Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / КУРСОВАЯ РАБОТА, ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ТЕОРИЯ

Проблемы банковской системы в экономике России на современном этапе

cool_lady 384 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 32 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 02.04.2021
Актуальность этой темы определяется тем, что одним из важнейших атрибутов рыночной экономики является банковская система, которая действует как некий генератор, аккумулирующий финансовые ресурсы, которые снабжают государство и всех членов общества. Объект исследования — российская банковская система. Предметом исследования являются проблемы банковской системы в экономике России на современном этапе. Целью работы является рассмотрение российской банковской системы, ее характерных особенностей, особенностей и определение перспектив развития. Данная цель предопределила задачи контрольной работы: 1 рассмотреть банковскую систему Российской Федерации; 2 изучить основные этапы становления и развития банковской системы Российской Федерации; 3 проанализировать проблемы банковской системы в экономике России. Теоретической и методологической основой исследования по выбранной теме стали законодательные и нормативные акты органов власти Российской Федерации, работа отечественных и зарубежных ученых по проблемам банковской системы. Вопросы банковской системы рассматриваются в трудах таких российских ученых, как О. Лаврушин, В. Колесников, Г. Белоглазова, Г. Хамидов. Среди зарубежных ученых, специализирующихся в этом вопросе, следует выделить С. Шмидхейни, М. Юнуса, Р. Миллера, Д. Ван-Хуза. Статистической основой исследования стали данные статистических сборов. банковская финансовая система Работа состоит из введения, которое обосновывает актуальность темы, устанавливает цели и задачи работы, две главы, последовательно раскрывающие тему исследования, выводы из которых содержат основные выводы исследования, список использованная литература.
Введение

В настоящее время изучение банковской системы является одной из актуальных проблем российской экономики. Однако следует отметить, что до сих пор банковская система в России имеет много противоречий и ее несовершенство является актуальной темой для исследований. Банки являются неотъемлемой чертой современной денежно-кредитной экономики, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и общественностью. Банковская система страны является одним из важнейших звеньев ее экономики, ее системы кровообращения. Во многом именно банковский сектор определяет уровень экономического развития, влияя на темпы экономического роста за счет инвестиций в различные сектора экономики. В то же время развитие банковской системы также зависит от внешних факторов: отношений между субъектами предпринимательской деятельности, степени вмешательства государства в экономику. Современная банковская система, практическая роль которой обусловлена тем, что она обеспечивает систему платежей и расчетов, является важной частью национальной экономики, большинство коммерческих операций в экономике осуществляются посредством депозитов, инвестиций и кредитные операции. Банки как финансовые посредники накапливают и превращают сбережения одних хозяйствующих субъектов в займы другим. На современном этапе в контексте реформирования банковской системы встает вопрос об улучшении и изменении ее места и роли в российской экономике с точки зрения адекватности национальным экономическим потребностям страны, а также с учетом западных моделей и накоплен зарубежный опыт.
Содержание

Введение.....................................................................................................................4 1 Понятие, функции и структура банковской системы в экономике………6 1.1 Характеристика банковской системы Российской Федерации...............…9 1.2 Состояние современной банковской системы России.....………………...12 2 Проблемы банковской системы в экономике России на современном этапе……………………………………………………………………………………....17 2.1 Основные причины неудач развития банковской системы в России…...23 Заключение...............................................................................................................30 Список используемых источников.........................................................................32
Список литературы

1 Аширов Д.А., Особенности и проблемы развития банковской системы России [Текст] /Д.А. Аширов. - М.: Московский международный институт эконометрики, информатики, финансов и права, 2017. – 396 с. Режим доступа: https://works.doklad.ru/view/9tStgAKgHEs/all.html (дата обращения: 26.02.2019 2 Деньги, кредит, банки: Учебное пособие [Текст] / Под ред. О.И. Лаврушина — М.: КНОРУС, 2016 3 Трубович Е. Банковская система России. Центробанк и коммерческие банки// – Режим доступа http://www.zanimaem.ru/articles/48/77 (дата обращения: 22.02.2019). 4 Ефимова Л.Г. [Электронный ресурс]: Понятие и структура банковской системы Российской федерации// .Режим доступа: http://juristmoscow.ru/bankovskie-spory/stat_bank-sp (дата обращения: 22.02.2019). 5 Инициация проекта [Электронный ресурс]: методические указания по выполнению практических заданий и организации самостоятельной работы обучающихся по учебной дисциплине «Проектная деятельность 1 (часть 2)» / Сиб. гос. индустр. ун-т; сост.: И. Ю. Кольчурина, Е. В. Иванова, Л. Н. Сабанова. – Электронные данные – Новокузнецк: Издательский центр СибГИУ, 2017. – Режим доступа: http://library.sibsiu.ru. 6 Балдин В. А. Банковская система России Выпускная квалификационная работа [Электронный ресурс]: учебник для бакалавриата / В. А. Балдин, В. В. Галевко ; под ред. В. В. Семечкина. — Электрон. дан. — Москва: Юрайт, 2018. — Режим доступа: https://lib.rucont.ru/efd/619183/info B9 (дата обращения: 24.02.2019). 7 Лебедев А. М. Деньги,кредит,банки Учебно-методический комплект [Электронный ресурс] : учебник для СПО / А. М. Волков, Е. А. Лютягина: Юрайт, 2018. – 235 с. – Режим доступа: https://lib.rucont.ru/efd/207442/info (дата обращения: 20.02.2019). 8 Банковская безопасность: учеб. для вузов [Электронный ресурс].: Вузовск. учебник, 2017. – 382 с. Режим доступа: https://dlib.rsl.ru/01005084819 (дата обращения: 25.02.2019). 9 Кибанов А. Я., Дуракова И. Б. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности монография// Финансы и кредит. [Электронный ресурс].: / 2016, Рождественская Т. Э., Гузнов А. Г., Моск. гос. юрид. ун-т им. О.Е. Кутафина (МГЮА). Режим доступа: www.biblio-online.ru/book/0A94BDF6- FE53-4463-A2CF-36051EBCECE0 (дата обращения: 22.02.2019). 10 Кулапов М.Н. Трансформация экономических отношений банковской сферы на этапе стабилизации хозяйственной системы [Текст] / Анащенко, Александр Григорьевич. – М.: Дашков и К, 2017. – 154 с. Режим доступа: www.biblio-online.ru/book/0A94BDF6- FE53-4463-A2CF-36051EBCECE0 (дата обращения: 402.2019). 11 Банковское право. Конспект лекций [учеб. пособие]: с учетом Федер. законов № 218-ФЗ от 21.07.2014, № 304-ФЗ от 14.10.2014, № 344-ФЗ от 04.11.2014 [Текст] / Л.И. Лукичева. – М.: Омега-Л, 2018. -264с. Режим доступа: www.biblio-online.ru/book/0A94BDF6- FE53-4463-A2CF-36051EBCECE0 (дата обращения: 25.02.2019). 12 Правовое регулирование предпринимательской деятельности банков в Российской Федерации [Текст] /Н. Маковская // Кадровик. Управление персоналом. – 2017. – № 3. – с. 82-86. Режим доступа: www.biblio-online.ru/book/0A94BDF6- FE53-4463-A2CF-36051EBCECE0 (дата обращения: 22.02.2019). 13 Современные банковские продукты и технологии Выпускная квалификационная работа: учебное пособие [Текст]. /Е.Б. Моргунов – М.: Журн. «Упр. персоналом», 2018. - 361 с. Режим доступа: www.biblio-online.ru/book/0A94BDF6- FE53-4463-A2CF-36051EBCECE0 (дата обращения: 24.02.2019). 14 Банковское право. Шпаргалка учеб. пособие: с учетом ФЗ № 218-ФЗ, 286-ФЗ, 289-ФЗ [Текст] /Ю.П. Платонов - СПб., Делком, 2017. - 247 с. Режим доступа: www.biblio-online.ru/book/0A94BDF6- FE53-4463-A2CF-36051EBCECE0 (дата обращения: 25.02.2019). 15 Деятельность российских коммерческих банков в условиях мирового финансового кризиса [Текст] / Б. Шнайдер, Н. Шмитт– М.: Управление персоналом, 2017. – 98с. Режим доступа: www.biblio-online.ru/book/0A94BDF6- FE53-4463-A2CF-36051EBCECE0 (дата обращения: 27.02.2019). 16 Развитие инвестиционной деятельности российских коммерческих банков в посткризисных условиях: учебное пособие / С.В. Иванова. — М.: Альпина Паблишер, 2016-238с. Режим доступа: www.biblio-online.ru/book/0A94BDF6- FE53-4463-A2CF-36051EBCECE0 (дата обращения: 22.02.2019). 17 Развитие механизма регулирования стабильности российской банковской системы в современных условиях/ В. В. Лукашевич, В.Д. Мостова, П.Э. Шлендер– М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017– 435с. Режим доступа: www.biblio-online.ru/book/0A94BDF6- FE53-4463-A2CF-36051EBCECE0 (дата обращения: 20.02.2019).
Отрывок из работы

Понятие, функции и структура банковской системы в экономике Банковская система любой страны понимается как совокупность различных типов национальных банковских учреждений, банков и небанковских кредитных организаций, действующих в рамках общего валютного механизма и единого законодательного поля. Банковская система является целостным субъектом, который обеспечивает ее устойчивое развитие.В качестве комбинации элементов ее можно определить, как: Банковская система также определяется как совокупность участников денежного рынка — коммерческих и специализированных банков, небанковских учреждений, которые осуществляют депозитные, кредитные и расчетные операции и действуют в рамках общего монетарного механизма. Блоки и элементы образуют единство, отражая специфику целого и выступая в качестве носителей его свойств.Банковская система имеет несколько особенностей: ? имеет специфические свойства; ? действует как единое целое; ? является динамичным; ? действует как закрытая система; ? имеет характер саморегулирующейся системы; ? это управляемая система. Система не может включать в себя другие объекты, которые работают на рынке и подчинены выполнению других целей. Специфика банковской системы определяется ее элементами и отношениями, которые складываются между ними. Сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее элементов. Банковская система представляет собой совокупность различных типов национальных банковских учреждений, банков и небанковских кредитных организаций, действующих в рамках единого валютного механизма и единого законодательного поля. Элементами банковской системы являются центральный банк, коммерческие банки и небанковские кредитные организации, которые имеют лицензию на осуществление банковских операций. Типы банковских систем: ? централизованная распределительная банковская система; ? рыночная банковская система; ? переходная система. Банковские системы развитых стран имеют двухуровневый характер (некоторые авторы определяют трехуровневую банковскую систему).Первый уровень— это центральный банк или аналогичный орган регулирования денежно-кредитной сферы и банковского надзора, второй уровень — кредитно-финансовые учреждения, которые удовлетворяют потребности хозяйствующих субъектов в банковских услугах (финансовых посредников). Система банковского надзора также ссылается на признаки банковской системы.Можно выделить группы стран, отличающиеся способами построения надзорных структур: ? надзор осуществляется центральным банком; ? надзор осуществляется другими органами, которым государство делегировало эти полномочия; Надзор осуществляется центральным банком совместно с другими органами. В большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая структура банковской системы. Первый уровень формируется центральным банком, важнейшей функцией которого является проведение денежно-кредитной и валютной политики правительства для достижения национальных экономических целей. Банк выступает посредником между правительством и финансовыми рынками. В дополнение к двухуровневой банковской системе существует децентрализованная Федеральная резервная система (ФРС США). Его провозглашают 12 федеральных резервных банков в различных регионах страны, задачей которых является контроль за деятельностью банков — членов ФРС и определение основных направлений денежно-кредитной политики США. 40% всех коммерческих банков являются членами ФРС. Другие банки работают на свой страх и риск. Основным показателем банковской системы является ее целостность, нарушение которой может привести к изменению связей между ее элементами и сбоям в механизме ее функционирования. Требование устойчивости означает, что банковская система должна сохранять свои свойства под различными внутренними и внешними воздействиями. Однако стабильность банковской системы не является постоянной чертой. Это определяется с позиции равномерного развития системы в экономической среде. Целенаправленность банковской системы предполагает постановку определенных целей и задач перед ней. В перспективе они формируются и отражаются в различных стратегических документах. Для достижения этих целей банковской системе необходимы определенные финансовые, материальные, интеллектуальные, трудовые ресурсы. Гибкость означает способность и готовность банковской системы изменяться в результате постановки новых задач, изменений в денежно-кредитной политике под воздействием факторов окружающей среды. Требование единообразия банковской системы означает подчинение всех ее элементов унифицированным принципам построения и функционирования. Эффективность банковской системы заключается в обеспечении того, чтобы необратимые изменения не происходили в течение периода с момента принятия решения до его исполнения, когда выполнение решений становится неактуальным. Требование надежности банковской системы означает функционирование аппарата управления, который постоянно обеспечивает бесперебойную связь между элементами системы без искажения команд управления и других передаваемых данных. Оптимальность банковской системы характеризуется установлением между ее элементами рациональных связей на всех уровнях. Задача рентабельности заключается в достижении желаемого эффекта с минимальными затратами на управление системой. 1.1 Характеристика банковской системы Российской Федерации Банковская система Российской Федерации представляет собой совокупность взаимосвязанных элементов, в которую входят Центральный банк, кредитные организации, состоящие из коммерческих банков и других кредитно-расчетных учреждений, иногда объединенных в холдинги, а также банковская инфраструктура и банковское законодательство. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» определяет понятие банковской системы следующим образом: банковская система Российской Федерации включает Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных компаний. банки. Российская банковская система имеет двухуровневую структуру. Первый уровень представлен Центральным банком Российской Федерации. Второй уровень включает банки и небанковские кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Первый уровень включает в себя Центральный банк Российской Федерации, вид функций и полномочий, которые отличают его от других банков. Прежде всего, это установление и методическое сопровождение правил оформления и учета банковских операций, выдача наличных денег (выдача), организация платежных операций, лицензирование банковской деятельности и надзор за всеми кредитными организациями, регулирование деятельности банков и других кредитных организаций через учет, резервную политику и установление в них обязательных экономических нормативов. Второй уровень банковской системы включает кредитные организации. К ним относятся: банк и небанковская кредитная организация, российские банки с иностранным капиталом или филиалы иностранных банков. Основной целью кредитных организаций является проведение банковских операций по кредитованию, расчетно-кассовому обслуживанию и обслуживанию клиентов и субъектов экономических отношений. К основным элементам банковской системы Российской Федерации относятся: кредитные организации, банковская инфраструктура, банковское законодательство. Кредитная организация — юридическое лицо, которое для получения прибыли в качестве основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции. предусмотрено Законом о банках. Банк — кредитная организация, обладающая исключительным правом совместно осуществлять следующие банковские операции: привлечение депозитов денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях погашения, оплаты, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация, имеющая право осуществлять определенные банковские операции. Допустимые комбинации банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. НКО могут проводить расчетные, депозитные, кредитные операции, а также сбор наличных, счетов, платежных и расчетных документов. Банковская группа— это объединение кредитных организаций, в котором одна (материнская) кредитная организация оказывает прямое или косвенное (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (другой) кредитной организации. Банковский холдинг— это объединение юридических лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головной организацией банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления. органы кредитной организации. Источниками банковского законодательства Российской Федерации являются: ? Конституция Российской Федерации; ? нормы международного банковского права и международные договоры Российской Федерации; ? решения Конституционного Суда Российской Федерации; ? Гражданский кодекс (ГК) Российской Федерации: Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»; ? Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; ? подзаконные акты и положения (инструкции, положения, циркуляры). Действующее законодательство закрепляет основные принципы организации банковской системы России, к которым относятся: ? Принцип двухуровневой структуры банковской системы; ? Принцип универсальности банков. Принцип двухуровневой структуры банковской системы реализуется через четкое законодательное разделение функций центрального банка и всех других банков. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) как высший уровень банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления расчетной системой в стране. Он может проводить банковские операции, необходимые для выполнения этих функций. Банк России не вправе осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, а также с физическими лицами (за исключением военнослужащих и работников Банка России). Коммерческие банки и другие кредитные организации формируют второй, более низкий уровень банковской системы. Они выступают посредниками в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не участвуют в разработке и реализации денежно-кредитной политики и ориентированы на параметры денежной массы, процентные ставки, темпы инфляции. В процессе функционирования они должны соответствовать стандартам и требованиям Банка России по уровню капитала, созданию резервов. Принцип универсальности российских банков, закрепленный в законе, означает, что все банки, действующие на территории Российской Федерации, обладают универсальными функциональными возможностями. Другими словами, они имеют право осуществлять все краткосрочные коммерческие и долгосрочные инвестиционные операции, предусмотренные законодательством и банковскими лицензиями. Законодательство не предусматривает специализацию банков по видам их операций. Универсальный статус банков позволяет нам снижать риски за счет диверсификации услуг, обеспечивает комплексное обслуживание клиентов и максимально повышает специфику каждой группы клиентов при разработке новых банковских продуктов. В то же время универсальный статус банков чреват опасностью сохранения неэффективной структуры банковских услуг, компенсирующей низкую доходность одной группы услуг при высокой доходности других групп. Сочетание коммерческих и инвестиционных услуг в одном банке усугубляет так называемый «конфликт интересов» между банком и его клиентами и повышает важность систем внутреннего контроля в банках. В целом, в настоящее время универсальный характер банков отвечает основным потребностям российской экономики и обеспечивает благоприятные условия для развития банковской системы, адекватной потребностям экономического роста. Итак, современная банковская система России включает Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. 1.2 Состояние современной банковской системы России Следует отметить, что за последние 2-3 года в банковской системе не было институциональных изменений. Однако существует ряд очень важных тенденций, которые будут определять российский банковский сектор в ближайшие годы. Основная тенденция заключается в том, что все больше игроков на российском банковском рынке начали менять свою бизнес-стратегию с универсальной модели, когда все банковские услуги развиваются примерно одинаково, со специализацией в целевых нишах. Сильнейшая конкуренция 2018 года развернулась на рынке розничных банковских услуг. Именно он рос самыми быстрыми темпами в 2018 году, в то время как нефинансовый сектор переживал трудные времена. Кредитные карты, ипотека, автокредиты, необеспеченные потребительские кредиты — все эти сегменты в 2018 году показали очень высокие темпы роста и позволили работающим в них банкам показать лучшую динамику в секторе. Во многом такой значительный рост рынка банковских услуг для населения стал возможен благодаря измененному поведению людей, которые стали предпочитать тратить, а не сберегать. Впервые в современной российской истории люди заняли у банков больше денег, чем принесли. Посткризисная тенденция для иностранных игроков уходить с российского рынка также сохранялась и в 2018 году. Через год такие игроки, как WestLB Vostok, Absolut, Svenska Handelsbanken и другие, покинули рынок. Для некоторых иностранных финансовых институтов уход с российского рынка является обязательным условием оказания помощи материнскому финансовому регулятору. В 2018 году продолжилась тенденция к снижению количества действующих кредитных организаций. В 2018 году их количество уменьшилось на 22 единицы. Несколько банков были преобразованы в небанковские кредитные организации. Сокращение количества банков обусловлено усилением конкуренции на рынке, а также ужесточением контроля со стороны Центрального банка Российской Федерации. По мнению экспертов, RIA Rating, тенденция снижения существующих кредитных организаций на рынке продолжится и даже несколько ускорится. Причинами этого будет сложная экономическая ситуация. Банки, которые не могут работать с прибылью или получать поддержку от своих учредителей, будут вынуждены прекратить свою деятельность. В 2018 году количество банковских офисов в стране увеличилось на 3,8% или 1687 единиц. Продолжающийся рост числа филиалов свидетельствует о том, что банки по-прежнему рассчитывают на рост рынка, а доступность банковских услуг для населения и предприятий постепенно увеличивается. Кроме того, из-за сокращения числа действующих банков на фоне увеличения числа их отделений среднее число отделений на банк продолжает расти. В 2018 году, в первую очередь, увеличилось количество таких типов банковских офисов: дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы и операционные офисы. В то же время количество операций за пределами кассы, филиалов и представительств сократилось. Основной причиной различий в динамике различных типов банковских офисов является стремление банков сократить операционные расходы, что связано с закрытием «дорогих» внутренних подразделений и открытием менее дорогих филиалов. Учитывая финансовые показатели банковской системы, необходимо проследить динамику следующих показателей: ? активы банковской системы России; ? структура активов банковской системы; ? банковское кредитование; ? обязательства банковской системы; ? капитал российских банков; ? ликвидность в банковской системе; ? Прибыль и рентабельность. Хотя банковская система России в 2018 году столкнулась с рядом трудностей, темпы роста активов оказались вполне удовлетворительными. В 2018 году активы банковского сектора страны увеличились на 19% или на 7,88 трлн руб. до 49,5 трлн руб. Это меньше, чем в 2017 году, когда активы российских банков выросли на 23%. Замедление динамики роста активов в банковской системе страны также повлияло на количественные показатели роста. В отличие от 2017 года существенных изменений в структуре активов российской банковской системы по итогам 2018 года не произошло, при этом произошли небольшие корректировки. Основным компонентом активов является кредитная задолженность, в 2018 году она незначительно сократила свою долю — на 0,3 процентных пункта до 68,7%. Причиной этого стало значительное снижение темпов роста кредитного портфеля. В 2018 году он рос медленнее активов, в то время как в 2017 году наблюдалась противоположная тенденция, когда доля кредитов и займов в активах увеличилась на 3,4 процентных пункта. Скорее всего, в 2019 году существенного изменения доли ссудной задолженности не произойдет, но, по мнению экспертов РИА Рейтинг, оно, вероятно, несколько снизится. Позитивная динамика банковского кредитования, имевшая место в 2017 году, замедлилась в 2018 году. Совокупный кредитный портфель российских банков в 2018 году увеличился на 18,3% или на 5,6 трлн рублей. тогда как год назад этот показатель составлял 29,6%. Замедление роста кредитования было вызвано рядом причин. Во-первых, в 2018 году кредитование нефинансовых организаций спровоцировало рост кредитов корпоративному сектору составил всего 12,7%. Во-вторых, рубль негативно отразился на динамике кредитного портфеля. В-третьих, сыграло роль межбанковское кредитование, объем которого вырос в 2018 году всего на 6,9%, тогда как годом ранее рост составил 35,5%. В 2018 году почти 80% банков увеличили свои кредитные портфели, что меньше, чем в 2017 году, когда их было 85%.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Курсовая работа, Экономическая теория, 33 страницы
396 руб.
Курсовая работа, Экономическая теория, 31 страница
600 руб.
Курсовая работа, Экономическая теория, 27 страниц
350 руб.
Курсовая работа, Экономическая теория, 27 страниц
350 руб.
Курсовая работа, Экономическая теория, 26 страниц
350 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg