Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

БАНКОВСКАЯ ТАЙНА ПО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ РФ

alex_m 1050 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 98 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 05.07.2021
Итак, на основе анализа ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Закона о банках мы можем утверждать, что к сведениям, составляющим банковскую, относятся следующие сведения: а) сведения о клиенте (паспортные данные гражданина, если это физическое лицо, сведения об организационно-правовой форме – юридическое лицо, местонахождении); б) сведения о банковском вкладе (сумма вклада, срок вклада, его вид, а также начисляемые проценты по данному вкладу); в) сведения о банковском счете (номер, вид, дата его открытия, сведения о владельце счета); г) сведения об операциях клиентов и корреспондентов (о зачислении денежных средств на счет, о списании с него определенных сумм). В связи с этим показательным в части наличия проблемы содержания банковской тайны является определение Конституционного Суда РФ от 22.11.2012 № 2192-О, в котором указано следующее , где, проанализировав положения статей 819 и 834 ГК РФ, суд сделал вывод, что содержание кредитного договора составляет не банковскую, а служебную тайну.
Введение

Информация ввиду свойственной ей специфики является одним из самых сложных объектов права , соответственно, такая особенность накладывает отпечаток на всё законодательство в сфере информационных отношений. Следовательно, является очевидной необходимость адекватной защиты этой информации, главным образом, путем формирования конкретных правовых механизмов. Но, переходя непосредственно к нашей теме и раскрывая актуальность настоящей работы, следует отметить, что российское законодательство на сегодняшний день неоднозначно определяет природу банковской тайны. Особенно эта проблема прослеживается тогда, когда перед правоприменителем ставится вопрос о выборе и применении необходимой правовой нормы в каждом конкретном деле. Имеющиеся в законодательстве коллизии по поводу определения природы института банковской тайны неизбежно могут привести и приводят к различным спорам, неоднородной судебной практике. Р. Р. Томкович справедливо отмечает: «отсутствие четкого определения фундаментального понятия для банковских правоотношений «банковская тайна» и наличие возможности каждого банка самостоятельно устанавливать его объем (в пределах минимума, установленного законодательством) ученые-правоведы считают одним из главных недостатков российского банковского права» . Отсутствие же единого НПА, регулирующего все вопросы, касающиеся данного института, приводит, по мнению ряда специалистов, к увеличению нарушений прав клиентов . Актуальность темы исследования выражается в следующих аспектах: Социально-экономический аспект. Такие банковские продукты, как договор банковского вклада, договор банковского счета и иные конструкции, с помощью которых реализуется установленная статьей 5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» возможность заключать банковские сделки, вступать в правоотношения с банком по поводу банковских операций, активно используются субъектами (клиентами (корреспондентами) банка) на практике (причем как физическими, так и юридическими лицами). Но при заключении договора банковского счета клиенты могут не до конца осознавать какие последствия и иски могут возникнуть в связи с совершением этой или иной банковской операции или сделки в части именно разглашения сведений, составляющих банковскую тайну третьим лицам. Следовательно, настоящее исследование направлено на урегулирование возможных неблагоприятных ситуаций посредством внесения ясности в складывающиеся между банком и клиентом правоотношения. Доктринальный аспект. В доктрине на сегодняшний день отсутствует комплексное исследование, которое было бы полноценным образом посвящено институту банковской тайны. Существует значительное количество работ, предметом исследования которых, однако, являются отдельные аспекты банковской тайны: ответственность за разглашение, коллизии в законодательстве, регулирующем данный институт, что свидетельствует об актуальности темы настоящей работы для научного сообщества. Правотворческий аспект. Актуальность темы выпускной квалификационной работы связана с отсутствием закрепления на законодательном уровне понятия банковской тайны, понятия клиента банка; систематическим расширением перечня субъектов, имеющих доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну; отсутствием строго определенного перечня таких сведений. В этой связи выработка рекомендаций по совершенствованию законодательства в данной области позволит, на наш взгляд, разрешить многие проблемы, возникающие у клиентов при взаимодействии с кредитными организациями. Правоприменительный аспект. Последствием отсутствия единого понимания сущности взаимоотношений, складывающихся между клиентами банков и кредитными организациями, а именно в части сведений, составляющих конфиденциальную информацию, является противоречивая практика, не позволяющая субъектам эффективно вступать в правоотношения по банковским продуктам и в дальнейшем – защищать свои права. Соответственно, неразрешенные на настоящий день проблемы влекут необходимость внесения ясности в теоретические разработки и практику применения норм, регулирующих правоотношения, возникающие по поводу банковской тайны. Степень научной разработанности темы исследования. Вопросы банковской тайны традиционно занимают отдельное место в проблематике банковского права. Необходимо отметить работы по данной проблематике следующих авторов: А.Б. Афанасьева, С.И. Афанасьевой «Проблемы определения «банковской тайны» при расследовании преступлений» (2014 г.), Н.В. Безнощенко «Соотношение банковской и налоговой тайны» (2017 г.), Н.А. Богданович «К вопросу о совершенствовании уголовно-процессуального законодательства, регламентирующего выемку документов, содержащих банковскую тайну» (2017 г.), В.В. Болговой «Институт банковской тайны в странах СНГ: сравнительно-правовой анализ» (2018 г.), В.А. Васильева, С.А. Васильевой «Классификация сведений, составляющих профессиональную тайну» (2020 г.), А.Г. Воронковой «Взаимосвязь понятий «банковская тайна» и «персональные данные» в рамках вопроса охраны информации о клиентах банка» (2018 г.), С.А. Даниленко «Правовое регулирование банковской тайны» (2007 г.), И.А. Долгова «Банковская тайна в российской федерации: теория и практика» (2018 г.), Е.Н. Ждановой «Банковская тайна в советском законодательстве» (2018 г.), Н.А. Жирновой «Банковская и налоговая тайны как объекты финансово-правового регулирования» (2013 г.), П.И. Зинченко «Полномочия правоохранительных органов на доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну: теория и практика» (2015 г.), Д.И. Крутиковой «Правовой режим информации ограниченного доступа в банковской деятельности» (2015 г.), А.Е. Никифоровой «Гражданско-правовое регулирование защиты прав потребителей банковских услуг по законодательству Российской Федерации» (2012 г.), О.М. Олейник «Банковская тайна: смена парадигмы или дисбаланс интересов?» (2014 г.) и ряд других. В указанных выше научных работах авторы рассматривали отдельные вопросы, возникающие по поводу банковской тайны. Иными словами, в юридической литературе на сегодняшний день отсутствует целостный подход к изучению банковской тайны, что подтверждает необходимость его формирования. Цель выпускной квалификационной работы заключается в формировании целостного научного представления о банковской тайне, включающего ее соотношение с иными видами конфиденциальной информации, понятие банковской тайны, понятие клиента банка. Задачи выпускной квалификационной работы: - изучить историю возникновения и развития института банковской тайны; - проанализировать правовые акты, регулирующие институт банковской тайны, и определить проблемные аспекты их применения на практике, на основе выявленных сущностных признаков данного института предложить авторское определение понятия банковской тайны; - рассмотреть известные подходы к закреплению норм о банковской тайне и ее соотношения с другими видами конфиденциальной информации; - исследовать права и обязанности субъектов «внутренних» правоотношений (между клиентом банка и кредитной организацией), объектом которых является информация (банковская тайна), дать понятие «клиента банка»; - исследовать права и обязанности субъектов «внешних» правоотношений (между банком и третьими лицами), которые возникают в связи с режимом банковской тайны, обозначить иной способ легального закрепления круга лиц, обладающих правом на ознакомление и дальнейшее использование банковской тайны; - исследовать права и обязанности субъектов, непоименованных в законе, но имеющих доступ к банковской тайне. Объектом настоящего исследования является общественные отношения, возникающие при получении, хранении и предоставлении информации, составляющей банковскую тайну. Предметом исследования являются правовые предписания, содержащиеся в нормах ранее действующего и современного отечественного и зарубежного законодательства, судебной практике их применения, а также в положениях доктрины. Методологическая основа исследования. Для достижения цели и поставленных задач исследования был использован комплекс методов: всеобщий (философский) метод познания, общенаучные методы (анализ и синтез, индукция и дедукция, классификация, исторический и логический), частнонаучные (специальные) методы (формально-догматический, сравнительно-правовой (при сопоставлении признаков банковской тайны и иных видов тайн), историко-правовой). Теоретическую основу исследования составили труды отечественных исследователей С.С. Алексеева, А.Б. Афанасьева, С.И. Афанасьевой, В.В. Болговой, А.А. Вишневского, С.А. Даниленко, Е.Н. Ждановой, П.И. Зинченко, С.В. Карташова, Л.О. Красавчиковой, С.А. Максимовой, К.А. Маркеловой, Т.С. Микони, В.А. Миронова, О.М. Олейник, К.Ю. Орловой, М.В. Пермякова, А.М. Плешакова, С.В. Пыхтина, Р.О. Ручкина, А.А. Серебрякова, А.В. Сидоровой, Н.Ю. Скрипченко, Р.Р. Томковича, Е.В. Фаткиной, А.А. Фатьянова, А.С. Яценко и др. Нормативную основу исследования составили Конституция РФ, нормы международного права, Гражданский кодекс РФ, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». Эмпирическую основу исследования составили правоприменительные акты, принятые Конституционным Судом РФ, Верховным судом РФ, Высшим Арбитражным судом РФ, а также акты судов общей юрисдикции, в том числе Пермского края, и арбитражных судов. Научная новизна исследования заключается в том, что автором на базе анализа отечественного законодательства и практики его применения, сопоставления исследуемого понятия со смежными явлениями рассмотрены проблемные вопросы, в результате чего впервые предпринята попытка комплексного исследования данного института. Научная новизна исследования выражается в следующих выносимых на защиту положениях: 1. дано авторское определение понятия «банковская тайна» через сущностные признаки, позволяющее а) отграничить данный институт от других смежных видов конфиденциальной информации и б) защитить права клиентов банка, сводящееся к следующему: под банковской тайной следует понимать режим конфиденциальности информации не только о банковских операциях, но и об информации, предоставленной банку клиентом при оказании любой банковской услуги. 2. дано авторское определение понятия «клиента банка», которое предоставляет субъектам правоотношений, складывающихся по поводу банковской тайны, гарантированное право на сохранение в режиме конфиденциальности определенной информации, сводящееся к следующему: клиент банка – любое лицо, пользующееся любой банковской услугой, в том числе то лицо, которое уже воспользовалось услугой и прекратило правоотношения с кредитной организацией, а также то лицо, которое обратилось за услугой, но ею не воспользовалось (т.е. также бывшие и несостоявшиеся клиенты). 3. дана авторская трактовка (проект) статьи 26 Закона о банках, сводящаяся к отмене перечисления круга лиц, обладающих правом на ознакомление и использование информации, являющейся банковской тайной, представляющая собой следующее: «кредитная организация вправе предоставлять информацию, являющуюся банковской тайной, иным субъектам в порядке и случаях, предусмотренных Федеральными законами». Теоретическая и практическая значимость исследования состоит в комплексном подходе к решению теоретических и практических проблем реализации норм, регулирующих отношения, связанных с институтом банковской тайны. Настоящим исследованием была предпринята попытка научного осмысления теоретических вопросов по поводу «внутренних» правоотношений (между клиентом банка и банком) и «внешних» (между банком и третьими лицами) сквозь призму проблем правоприменительной практики с целью выявления специфики данных правоотношений. Проведенное исследование позволило вынести предложения по совершенствованию действующего законодательства в области регулирования банковской тайны в целях защиты прав клиентов банка и недопустимости произвольного разглашения конфиденциальных сведений третьим лицам, что поможет разрешить доктринальные споры в части терминологического единства и устранить противоречия, возникающие на практике. Апробация результатов исследования. Настоящая выпускная квалификационная работа выполнена на кафедре предпринимательского права, гражданского и арбитражного процесса ПГНИУ. По теме исследования опубликовано три статьи: Крапивина Ю.С. «Некоторые проблемы правового регулирования института банковской тайны»; «К вопросу о правомерности запроса налогового органа банковской тайны»; «Понятие «клиент» в правоотношениях, возникающих по поводу банковской тайны». Структура работы определяется логикой исследования, указанными автором целью и задачами. Настоящая работа состоит из введения, двух глав, включающих шесть параграфов, заключения и списка использованных источников и литературы.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3 ГЛАВА 1. ОБЩЕПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ 11 1.1. История возникновения и развития института банковской тайны 11 1.2. Понятие и признаки банковской тайны 17 1.3. Соотношение банковской тайны с другими видами конфиденциальной информации 29 ГЛАВА 2. СУБЪЕКТЫ, ИМЕЮЩИЕ ДОСТУП К БАНКОВСКОЙ ТАЙНЕ 38 2.1. Клиент (корреспондент) и банк как субъекты, имеющие доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну. 38 2.2. Субъекты, имеющие доступ к банковской тайне, поименованные в законе 45 2.3. Третьи лица, имеющие доступ к банковской тайне, непоименованные в законе 67 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 82 ИСПОЛЬЗОВАННЫЕ ИСТОЧНИКИ И ЛИТЕРАТУРА 85
Список литературы

I. Специальная литература 1. Абдуллаханов Ф. Актуальные вопросы банковской тайны // Банковское обозрение. Приложение «БанкНадзор». 2017. № 2. С. 54 - 55. 2. Авдеева М. В., Пиджаков А. Ю. «Тайна» как правовое понятие // Конференция «Институт тайны в праве»: Материалы междунар. науч. конф. / ЛГУ им. А. С. Пушкина Санкт-Петербург. 2012. 3. Азимова Л.В. Гражданский кодекс РФ и другие федеральные законы - соотношение норм с позиции Конституции Российской Федерации // Банк России в XXI веке. Сборник статей. М. 2003. С.13 4. Алексеев С.С. Общая теория права. Курс в 2 томах. Т.2. M. 1982. 5. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право: Учебник. М. Юрист. 2003. 6. Алиев Б.Х., Исаева П. Г. Правовые аспекты регулирования банковской тайны (исторический аспект и зарубежный опыт) // Финансы и кредит. Вып. 16. 2012. С. 9. 7. Андронова Т.А. Банковская тайна и органы прокуратуры российской федерации // Законы России: опыт, анализ, практика. 2011. № 3. С. 79-81. 8. Анцупов Д.В. Банковская тайна – тайна ли на самом деле? // Образование и право. 2016. № 1. С. 50-54. 9. Арзуманова Л.Л., Рождественская Т.Э., Костюк И.В., Малунова З.А., Пушкин А.В., Рябова Е.В., Хоменко Е.Г., Байтенова А.А. Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (постатейный). Документ опубликован не был. [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультанПлюс» (дата обращения: 07.05.2020). 10. Афанасьев А.Б., Афанасьева С.И. Проблемы определения «банковской тайны» при расследовании преступлений // Пятый пермский международный конгресс ученых-юристов: Материалы междунар. науч.-практ. конф. / Перм. гос. нац. иссл. ун-т. Пермь. 2014. 11. Бажанов С.В. Нормативное правовое регулирование обращений сотрудников оперативно-розыскных и следственных органов в кредитно-банковские учреждения при проверке сообщений о налоговых преступлениях и в ходе их расследования // Банковское право. 2015. № 5. С. 45 - 49. 12. Бараева О.В. Уголовно-правовая охрана банковской тайны. Вологда: Киселев А.В. 2011. С. 15. 13. Безгодов Е.В. Режим коммерческой тайны. защита конфиденциальности информации // Научно-технический вестник Санкт-Петербургского государственного университета информационных технологий, механики и оптики. 2008. № 52. С. 232-236. 14. Болгова В.В. Публичный интерес и неприкосновенность частной жизни: некоторые проблемы баланса // Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева. 2016. № 2. Т. 1. С. 112. 15. Болгова В.В., Жданова Е.Н., Сидорова А.В. Институт банковской тайны в странах СНГ: сравнительно-правовой анализ // Банковское право. 2018. № 2. С. 57-64. 16. Вишневский А.А. Современное банковское право: банковско-клиентские отношения. М. Статут. 2013. 17. Власова О. Законодательство Великобритании: охрана коммерческой тайны и другой конфиденциальной информации // Хозяйство и право. Вып. 8. 2008. 18. Войкова Н.А., Панова Ю.И. Банковская тайна в Российской Федерации // Глобализация и публичное право материалы III Международной научно-практической конференции. Российский университет дружбы народов. 2015. С. 196-202. 19. Воронкова А.Г. Взаимосвязь понятий «банковская тайна» и «персональные данные» в рамках вопроса охраны информации о клиентах банка // Проблемы качества российского законодательства Сборник материалов III Всероссийской научно-практической конференции. В 2-х частях. 2018. С. 180-184. 20. Гвирцман М. В. Правовое регулирование банковской тайны // Деньги и кредит. Вып. 6. 2008. С. 57. 21. Гладкова С.Б. Банковская тайна: «камень преткновения» взаимодействия правоохранительных органов с кредитными организациями? // Вестник Санкт-Петербургского университета МВД России. 2015. № 3 (67). С. 95-99. 22. Гордеева И. Проблемные вопросы охраны коммерческой тайны // Интеллектуальная собственность. Промышленная собственность. 2010. № 7. С. 24-33. 23. Горячкина Т.Н. Передача сведений, составляющих банковскую тайну, третьим лицам // Государство, общество, право: традиции, современность, будущее. Материалы Всероссийской заочной научно-практической конференции, г. Астрахань, 30 ноября 2016 г. 2016. С. 126-132. 24. Гришмановский Д.Ю. Банковская тайна и проблемы доступа к ней органов расследования // Антология научной мысли: к 10-летию Российской академии правосудия: сборник статей. М. 2008. 25. Губенко Е.С., Кликушин А.А., Прошунин М.М. и др.: Банковское право: Учебник для бакалавров / Под ред. Цинделиани. И.А. М.: Российский государственный университет правосудия. 2016. 26. Даниленко С.А. Правовое регулирование банковской тайны: дис. … канд. юрид. наук. М. 2007. 27. Демидова А.С. Ответственность за разглашение банковской тайны по договору банковского счета // Новая наука: Проблемы и перспективы. 2017. № 1-2. С. 212-215. 28. Доброжанская А.Н. Банковская тайна // Глобализация и публичное право материалы III Международной научно-практической конференции. Российский университет дружбы народов. 2015. С. 236-244. 29. Долгов И.А. Банковская тайна в российской федерации: теория и практика //Аллея науки. 2018. Т. 1. № 5 (21). С. 778-781. 30. Ерпылева Н. Механизм правового регулирования банковской деятельности // Хозяйство и право. 2015. №2. С. 34-45. 31. Ефимова Л.Г. Банковское право. Учеб. и практ. пособие. М. 1994. С. 94. 32. Ефимова Л.Г., Алексеева Д.Г. Банковское право: учебник для бакалавров. М., Проспект, 2019. 608 с. Ефремова М.А. Уголовно-правовая охрана сведении, составляющих коммерческую, банковскую и налоговую тайны // Вестник Пермского университета. Юридические науки. 2015. № 1 (27). С. 124-132. 33. Жданова Е.Н. Банковская тайна в советском законодательстве // Вестник молодых ученых Самарского государственного экономического университета. 2018.№ 1 (37). С. 193-197. 34. Жирнова Н.А. Банковская и налоговая тайны как объекты финансово-правового регулирования: дис ... канд. юрид. наук: 12.00.04 / Саратовская государственная юридическая академия. Саратов. 2013. С. 171. 35. Забегайло Л.А., Назарова И.А. Актуальные вопросы охраны коммерческой тайны в отношениях с органами государства // Современное право. 2011. № 7. С. 68-71. 36. Занин К.А. Коммерческая тайна как гражданско-правовой институт: общая характеристика, порядок применения и пределы защиты // Вестник Воронежского института МВД России. 2011. № 2. С. 147-150. 37. Земцова Л.Н. Коллекторская деятельность и банковская тайна: проблемы правового регулирования // Саратовской области - 80 лет: история, опыт развития, перспективы роста. Сборник научных трудов по итогам Международной научно-практической конференции: в 3-х частях. Ответственный редактор: Н.С. Яшин. 2016. С. 161-162. 38. Зинченко П.И. Полномочия правоохранительных органов на доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну: теория и практика // Банковское право. М.: Юрист. 2015. № 4. 39. Иванов М.Ю. Банковская тайна: коллизии правового регулирования // Судебная практика в Западной Сибири. 2014. № 4. С. 66-71. 40. Индык К.П., Макеева И.А. Банковская тайна: коллизионные вопросы правового регулирования // Ленинградский юридический журнал. 2013. № 1 (31). С. 9-12. 41. Канашевский В.А. Банковская тайна и использование банками услуг аутсорсинга информационной безопасности // Lex russica. 2018. № 7. С. 92-97. 42. Картавцева С.В. Банковская тайна: проблемы правового регулирования // Политика и право Ученые записки. Благовещенск, 2015. С. 166-172. 43. Карташов С.В. Особенности объекта незаконных получения и разглашения сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну // Эволюция государства и права: история и современность Сборник научных статей II Международной научно-практической конференции, посвященной 25-летию юридического факультета Юго-Западного государственного университета. Ответственный редактор С.Г. Емельянов. 2017. С. 273-276. 44. Кирьянов М. Банковская тайна - больше не тайна? // Банковское дело. 2010. № 3. С. 85-88. 45. Клебанов Л.Р. Незаконное получение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну: особенности квалификации // Вестник Омского университета. Серия: Право. 2014. № 2 (39). С. 178-183. 46. Козлов А.А. Некоторые актуальные вопросы развития банковского сектора России. // Деньги и кредит. 2014. №2. С. 11-15. 47. Кормош Ю.И. Банковская система Германии // Хозяйство и право. 2007. Вып. 7.С. 109. 48. Красавчикова Л. О. Личная жизнь под охраной закона. М. 1983. 49. Крапивина Ю.С. Некоторые проблемы правового регулирования института банковской тайны // «Норма. Закон. Законодательство. Право»: материалы XIX Международной научно-практической конференции молодых ученых. Пермь. 2017. 50. Крапивина Ю.С. К вопросу о правомерности запроса налогового органа банковской тайны // Сборник научных работ I российской межвузовской научно-практической конференции преподавателей и студентов «Проблемы развития финансового и налогового законодательства на современном этапе». Пермь. 2018. 51. Крапивина Ю.С. Понятие «клиент» в правоотношениях, возникающих по поводу банковской тайны // «Норма. Закон. Законодательство. Право»: материалы XX Международной научно-практической конференции молодых ученых. Пермь. 2018. 52. Крутикова Д.И. Сравнительно-правовой анализ понятий «Банковская тайна» и «Персональные данные» в рамках вопроса охраны информации о клиентах банка // Правовая информатика. 2013. С. 63. 53. Куршаков Д. Банковская тайна // Закон. 1998. № 2. 54. Маркелова К.А. Банковская тайна: правовые аспекты: дис. … канд. юрид. наук. Саратов. 2000. 55. Моисеева А.А. Банковская тайна в России // проблемы и перспективы развития науки в России и мире. Сборник статей международной научно-практической конференции: в 7 частях. 2016. С. 95-97. 56. Неверова Н.В. Банковская тайна и ее роль в обеспечении прав личности (уголовно-процессуальный аспект) // Вектор науки Тольяттинского государственного университета. Серия: Юридические науки. 2014.№ 2 (17). С. 96-99. 57. Ожегов С.И., Н.Ю. Шведова Толковый словарь русского языка. М. 2005. 58. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. М. 2005. 59. Орлова К.Ю. Банковская тайна // Тенденции и закономерности развития современного российского общества: экономика, политика, социально-культурная и правовая сферы Материалы Всероссийской научно-практической конференции школьников, учителей, студентов, аспирантов и ученых. Институт экономики, управления и права. 2015. С. 178-179. 60. Пермяков М.В. Категория «тайна» в системе правового регулирования: дис. … канд. юрид. наук. Екатеринбург. 2006. 61. Плешаков А.М. Банковская тайна: запрет, обязанность и порядок предоставления сведений // Деньги и кредит. 1997. Вып. 10. 62. Пыхтин С.В. Консультация эксперта. 31.08.2011. [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 63. Рощина Д.С., Ананасьева С.А. Правовое регулирование банковской тайны в Российской Федерации // Инновационная наука. 2017. С. 125-130. 64. Рудьман Д.С. Доступ к банковской тайне органов внутренних дел // Информационное право. № 1 (28). 2012. 65. Ручкин Р.О. Некоторые правовые аспекты регулирования банковской тайны при осуществлении банковской деятельности в зарубежных странах // Формирование среды для личностного и общественного развития Сборник научных статей по материалам международной научно-практической конференции. 2015. С. 68-71. 66. Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. М. 1999. 67. Сапрунов С.Р., Колесник В.В. Актуальные проблемы защиты коммерческой тайны в Российской Федерации // Российский государственный университет правосудия. 2019. С. 64-65. 68. Смирнов В. Ноу-хау в российском законодательстве // Интеллектуальная собственность. 2000. № 1. 69. Смирнова А.Е., Захарова В.Д. Проблема правового регулирования доступа к банковской тайне в предпринимательской деятельности // Скиф. Вопросы студенческой науки. 2020. С. 376-380. 70. Смолькова И.В. Проблемы охраняемой законом тайны в уголовном процессе: дис. … д-ра юрид. наук. Иркутск. 1998. 71. Сорокина А.С. Банковская тайна в современном мире // Достижения вузовской науки 2018. Сборник статей Международного научно-практического конкурса: в 3 ч. 2018. С. 119-121. 72. Тарасенко Г.В. Налоговые органы как субъекты, имеющие право на получение сведений, составляющих банковскую тайну // Интеграция науки и практики: взгляд молодых ученых Тезисы докладов IV Всероссийской научно-практической конференции магистрантов и аспирантов. 2018. С. 38-39. 73. Томкович Р.Р. Понятие и содержание банковской тайны в законодательстве Республики Беларусь, Российской Федерации и ряде других государств // Банковское право. 2009. Вып. 6. 74. Уайтинг Д. П. Осваиваем банковское дело. М. 2008. С. 97. 75. Фатьянов А.А. Тайна и право (основные системы ограничения на доступ к информации в российском праве): Монография. М. МИФИ, 1999. 76. Чагин К.Г. Прозрачность доходов руководителей государственных и муниципальных учреждений: новые правила // Руководитель бюджетной организации. 2013. № 4. 77. Шаназарова Е.В., Киргизова Т.Д. Банковская тайна в предпринимательской деятельности // Аллея науки. 2018. Т. 1. № 11 (27). С. 747-750. 78. Яценко А.С. Проблемы применения законодательства о банковской тайне // Вестник Омского Университета. 2008. Вып. 3 (16). II. Правовые акты – источники права 1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Официальный интернет-портал правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 04.07.2020. 2. О налоговых органах Российской Федерации: Закон РФ от 21.03.1991 № 943-1 (ред. от 03.07.2016) // Бюллетень нормативных актов. № 1. 1992. 3. Основы законодательства Российской Федерации о нотариате № 4462-1 (утв. ВС РФ 11.02.1993) (ред. от 27.12.2019) (с изм. и доп., вступ. в силу с 11.05.2020). В данном виде документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 4. Об оперативно-розыскной деятельности: Федеральный закон № 144-ФЗ от 12.08.1995 (ред. от 02.08.2019). В данном виде документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая): Федеральный закон от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 27.12.2019, с изм. от 28.04.2020) // Российская газета. № 238-239. 08.12.1994. 6. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 31.12.2017) // Российская газета. 27. 10.02.1996. 7. Уголовный кодекс Российской Федерации: Федеральный закон от 13.06.1996 № 63-ФЗ (ред. от 27.10.2020) // Собрание законодательства РФ. 17.06.1996 № 25.Ст. 2954. 8. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая): Федеральный закон от 31.07.1998 № 146-ФЗ (ред. от 23.11.2020). В данном виде документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс» (дата обращения: 25.11.2020). 9. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 20.07.2020). В данном виде документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсудьтантПлюс». 10. Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации: Федеральный закон от 18.12.2001 № 174-ФЗ (ред. от 27.10.2020). В данном виде документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс» (дата обращения: 29.10.2020). 11. Трудовой кодекс Российской Федерации: Федеральный закон от 30.12.2001 № 197-ФЗ (ред. от 09.11.2020) // Российская газета. № 256. 31.12.2001. 12. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях: Федеральный закон от 30.12.2001 № 195-ФЗ (ред. от 15.10.2020, с изм. от 16.10.2020). В данном виде документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 13. О несостоятельности (банкротстве): Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 31.07.2020). В данном виде документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс» (дата обращения: 02.10.2020). 14. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации: Федеральный закон № 138-ФЗ от 14.11.2002 (ред. от 23.11.2020). В данном виде документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс» (дата обращения: 24.11.2020). 15. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23.12.2003 №177-ФЗ (ред. от 20.07.2020). В данном виде документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 16. О коммерческой тайне: Федеральный закон от 29.07.2004 № 98-ФЗ (ред. от 18.04.2018) // Российская газета. № 166. 05.08.2004. 17. О кредитных историях: Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 31.12.17) // Российская газета. № 2. 13.01.2005. 18. О защите конкуренции: Федеральный закон от 26.07.2006 № 135-ФЗ (ред. от 24.04.2020). В данном виде документ опубликован не был. [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 19. Об информации, информационных технологиях и о защите информации: Федеральный закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ (ред. от 08.06.2020) //Российская газета. № 165. 29.07.2006. 20. Об исполнительном производстве: Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ (ред. от 31.07.2020). В данном виде документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 21. О таможенном регулировании в Российской Федерации: Федеральный закон от 27.11.2010 № 311-ФЗ (ред. от 13.07.2020). Документ опубликован не был. [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 22. О национальной платежной системе: Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 20.07.2020). В данном виде документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультанПлюс». 23. Об особенностях осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами, о внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации: Федеральный закон от 28.06.2014 № 173-ФЗ (ред. от 02.12.2019). В данном виде документ опубликован не был. [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 24. О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации: Федеральный закон от 01.04.2020 № 102-ФЗ // Российская газета. № 72. 03.04.2020. 25. О мерах по реализации отдельных положений Федерального закона «О противодействии коррупции»: Указ Президента РФ от 02.04.2013 № 309 (ред. 15.01.2020). В данном виде документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс» (дата обращения: 09.06.2020). 26. Постановление Правительства РФ от 19.03.2014 № 209 (ред. от 22.10.2020) «Об утверждении Положения о представлении информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальными предпринимателями и направлении Федеральной службой по финансовому мониторингу запросов в организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, и индивидуальным предпринимателям». В данном виде документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 27. Положение о государственных трудовых сберегательных кассах Союза Советских Социалистических Республик от 27.11.1925 // СЗ СССР. 1925. № 81. Положение Банка России от 02.03.2012 № 375-П (ред. от 27.02.2019) «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Зарегистрировано в Минюсте России 06.04.2012 № 23744) // Вестник Банка России. № 20. 18.04.2012. 28. Модельный закон о банковской тайне от 16.10.1999 // Информационный бюллетень. Межпарламентская Ассамблея государств - участников Содружества Независимых Государств. 2000. № 23. 29. Конвенция Организации Объединенных Наций против коррупции (принята в г. Нью-Йорке 31.10.2003 Резолюцией 58/4 на 51-ом пленарном заседании 58-ой сессии Генеральной Ассамблеи ООН) // Собрание законодательства РФ, 26.06.2006. № 26. Ст. 2780. 30. О банковской тайне: Закон Республики Узбекистан от 30.08.2003 № 530-II // Ведомости Олий Мажлиса Республики Узбекистан. 2003. № 9-10. Ст. 144. 31. Постановление ЦИК и CHK РСФСР «О принципах построения кредитной системы» // С3 СССР. 1927. № 35. 32. Устав Центрального Сельскохозяйственного Банка Союза ССР от 29.06.1927 // СЗ СССР. 1927. № 42. Ст. 426. 33. Постановление Совмина СССР от 20.11.1948 № 4339 «Об утверждении Устава государственных трудовых сберегательных касс СССР» // СП СССР. 1948. № 7. III. Судебная практика 1. Решение Верховного Суда РФ от 29.10.2002 № ГКПИ02-860. Документ опубликован не был. [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 2. Постановление Конституционного Суда РФ от 14.05.2003 № 8-П // Российская газета. № 99. 27.05.2003. 3. Определение Конституционного Суда РФ от 14.10.2004 № 391-О. Документ опубликован не был. [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 4. Постановление Президиума ВАС РФ от 31.03.2009 № 16896/08 по делу № А33-17492/2007. [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 5. Определение ВАС РФ от 12.11.2010 по делу № А65-26944/2009-СГ1-17. [Электронный ресурс]. Документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 6. Постановление Президиума ВАС РФ от 21.12.2010 № 11515/10 по делу № А32-46798/2009-33/633. [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 7. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров» // Вестник ВАС РФ № 11, ноябрь, 2011. 8. Определение Конституционного Суда РФ от 22.11.2012 № 2192-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Леонова Николая Николаевича на нарушение его конституционных прав частью первой статьи 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 9. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» // Российская газета. № 156. 11.07.2012. 10. Постановление Верховного Суда РФ от 28.02.2014 № 32-АД13-9. Документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 11. Определение ВАС РФ № ВАС-10360/14 от 29.07.2014 г. по делу №А06-4757/2013. Документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 12. Постановление Верховного суда РФ № 305-АД14-8264 от 16.02.2015 г. Документ опубликован не был. [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «Гарант». 13. Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 14.05.2019 № 67-КГ19-2. Документ опубликован не был. [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 14. Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 11.11.2009 г. № 08АП-7139/2009 по делу № А75-3007/2009. [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 15. Постановление Шестого арбитражного суда от 14.05.2010 г. № 06АП-1370/2010 по делу № А73-18400/2009. [Электронный ресурс]: Документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 16. Постановление ФАС Центрального округа от 13.10.2010 по делу № А35-724/2010. [Электронный ресурс]: Документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 17. Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 19.10.2010 по делу № А31-1424/2010. [Электронный ресурс]: Документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 18. Постановление ФАС Волго-Вятского округа от 01.11.2010 по делу № А39-1565/2010. [Электронный ресурс]. Документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 19. Постановление ФАС Уральского округа от 27.06.2011 № Ф09-3618/11 по делу № А60-41585/2010-С12. Документ опубликован не был. [Элекронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 20. Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 05.07.2012 по делу № А69-1711/2011. [Электронный ресурс]: Документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 21. Постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 27.11.2018 № 18АП-16298/2018 по делу № А07-16410/2018. Документ опубликован не был. Доступ из СПС «КонсультантПлюс». 22. Апелляционное определение Пермского краевого суда № 33-11251/2014 от 15 декабря 2014 г. по делу № 33-11251/2014. [Электронный ресурс]. 23. Апелляционное определение Свердловского областного суда № 33-7170/2015 от 18 июня 2015 г. по делу № 33-7170/2015. [Электронный ресурс]. 24. Апелляционное определение Пермского краевого суда от 16 января 2017 г. по делу № 33-16879/2016(33-294/2017). Документ опубликован не был. [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «Гарант». 25. Апелляционное определение Пермского краевого суда от 28 сентября 2016 г. по делу № 33-11503. Документ опубликован не был. [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «Гарант». 26. Апелляционное определение Пермского краевого суда от 28 ноября 2016 г. по делу № 33-14596. документ опубликован не был. [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «Гарант». 27. Апелляционное определение Алтайского краевого суда от 26.06.2019 по делу № 33-5349/2019. Документ опубликован не был. [Электронный ресурс]. Доступ из СПС «КонсультантПлюс» 28. Решение Фроловского городского суда № 2-943/2017 2-943/2017~М-843/2017 М-843/2017 от 18 сентября 2017 г. по делу № 2-943/2017. [Электронный ресурс]. 29. Решение Славгородского городского суда № 2-258/2020 2-258/2020~М-229/2020 М-229/2020 от 27 мая 2020 г. по делу № 2-258/2020. [Электронный ресурс].
Отрывок из работы

ГЛАВА 1. ОБЩЕПРАВОВАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ 1.1. История возникновения и развития института банковской тайны Положения о банковской тайне были закреплены на законодательном уровне в России еще в 19 веке: ст. 9 Положения о Городских общественных банках в 1862 года гласила: «Директор и Товарищи ... дают письменное обещание ... хранить в тайне все, касающееся вверяемых Банку частных коммерческих дел и счетов» . Под режим банковской тайны подпадали сведения о вкладчиках, счетах, операциях клиентов . Более поздним источником являлся Устав Кредитный, в ст. 22 которого предусматривалось, что «служащие в банке и члены Совета банка при самом определении их на службу обязываются письменным обещанием хранить в тайне все, касающееся операций банка и его счетов» . Далее по тексту имелось уточнение относительно конкретных объектов тайны, за разглашение которых служащие несли соответствующую ответственность. Послереволюционный период известен сменой общественно-политического строя (отсутствие частной собственности, свободы экономической деятельности и наличие государственного всеобъемлющего контроля), изменением восприятия нужности каких-либо тайн, особенно это касалось экономической деятельности (безусловно, за исключением государственных). В связи с коренным изменением общественного строя и правоотношений закономерно возникла необходимость изменения существующей системы банковских правоотношений.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Дипломная работа, Банковское дело, 50 страниц
3500 руб.
Дипломная работа, Банковское дело, 68 страниц
1700 руб.
Дипломная работа, Банковское дело, 65 страниц
2400 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg