. Ряд коммерческих банков осуществляет депозитарное обслуживание государственных краткосрочных и казначейских обязательств. Сбербанк России работал с облигациями государственного сберегательного займа для физических лиц, осуществляя их размещение, продажу, погашение и выплату купонного дохода. В целом депозитарное обслуживание может включать следующие операции [19, с.143]: - хранение глобального или частичного сертификата ценных бумаг; - ведение реестра акционеров; - ведение бухгалтерского учета и отчетности эмитента; - размещение его акций и других ценных бумаг; - организация обмена акций на новые или облигаций на акции; - выплата дивидендов по акциям и дохода по облигациям; - возврат (частичный или полный) отзывных облигаций или привилегированных акций при их досрочном отзыве эмитентом. 1.2 Особенности агентских услуг в коммерческом банке Коммерческий банк использует трастовые операции в следующих целях: 1) Как источник получения дополнительного дохода; 2) С целью получения контроля над финансовыми ресурсами крупных компаний; 3) Налаживание партнерских отношений с крупными клиентами; 4) Для преодоления определенных ограничений, установленных в некоторых странах в области инвестиционной деятельности коммерческих банков (н/п: в США КБ используют трастовые операции для того, чтобы обойти ограничения законодательства, сужающие поле их деятельности в части инвестиций). Осуществляя доверительные операции по управлению ценными бумагами, трастовые отделы коммерческих банков, как правило, предпочитают вкладывать деньги в акции компаний, с которыми они уже имеют доверительные связи, а также в акции крупнейших компаний, имеющим доступ на фондовый рынок [12, с.245]. Это объясняется стремлением банков уменьшить свои издержки на изучение финансового состояния компаний и получить возможность участия в деятельности широкого круга компаний. Как следствие КБ могут влиять на котировки акций этих компаний. Это происходит за счет вложения большего объема финансовых ресурсов в акции конкретной компании. Если необходимо поддержать на них рыночный спрос, и наоборот, если на текущую дату выгодно снизить котировки. 5) Возможность скрыть с помощью трастовых операций сращивание банковского капитала с капиталом нефинансовых организаций; С одной стороны, банк получает контроль над крупной компанией, управляет пакетом ее ценных бумаг (на основании передачи ему права на данное управление). С другой стороны, в отличие от имущественных прав, право на получение дохода по этим ценным бумагам банк не имеет 6) Как правило, доля ценных бумаг, которыми распоряжаются коммерческие банки на основе трастового договора существенно превышают долю ценных бумаг, приобретаемых КБ за свой счет. С точки зрения спектра услуг коммерческие банки могут предоставлять следующие виды: - Операции по доверенности от частных лиц, в т.ч. управление их имуществом либо акциями, либо другими фондовыми ценностями, а также недвижимости и прочего имущества, переданного по завещанию или на хранение; - Управление имуществом АО (включает в себя доверительные операции по управлению имуществом и капиталом АО); - Оказание агентских услуг, как для частных лиц, так и для компании. В рамках перечисленных видов услуг к компетенции банка может относится: - Выступление в качестве объекта по облигационным займам, по уплате налогов и страховых взносов, по открытию и ведению трастовых счетов; - Распоряжение наследством (в т.ч. доходам по акциям и суммой акционерного счета); - Временное ведение дел юридического лица; - Выступление в качестве доверителя (т.е. представлять интересы клиента на акционерных собраниях); - Выступление в роли институционального инвестора (т.е. покупателя и продавца ценных бумаг). Исходя из специфики доверительных операций в практике КБ, принято разделять их на следующие виды [10, с.37]: 1) Доверительные операции для физических лиц 2) Доверительные операции для юридических лиц 3) Иногда выделяют доверительные операции для благотворительных организаций (могут также выделяться учебные заведения и различные фонды) Агентские функции несколько отличаются от доверительных тем, что клиент не теряет полномочий владельца, а лишь уполномачивает банк на осуществление операций от имени владельца. С агентскими функциями связана группа операций по открытию и ведению траст-счетов или счетов по доверенности. Для банков данные операции являются весьма распространенными и совершаются в рамках либо в соответствии с траст-законодательства либо с общими правилами по открытию и ведению счетов. Клиентом банка при открытии данного счета выступает доверенное лицо, действующее в соответствии с договором, при этом банку нет необходимости знать о всех особенностях соглашений и вмешиваться в особенности выполнения доверенным лицом своих обязанностей. Доверенные лица самостоятельно открывают лицевой счет, но в строке владелец обязательно указывается, что им является доверенное лицо. Для банка в данном случае является принципиальным наличие собственного счета доверенного лица в данном банке. В противном случае банк обязательно затребует дополнительные сведения об этом лице. 1.3 Правовое регулирование агентских операций Правовой базой, на которой развиваются операции по доверительному управлению имуществом являются ГК РФ (часть 2). Отношению доверительного управления имуществом регулируются главой 53 ГК РФ, в соответствие с которой по договору доверительного управления одна сторона (учредитель управления) передает другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая сторона обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя). При этом передача имущества в доверительное управление не влечет перехода права собственности на него к доверительному управляющему. Доверительный управляющий имеет право совершать в отношении этого имущества любые юридические и фактические действия в интересах выгодоприобретателя, действуя при этом от своего имени, не указывая, что выступает в качестве доверительного управляющего [23, с.244]. ГК РФ установлено, что объектами доверительного управления могут быть предприятия или другие имущественные комплексы, отдельные объекты, относящиеся к недвижимому имуществу, ценные бумаги, права, удостоверенные бездокументарными ценными бумагами, исключительные права и другое имущество. Деньги не могут быть самостоятельным объектом доверительного управления, за исключением случаев, прямо предусмотренных законом. В соответствие со ст. 5 и 6 «О банках и банковской деятельности» в качестве доверительного управляющего могут выступать и кредитные организации. Возникновение в мировой банковской практике трастовых операций как разновидности комиссионно-посреднических услуг, оказываемых коммерческими банками своим клиентам, и их быстрое развитие были вызваны целым рядом объективных причин. Во-первых, это проблема банковской ликвидности и снижение доходности традиционных видов ссудных банковских операций, а также стремление банков обеспечить выполнение одной из ключевых задач - повышение доходности операций при сохранении благоприятного уровня ликвидности. Во-вторых, растущая заинтересованность банковской клиентуры, особенно промышленных предприятий в получении все более широкого набора услуг от банка. В-третьих, обострение конкуренции на рынке ссудных капиталов, борьба банков за привлечение клиентов; появление и развитее новых видов услуг, предлагаемых как физическим, так и юридическим лицам. В-четвертых, преимущества доверительных операций для банков по сравнению с другими видами деятельности, которые заключаются в следующем 9, с.245]: а) неограниченные возможности для привлечения средств: при проведении операции за свой счет банк органичен определенными рамками, так как его собственные ресурсы небезграничны, как небезграничны и потенциальные кредиты, а при обслуживании же клиентов на основе траста число последних крайне велико, и, следовательно, доходы банка растут с увеличением числа клиентов; б) четкая структуризация в работе банка: все операции по обслуживанию клиентов не рассредоточиваются по разным отделам, а собраны в одном функциональном подразделении (отделе, управлении и т.д.); в) сравнительно невысокие банковские издержки на проведение доверительных операций; г) расширение корреспондентских отношений банка, улучшение его положения на межбанковском рынке, повышение репутации. Учредителями доверительного управления могут быть только резиденты Российской Федерации: как юридические, так и физические лица (собственники имущества, опекуны, попечители, исполнители завещаний и т.п.) 2 Анализ агентских услуг ПАО «Сбербанк России» 2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк России» СберБанк — крупнейший банк в России, Центральной и Восточной Европе, один из ведущих международных финансовых институтов. По итогам 2019 года у «Сбербанка» 96,2 млн активных частных клиентов и 2,6 млн активных корпоративных клиентов. ПАО «Сбербанк» - самый востребованный банк среди розничных клиентов, его услугами пользуется большинство жителей России (87,1 % на сентябрь 2020 года), его объёмы розничного бизнеса в несколько раз больше ближайшего конкурента - ПАО «ВТБ». Сбербанк в рекламе и на презентациях активно использует тему о якобы правопреемстве от сберегательных касс России, учреждённых российским императором Николаем I 12 ноября 1841 года, когда был подписан указ об учреждении в России сберегательных касс «для доставления через то средств к сбережению верным и выгодным способом». В рекламных материалах Сбербанка с начала 2000-х годов эта дата называется днём рождения Сбербанка. Вместе с тем, Сбербанк не является юридическим правопреемником ни банковской системы Российской Империи, ни сберегательных касс СССР. Постановлением ВС РСФСР от 13.07.1990 «О Государственном банке РСФСР и банках на территории республики» Российский республиканский банк Сберегательного банка СССР был объявлен собственностью РСФСР, преобразован в Сберегательный банк РСФСР и передан в ведение Государственного банка РСФСР. 22 марта 1991 года состоялось учредительное собрание акционеров нового Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации («Сбербанк России» АО) в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР» от 2 декабря 1990 года. 20 июня 1991 года регистратор Центральный банк Российской Федерации за № 1481 зарегистрировал Сбербанк России. Это была регистрация нового юридического лица, а не реорганизация или какая-либо иная форма правопреемственности. Сберегательный банк СССР при этом продолжал существовать и был ликвидирован лишь 1 января 1992 года. И уже после его ликвидации статьи 2 и 3 Соглашения «О принципах механизма обслуживания внутреннего долга бывшего СССР» от 13 марта 1992 года устанавливали, что обязательства по погашению государственного долга бывшего СССР перед населением разделяются по территориальному признаку и их берут на себя правительства соответствующих стран СНГ за счёт их государственных бюджетов. Таким образом, преемником Сберегательного банка СССР является правительство Российской Федерации, а не какой-либо из созданных в тот период банков. В июне 2020 года «Сбербанк» зарегистрировал права на новый товарный знак «Сбер» и новый логотип. Владельцем 50% плюс 1 акция ПАО «Сбербанк» является Фонд национального благосостояния России, контролирующийся Правительством России. Остальными акционерами «Сбербанка» являются более 8273 юридических и физических лиц. Доля физических лиц в уставном капитале банка составляет около 2,84 %, а доля иностранных инвесторов - более 45%. С 1996 года торги акциями «Сбербанка» проводятся на российских биржах ММВБ и РТС. В марте 2007 года банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего уставный капитал увеличился на 12 %, и было привлечено 230,2 млрд р. Средний дневной объём торгов акциями «Сбербанка» составляет 40 % объёма торгов на ММВБ. Акции ПАО «Сбербанк» включены в котировальный список первого уровня на биржевой площадке «ФБ ММВБ».
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Курсовая работа, Банковское дело, 35 страниц
800 руб.
Курсовая работа, Банковское дело, 35 страниц
800 руб.
Курсовая работа, Банковское дело, 36 страниц
2500 руб.
Курсовая работа, Банковское дело, 42 страницы
2500 руб.
Курсовая работа, Банковское дело, 32 страницы
350 руб.
Курсовая работа, Банковское дело, 39 страниц
468 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg