Кредитная политика коммерческого банка и ее совершенствование в современных условиях

Введение.......................................................................................................................3 1. Теоретические основы кредитной политики коммерческого банка.............6 1.1. Сущность, виды и функции кредитной политики коммерческого банка.............................................................................................................6 1.2. Место и роль кредитной политики в стратегии развития коммерческого банка.................................................................................17 2. Механизм реализации кредитной политики коммерческого банка на примере ПАО «Сбербанк России»............................................................28 2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк 2.2. России»........................................................................................................28 2.3. Управление кредитным риском коммерческого банка..........................33 2.4. Методы управления доходностью кредитных операций 2.5. коммерческого банка.................................................................................45 2.6. Анализ кредитного портфеля ПАО «Сбербанк».....................................53 3. Совершенствование кредитной политики российских коммерческих банков..............................................................................................................62 3.1. Пути совершенствования кредитной политики коммерческого банка...........................................................................................................62 3.2. Экономический эффект внедрения мероприятий по повышению качества кредитного портфеля коммерческого банка............................67 Заключение.................................................................................................................72 Список использованных источников.......................................................................77 Приложения................................................................................................................82

1 Агеева Н.А. Основы банковского дела [Текст]: учеб. пособие / Н.А. Агеева. — М.: ИНФРА-М, 2018. М.:ИЦ РИОР, НИЦ ИНФРА-М, 2018. — 274 с. 2 Алексеева Д.Г. Банковское кредитование [Текст]: учеб. и практикум для бакалавриата и магистратуры / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин. — М.: Издательство Юрайт, 2018. — 128 с. 3 Алексейчева Е.Ю. Кредитование в России [Текст]: учеб. для бакалавров / Е.Ю. Алексейчева, Е.Ю. Куломзина, М.Д. Магомедов. — М.: Дашков и К, 2017. — 300 c. 4 Антонов Г. Д. Стратегическое управление организацией [Текст]: учеб. пособие по специальности 080502 «Экономика и упр. на предприятии (по отраслям)» / Г. Д. Антонов, О. П. Иванова, В. М. Тумин. - М.: ИНФРА-М. - 2014. - 238 с. 5 Банки и банковские операции [Текст]: учеб. и практикум для академиче-ского бакалавриата / В.В. Иванов [и др.]; под ред. Б.И. Соколова. — М.: Издательство Юрайт, 2018. — 189 с. 6 Банк и банковские операции: учебник / [коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина]. – М.: КНОРУС, 2012 – 800с. 7 Банковские операции: учебник / [под ред. Н.Н. Мартыненко, О.М. Мар-кова, О.С. Рудакова, Н.В. Сергеева]. – М: Юрайт, 2014. – 612 с. 8 Банковская система России. Настольная книга банкира / Л.И. Абалкин [и др.]. – М.: ТОО Инжиниринго - консалтинговая компания «ДеКа», 1999. – 112 с. 9 Белоглазова Г.Н. Банковское дело / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая, Н.А. Савинская : учебник. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2015 – 520 с. 10 Васильева М.В. Макроэкономические функции потребительского кредита в современной экономике России [Текст] / М.В. Васильева, Н.М. Тарабаева, Е.В. Емельянов // Символ науки. — 2016. — № 6-1. — С. 154-157. 11 Глушкова Н.Б. Банковское дело: учебник / Глушкова Н. Б. – М.: Про-спект, 2015. - 432c. 12 Голубев А.А. Банковское и страховое дело / А.А. Голубев, А.В. Абаку-мова, Л.Г. Мишура : учеб пособие [Электронный ресурс]. — СПб. : НИУ ИТМО, 2016. - 93 с. 13 Голдовский И.М. Платежные карты. Бизнес-энциклопедия [Текст] / И.М. Голдовский. — М.: КНОРУС, 2014. — 560 с. 14 Джамалдаева Л.С. Управление привлеченными ресурсами как основа депозитной политики коммерческого банка. / Л.С. Джамалдаева // Актуальные проблемы экономики, социологии и права. – 2017. - № 4. - С. 20-24. 15 Дубова С.Е. Кредитный портфель коммерческого банка. Учебное посо-бие / С.Е. Дубова, А.Е. Бибикова. – М.: Омега-Л, 2016. – 351 с. 16 Жарковская В.П. Банковское дело: учебник / В.П. Жарковская [Элек-тронный ресурс]. - М.: Омега-Л, 2010. - 479 с. 17 Жуков Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции [Текст]: учеб. для студентов вузов, обучающихся по направлению «Экономика» / Жуков Е.Ф.; Под ред. Жуков Е.Ф. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2015. — 559 с. 18 Звонова Е.А. Организация деятельности коммерческого банка [Текст]: учеб. / Е.А. Звонова. — М.: ИНФРА-М, 2015. — 632 с. 19 Иванов Ю.Н. Экономическая статистика [Текст]: учебник / Иванов Ю.Н. — 5-е изд., перераб. и доп. — М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. — 584 с. 20 Иванова А.Г. Генезис финансового контроллинга в системе управления компанией / А.Г. Иванова // Экономика и менеджмент инновационных технологий. - 2015. – №1. – С. 46. 21 Казакова Н.А. Экономический анализ [Текст]: учеб. пособие / Н.А. Казакова. — М.: ИНФРА-М, Магистр, 2015. — 624 с. 22 Казимагомедов А.А. Банковское дело: организация деятельности цен-трального банка и коммерческого банка, небанковских организаций [Текст]: учеб. / А.А. Казимагомедов. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 502 с. 23 Крюков, С.В. Имитационная динамическая модель портфеля потреби-тельского кредитования коммерческого банка [Текст] / С.В. Крюков, К.А. Дорофеева // Крымский научный вестник. — 2015. — № 6. — С. 141-150. 24 Кузнецов Г.В. Основы финансовых вычислений [Текст]: учеб. пособие / Г.В. Кузнецов, А.А. Кочетыгов. — М.: ИНФРА-М, 2017. — 407 с 25 Куликов Н. И. Банковские ресурсы, их формирование и эффективное использование: монография / Н. И. Куликов, Н. П. Назарчук // Тамбов Изд-во ФГБОУ ВПО «ТГТУ», 2014. – 107с. 26 Лаврушин О.И. Эволюция теории кредита и его использование в совре-менной экономике [Текст] / О.И. Лаврушин. — М.: КНОРУС, 2016. — 394 с. 27 Ларина О.И. Банковское дело [Текст]. Практикум: учеб. пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. — М.: Издательство Юрайт, 2018. — 251 с. 28 Маренков Н. Л. Антикризисное управление. Контроль и риски коммер-ческих банков и фирм в России [Текст] / Н.Л. Маренков. — М.: Едиториал УРСС, 2016. — 360 c. 29 Маркова О.М. Операции сберегательных банков [Текст]: учеб. пособие / Маркова О.М. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.:ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2015. — 288 с. 30 Максютов А.А. Банковские менеджмент: Учебно-практическое пособие. – М.: Изд-во «Альфа-Пресс», 2017. – 444 с. 31 Мотовилов О.В. О развитии потребительского кредитования [Текст] / О.В. Мотовилов // Деньги и кредит. — 2015. — № 12. — С. 21-25. 32 Новые модели банковской деятельности в современной экономике [Текст]: Учеб. / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. — М.: изд. КНОРУС, 2017. — 168 с. 33 О банках и банковской деятельности: федер. закон от 02 дек. 1990 г. №395-1 (в ред. от 03 июля 2016 г. № 362-ФЗ с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019). – URL : http//www.consultant.ru. 34 Риск-менеджмент в коммерческом банке [Текст]: монография / коллек-тив авторов; под ред. И.В. Ларионовой. — М.: КНОРУС, 2014. — 456 с. 35 Розанова Н.М. Деньги и банки [Текст]: учеб. и практикум для бакалавриата и магистратуры / Н.М. Розанова. — М.: Издательство Юрайт, 2018. — 322 с. 36 Савицкая Г.В. Комплексный анализ хозяйственной деятельности пред-приятия [Текст]: учеб. / Г.В. Савицкая. — 7-е изд. — М.: ИНФРА-М, 2016. — 618 с. 37 Сысоева Е.Ф. Финансовые и денежно-кредитные методы регулирования экономики: учебное пособие / Е.Ф. Сысоева, А.С. Бородина. – Воронеж: Воронежский государственный педагогический университет, 2017 –122 с. 38 Сытников Д.А. Кредитная политика региональных коммерческих банков : дис. канд. экон. наук / Д.А. Сытников. – Тюмень, 2015. - С.17 39 Осколкова Н.А. Проблемы правового статуса вкладчика кредитной организации. / Н.А. Осколкова // Банковское дело. – 2017 – № 2. - С. 80–85. 40 Разу М.Л. Банковское дело. Современная система кредитования (Бака-лавриат и Магистратура) / М.Л. Разу. - М.: КНОРУС, 2013. – 360 с. 41 Селиванова Т.А. Тенденции и проблемы розничного банковского кредитования в современной России [Текст] / Т.А. Селиванова // Инновационная наука. — 2016. — № 2-2. — С. 92-98. 42 Синки Д. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг [Текст]: учеб. / Д. Синки. - Альпина Паблишер, 2017. – 128 с. 43 Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела [Текст]: учеб. / Е.Б. Старо-дубцева. — М.: Форум, 2015. — 288 с. 44 Третьяков А.И. Совершенствование кредитной политики коммерческого банка : дис. канд. экон. наук / А.И. Третьяков. – Екатеринбург, 2016. – С. 154 45 Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менедж-мент): учебник / [ под ред. О. И. Лаврушина]. – M.: Юристъ, 2009. – 560 с. 46 Основы банковской деятельности / [под ред. Тагирбекова К.Р.] – М.: ИНФРА-М, 2013. - С.517 47 Официальный сайт ПАО Сбербанк [Электронный ресурс]. -URL:http://www.sberbank.ru. 48 Официальный сайт аналитического агентства «StatBanker» [Электронный ресурс]. — Режим доступа: www.statbanker.ru, свободный. 49 Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. — Режим до-ступа: www.cbr.ru, свободный. 50 Официальный сайт журнала «Банковские технологии» [Электронный ресурс]. — Режим доступа: www.banktech.ru, свободный. 51 Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных орга-низациях, расположенных на территории Российской Федерации (утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П). – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_132831/ 52 Швецов Ю.Г. Методические основы стоимости капитала коммерческого банка. / Ю.Г. Швецов, В.Г. Корешков // Налоги и финансы. – 2017. - № 1 (33). - С. 32-40. 53 Шинахов А.А. Структурная модель элементов кредитной политики ком-мерческого банка [Текст] / А.А. Шинахов, Р.М. Азаматова // Научные известия. — 2017. — № 6. — С. 17-20. 54 Шинахов А.А. Методологические аспекты оценки кредитного риска в коммерческом банке с использованием АИТ [Текст] / А.А. Шинахов // Современные тенденции в экономике и управлении: Новый взгляд. — 2015. — № 27. — С. 80-84. 55 Шмыгленко Ю.С. Рынок банковского кредитования населения: анализ, структура и проблемы [Текст] / Ю.С. Шмыгленко // Молодой ученый. — 2015. — № 20. — С. 314-320. 56 Эзрох Ю.С. Требование к капиталу отечественных банков: преодоление очередного рубежа. / Ю.С. Эзрох, С.О. Каранова // Вестник Сибирского университета потребительской кооперации. – 2014. - №3 (10). - С. 69-74.

1. Теоретические основы кредитной политики коммерческого банка 1.1. Сущность, виды и функции кредитной политики коммерческого банка Современное состояние банковской системы, а также ее развитие определяет необходимость разработки научно-обоснованного подхода к анализу всех аспектов банковской деятельности, включая анализ кредитной политики банка. В первую очередь, для проведения исследования необходимо рассмотреть сущность понятия «кредитная политика». С помощью кредитной политики определяются стандарты, методы и па-раметры, на основе которых банковские работники осуществляют свою дея-тельность по предоставлению, оформлению кредитов и управлению ими. В большинстве случаев кредитная политика имеет документальный вид и содер-жит положения, которые регламентируют процедуру подготовки к выдаче кредита, а также сам процесс кредитования. Кредитная политика – это важная составляющая общей банковской политики. На микроэкономическом уровне банковскую политику можно определить как совокупность способов, приемов и методов достижения поставленных целей по всем направлениям деятельности банка. Лаврушин О.И. определяет банковскую политику как стратегию и тактику банка в области организации и осуществления его операций и оказания услуг с целью обеспечения его рентабельности, устойчивости и ликвидности . В современном российском банковском законодательстве нет однознач-ного трактования понятия «кредитная политика».