Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ФИНАНСЫ

Совершенствование оценки кредитоспособности физических лиц (на примере ИП Сайгафаров Д.Р.)

alex_m 850 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 74 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 09.07.2021
Во второй главе проведен анализ деятельности ИП Сайгафаров Д.Р., результаты которого позволили сделать выводы: ? основным отличием деятельности ИП Сайгафаров Д.Р. от коммерческого банка является выдача займа, а не банковского кредита. Оценка активов, обязательств и капитала показала соблюдение требований ЦБ РФ нормативов достаточности капитала и ликвидности, наблюдается;
Введение

Актуальность темы исследования связана с важной ролью кредитования физических лиц в развитии нашего государства. Розничное кредитование стимулирует платежеспособный спрос, способствует развитию банковской системы страны, оживляет реальный сектор экономики, является залогом социальной и экономической стабильности. Кроме того, кредитование населения позволяет улучшить качество жизни граждан страны, способствует формированию и развитию человеческого капитала. Ежегодно происходит увеличение объемов банковского розничного кредитования, расширяется перечень предоставляемых банками кредитных продуктов. Вместе с тем, тенденции розничного банковского кредитования характеризуются как положительными, так и отрицательными факторами. Крайне важным является увеличение объемов кредитования физических лиц с учетом необходимости сохранения и улучшения качества кредитного портфеля финансовых учреждений, снижения тяжести кредитного бремени для населения. Также в условиях снижения процентных доходов банков и цифровизации всех сфер социально-экономического развития важным становится внедрение инновационных технологий в банковские процессы в целом и в процесс розничного кредитования, в частности. Модель микрофинансирования является эффективным инструментом для расчетов оптимального варианта параметров бизнеса с учетом как интересов микрофинансовой организации и клиентов, так и уровня рисков микрокредитования в целом. Она имеет универсальный характер, а ее полезность позволяет разрабатывать различные сценарии бизнеса компании принимать решения, вносить коррективы в бизнес-процессы, разрабатывая новые продукты и осуществляя рациональный выбор параметров займов. Это определяет актуальность темы исследования деятельности ИП Сайгафаров Д.Р. на финансовом рынке, позволяющей адаптировать интересы кредитора к потребностям и спросу со стороны заемщиков. За последние годы появилось немало работ отечественных экономистов по проблемам деятельности МФО: Д. Г. Алексеева, А. Е. Дворецкой, М. В. Романовского, О. В. Врублевской, Л. А. Чалдаева, однако все они посвящены в основном регулированию деятельности МФО, а также анализу тенденций развития данного вида деятельности, не отражая проблемы деятельности МФО на финансовом рынке. Но далеко не каждый банк готов оформить крупный заем в кратчайшие сроки, да и богатые родственники/друзья есть не у всех. В таких случаях люди спешат в ломбард, отдавая технику, драгоценные металлы и др. Но не только данные ценности являются залоговым имуществом. На фоне снижения темпов роста рынка кредитования растет актуальность автоломбардов. Ломбарды давно показали свою прибыльность. Выдача денег под залог автомобиля - достаточно новое направление для российского рынка, но набирающее обороты. Целью выпускной квалификационной работы является совершенствование оценки кредитоспособности заемщиков на примере деятельности индивидуального предпринимателя ИП Сайгафаров Д.Р. в сфере микрокредитования и предоставления денег под залог имущества. В соответствии с поставленной целью в работе должны быть решены следующие задачи: ? изучить теоретические основы оценки кредитования розничных заемщиков; ? описать используемые финансовыми посредниками методы оценки кредитоспособности; ? составить характеристику деятельности индивидуального предпринимателя в сфере микрокредитования и его рыночного окружения; ? провести анализ портфеля кредитов индивидуального предпринимателя в сфере микрокредитования; ? разработать рекомендации по совершенствованию оценки кредитоспособности. Объект исследования – ИП Сайгафаров Д.Р. Предмет исследования – деятельность микрофинансовых организаций на финансовом рынке в сфере оценки кредитоспособности заемщиков. Теоретическую основу исследования составили действующие нормативные правовые акты Российской Федерации, учебники, учебные пособия, научные статьи, материалы периодической печати, а также ресурсы сети Интернет. Методологической основой исследования явились следующие методы: анализа, синтеза, аналитический, статистический, сравнительный, правовой и другие. Информационную базу исследования составила финансовая отчетность ИП Сайгафаров Д.Р. за период 2018-2020 гг. Структура выпускной квалификационной работы включает введение, две главы, заключение, список использованных источников, приложения. Во введении раскрыта актуальность темы работы, обоснована её цель и задачи, определен объект и предмет исследования. В первой главе рассмотрены теоретические основы оценки кредитоспособности заемщиков, выявлены основные методы оценки кредитоспособности и особенности, связанные с микрофинансовой деятельностью. Во второй главе дана краткая характеристика деятельности индивидуального предпринимателя ИП Сайгафаров Д.Р. в сфере микрокредитования, проведен анализ финансового состояния и кредитного портфеля ИП Сайгафаров Д.Р.; предложены рекомендации по совершенствованию оценки кредитоспособности заемщиков в рамках текущей деятельности рассматриваемой деятельности индивидуального предпринимателя в сфере микрокредитования.
Содержание

Введение 5 1. Теоретико-методические основы оценки кредитоспособности заёмщика-физического лица 8 1.1. Понятие и сущность кредитоспособности физических лиц 8 1.2. Методы оценки кредитоспособности физических лиц 12 1.3. Скоринговые системы как основной метод оценки кредитоспособности физических лиц 21 2. Анализ и оценка кредитоспособности заёмщика на примере ИП Сайгафаров Д.Р. 33 2.1. Общая характеристика деятельности ИП Сайгафаров Д.Р. в сфере микрокредитования 33 2.2. Анализ финансового состояния ИП Сайгафаров Д.Р. и кредитного портфеля 40 2.3. Совершенствование методики оценки кредитоспособности физических лиц в ИП Сайгафаров Д.Р. 59 Заключение 65 Список литературы 69 Приложение А 74 Бухгалтерский баланс 74
Список литературы

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ). – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_8743/ (дата обращения: 10.01.2020). 2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 18.03.2019, с изм. от 03.07.2019). – URL: http://www. consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/ (дата обращения: 11.01.2020). 3. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 16.12.2019). – URL: http://www. consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34661/ (дата обращения: 12.01.2020). 4. Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. N 395-1 (ред. от 02.12.2019) «О банках и банковской деятельности». – URL: http://www. consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 12.01.2020). 5. Федеральный закон от 10 июля 2002 N 86-ФЗ (ред. от 27.12.2019) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 23.01.2020). – URL: http://www. consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения: 12.01.2020). 6. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 215-ФЗ (ред. от 27.06.2019) «О жилищных накопительных кооперативах». – URL: http://www. consultant.ru /document/cons_doc_LAW_51058/ (дата обращения: 15.01.2020). 7. Федеральный закон от декабря 2004 г. N 218-ФЗ (ред. от 01.05.2019) «О кредитных историях» (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.10.2019). – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/ (дата обращения: 17.01.2020). 8. Федеральный закон от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ (ред. от 02.12.2019) «О ломбардах». – URL: http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_ 70009 / (дата обращения: 17.01.2020). 9. Федеральный закон от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ (ред. от 02.12.2019) «О кредитной кооперации». – URL: http://www. consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_ 89568 / (дата обращения: 17.01.2020). 10. Федеральный закон от 02 июля 2010 г. N 151-ФЗ (ред. от 02.12.2019) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». – URL: http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_ 102112 / (дата обращения: 17.01.2020). 11. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ (ред. от 02.08.2019) «О потребительском кредите (займе)». – URL: http://www. consultant.ru /document/cons_doc_LAW_155986/ (дата обращения: 20.01.2020). 12. Федеральный закон от 13 июля 2015 г. N 223-ФЗ (ред. от 28.11.2018) «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.12.2018). – URL: http://www. consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_ 85696 / (дата обращения: 17.01.2020). 13. Федеральный закон от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ (ред. от 29.07.2017) «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». – URL: http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_ 86985 / (дата обращения: 20.01.2020). 14. Федеральный закон от 03 июля 2016 г. N 230-ФЗ (ред. от 02.12.2019) «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». – URL: http://www. consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497 / (дата обращения: 17.01.2020). 15. Базовый стандарт совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке (утв. Банком России, Протокол от 27.04.2018 N КФНП-12). – URL: http://www. consultant.ru/document/cons_doc_ LAW_200497 / (дата обращения: 17.01.2020). 16. Базовый стандарт по управлению рисками микрофинансовых организаций (утв. Банком России, Протокол от 27.07.2017 N КФНП-26). – URL: http://www. consultant.ru/document/cons_doc_ LAW_200497 / (дата обращения: 17.01.2020). 17. Положение Банка России от 25 октября 2017 N 614-П (ред. от 10.06.2019, с изм. от 15.11.2019) «О формах раскрытия информации в бухгалтерской (финансовой) отчетности микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, жилищных накопительных кооперативов, ломбардов и порядке группировки счетов бухгалтерского учета в соответствии с показателями бухгалтерской (финансовой) отчетности». – URL: http://www. consultant.ru/document/cons_doc_ LAW_282995 / (дата обращения: 17.01.2020). 18. Указание Банка России от 24.05.2017 N 4382-У «Об установлении экономических нормативов для микрофинансовой компании, привлекающей денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, и (или) юридических лиц в виде займов, и микрофинансовой компании, осуществляющей выпуск и размещение облигаций». – URL: http://www.consultant.ru /document/ cons_doc_LAW_ 218989 / (дата обращения: 17.01.2020). 19. Письмо Банка России от 02 октября 2019 г. N ИН-06-59/75 «О праве кредитора требовать досрочного возврата потребительского кредита (займа)». – URL: http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_ 34652 / (дата обращения: 17.01.2020). 20. Письмо Банка России от 02 октября 2019 г. N ИН-05-35/76 «О доведении до сведения заемщика - физического лица информации о значении показателя долговой нагрузки, рассчитанного в отношении него при принятии решения о предоставлении кредита (займа) или увеличении лимита кредитования». – URL: http://www. consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_ 34652 / (дата обращения: 17.01.2020). 21. Письмо Банка России «О применении мер к микрофинансовым организациям» N ИН-015-44/6 от 02 февряля 2018. – URL: http://www. consultant.ru/document/cons_doc_LAW_335285 / (дата обращения: 17.01.2020). 22. 23. Абрамова М.А. Микрофинансирование / М.А. Абрамова, М.В. Мамута, О.С. Тенетник. – М.: КноРус, 2018. – 168 с. 24. Балакина Р.Т., Реутова И.М. Потребительское кредитование: теоретические и методологические аспекты: Монография. – Омск: Изд-во Ом. гос. ун-та, 2014. 25. Банки и банковские операции: учебник и практикум / В. В. Иванов [и др.]; под редакцией Б. И. Соколова. – М.: Издательство Юрайт, 2019. – 189 с. 26. Банки и банковское дело: учебник и практикум / В.А. Боровкова [и др.]. – М.: Издательство Юрайт, 2019. – 422 с. 27. Банковское дело: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Юрайт, 2015. 28. Богомолов С.М., Тарасова Н.Л. Состояние и перспективы развития рынка розничного кредитования в России // Наука и общество. – 2018. – N 3 (32). – С. 10. 29. Дворецкая А.Е. Деятельность кредитно-финансовых институтов: учебник и практикум / А.Е. Дворецкая. – М.: Издательство Юрайт, 2019. – 472 с. 30. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под общ. ред. М.С. Марамыгина, Е.Н. Прокофьевой. – Екатеринбург: Изд-во Крал. ун-та, 2019. – С. 105. 31. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушин. – 13-е изд. – М.: КНОРУС, 2014. – С. 215. 32. Замалеева Л.Р. Развитие микрофинансовых организаций в кредитной системе России // Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора. – 2019. – С. 32-38. 33. Лаврушин О.И. Эволюция теории кредита и его использование в современной экономике. - М.: КноРус, 2016. - 394 с. 34. Ломакин А.А. Особенности микрофинансовых организаций и их деятельности // Студенческий форум. – 2019. – N 19-2. – С. 23-25. 35. Матвеева А.С. Микрофинансвая организация как институт на рынке финансовых услуг // Банковские услуги. – 2019. – N 5. – С. 11-20. 36. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник / Под ред. О.М. Марков. – М.: ИНФРА-М, 2016. – С. 156. 37. Основы банковского дела: Учебное пособие / Под ред. Н.А. Агеева. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2014. – С. 163. 38. Просалова В.С. Проблемы оценки кредитоспособности клиентов коммерческих банков: монография. - Владивосток: Изд. ВГУЭС, 2018. - 180 с. 39. Решетняк А.Е. Финансово-правовая политика Банка Росси в отношении микрофинансовых организаций// Правовая политика и правовая жизнь. – 2019. – № 1. – С. 101-107. 40. Тенденции микрофинансового рынка. – URL: https://www.cbr.ru/ Content/Document/File/82950/mmt_2019-q2.pdf (дата обращения: 20.12.2019). 41. Экономический анализ: Учебник / Под ред. Л.Г. Батракова. – М.: Финансы и статистика, 2015. – С. 157. 42. Янбых Р.Г. К вопросу об определении микрофинансовых организаций [Текст] // Финансы и кредит. – 2019. – N 2. – С. 14-18. 43. Бухгалтерский баланс ИП Сайгафаров Д.Р. на 31 декабря 2019 г. 44. Отчет о финансовых результатах ИП Сайгафаров Д.Р. на период с 1 января по 31 декабря 2019 г. 45. Сайт компании «Первая уральская залоговая компания» - https://zalogural.ru.
Отрывок из работы

1. Теоретико-методические основы оценки кредитоспособности заёмщика-физического лица 1.1. Понятие и сущность кредитоспособности физических лиц Кредитоспособность – это способность предприятия или гражданина полностью исполнить взятые на себя обязательства по кредитному договору, своевременно без просроченной задолженности погашать кредит и начисленные за пользование денежными средствами проценты. В отличии от платёжеспособности, которая оценивает прошлое и текущее финансовое состояние заемщика, кредитоспособность оценивает будущие обязательства клиента, в том числе и риски, связанные с невозвратом кредитных денежных средств. Для оценки кредитоспособности заёмщика используется множество факторов, и платёжеспособность является лишь одним из этих факторов. Если в качестве заемщика выступает предприятие, то идёт количественный и качественный анализ бизнеса компании, детальное изучение схемы деятельности данного предприятия. которые могут повлиять на дальнейшее качество оплаты. При этом оценка кредитоспособности создается не просто на финансовом результате предприятия за определенный период, но также создается прогноз показателей деятельности на весь период кредитования. Если заемщиком выступает физическое лицо, то для оценки его кредитоспособности требуется тщательное рассмотрение всех факторов, которые могут повлиять на дальнейшее качество оплаты. Как правило определить и спрогнозировать будущее финансовое состояние гражданина практически невозможно. Именно поэтому кредитование физических лиц с одной стороны прибыльный бизнес, с другой стороны очень высоко рискованный.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Дипломная работа, Финансы, 81 страница
2025 руб.
Дипломная работа, Финансы, 70 страниц
1750 руб.
Дипломная работа, Финансы, 85 страниц
1800 руб.
Дипломная работа, Финансы, 53 страницы
850 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg