ТЕМА 1. СУЩНОСТЬ И ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ПРИРОДА
СТРАХОВАНИЯ
Вопросы для обсуждения
1. Понятие страхования
2. Страхование как экономическая категория
3. Функция страхования
4. Роль страхования в условиях транснационализации
5. Развитие страхования в России
Практическое задание 1
Страховой кроссворд
Цель: изучить термины страхования активными методами Правила работы: Студентов делим на группы по четыре - пять человек. Каждая группа получает кроссворд для разгадывания. Время для проведения, данного практического задания 30 минут.
Разгаданные кроссворды сдаются преподавателю на проверку для оценки на соответствие достоверности информации и ее полноты. Победителем признается та команда, которая наиболее быстро разгадает кроссворд в полном объеме.
Практическое задание 2
Приведите примеры возмещения ущерба за счет фондов страхования, самострахования и государственных страховых резервов
Практическое задание 3
Определите преимущества и недостатки страхования при защите от
различных видов рисков со стороны страховщика (1 группа) и со стороны
страхователя (2 группа)
Практическое задание 4
Заполните таблицу, отразив в ней название бизнес-процесса,
название функциональной единицы, которая его осуществляет, и собственно
функции, которые выполняются в рамках бизнес-процесса.
Домашнее задание 1
Составьте кроссворд по основным понятиям и терминам
страхования (15 х 15 слов). При выполнении представить на проверку:
• сетку-пустографку на листе А 1
• перечень вопросов «по вертикали» и «по горизонтали»
• сетку с ответами
Домашнее задание 2
В таблице приведены страховые термины и их определение. Вам необходимо найти соответствие между ними и соединить стрелками термин с определением.
Домашнее задание 3
Ознакомиться с содержанием и принести на занятие:
1. Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской
Федерации»
2. Гражданский кодекс Российской Федерации глава 48 «Страхование».
ТЕМА 2. ЮРИДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВЫХ ОТНОШЕНИЙ
Контрольные вопросы
1. Расскажите нормы Гражданского кодекса Российской
Федерации о страховании (гл. 48)
Практическое задание 1
В период действия договора страхования имущества организации от огня и сопутствующих рисков произошла переоценка имущества.
Коэффициент переоценки по группам - 5,8 - 9. Есть ли основания для изменения условий договора страхования? Каковы будут эти изменения?
Практическое задание 2
При заключении договора страхования на случай смерти (возраст
застрахованного - 18 лет) страховщик отказался от проведения обследования состояния здоровья застрахованного лица, ограничившись заполнением заявления-анкеты по данным справки-086у, представленной застрахованным.
В период действия договора выяснилось, что застрахованный страдает сахарным диабетом в инсулинозависимой форме (данные об этом заболевании отсутствовали в справке-086у). Есть ли основания для изменения условий договора
Практическое задание 3
Туристическая компания заключила со страховой компанией договор страхования имущества от огня и профессиональной ответственности. В день отзыва у страхователя лицензии на право проведения туристической деятельности сгорел офисный центр, в котором находился офис страхователя.
Что произойдет с заключенными им договорами страхования?
Домашнее задание 1
Подготовьте ответы на вопросы клиента страховой компании.
1. Что такое «страховая ответственность», чем она отличается от
обязанностей страховщика и страхователя по договору?
ТЕМА 3. КЛАССИФИКАЦИЯ ОТРАСЛЕЙ, ПОДОТРОСЛЕЙ И ВИДОВ СТРАХОВАНИЯ
Практическое задание 1
Определите, примут ли страховые компании риск наводнения при условии наличия водохранилища на расстоянии 5 километров. В стене водохранилища имеется трещина 5 миллиметров.
Причины трещины наиболее очевидные: свойства грунта (в том числе на соседних участках), свойства строительных материалов, качество строительных работ, внешние воздействия.
Таким образом, страховые компаний не примут риск наводнения, если в стене водохранилища есть трещина.
Практическое задание 2
Распределите страховые продукты в соответствии с отраслями
страхования. Заполните таблицу. Ответьте на вопрос: какие существуют возможности развития системы страхования в различных видах?
Практическое задание 3
Распределите страховые продукты в соответствии с формами страхования. Заполните таблицу. Ответьте на вопрос: на какую форму страхования ориентированы страховые продукты и почему?
Практическое задание 4
Распределите страховые продукты в соответствии с клиентскими сегментами. Заполните таблицу. Ответьте на вопрос: на какие клиентские сегменты преимущественно ориентирована страховая деятельность и почему?
Практическое задание 5
Подготовьте и представьте презентацию страхового продукта личное страхование по следующим параметрам: определение продукта и его конкурентные преимущества; определение условий страхования (объем страхового покрытия, застрахованные опасности, исключения из страхового покрытия, определение страхового тарифа и страховой премии).
Продукт «Не беда»
Практическое задание 7
Осуществите необходимые элементы андеррайтинга в предлагаемых ситуациях:
Страхователь обратился к агенту страховой компании с намерением застраховать автомобиль (иномарку) 2006 г. выпуска (декабрь), который был приобретен потенциальным страхователем в марте 2007 г. за 2 000 000 руб. в автосалоне. Место хранения автомобиля в ночное время - охраняемая стоянка. Автомобиль находится на гарантийном обслуживании.
Задание:
1) предложите страхователю оптимальный для него вариант страхования и опишите процедуру заключения данного договора;
2) перечислите документы, которые должен предъявить страхователь при заключении договора:
а) если страхователь - собственник;
б) если страхователь - не собственник.
Домашнее задание 1
К менеджеру по офисным продажам обратился гражданин с намерением заключить договор страхования загородного коттеджа (кирпичного) в дачном поселке на озере. Дом построен в 2006 г. Страхователь заявляет страховую сумму 4000000 рублей. Владелец дома использует его в течение лета. В остальное время года дом охраняет сторож.
Задание:
1) предложите страхователю оптимальный для него вариант страхования и опишите процедуру заключения данного договора;
2) перечислите документы, которые должен предъявить страхователь при заключении договора.
Домашнее задание 2
К менеджеру по корпоративным продажам обратился директор коммерческого предприятия и выразил намерение застраховать себя от несчастного случая за счет средств предприятия на сумму 1 500 000 рублей, и отделку квартиры - на сумму - 500 000 рублей. Директору - 35 лет. Увлечения - мотоцикл.
Задание:
1) опишите действия менеджера в процессе заключения данного договора;
2) перечислите документы, которые сопровождают заключение данного договора;
3) уменьшат ли налогооблагаемую базу по налогу на прибыль страховые премии по данным договорам?
Домашнее задание 3
Составить программу комплексной страховой защиты по личному
страхованию семьи Букиных. Даша - 42 года, домохозяйка. Геннадий - 43 года, продавец обуви, имеет заболевания ЖКТ. Света - 16 лет, ученик, имеет предрасположенность к даунизму. Роман - 14 лет, угревая сыпь. Собака Барон - смесь колли с овчаркой, поэтому у него может быть предрасположенность к выпадению шерсти.
Задание
1. Провести сбор необходимой информации по смешанному страхованию жизни членов семьи Букиных
2. Застраховать маму и папу по программам ДМС (на выбор)
3. Рассчитать стоимость полиса по страхованию выезжающих за рубеж в соответствии с требованиями Шенгенской визы на 7 дней для Светы
4. Провести оптимизацию затрат на страховую защиту и выработать
дополнительные предложения исходя из полученной дополнительной
информации.
Домашнее задание 4
Составить программу комплексной страховой защиты по страхованию имущества семьи из 3 человек. Отец - 40 лет, работает сталеваром на металлургическом комбинате. Зарплата - 22 тыс. рублей. Практически здоров. Увлечения - горные лыжи. Мать - 37 лет, учитель средней школы, зарплата - 4,5 тыс. руб. Инвалид 3-й группы (астма). Увлечения - вязание. Сын - 12 лет, школьник, занимается каратэ в детской спортивной школе. Учится средне. Значимое имущество:
- двухкомнатная квартира в кирпичном доме, 1-й этаж, стандартный ремонт, дверь металлическая, на окнах решетки;
- дом в деревне, доставшийся в наследство от родителей, 1975 года постройки - деревянный, 7х8х4;
- автомобиль «ВАЗ-2109» 1999 года выпуска. Ночное хранение - в гараже, кирпичном в кооперативе;
- компьютер - 25 тыс. руб.;
- новый холодильник - 15 тыс. руб.;
- шуба норковая (приобретенная в кредит 3 года назад за 60 тыс. руб.).
Задание
Разработать оптимальную программу страховой защиты при условии, что на страхование может быть потрачено не более 10% совокупного годового дохода семьи.
Решение
ТЕМА 4. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ И КАТЕГОРИИ СТРАХОВАНИЯ РИСКОВ
Практическое задание 1
Охарактеризуйте и приведите примеры следующих принципов страхования.
Практическое задание 2
Определите, можно ли принять на страхование риск пиратского нападения на каботажное парусно-винтовое судно, регулярно курсирующее по маршруту Шанхай - о. Суматра в период сезона дождей. Капитан, он же владелец судна, имеет стаж плавания в данных водах 25 лет, возраст судна - 8 лет, водоизмещение - 5 тонн. Обоснуйте свой ответ.
Ответ:
Нет. Так как на данное судно легко захватить. А также в сезон дождей могут случится неблагоприятные последствия.
Что не выгодно для страховой компании.
Практическое задание 3
Определите, можно ли принять на страхование риск ответственности за вред, нанесенный третьим лицам в результате технологических выбросов вредных веществ на заводе при производстве фреоносодержащих бытовых приборов. Факт нанесения вреда установлен методом «причинения претензии» спустя 14 лет после того, как производство было прекращено. Законодательно установленный срок исковой давности составляет 2 года. Обоснуйте свой ответ.
Практическое задание 4
Определите, можно ли принять на страхование риск имущественного ущерба, нанесенный в результате масштабного размножения кроликов, ассимилированных в природной среде в качестве источника мяса и шерсти. Ущерб сельскому хозяйству в результате истощения кормовых угодий составляет 40% ВВП страны. Обоснуйте свой ответ.
Практическое задание 5
Определите, можно ли принять на страхование риск расходов пострадавшего на оплату медицинских услуг по факту лечения от осложнений вследствие простудного заболевания. Возраст пострадавшего - 68 лет, персональный пенсионер, в течение 50 лет председатель Клуба ежедневного купания в открытой воде, неукоснительно выполняющий Устав Клуба. Простуда получена в результате переохлаждения при купании в состоянии легкого алкогольного опьянения. Свидетели подтверждают факт первого в жизни пострадавшего употребления алкогольных напитков. Обоснуйте свой ответ.
Практическое задание 6
Определите, можно ли принять на страхование риск судебных расходов ответчика продовольственного супермаркета по иску, предъявленному супермаркету пострадавшим покупателем. Пострадавший находился в овощном отделе магазина, который был открыт, в момент починки устройства автоматической фасовки лука. При пробном запуске несколько луковиц выскочили из устройства и попали в покупателя, в результате чего он получил сотрясение мозга. Обоснуйте свой ответ.
Приведите пример риска принимаемого на страхование
Домашнее задание 2
Заполните недостающую информацию при определении риска. Прокомментируйте определение примерами.
