Понятие кредитования физических лиц и правовые основы его организации в коммерческом банке в период пандемии

СОДЕРЖАНИЕ ВВЕДЕНИЕ 3 1. Понятие кредитования физических лиц и правовые основы его организации в коммерческом банке 4 2. Виды кредитования физических лиц 14 3. Организация процесса кредитования физических лиц в коммерческом банке 19 4. Тенденции потребительского кредитования в период пандемии…… ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………..………

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 1. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 09.03.2021) //Собрание законодательства Российской Федерации, 1994, № 32, ст. 3301. 2. Гражданский кодекс Российской Федерации, часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 12.05.2020) //Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, № 5, ст. 410. 3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 г. № 395-1-ФЗ (ред. от 27.12.2019) //Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, №27, ст. 357. 4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) // Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, №51, ст. 6673. 5. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ (ред. от 08.06.2020) //Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, № 1 (часть I), ст. 44. 6. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ (ред. от 30.12.2020) //Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, № 29, ст. 3400. 7. Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (ред. от 16.10.2019) // Вестник Банка России, 2017, № 65-66. 8. Абрамова Н. Ю. Кредитная политика коммерческого банка: основы формирования и эффективность // В сборнике: Современные проблемы управления финансами компаний и финансовых институтов cборник материалов Всероссийской заочной научно-практической конференции. – 2019. – С. 203-207. 9. Аджиева А. Ю. Автокредитование в РФ на современном этапе: специфика и тенденции развития // Аллея науки. – 2017. – № 9. – С. 43-49. 10. Алексеева Д. Г. Банковское кредитование: учебник и практикум / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва: Издательство Юрайт, 2020. – 128 с. 11. Алкадарская М. Ш. Совершенствование политики коммерческих банков по кредитованию физических лиц // Экономика и управление: научно-практический журнал. – 2020. – № 1 (151). – С. 97-100. 12. Аманова Г. Э. Теоретические аспекты ипотечного кредитования в России // В сборнике: Экономика и сервис: от теории к практике Материалы VII Международной научно-практической конференции. – 2019. – С. 24-28. 13. Банки и банковские операции: учебник и практикум / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва: Издательство Юрайт, 2020. – 189 с. 14. Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева; под редакцией Н. Н. Мартыненко. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2020. – 217 с. 15. Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум / В. А. Боровкова [и др.]; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 422 с. 16. Безымяннова М. В., Цыркаева Е. А. Кредитование физических лиц // В сборнике: Внедрение результатов инновационных разработок: проблемы и перспективы. сборник статей Международной научно-практической конференции. – 2020. – С. 134-136. 17. Букирь М. Я. Кредитная работа в банке: методология и учет / М. Я. Букирь. – 2-е изд. – Саратов: ЦИПСиР, Ай Пи Эр Медиа, 2019. – 239 c. 18. Булатова А. Н. Современные методы оценки кредитоспособности // Финансы Башкортостана. – 2018. – № 1 (077). – С. 94-97. 19. Герасимова Е. Б. Банковские операции: учебное пособие / Е.Б. Герасимова, И. Р. Унанян, Л. С. Тишина. – Москва: Форум, 2019. ? 272 с. 20. Гусейнова К. М. Автокредитование как один из видов кредита // В сборнике: Экономика предприятий, регионов, стран: актуальные вопросы и современные аспекты. сборник статей II Международной научно-практической конференции. Пенза. ? 2020. – С. 226-228. 21. Зименкова И. Д. Развитие автокредитования как сегмента потребительского кредитования в Российской Федерации // В сборнике: Экономика регионов России: современное состояние и прогнозные перспективы. сборник статей по материалам II Всероссийской научно-практической конференции преподавателей, аспирантов, магистрантов Ивановского филиала РЭУ имени Г.В. Плеханова. – 2020. – С. 197-202. 22. Игнатова М. А., Образцова О. А. Кредитование физических лиц в России на современном этапе // В сборнике: Молодежный вектор развития аграрной науки. Материалы 71-й студенческой научной конференции. Воронежский государственный аграрный университет имени императора Петра I. – 2020. – С. 211-218. 23. Каленова Р. Ф. Особенности кредитования физических лиц // В сборнике: Проблемы научно-практической деятельности. Поиск и выбор инновационных решений. сборник статей Международной научно-практической конференции. – Уфа. ? 2020. – С. 92-95. 24. Коробова Г. Г. Банковские операции: учебное пособие / под ред. Ю. И. Коробова. – Москва: Магистр : ИНФРА-М, 2018. – 448 с. 25. Кошевая Р. С. Кредитование физических лиц с точки зрения системного подхода // Актуальные проблемы и перспективы развития экономики: российский и зарубежный опыт. – 2021. – № 1 (33). – С. 53-56. 26. Лаврушин О. И. Банковское дело. Современная система кредитования: учебное пособие / Лаврушин О. И., Афанасьева О. Н. – Москва: КноРус, 2019. – 358 с. 27. Мерджанова Л. З. Методические подходы банковского кредитования юридических и физических лиц // В сборнике: Национальные экономические системы в контексте формирования глобального экономического пространства сборник научных трудов: в 2 томах. – 2019. – С. 133-136. 28. Мозгунов А. А., Севастеева И. А. Система розничного кредитования в современных условиях // В сборнике: Роль аграрной науки в устойчивом развитии сельских территорий. Сборник V Всероссийской (национальной) научной конференции. – 2020. – С. 621-924. 29. Осуществление кредитных операций: учебник / коллектив авторов; под ред. О. И. Лаврушина. – Москва: КНОРУС, 2017. – 242 с. 30. Пфау Е. В. Технологии розничного банка: учебное пособие / Е. В. Пфау. – Москва: ЦИПСиР, 2016. – 252 c. 31. Стародубцева Е. Б. Банковские операции: учебное пособие. – Москва: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2019. – 128 с. 32. Тавасиев А. М. Банковское дело: учебник. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 534 с. 33. Тавасиев А. М. Банковское дело в 2 ч. Часть 2. Технологии обслуживания клиентов банка: учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2020. – 301 с. 34. Черненко Е. Р. Кредитование физических лиц: основные понятия, особенности и характеристика // В сборнике: Развитие финансовой науки: дискуссионные вопросы современных исследований. сборник научных трудов по материалам VII Всероссийской научно-практической конференции студентов и молодых ученых. – 2020. – С. 398-400. 35. Шуллер О. Д. Банковское кредитование физических лиц в России: состояние, проблемы и решения // Экономика. Управление. Финансы. – 2020. – № 1 (19). – С. 152-159. 36. Янов В. В. Теоретические подходы к системе кредитования физических лиц // Экономика и управление: Новые вызовы и перспективы. – 2016. – № 3. – С. 204-208.

1. Понятие кредитования физических лиц и правовые основы его организации в коммерческом банке Традиционным и базовым направлением деятельности коммерческого банка является кредитование, отражающее экономические отношения между банком, как кредитором, и клиентом, как заемщиком, по поводу предоставления последнему денежных средств во временное пользование, т.е. заемных средств. Кредитование имеет большое значение для обеих сторон указанных отношений – восполняет потребности заемщика в заемном финансировании определенных сфер жизнедеятельности и обеспечивает доходность использования капитала, находящегося в распоряжении банка. Характер экономических отношений между кредитором и заемщиком может быть разным, в частности, он определяется тем, какая категория банковских клиентов выступает заемщиками. Если таковыми являются физические лица, то можно говорить о выделении отдельного вида банковского кредитования – кредитование физических лиц. Главные особенности кредитования физических лиц, позволяющие выделить его в отдельную разновидность банковского кредитования, заключаются в гражданско-правовом статусе заемщиков – физические лица, и целях, на которые выдаются заемные средства – удовлетворение различных потребностей физических лиц, возникающих в процессе жизнедеятельности. Это подтверждают те определения кредитования физических лиц, которые встречаются в современной литературе: ? кредитование физических лиц – это вид кредитных отношений между банками и населением для удовлетворения потребительских нужд заемщиков [25]; ? кредитование физических лиц – это выдача любых видов ссуд населению, в том числе ссуд на приобретение товаров длительного пользования, ипотечных ссуд, ссуд на неотложные нужды и т. д. [16]; ? кредитование физических лиц – это совокупность отношений м