Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, БАНКОВСКОЕ ДЕЛО

Обеспечение безопасности коммерческой деятельности (на примере Банка ВТБ (ПАО))

one_butterfly 2275 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 91 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 13.04.2021
Дипломная работа 84 с., 12 рис., 13 таб., 59 источников. БАНК, БЕЗОПАСНОСТЬ, ИНФОРМАЦИОННАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ, ПОКАЗАТЕЛИ, УГРОЗЫ, ЭКОНОМИЧЕСКАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ Объектом исследования дипломной работы является кредитная организация ВТБ (ПАО), предметом исследования выступают совокупность факторов и условий обеспечения безопасности кредитной организации ВТБ (ПАО). Цель дипломной работы – выявить потенциальные угрозы безопасности банка и предложить механизм нейтрализации для укрепления безопасности функционирования данной организации. Использовались методы исследования: сравнительный метод, метод дедукции, анализ. Результатами работы являются мероприятия по нейтрализации угроз экономической безопасности. Полученные результаты могут быть использованы Банком ВТБ (ПАО) для укрепления экономической безопасности. В первой главе представлены общая характеристика безопасности, факторы и угрозы обеспечения безопасности. Во второй главе – анализ основных показателей, оценка уровня безопасности банка. В третьей главе представлены потенциальные угрозы безопасности банка и механизм их нейтрализации.
Введение

Развитие рыночных отношений и формирование коммерческих структур невозможно без кредитных организаций, которые играют главенствующую роль в этом процессе. Именно кредитные организации, в частности банки, аккумулируют огромные финансовые потоки и способны активно повлиять на развитие национальной экономики. На сегодняшний день банки являются главным локомотивом рынка, но в тоже время именно банки подвержены наибольшей опасности, поскольку аккумулируют большие деньги. Проблема безопасности банка касается не только его владельцев и сотрудников, а еще и его клиентов, акционеров. Проблемы банка затрагивают широкие слои населения и способны повлиять на ситуацию в государстве. Последние достижения науки и техники, использование современных технологий, подвергают банки совершенно новым и более опасным угрозам. Для коммерческих банков особо значимыми являются такие условия эффективной и безопасной деятельности, как обеспечение возвратности кредитов, повышение прибыльности, поддержание ликвидности, снижение банковских рисков. Поэтому среди проблем защиты банковской деятельности от угроз внешнего и внутреннего характера все более актуализируется необходимость обеспечения охраны финансовых ресурсов, защиты информации и имущества коммерческого банка, создание системы его финансовой безопасности. Актуальность темы определяется необходимостью понимания и решения концептуальных вопросов обеспечения экономической безопасности кредитной организации. Это связано с тем, что деятельность кредитной организации всегда связана с риском, возможной утечкой конфиденциальной информации, наличием внутренних и внешних угроз. Цель дипломной работы – выявить потенциальные угрозы безопасности банка и предложить механизм нейтрализации для укрепления безопасности функционирования данной организации. Исходя из поставленной цели, можно сформулировать следующие задачи дипломной работы: 1) Раскрыть понятие экономическая и информационная безопасность кредитной организации и представить систему критериев и показателей оценки уровня безопасности. 2) Рассмотреть организационно-экономическую характеристику кредитной организации ВТБ (ПАО). 3) Провести анализ основных показателей экономической деятельности кредитной организации ВТБ (ПАО). 4) Дать оценку современного уровня безопасности кредитной организации ВТБ (ПАО). 5) Определить возможные (потенциальные) угрозы безопасности кредитной организации ВТБ (ПАО) и предложить механизм их нейтрализации. Объектом исследования дипломной работы является кредитная организация ВТБ (ПАО). Предметом исследования выступают совокупность факторов и условий обеспечения безопасности кредитной организации ВТБ (ПАО). Данная дипломная работа отличается высокой практической значимостью. В ходе её написания были разработаны мероприятия по нейтрализации угроз экономической безопасности. Информационная база дипломной работы включает нормативно-правовые акты, статистические материалы, труды ведущих отечественных и зарубежных авторов, посвященные проблемам экономической безопасности. Дипломная работа состоит из введения, трех глав основного текста, заключения, списка использованных источников. Содержание работы изложено на 84 страницах машинописного текста и включает 12 рисунков, 13 таблиц, список использованных источников состоит из 59 наименований.
Содержание

Реферат 2 Введение 4 1 Теоретические аспекты исследования безопасности кредитной организации 6 1.1 Экономическая и информационная безопасность кредитной организации 6 1.2 Факторы и угрозы обеспечения экономической и информационной безопасности коммерческих банков 15 1.3 Критерии и показатели оценки уровня экономической и информационной безопасности коммерческих банков 22 2 Анализ и оценка уровня безопасности Банка ВТБ (ПАО) 32 2.1 Анализ основных показателей организационно-экономической деятельности Банка ВТБ (ПАО) 32 2.2 Оценка современного уровня безопасности Банка ВТБ (ПАО) 39 2.3 Угрозы, влияющие на безопасность Банка ВТБ (ПАО) 52 3. Направления укрепления безопасности функционирования банка ВТБ (ПАО) 64 3.1 Возможные (потенциальные) угрозы безопасности Банка ВТБ (ПАО) 64 3.2 Механизм нейтрализации угроз безопасности Банка ВТБ (ПАО) 68 Заключение 74 Список использованных источников 78 Приложение А Задание на выполнение дипломной работы 85
Список литературы

1) Азарская, М.А. Принципы экономической безопасности коммерческих банков / М.А. Азарская, В.Л. Поздеев // Вестник Московского университета МВД России. – 2016. – № 6. – С. 149-152. 2) Актуальные направления укрепления банковской системы России: сб. науч. работ магистрантов Финансового ун-та / Финансовый ун-т при Правительстве Рос. Федерации; под ред. проф. Н.Э. Соколинской. – М.: Русайнс, 2016. – 135 с. 3) Алексеева, Д.Г. Правовые основы обеспечения финансовой устойчивости кредитных организаций: учеб. пособие / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин. – М.: Юрайт, 2017. – 89 с. 4) Антюфьев, А.Г. Факторы и угрозы, оказывающие непосредственное влияние на экономическую безопасность инвестиционной деятельности коммерческих банков / А.Г. Антюфьев, Е.М. Табачный // Вестник науки и образования. – 2018. – Т. 1. – № 8 (44). – С. 23-25. 5) Банк ВТБ (ПАО) / Электронный ресурс [режим доступа]: httр://www.bаnki.ru/bаnks/bаnk/vtbbаnk/ (дата обращения 06.05.2019 год) 6) Банковская система и модернизация [Электронный ресурс] // Экономика и жизнь. – 2016. – № 6. – Режим доступа: httр://www.еg-оnlinе.ru./аrtiсlе/92108 (дата обращения 10.05.2019 год) 7) Банковские риски: современный аспект: сб. науч. тр. магистрантов / под ред. Н.Э. Соколинской. – М.: Русайнс, 2016. – 263 с. 8) Банковское дело: учебник для обучающихся по программам высшего образования направления подготовки «Экономика» (уровень бакалавриата) / [Н.Н. Наточеева и др.; под ред. Н.Н. Наточеевой. – М.: Дашков и К, 2016. – 270 с. 9) Басс, А.Б. Тенденции развития банковской системы России: монография / А.Б. Басс, Д.В. Бураков, Д.П. Удалище; Финансовый ун-т при правительстве Рос. Федерации (Финансовый ун-т). – М.: Русайнс, 2017. – 213 с. 10) Богачева, О.В. Рейтинговая оценка деятельности коммерческих банков России / О.В. Богачева, А.А. Волкова // Вестник Астраханского государственного технического университета. Серия: Экономика. – 2017.– № 2. – С. 89-95. 11) Борзунов, К.К. Кибераналитика в обеспечении антикриминальной безопасности / К.К. Борзунов // Вопросы кибербезопасности. – 2017. – № S2 (20). – С. 39-44. 12) Бунич, Г.А. Стратегические инновации в механизме управления финансовой безопасностью российских коммерческих банков / Г.А. Бунич, С.В. Самохин // Вопросы региональной экономики. – 2016. – № 4 (29). – С. 25-30. 13) Волкова, Л.Г. Экономическая безопасность в системе оценки финансового состояния коммерческих банков / Л.Г. Волкова // Финансовый вестник. – 2016. – № 2 (33). – С. 90-95. 14) Гладкова, С.Б. Региональные (локальные) банки и их роль в обеспечении безопасности банковской системы / С.Б. Гладкова, А.А. Гулько // Финансы и кредит. – 2015. – № 48. – С. 11-21. 15) Головченко, В.С. Анализ финансового состояния банка ПАО «ВТБ», как фактор обеспечения его экономической безопасности / В.С. Головченко, К.В. Калинина // Аллея науки. – 2018. – Т. 1. – № 6 (22). – С. 289-297. 16) Губайдуллина, И.Н. Роль отдела экономической безопасности в управлении рисками функционирования кредитных организаций / И.Н. Губайдуллина // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – 2019. № 1-2. – С. 32-35. 17) Езангина, И.А. Анализ актуальных проблем экономической безопасности современного коммерческого банка / И.А. Езангина, С.С. Попова // Вестник Дагестанского государственного университета. Серия 3: Общественные науки. – 2016. – Т. 31. – № 3. – С. 19-23. 18) Жучкова, А.А. Особенности управления информационной безопасности коммерческих банков / А.А. Жучкова // Социальное и экономическое развитие АТР: опыт, проблемы, перспективы. – 2017. – № 1. – С. 68-73. 19) Захарова, М.Е. Подходы к оценке кредитоспособности заемщика на примере банка ВТБ24 (ПАО) / М. Е. Захарова, Т.В. Романова // Вестник молодежной науки. – 2016. – № 2 (4). – С. 19. 20) Ивушкина, И.Е. Совершенствование системы информационной безопасности коммерческого банка / И.Е. Ивушкина, Г.В. Федотова // Управление. Бизнес. Власть. – 2016. – № 3 (12). – С. 26-29. 21) Идрисова, Э.А. Минимизация кредитных рисков коммерческих банков как составляющая их экономической безопасности / Э.А. Идрисова // Экономика, предпринимательство и право. – 2016. – Т. 6, № 4. – С. 437-443. 22) Илюнина, Д.А. Сущность и роль депозитных ресурсов коммерческого банка / Д.А. Илюнина, О.В. Луняков // Финансы и кредит. – 2017. – Т. 23. – вып. 32. – С. 1894-1910. 23) Калинина, К.В. Кредитная политика коммерческого банка в системе его экономической безопасности (на примере Банк ВТБ (ПАО)) / К.В. Калинина, В.С. Головченко // Аллея науки. – 2018. – Т. 3. – № 6 (22). – С. 62-73. 24) Калюкарина, Н.А. Анализ кредитных рисков как способ управления кредитной политикой банка / Н.А. Калюкарина // Вестник науки и образования. – 2016. – № 11 (23). – С. 52-54. 25) Кочикин, И.В. Обеспечение экономической безопасности в сфере кредитования / И.В. Кочикин // Вестн. Волгогр. гос. ун-та. Сер. 3, Экон. Экол. – 2016. – № 2(35). – С. 83-89. 26) Кузнецова, И.С. Финансовая деятельность ПАО ВТБ 24 / И.С. Кузнецова // Вестник Тульского филиала Финуниверситета. – 2018. – № 1. – С. 134-136. 27) Кустов, В.А. Барометр кредитного риска в пруденциальном регулировании российских банков / В.А. Кустов // Финансы и кредит. – 2016. – № 23. – С. 9-23. 28) Ларионова, И.В. Инфраструктура обеспечения безопасности банковского сектора и проблемы преодоления кризисных явлений в деятельности коммерческих банков / И.В. Ларионова // Эффективное антикризисное управление. – 2015. – № 5 (92). – С. 82-86. 29) Макарова, Е.Н. Критерии и показатели оценки уровня экономической безопасности коммерческого банка / Е.Н. Макарова // Образование и наука без границ: социально-гуманитарные науки. – 2017. – № 6. – С. 186-190. 30) Маркова, О.М. Совершенствование информационной безопасности электронных расчетов в коммерческих банках России / О.М. Маркова // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2015. – № 31. – С. 38-49. 31) Николаева, А.В. Анализ ключевых показателей эффективности деятельности коммерческого банка / А.В. Николаева, О.Д. Дагбаева // Экономический вестник Восточно-Сибирского государственного университета технологий и управления. – 2018. – № 5. – С. 79-86. 32) Новые модели банковской деятельности в современной экономике: монография / [О.И. Лаврушин и др.]; под ред. О.И. Лаврушина; [ФГОБУ ВПО «Финансовый ун-т при Правительстве Рос. Федерации»]. – М.: КноРус, 2015. – 166 с. 33) Овчинникова, О.П. Диверсификация деятельности коммерческого банка как фактор обеспечения устойчивости / О.П. Овчинникова, Н.Э. Овчинникова // Финансы и кредит. – 2017. – Т. 23. – вып. 4. – С. 188-200. 34) Пак, Е.А. Проблемы экономической безопасности коммерческого банка на рынке пластиковых карт / Е.А. Пак, С.С. Попова, И.А. Езангина // Управление. Бизнес. Власть. – 2016. – № 3 (12). – С. 50-54. 35) Поздеев, В.Л. Стратегический анализ в системе экономической безопасности коммерческого банка / В.Л. Поздеев // Вопросы региональной экономики. – 2016. – № 2 (27). – С. 77-82. 36) Помазанов, М.В. Управление кредитным риском в банке: подход внутренних рейтингов (ПВР): практ. пособие для магистратуры: для студентов вузов, обучающихся по экон. направлениям / М.В. Помазанов; под науч. ред. Г.И. Пеникаса ; Нац. исслед. ун-т "Высш. шк. экономики". – М.: Юрайт, 2018. – 263, [2] с. 37) Понимаскина, Е.А. Анализ кредитного портфеля коммерческого банка на примере ПАО «ВТБ 24» / Е.А. Понимаскина // Sсiеnсе Timе. – 2016. – № 5 (29). – С. 535-539. 38) Потемкин, С.А. Концепция организационно-управленческого аудита / С.А. Потемкин // Деньги и кредит. – 2015. – № 5. – С. 55-62. 39) Привалов, В.И. Управление качеством кредитного портфеля коммерческого банка как инструмент безопасности / В.И. Привалов, В.А. Варданян // Аспирант. – 2017. – № 2 (28). – С. 68-70. 40) Ревенков, П.В. Актуальные направления регулирования электронного банкинга / П.В. Ревенков, авт. А.Л. Поспелов // Финансы и кредит. – 2015. – № 24. – С. 2-13. 41) Риск-менеджмент в коммерческом банке: монография / [И.В. Ларионова и др.]; под ред. И.В. Ларионовой; ФГОБУ ВО «Финансовый ун-т при Правительстве Рос. Федерации». – М.: КноРус, 2016. – 454 с. 42) Сазонов, С.П. Экономическая безопасность кредитной организации: факторы, угрозы, направления укрепления / С.П. Сазонов, И.А. Езангина, Р.С. Евсеев // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2016. – № 31 (313). – С. 42-56. 43) Светлова, В.В. Экономическая безопасность коммерческих банков и её значение для национальной безопасности страны / В.В. Светлова // Вопросы региональной экономики. – 2016. – № 1 (26). – С. 89-95. 44) Стежкин, А.А. О надзоре за банками, использующими подход внутренних рейтингов к оценке кредитного риска (на примере Банка Англии) / А.А. Стежкин, Ю.А. Шатохина // Деньги и кредит. – 2016. – № 9. – С. 47-53. 45) Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2020 года. Проект [Электронный ресурс]// Официальный сайт. - Режим доступа: httр://www.minfin.ru (дата обращения 15.05.2019 год) 46) Суглобов, А.Е. Стратегический анализ как организационная основа риск-ориентированной системы экономической безопасности коммерческих банков / А.Е. Суглобов А.Е., В.В. Светлова // Инновационное развитие экономики. – 2016. – № 1 (31). – С. 235-241. 47) Тарадаева, А.В. Теоретические аспекты экономической безопасности коммерческого банка / А.В. Тарадаева, А.А. Сюмкина // Вектор экономики. – 2017. – № 4 (10). – С. 38. 48) Турските, К.С. Экономическая безопасность коммерческого банка на примере ПАО «ВТБ 24» / К.С. Турските, Ю.В. Прокопьева // Наука через призму времени. – 2019. – № 4 (25). – С. 41-43. 49) Федотова, Г.В. Механизмы повышения информационной безопасности систем интернет-банкинга / Г.В. Федотова, А.А. Гонтарь, Е.И. Зубкова // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. – 2017. – Т. 7. – № 1 (22). – С. 17-28. 50) Харламова, Е.С. Оценка деятельности банка ВТБ24 (ПАО) в области депозитной политике / Е.С. Харламова // Аллея науки. – 2018. – Т. 3. – № 4 (20). – С. 384-386. 51) Хачатрян, Г.О. Влияние показателей финансово-хозяйственной деятельности ОАО «Банк ВТБ» на финансовую устойчивость / Г.О. Хачатрян // Современные тенденции развития науки и технологий. – 2015. – № 7-7. – С. 122-126. 52) Хачатрян, Г.О. Повышение эффективности финансово-хозяйственной деятельности ОАО «БАНК ВТБ» / Г.О. Хачатрян, Ю.Б. Бородина // Современные тенденции развития науки и технологий. – 2015. – № 7-7. – С. 126-131. 53) Хлестова, Д.Р. Важные аспекты обеспечения информационной безопасности в банках / Д.Р. Хлестова, К.Г. Попов // Символ науки. – 2016. – № 5-2 (17). – С. 109-111. 54) Чурилов, А.С. Базовые элементы и основные составляющие системы экономической безопасности коммерческого банка / А.С. Чурилов, Ю.В. Всяких // Приволжский научный вестник. – 2016. – № 1(53). – С. 75-81. 55) Шершнева, Е.Г. Парадоксы управления кредитным риском корпоративного кредитного портфеля коммерческого банка / Е. Г. Шершнева, Е.С. Кондюкова // Финансы и кредит. – 2016. – № 1. – С. 27-37. 56) Экономическая безопасность: государство, регион, предприятие: сб. ст. Междунар. науч.-практ. конф. (г. Барнаул, 24-25 нояб. 2016 г.) / [под ред. Е.И. Роговского и др.]. – Барнаул: Изд-во АлтГТУ, 2017. – 287 с. 57) Экономическая безопасность: Учеб. пособие / Под ред. Н.В. Манохиной. – М.: ИНФРА-М, 2014. – С. 61. 58) Якубовская, Н. Снижение рыночных рисков коммерческих банков. Эффект кластеризации / Н. Якубовская // Маркетинг: идеи и технологии. – 2015. – № 2. – С. 48-53. 59) Янкина, И.А. Анализ подверженности операционному риску коммерческих банков в России / И.А. Янкина, Е.Е. Долгова // Финансы и кредит. – 2016. – № 3. – С. 17-28.?
Отрывок из работы

1 Теоретические аспекты исследования безопасности кредитной организации 1.1 Экономическая и информационная безопасность кредитной организации В последние годы проблеме экономической безопасности стало уделяться все большее внимание. Первоначально понятие экономической безопасности рассматривалось как обеспечение условий сохранения коммерческой тайны и других секретов организации. Обеспечение экономической безопасности организации строилось в форме двухуровневой системы защиты информации. Первый уровень предполагал сохранность секретов силами службы безопасности организации, а второй предусматривал формирование психологической атмосферы «бдительности и ответственности» персонала организации с помощью так называемых координаторов, назначаемых из лиц среднего руководящего звена и пользующихся среди сотрудников авторитетом. Признавая, что сохранность информации является одним из важных аспектов экономической безопасности предприятия, необходимо отметить, что сведение проблемы экономической безопасности организации только к защите коммерческой тайны представляет собой слишком упрощенный вариант решения такой проблемы. Вполне очевидно, что столь узкое понимание экономической безопасности не учитывает всего спектра влияния внешней среды как основного источника опасностей для деятельности организации [44]. Под экономической безопасностью банка следует понимать состояние защищённости его жизненно важных интересов от внутренних и внешних угроз, достигаемое путём реализации определённой системы мер экономического, организационного и технического характера. Экономическая безопасность банка включает в себя все виды безопасности, поскольку в процессе её обеспечения достигается безопасность и от тех угроз, на устранение которых направлена деятельность информационной и «вещественной». Наиболее эффективное достижение экономической происходит при создании специализированной службы. Деятельность службы экономической безопасности банка направлена на устранение угроз нормальному функционированию банковских структур и создание условий для эффективного развития банковской деятельности. Основу обеспечения экономической безопасности современного коммерческого банка составляет его финансовая стабильность, являющаяся следствием действия системы институционально-управленческих, организационно-технических и информационных мер, направленных на обеспечение устойчивого режима функционирования банка, защиту его прав и интересов, рост уставного капитала, повышение ликвидности активов, сохранность финансовых и материальных ценностей, а также на обеспечение возвратности кредитов. Основной целью обеспечения экономической безопасности банка является результат наибольшей устойчивости функционирования, а также создание основы и возможностей увеличения за пределами связи от объективных и индивидуальных угрожающих условий. В реальных обстоятельствах непредсказуемой финансовой конъюнктуры это особенно важно. Для свершения наиболее высокого уровня экономической безопасности банк обязан осуществлять свою деятельность согласно обеспечению устойчивости и производительности функционирования главных её элементов, к каким принадлежат: экономическая составляющая, информационная составляющая, технико-технологическая составляющая, профессиональная составляющая, правовая составная часть. Рассмотрим деятельность и принципы функционирования стандартной службы экономической безопасности банка. Следует признать большую долю опасностей криминального характера (давление на сотрудников, разбойное хищение ценностей, внедрение «своего человека» в персонал и в связи с чем сформировался ошибочный подход к подбору кадрового потенциала в службы экономической безопасности. Часто не только работники, но и руководитель является бывшим представителем силовых структур и ведомств. Это уменьшает эффективность работы службы экономической безопасности банка. Служба экономической безопасности, построенная по такому принципу, по вполне объективным причинам не может выполнить достаточно большую часть своих задач. Так, из рассмотренных нами направлений деятельности в данном случае возможно лишь частичное выполнение организационной задачи и столь же частичное выполнение требований оперативного аспекта. Работники отдела безопасности банка могут вполне эффективно обеспечить сохранность имущества банка, безопасность работы персонала и проверку вновь принимаемых сотрудников. Но они не могут свести к минимуму риск мошенничества по той простой причине, что оно, как правило, скрыто в экономических операциях, в которых работники отдела безопасности некомпетентны. В данном случае нельзя надеяться и на реальный анализ партнёров и конкурентов, а соответственно и на реальные меры защиты от недобросовестного партнёрства и недобросовестной конкуренции. Между тем потери от недобросовестной конкуренции весьма существенны, а анализ партнёров является достаточно проработанной проблемой, с которой более успешно справится экономист. Обеспечение безопасности банка как финансовой структуры требует в первую очередь обеспечения защиты от различных финансовых махинаций и мошенничеств, а также проведение мероприятий по уменьшению риска осуществления современных банковских операций. В экономической науке и практике данные вопросы находят всё более пристальное внимание и уже достигли степени достаточной разработанности. Анализ всевозможных видов банковских угроз и методов снижения риска позволяет сделать следующие выводы: ? необходимо чёткое разграничение деятельности каждого банковского работника и предоставление информации строго в необходимом для работы объёме; ? необходим полноценный анализ всех решений кредитований и инвестиций, осуществляемых банком; ? существенную роль играют системы контроля за деятельностью работников и системы обеспечения безопасности самого производственного процесса. Эффективное обеспечение экономической безопасности банка осуществляется в основном экономическими методами, хотя необходимость проведения определённых мер строго охранного характера так же продолжает присутствовать. Служба экономической безопасности банка должна представлять собой структуру, состоящую из специалистов по информационной безопасности; экономистов, чётко представляющих себе работу на местах; юристов; специалистов по экономическому анализу и специалиста по обеспечению имущественной безопасности и безопасности остального персонала. Также стоит отметить, что в настоящее время значение информации, хранимой в банках, значительно увеличилось, сосредотачивалась важная и зачастую секретная информация о финансовой и хозяйственной деятельности многих людей, компаний, организаций и даже целых государств. Банк хранит и обрабатывает ценную информацию, затрагивающую интересы большого количества людей. Банк хранит важную информацию о своих клиентах, что расширяет круг потенциальных злоумышленников, заинтересованных в краже или порче такой информации. Свыше 90% всех преступлений связаны с использованием автоматизированных систем обработки информации банка. Следовательно, при создании и модернизации АСОИБ (автоматизированная система обработки информации банка) банкам необходимо уделять пристальное внимание обеспечению ее безопасности. Основное внимание нужно уделять компьютерной безопасности банков, т.е. безопасности автоматизированных систем обработки информации банка, как наиболее актуальной, сложной и насущной проблеме в сфере банковской информационной безопасности. Стремительное развитие информационных технологий открыло новые возможности для бизнеса, однако привело и к появлению новых угроз. Современные программные продукты из-за конкуренции попадают в продажу с ошибками и недоработками. Разработчики, включая в свои изделия всевозможные функции, не успевают выполнить качественную отладку создаваемых программных систем. Ошибки и недоработки, оставшиеся в этих системах, приводят к случайным и преднамеренным нарушениям информационной безопасности. Например, причинами большинства случайных потерь информации являются отказы в работе программно-аппаратных средств, а большинство атак на компьютерные системы основаны на найденных ошибках и недоработках в программном обеспечении. Обеспечение информационной безопасности – это деятельность, направленная на предотвращение утечки информации, несанкционированных и непреднамеренных воздействий на защищаемую информацию. Информационная безопасность актуальна как для предприятий, так и для госучреждений. С целью всесторонней защиты информационных ресурсов и осуществляются работы по построению и разработке систем информационной безопасности. Существует множество причин, которые могут серьёзно повлиять на работу локальных и глобальных сетей, привести к потере ценной информации. Среди них можно выделить следующие: 1) Несанкционированный доступ извне, копирование или изменение информации случайные или умышленные действия, приводящие к: ? искажению либо уничтожению данных; ? ознакомление посторонних лиц с информацией, составляющей банковскую, финансовую или государственную тайну. 2) Некорректная работа программного обеспечения, приводящая к потере или порче данных из-за: ? ошибок в прикладном или сетевом ПО; ? заражения систем компьютерными вирусами. 3) Технические сбои оборудования, вызванные: ? отключением электропитания; ? отказом дисковых систем и систем архивации данных; ? нарушением работы серверов, рабочих станций, сетевых карт, модемов. 4) Ошибки обслуживающего персонала. Конечно, универсального решения, исключающего все перечисленные причины, нет, однако во многих организациях разработаны и применяются технические и административные меры, позволяющие риск потери данных или несанкционированного доступа к ним свести к минимуму. На сегодняшний день существует большой арсенал методов обеспечения информационной безопасности, который применяется в банках: ? средства идентификации и аутентификации пользователей; ? средства шифрования информации, хранящейся на компьютерах и передаваемой по сетям; ? межсетевые экраны; ? виртуальные частные сети; ? средства контентной фильтрации; ? инструменты проверки целостности содержимого дисков; ? средства антивирусной защиты; ? системы обнаружения уязвимостей сетей и анализаторы сетевых атак. Комплекс аутентификации (или идентификации), авторизации и администрировании. Идентификация и авторизация – это ключевые элементы информационной безопасности. При попытке доступа к какой-либо программе функция идентификации дает ответ на вопрос: «Кто вы» и «Где вы?», являетесь ли вы авторизованным пользователем программы. Функция авторизации отвечает за то, к каким ресурсам конкретный пользователь имеет доступ. Функция администрирования заключается в наделении пользователя определенными идентификационными особенностями в рамках данной сети и определении объема допустимых для него действий. В банке при открытии программ запрашивается пароль и логин каждого сотрудника, а при осуществлении каких-либо операций в некоторых случаях нужна авторизация руководителя или его заместителя в отделении. Системы шифрования позволяют минимизировать потери в случае несанкционированного доступа к данным, хранящимся на жестком диске или ином носителе, а также перехвата информации при ее пересылке по электронной почте или передаче по сетевым протоколам. Задача данного средства защиты – обеспечение конфиденциальности. Основные требования, предъявляемые к системам шифрования – высокий уровень криптостойкости и легальность использования на территории России (или других государств). Межсетевой экран представляет собой систему или комбинацию систем, образующую между двумя или более сетями защитный барьер, предохраняющий от несанкционированного попадания в сеть или выхода из нее пакетов данных. Основной принцип действия межсетевых экранов. проверка каждого пакета данных на соответствие входящего и исходящего IР_адреса базе разрешенных адресов. Таким образом, межсетевые экраны значительно расширяют возможности сегментирования информационных сетей и контроля за циркулированием данных [9]. Говоря о криптографии и межсетевых экранах, следует упомянуть о защищенных виртуальных частных сетях (Virtuаl Рrivаtе Nеtwоrk – VРN). Их использование позволяет решить проблемы конфиденциальности и целостности данных при их передаче по открытым коммуникационным каналам. Эффективное средство защиты от потери конфиденциальной информации. Фильтрация содержимого входящей и исходящей электронной почты. Проверка самих почтовых сообщений и вложений в них на основе правил, установленных в организации, позволяет также обезопасить компании от ответственности по судебным искам и защитить их сотрудников от спама. Средства контентной фильтрации позволяют проверять файлы всех распространенных форматов, в том числе сжатые и графические. При этом пропускная способность сети практически не меняется. Современные антивирусные технологии позволяют выявить практически все уже известные вирусные программы через сравнение кода подозрительного файла с образцами, хранящимися в антивирусной базе. Кроме того, разработаны технологии моделирования поведения, позволяющие обнаруживать вновь создаваемые вирусные программы. Обнаруживаемые объекты могут подвергаться лечению, изолироваться (помещаться в карантин) или удаляться. Защита от вирусов может быть установлена на рабочие станции, файловые и почтовые сервера, межсетевые экраны, работающие под практически любой из распространенных операционных систем (Windоws, Uniх, Linuх_системы, Nоvеll) на процессорах различных типов. Фильтры спама значительно уменьшают непроизводительные трудозатраты, связанные с разбором спама, снижают трафик и загрузку серверов, улучшают психологический фон в коллективе и уменьшают риск вовлечения сотрудников компании в мошеннические операции. Кроме того, фильтры спама уменьшают риск заражения новыми вирусами, поскольку сообщения, содержащие вирусы (даже еще не вошедшие в базы антивирусных программ) часто имеют признаки спама и отфильтровываются. Правда, положительный эффект от фильтрации спама может быть перечеркнут, если фильтр наряду с мусорными удаляет или маркирует как спам и полезные сообщения, деловые или личные. Можно выделить несколько наиболее типичных видов и способов информационных угроз: 1) Рассекречивание и кража коммерческой тайны. Если раньше секреты хранились в потайных местах, в массивных сейфах, под надежной физической и (позднее) электронной защитой, то сегодня многие служащие имеют доступ к офисным базам данных, нередко содержащим весьма чувствительную информацию, например, те же данные о клиентах. 2) Распространение компрометирующих материалов. То есть умышленное или случайное использование сотрудниками в электронной переписке таких сведений, которые бросают тень на репутацию банка. 3) Посягательство на интеллектуальную собственность. Важно не забывать, что любой интеллектуальный продукт, производимый в банках, как и в любой организации, принадлежит ей и не может использоваться сотрудниками. 4) Посещения сайтов банков-конкурентов. Сейчас все больше компаний используют на своих открытых сайтах программы (в частности, предназначенные для СRM), которые позволяют распознавать посетителей и детально отслеживать их маршруты, фиксировать время, длительность просмотра ими страниц сайта. Сайты конкурентов были и остаются ценным источником для анализа и прогноза. 5) Злоупотребление офисными коммуникациями в личных целях (прослушивание, просмотр музыкального и прочего контента, не имеющего отношения к работе, загрузка офисного компьютера) не несет прямой угрозы для информационной безопасности, но создает дополнительные нагрузки на корпоративную сеть, снижает эффективность, мешает работе коллег. Следовательно, руководить службой безопасности, несомненно, должен человек, обладающий не только большими организаторскими способностями, но и знаниями во всех перечисленных сферах деятельности. ? 1.2 Факторы и угрозы обеспечения экономической и информационной безопасности коммерческих банков Основу существования любого предприятия в современных условиях хозяйствования составляет обеспечение его экономической безопасности. Под экономической безопасностью предприятия понимается возможность эффективно достигать основную цель его деятельности в рыночной экономике – получение прибыли, за счет эффективного выполнения функций предприятием в условиях влияния внешних и внутренних угроз. Экономическая безопасность кредитной организации основывается на том, насколько эффективно службам данной организации удается предотвращать угрозы и устранять ущербы от негативных воздействий на различные аспекты экономической безопасности организации. Под угрозой понимают совокупность условий, процессов, факторов, которые препятствуют реализации экономических интересов субъектов хозяйственной деятельности или создают для них опасность. Таким образом, возникновение угроз обусловлено многообразием факторов, которые в целом могут оказывать разнонаправленное влияние на состояние экономической безопасности кредитной организации. Выделяют следующие источники негативных воздействий. Это могут быть осознанные или неосознанные действия людей, разных организаций, органов государственной власти, международных организаций или предприятий-конкурентов, а также стечения объективных обстоятельств, например, состояние финансовой конъюнктуры на рынках кредитной организации, научные открытия и технологические разработки, форс-мажорные обстоятельства [4]. Наибольшее распространение в науке получило выделение опасностей и угроз в зависимости от сферы их возникновения. По этому признаку различают внутренние и внешние. Внешние опасности и угрозы возникают за пределами организации. Внутренние факторы связаны с хозяйственной деятельностью организации, его персонала. Основу обеспечения экономической безопасности современного коммерческого банка составляет его финансовая стабильность, которая является следствием действия системы управленческих, организационных, технических и информационных мер, направленных на обеспечение устойчивого функционирования банка, защиту его прав и интересов, повышение ликвидности активов, сохранность финансовых и материальных ценностей, а также на обеспечение возвратности кредитов. Неотъемлемым элементом исследования экономической безопасности коммерческого банка является выбор критериев, т.е. суммы признаков, на основе которых можно сделать вывод о том, находится или не находится тот или иной банк в состоянии экономической безопасности. Из всего множества критериев традиционно акцент сосредоточен на двух: финансовой стабильности и уровне качества кредитного портфеля. Учет значимости обозначенных критериев выражается в реализации ряда мероприятий и действий, а именно: ? служба экономической безопасности банка обеспечивает постоянный мониторинг уровня экономической безопасности; ? отмечается эффективное функционирование систем внутреннего контроля; ? реализуются мероприятия, направленные на усиление мер по обеспечению информационной безопасности; ? используются более передовые методы управления угрозами экономической безопасности распространенные в международной практике; ? формируются резервы на возможные потери по ссудам; ? уделяется внимание работе по повышению профессионального уровня работников службы экономической безопасности. Далее следует привести классификацию угроз экономической безопасности банковской деятельности (таблица 1). Таблица 1 – Классификация угроз экономической безопасности банковской деятельности Объекты, требующие защиты Виды угроз экономической безопасности банка Капитал банка Внешние: ? использование поддельных платёжных документов и пластиковых карт; ? хищение денежных средств из касс, банкоматов и инкассаторских машин; ? мошенничество с ценными бумагами. Внутренние: ? мошенничество персонала банка со счетами и вкладами клиентов; ? сговор клиентов и сотрудников банка. Порядок ведения банковской деятельности Внешние: ? осуществление экономического шпионажа в интересах конкурентов; ? мошенничество. Внутренние: ? халатное и недобросовестное отношение сотрудников банка; ? злоупотребление полномочиями сотрудников банка. Деловая репутация Внешние: ? попытки предоставления ложной информации, касающейся руководства банка или отдельных сотрудников; ? распространение сведений об ухудшении финансового состояния банка; ? распространение ложной информации от имени банка; ? подделка документов от имени банка. Внутренние: ? нарушение стандартов профессиональной деятельности; ? нарушение банком норм законодательства; Порядок функционирования и управления деятельностью банка ? блокирование здания банка; ? незаконные действия контролирующих и надзорных органов в своих интересах и в интересах конкурентов; ? приостановление движения средств по счету; ? приостановление действия лицензии; Составлено по: [4]. По отношению к каждой группе угроз экономической безопасности банковской системы легко определить субъект их возникновения – фактор воздействия внешней или внутренней среды. Следует охарактеризовать некоторые факторы, оказывающие влияние на экономическую безопасность банковской системы России, определяющие специфическую ситуацию в стране. 1) Высокая зависимость клиентов и контрагентов банка от возможных потерь в случае реализованных угроз. Это вызывает сокращение объема вкладов в посткризисный период. Кроме того, экономическая ситуация в стране, высокий уровень безработицы и низкий уровень зарплат привел к снижению склонности населения к сбережению согласно макроэкономической модели. По данным Агентства по страхованию вкладов в 2018 году был зафиксирован самый низкий прирост банковских вкладов 1,5% по сравнению с предыдущим годом. В 2017 году – 2%, в 2016 – 4,1%. Статистика показывает стабильное снижение объема вкладов населения, что является негативной тенденцией для развития банковской системы. 2) Рост информационной угрозы. По аналитическим данным «Лаборатории Касперского» по географии атак Россия заняла первое место в 2016 году. Рост хакерских атак связан со снижением уровня информационной безопасности и ростом провокационной деятельности в политической сфере. 3) Рост объема потребительских кредитов, а также рост кредитных рисков банков. По статистике объем кредитов населению увеличился в четыре раза, хотя доходы населения снизились. 4) Ослабление национальной валюты, что провоцирует отток капитала за рубеж. Несмотря на то, что курс доллара и евро зафиксирован в определенном коридоре, стоимость их достаточно велика по сравнению с рублем. Длительное время среди проблем, угрожающих экономической безопасности банка, выделялась коррумпированность банковских служащих. В мае 2018 года главный регулятор банковского рынка позиционирует План Центрального банка РФ по противодействию коррупции на 2017-2018 годы. Противозаконные действия сотрудников банка имели связь с умышленным разглашением конфиденциальных сведений, саботажем (в форме сознательного уничтожения или искажения компьютерных баз данных); прямым хищением денежных средств сотрудниками банка; хищением с использованием компьютерных технологий; прямая коррупция (фиктивные кредиты и, как следствие, последующие потери от нарушения условий кредитного договора). Также не менее важный аспект для банка является обеспечение информационной безопасности. Информационная безопасность банка – это состояние защищенности всех его информационных активов от внешних и внутренних информационных угроз. От информационной безопасности банка зависят его репутация и конкурентоспособность. Высокий уровень обеспечения информационной безопасности банка позволяет минимизировать риски (таблица 2). Таблица 2 – Риски информационной безопасности Наименование риска информационной безопасности Характеристика риска информационной безопасности Риск утечки информации Риск утечки информации, составляющей служебную/коммерческую/банковскую тайну Риск разрушения Риск разрушения и потери ценных данных, в т.ч. информационных Риск неполной и искаженной информации Риск использования в деятельности банка, в т.ч. при принятии управленческих решений, неполной или искаженной информации Риск потери деловой репутации Риск распространения во внешней среде информации, угрожающей репутации банка Источник: [5]. Объектами информационной безопасности являются: информационные ресурсы (информация с ограниченным доступом, составляющая коммерческую тайну, иная конфиденциальная информация, предоставленная в виде документов и массивов независимо от формы и вида их предоставления). Субъектами правоотношений при решении проблемы информационной безопасности являются: государство (Российская Федерация) как собственник информационных ресурсов, отнесенных к категории государственной тайны; Центральный банк Российской Федерации, осуществляющий денежно-кредитную политику страны; коммерческий банк как юридическое лицо, являющееся собственником информационных ресурсов, составляющих служебную, коммерческую и банковскую тайну.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Дипломная работа, Банковское дело, 56 страниц
1400 руб.
Дипломная работа, Банковское дело, 79 страниц
1975 руб.
Дипломная работа, Банковское дело, 56 страниц
1400 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg