1. Теоретические аспекты системы SWIFT
1.1 Сущность системы SWIFT
Swift- это межбанковская обширная сеть переводов с определенными правилами и стандартами, которая используется банками и другими финансовыми учреждениями для быстрой, точной и безопасной отправки и получения информации.
На 2019 год более 11000 организаций-членов SWIFT отправляли через сеть примерно 33,6 миллиона транзакций за день. Различные организации, брокерские институты, биржи, частные лица, депозитарии и торговые дома пользуются данной системой для перевода денег в выбранной валюте с минимальной комиссией. Все участники платят единовременный вступительный взнос и ежегодные сборы за поддержку, которые варьируются в зависимости от класса участников.
Также SWIFT взимает плату с пользователей за каждое сообщение в зависимости от типа и длины сообщения. Такие сборы также варьируются в зависимости от уровней сборов банка. Главная особенность данной системы — это высокая безопасность транзакций.
Система SWIFT присваивает каждой финансовой организации определенный уникальный код, который состоит из 8 или же 11 символов. Код взаимозаменяемо называют банковским идентификационным кодом (BIC). В этот код входят: 4-буквенный код финучреждения; 2 символа, которые определяют страну; 2 символа из букв и цифр, идентифицирующие регион(город); 3 символа филиала (если такие имеются). В России используется свой аналог BIC-БИК (банковский идентификационный код для внутрироссийских переводов).
1.2 Принцип работы системы SWIFT
Когда банк нуждается в подтверждении сделки или ему нужно произвести перевод иному финансовому учреждению, он формирует сообщение с указанной информацией и тогда уже отправляет его в зашифрованном системой SWIFT виде посредством специального терминала. Такое сообщение имеет структуру:
• Заголовок
• Основной текст
• Трейлер
Определенный компьютерный терминал позволяет осуществлять быструю связь с универсальным компьютером для того, чтобы отправлять и получать сообщения. Далее все данные аккумулируются в региональном процессе и уже перенаправляются в операционный центр, где информация именуется номером, обрабатывается и рассылается целевым участникам системы, только в том случае если сообщения прошли проверку с положительным результатом.
Сеть SWIFT фактически не переводит средства, а вместо этого отправляет платежные поручения между счетами учреждений, используя коды SWIFT. Именно SWIFT стандартизировала форматы IBAN (номера международных банковских счетов) и BIC (коды банковских идентификаторов). SWIFT владеет и управляет системой BIC, что означает, что она может быстро идентифицировать банк и безопасно отправить туда платеж. Система SWIFT требует заполнения реквизитов на английском языке.
В реквизиты данной системы входит SWIFT-код и международное название банка, второе место занимает SWIFT-код и наименование банка-корреспондента, третье- транзитный счет, счет получателя, а последнее место занимали паспортные данные и ФИО. Одна транзакция может занять примерно до недели, однако при использовании корреспондентских счетов крупнейших транснациональных банков время составляет не более суток.
СВИФТ-перевод может осуществить любая категория лиц (ИП, частные лица, коммерческие и государственные организации) между всеми банковскими структурами, входящими в кооператив. Деньги придут в срок и не застрянут на счетах банков-корреспондентов, только если правильно указаны реквизиты (СВИФТ-коды). При этом можно не открывать счета для денежных переводов, так как система автоматически использует транзитные счета ее участников. Другие важные особенности:
• Низкий тариф около 10–20 $ за операцию (меньше, чем, к примеру, у Western Union);
• Самые популярные валюты – евро и доллары;
• Законодательно страны устанавливают собственные лимиты на отправку денежных средств (при открытии счета они, как правило, выше).
Обычно оплата услуг за перевод осуществляется отправителем и получателем. При этом общая комиссия все равно меньше, чем аналогичная у популярных платежных систем. Но минимальный фиксированный сбор СВИФТ, равный 10 долларам, а также необходимость оформления банковских бумаг стали причинами того, что чаще международной системой пользуются лишь крупные организации. При суммах переводов менее 1000$ удобнее и выгоднее использовать традиционные денежные системы быстрых переводов.
2. Анализ динамики и валютной структуры расчетов
SWIFT объединяет 8000 банков и финансовых организаций, которые расположены в 205 странах мира. Независимо от географического положения, все эти страны имеют возможность круглосуточно взаимодействовать друг с другом 365 дней в году. Каждый день по данной системе передается более 10 млн сообщений, суммарная стоимость которых более 7 трлн.долл.США.
На сегодняшний день механизм международных расчетов является динамично развивающимся сегментом международных экономических отношений, что позволяет ему своевременно и эффективно осуществлять платежи в рамках финансовой, внешнеторговой и других видов экономической деятельности.
По данным общества SWIFT доллар США все еще продолжает сохранять доминирующие позиции в международных платежных системах. (Приложение А).
Анализ объема и структуры внешнеторгового оборота России показал, что наибольший объем приходится на развитые страны (в 2018 г. 430 млрд. долл. США), экспорт – 63%, импорт- 37%. С развивающимися странами внешнеторговый оборот составил 52,5 млрд. долл. США, большая часть приходится на экспорт (57,8%), а меньшая на импорт (42,2%). Внешнеторговый России со странами СНГ составил 119, 7 млрд. долларов США. Большая часть — это экспорт (65,2%), меньшая-импорт (34,8%). Для России основными экспортными товарами будут являться нефть и продукты их перегонки, ядерные реакторы и топливно-минеральные товары. Говоря об импорте — это электрические машины, механические устройства и предметы одежды. Все это определяет четкое направление движения валютных потоков в процессе осуществления международных расчетов.
Специалисты по международным расчетам в торговых операциях с контрагентами из стран СНГ в анализируемых банках говорят о высокой доле российского рубля (64,6%).
Рост экономического потенциала России в сочетании с усилением интеграционных процессов стран СНГ создает условия необходимые для образования евразийского наднационального объединения, которое в свою очередь способно превратиться в один из самых мощных финансовых и экономических центров современного мира. Отсюда вытекает нужда в совершенствовании международных расчетов в рамках этих интеграционных объединений, а также усиления роли российского рубля как региональной валюты, которая активно используется в международных расчетах. По оценкам экспертов, в России трансграничные платежи, которые проходят мимо SWIFT составляют всего лишь 5-10%. При этом большинство транзакций между организациями одной страны, которые осуществляются в иностранных валютах, также проходят через SWIFT.
Говоря о долларе США, он продолжает сохранять лидирующие позиции в международных платежах. Его доля за период декабря 2018 г. по декабрь 2020 г. сократилась- с 43,89% до 39,85%. Это приблизительно четыре процентных пункта.
Доля доллара США и евро в трансграничных операциях гораздо выше, чем в общем объеме всех платежных операций.
Очень важную роль в международных финансах играют центральные банки США, Японии, Англии, ЕЦБ, Швейцарии. Эта группировка называется G5(с Банком Канады-G6). Данная группировка Центробанков осуществляет контроль практически всех расчетов и платежей в мире, особенно трансграничных. Доля валют, которые эмитировались Центробанками G6 в платежных операциях SWIFT составила 88,37%. Получается, что в трансграничных операциях доля этих валют составила величина равную 91.78%.
По подсчетам получается, что на оставшиеся валюты, по которым SWIFT представляет статистику, приходится примерно 10%.
Говоря о китайском юане, он был включен в корзину резервных валют. До этого момента, в корзине находились только четыре валюты: евро, британский фунт, доллар США и японская иена. После данного включения в корзине произошли изменения в весе других валют. Доля юаня в SDR составила 10,92%. Китайская валюта вытеснила японскую иену и британский фунт стерлингов и стала занимать третье место.
Доля юаня в платежных операциях, проходящих через SWIFT, упала до 1,61%. Специалисты говорят, что это связано с тем, что Китай, добившись включения юаня в корзину SDR, перестал искусственно поддерживать свою валюту. В трансграничных платежах доля китайской валюты тоже не большая (0,98%).
Согласно Банком России, доля рубля в расчетах по импорту товаров и услуг Россией из Китая составила 2,7%. А вот в расчетах по экспорту доля рубля составила 9,4%.
Также в декабре 2017 года, по данным SWIFT, российский рубль был в топ-20 по трансграничным платежам. Он занял 18 место и находился рядом с рэндом ЮАР и чешской кроной.
