ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И ЕГО РАЗВИТИЕ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………. ГЛАВА 1. РОЛЬ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ЭКОНОМИКЕ И ЕГО ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ…………………………………………………. 1.1 Понятие, сущность и история развития ипотечного кредитования……………………………………………………………. 1.2 Инструменты ипотечного кредитования и расчеты платежей по кредитам…………………………………………………………………. 1.3 Правовое содержание ипотечных отношений в РФ……………. ГЛАВА 2. ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ И ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ЕГО РАЗВИТИЯ……………………………………………………………………. 2.1 Современное состояние рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации…………………………………………………. 2.2 Оценка проблем и перспектив развития ипотечного кредитования в Российской Федерации………………………………. 2.3 Предложения по развитию ипотечного кредитования в Российской Федерации и анализ их эффективности…………………. ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………… СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………………… ПРИЛОЖЕНИЕ А ОБЪЕМ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ИПОТЕЧНЫМ ЖИЛИЩНЫМ КРЕДИТАМ (НА КОНЕЦ ПЕРИОДА), МЛН. РУБ……………………………………………………………………… 4 7 7 15 22 27 27 36 43 58 61 66

1. Гражданский кодекс Российской Федерации // Собрание законодательства Российской Федерации. 1994г. № 32.Ст. 3301. - с изм. и доп. от 31.07.2020г. №251-ФЗ. 2. Жилищный кодекс Российской Федерации // Собрание законодательства Российской Федерации. 2005г. № 1.Ст. 14. - с изм. и доп. от 27.10.2020г. №351-ФЗ. 3. Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Российская газета. 1993г. № 237. 4. Абдурахманов Р.Р. Особенности прав и обязанностей сторон по кредитному договору / Р.Р. Абдурахманов // Юридические науки. - 2018. - №13 - С. 2-3. 5. Банковское дело. Управление и технологии: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / - Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. - 663 c. 6. Банковское дело: учебник / Ю.М. Склярова [и др.]. - Ставрополь: Ставропольский государственный аграрный университет, 2018. - 400 c. 7. Банковское дело: учебник для бакалавров / Н.Н. Наточеева [и др.]. - Москва: Дашков и К, 2019. - 270 c. 8. Банковское дело: экспресс-курс: учеб. пособие / под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Кнорус, 2015. - 352c. 9. Белотелова Н.П. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. - Москва: Дашков и К, 2019. - 380 c. 10. Бельчук Е.В. Пространственная неоднородность жилищной обеспеченности населения России / Е.В. Бельчук, О.И. Сергеева // Вестн. Рос.экон. ун-та им. Г.В. Плеханова. - 2016. - № 2. 11. Гарский А.И. К вопросу о правовой природе кредитного договора / А.И. Гарский // «Экономика и социум». - 2017. - №8(39). - С. 3-4. 12. Деньги, кредит, банки: учебник / А.Ю. Анисимов [и др.]. - Москва: Издательский Дом МИСиС, 2018. - 293 c. 13. Деньги. Кредит. Банки: учеб. для вузов / под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Юнити-Дана, 2015. - 703 с. 14. Дмитриева И.Е. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Дмитриева И.Е., Ярошенко Е.А. - Москва: Ай Пи Ар Медиа, 2020. - 208 c. 15. Дудин М.Н. Социально-экономическая статистика: учебник и практикум для вузов / М.Н. Дудин, Н.В. Лясников, М.Л. Лезина. - М.: Изд-во Юрайт, 2020. - 233 с. 16. Евдокимова С.С. Тенденции и перспективы развития российского рынка ипотечного кредитования / С.С. Евдокимова // Банк. услуги. - 2016. - № 3. - 547с. 17. Ермоленко О.М. Банковское дело: методические указания по выполнению курсовой работы для обучающихся по направлению подготовки бакалавриата «Экономика» (профиль «Финансы и кредит») / Ермоленко О.М. - Краснодар, Саратов: Южный институт менеджмента, Ай Пи Эр Медиа, 2018. - 29 c. 18. Ермоленко О.М. Банковское дело: учебное пособие для обучающихся по направлению подготовки бакалавриата «Экономика» (профиль «Финансы и кредит») / Ермоленко О.М., Мокропуло А.А. - Краснодар, Саратов: Южный институт менеджмента, Ай Пи Эр Медиа, 2018. - 119 c. 19. Ермоленко О.М. Деньги, кредит, банки: практикум для обучающихся по направлению подготовки бакалавриата «Экономика» / Ермоленко О.М. - Краснодар, Саратов: Южный институт менеджмента, Ай Пи Эр Медиа, 2018. - 101 c. 20. Ермоленко О.М. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие для обучающихся по направлению подготовки бакалавриата «Экономика» / Ермоленко О.М. - Краснодар, Саратов: Южный институт менеджмента, Ай Пи Эр Медиа, 2018. - 94 c. 21. Ибрагимова Н.Б. Залог как обеспечительный правовой механизм в кредитовании / Н.Б. Ибрагимова // Научно-практический электронный журнал Аллея Науки. - 2018. - №11(27). - С. 85-87. 22. Иванов В.В. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для вузов / В.В. Иванов, Б.И. Соколов; под редакцией В.В. Иванова, Б.И. Соколова. - М.: Изд-во Юрайт, 2020. - 371 с. 23. Ильин А.А. Виды кредитных договоров и их особенности / А.А. Ильин // Научный электронный журнал Меридиан. - 2017. № 4 (9). - С. 42-48. 24. Кабанова О.В. Банковское дело: практикум / Кабанова О.В. - Ставрополь: Северо-Кавказский федеральный университет, 2016. - 121 c. 25. Кабанова О.В. Банковское дело: учебное пособие / Кабанова О.В. - Ставрополь: Северо-Кавказский федеральный университет, 2016. - 177 c. 26. Коробкова Д.С. Сравнительно-правовой анализ договора займа и кредитного договора / Д.С. Коробкова // Электронный научный журнал «Наука. Общество. Государство». - 2017. - Т. 5. - № 1 - С. 2-10. 27. Кузнецова Е.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям «Экономика» и «Управление» / Кузнецова Е.И., Эриашвили Н.Д. - Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. - 567 c. 28. Купилова Н.В. Пересмотр условий кредитного договора / Н.В. Купилова // Электронный научный журнал «Наука. Общество. Государство». - 2019. - Т.2. - № 1 - С. 34-35. 29. Лазарова Л.Б. Ипотечное жилищное кредитование и страхование: учебное пособие для магистров/ Лазарова Л.Б., Каирова Ф.А. - Москва: Прометей, 2019. - 186 c. 30. Лейзин И.Б. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Лейзин И.Б. - Санкт-Петербург: Санкт-Петербургский государственный университет промышленных технологий и дизайна, 2019. - 88 c. 31. Лелявина Т.А. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / Лелявина Т.А., Семенова А.В. - Санкт-Петербург: Санкт-Петербургский государственный архитектурно-строительный университет, ЭБС АСВ, 2017. - 109 c. 32. О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон РФ от 30.12.2004 № 216-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2016) // СПС КонсультантПлюс. - Электрон. текст. дан. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51041/. - 10.01.21. 33. О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним: Федеральный закон РФ от 21.07.1997 № 122-ФЗ // СПС КонсультантПлюс. - утратил силу. 34. Об ипотеке (залоге недвижимости): Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 13.07.2020) // СПС КонсультантПлюс. - Электрон. текст. дан. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396. - 16.11.20. 35. Об ипотечных ценных бумагах: Федеральный закон от 11.11.2003 № 152-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.04.2020) // СПС КонсультантПлюс. - Электрон. текст. дан. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_44997/. - 16.11.20. 36. Об организации страхового дела в Российской Федерации: Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.12.2020) // СПС КонсультантПлюс. - Электрон. текст. дан. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_1307/. - 10.01.21. 37. Об оценочной деятельности: Федеральный закон РФ от 29.07.1998 № 135-ФЗ (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.07.2020) // СПС КонсультантПлюс. - Электрон. текст. дан. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19586/. - 10.01.21. 38. Официальный сайт рейтингового агентства «Эксперт РА». - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.raexpert.ru/ (дата обращения: 20.12.2020). 39. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http:// www.gks.ru. 40. Официальный сайт Центрального банка РФ: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/. 41. Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования: Центральный банк РФ: [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/mortgage/ - 10.01.2021. 42. Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года: Распоряжение Правительства Российской Федерации от 19.07.2010 № 1201-р // СПС КонсультантПлюс. - Электрон. текст. дан. - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_102842/. - 16.11.2020. 43. Тавасиев А.М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / Тавасиев А.М., Алексеев Н.К. - Москва: Дашков и К, 2019. - 652 c. 44. Тян Н.С. Деньги, кредит, банки: практикум / Тян Н.С., Анохин Н.В. - Новосибирск: Новосибирский государственный университет экономики и управления «НИНХ», 2018. - 122 c. 45. Формирование финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков: монография/ А.А. Цыганов [и др.]. - Москва: Прометей, 2019. - 219 c. 46. Харитонова Ю.С. Ипотека как способ обеспечения исполнения обязательств. Применение норм гражданского права при государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним: учебное пособие/ Харитонова Ю.С. - Москва, Саратов: Всероссийский государственный университет юстиции (РПА Минюста России), Ай Пи Эр Медиа, 2016. - 80 c. 47. Челноков В.А. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности (080105) «Финансы и кредит» / Челноков В.А. - Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. - 480 c. 48. Шувалова С.Т. Расторжение кредитного договора с банком / С.Т. Шувалова // Вестник МГА (МВА ГУ). - 2018. - № 9 (16). - С. 29-35.

ГЛАВА 1. РОЛЬ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ЭКОНОМИКЕ И ЕГО ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ 1.1 Понятие, сущность и история развития ипотечного кредитования Категория ипотеки в том понимании, которое вкладывается в нее сейчас, возникла не сразу и формировалась, как и любая другая экономическая дефиниция в результате долгого становления общества, и экономики в целом. Практическая необходимость ее появления была обусловлена активным развитием денежно-кредитных отношений, а также теми потребностями населения, которые возникали в момент их реализации. Например, ипотека сейчас рассматривается как способ обеспечения обязательств заемщика, но изначально самыми популярными методами обеспечения таких обязательств были поручительство, а также присяга. И с развитием общества появлялись не только новые формы обеспечения, но также и совершенствовалась концепция наказания нарушителей, не выполняющих свои обязательства [47, С.313]. В контексте исследуемого вопроса интересным моментом является то, что до появления ипотеки наказание за невыполнение обязательств представлялось в разных форматах. Так в Риме активно использовалось такое наказание как «наложение руки», в России же человека, который нарушил выполнение своих обязательств перед другим лицом, в течение тридцати дней каждый день выводили на общественное место, где собиралась толпа, и карали розгами. И если после таких мер должник так и не погашал свой долг, то он в полном распоряжении становился собственностью кредитора. Вопрос погашения долга мог решаться и по-другому: после восстановления заемщик должен был в обязательном порядке отработать взятую на себя задолженность или предоставить взамен родственника, который сможет за него отработать данную повинность.