Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ФИНАНСЫ

Оценка кредитоспособности заемщиков коммерческого банка (на примере ПАО Сбербанк)

mari_ziteva 650 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 61 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 23.03.2021
Целью дипломной работы было изучение методики определения кредитоспособности заемщиков банка. В первой главе работы изучены теоретические основы анализа кредитоспособности заемщиков банка. Оценка кредитоспособности заемщика является одним из способов снижения кредитного риска для коммерческого банка. Финансовые возможности заемщика выражаются понятиями платежеспособности и кредитоспособности. Платежеспособность - это способность (наличие возможности) и готовность (наличие желания) заемщика погасить денежные обязательства в полном объеме.
Введение

Банковский сектор играет важную роль в экономике государства, он обеспечивает развитие экономики за счет движения финансовых ресурсов. Однако результаты деятельности клиентов банка приводят к высокой рискованности банковской деятельности в целом. Кредитные операции являются основным видом деятельности коммерческого банка по степени размещения средств и доходности. Однако вероятность того, что кредиты не будут погашены, может привести к значительным финансовым потерям, что для банка означает кредитный риск, который в кризисных условиях возрастает. В связи с этим важным моментом при оценке возможности желающего получить кредит потенциального клиента банка является определение кредитным менеджером способности заемщика вернуть в установленное время, как основную сумму кредита, так и проценты за пользование им. Квалифицированный и тщательный отбор заемщиков на основе экономического анализа деятельности потенциального клиента с позиций платежеспособности и кредитоспособности способствует минимизации риска невозврата кредита. Сохраняющаяся повышенная нестабильность на финансовом рынке, а также продолжающиеся кризисные явления в экономике России приводят к необходимости банкам совершенствовать процедуру оценки кредитоспособности потенциальных заемщиков. Все это обуславливает актуальность данной темы. Целью бакалаврской работы является изучение методики оценки кредитоспособности заемщика банка. Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд задач: 1) изучить теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщика банка; 2) провести оценку кредитоспособности клиентов ПАО Сбербанка России; 3) предложить рекомендации по совершенствованию методики оценки кредитоспособности заемщиков банка. Объектом исследования бакалаврской работы является ПАО «Сбербанк России». Предметом исследования служит методика оценки кредитоспособности заемщиков банка. В работе были применены такие эмпирические методы исследования, как описание, сравнение, а также обще логические методы и приемы, в частности, анализ и синтез, аналогия, типология, индукция и дедукция, обобщение. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений. Информационную базу составляют законодательные акты Российской Федерации, нормативные документы и статистические материалы Банка России, данные Федеральной государственной службы статистики, материалы научно-практических конференций и семинаров, публикаций в сети Интернет, а также отчетность банков и внутрибанковские документы. Общая характеристика теоретической и информационной базы исследования. Для достижения поставленной в работе цели были использованы нормативные и законодательные акты, труды ученых-специалистов, статистические данные, статьи из научных журналов.
Содержание

Введение 4 1. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщика банка 6 1.1. Понятие кредитоспособности клиентов коммерческого банка 6 1.2. Отечественные и зарубежные методики оценки кредитоспособности клиентов: физических и юридических лиц 11 1.3. Особенности оценки кредитоспособности по методикам ПАО «Сбербанк России» 16 2. Оценка кредитоспособности заемщиков на примере ПАО «Сбербанк» 21 2.1. Анализ кредитоспособности заемщика - физического лица 21 2.2. Определение кредитоспособности по методике ПАО «Сбербанк» на примере ООО «Эдельвейс» 26 2.3. Анализ кредитоспособности заемщика- предприятие малого бизнеса на примере АО «Березка» 32 3. Рекомендации по совершенствованию методов оценки кредитоспособности заемщиков в ПАО «Сбербанк» 37 Заключение 43 Библиографический список 46 Приложение 50
Список литературы

Нормативно-правовые акты 1. «Об утверждении Временных правил проверки арбитражным управляющим наличия признаков фиктивного и преднамеренного банкротства»: Постановление Правительства РФ от 27.12.2004 № 855.9 2. «Об утверждении Правил проведения арбитражным управляющим финансового анализа»: Постановление Правительства РФ от 25.06.2003 № 367. 3. URL: https://www.cbr.ru/ckki/ (Дата обращения: 13.05.2020) – раздел «Кредитные истории» официального сайта Банка России. 4. Гражданский кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс] : федеральный закон от 30 ноября 1994 г. № 51-Ф3 (в действующей ред.)Часть 2// СПС «Консультант Плюс» 5. Гражданский кодекс Российской Федерации: федеральный закон от 30 ноября 1994 г. № 51-Ф3 (в действующей ред.) Часть 1// СПС «Консультант Плюс» 6. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. (с изм. на 21 июля2014 г.) // Собрание законодательства РФ. – 2014. – № 31. – Ст. 4398. 7. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон: от 02.12.1990 г. N 395-1: 4(в ред. от 29.12.2015 N 403-ФЗ) // СПС «Консультант Плюс» 8. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» 9. Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» 10. Федеральный закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ «Об акционерных обществах» 11. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «О кредитных историях. Литература 1. Абдрахманова Р.Г. Потребительское кредитование в современной экономике / Р.Г.Абдрахманова // Научная перспектива. 2017. №7. с. 36-37 2. Айзенберг, Ю.Б. Прогноз развития событий в банковской сфере в 2016./ Ю.Б. Айзенберг, Е.Ю.Матвеева, Д.Д. Юшков//Светотехника. – 2016 - № 2. -С. 11-18. 3. Аметов Л.А. Особенности потребительского кредитования в банковской деятельности / Л.А.Ахметов // Ученые записки Российской Академии Предпринимательства. 2017. №41. с.312-317 4. Антонычев, С. В. Банковское дело: проблемы и позитивные примеры./ С. В.Антонычев // Финансы и кредит. - 2016 - №7 - С. 30-36. 5. Аудиторское заключение независимого аудитора о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности АО «НПФ Сбербанка» за 2019 год 6. Бикбулатов В.М. Потребительское кредитование в России / В.М.Бикбулатов // Экономика и социум. 2017. №1. с. 183-187 7. Вахрушина М. А. Анализ финансовой отчетности: Учебник / Под ред. М.А. Вахрушиной. — 2-e изд. — М.: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2018. — 431 с 8. Владимиров, В.В. Банковское дело / В.В.Владимиров, Г.Н.Давидянц, О.С.Расторгуев, В.Л.Шафран. – М.: Экономика-С,2016. – 240 с. 9. Всероссийский бизнес центр https://vbankcenter.ru 10. Жминько С. И. Комплексный экономический анализ: Учебное пособие / С.И. Жминько, В.В. Шоль, А.В. Петух и др. — М.: Форум, 2018. — 368 с 11. Ковалев, В.В. Финансовый менеджмент: теория и практика: учебник. /В.В. Ковалев –М.: Проспект, 2016 – 1024 с. 12. Кожуховский, И. C. Современные подходы к классификации и управлению банковскими рисками. / И. C. Кожуховский // Экономика. - 2015. - №6 - С. 4-8. 13. Ломакин, В.В., Формирование механизма управления кредитоспособности организации/ В.В. Ломакин, М. В. Лифиренко, Р.Г. Асадуллаев//Фундаментальные исследования - 2017 - № 11-11. - С. 2370-2374 14. Мокеева Н.Н. Потребительское кредитование в современной России: тенденции и ожидания / Н.Н.Мокеева // Международный журнал экспериментального образования. 2017. №5-2. с. 115-117 15. Мотовилов, О.В., Белозёров, С.А. Банковское дело. Учебник. – М.: Проспект, 2015. – 408 с 16. Однокоз В.Г. Основные механизмы снижения рисков потребительского кредитования / В.Г.Однокоз // Вестник магистратуры. 2015. №1-2. с.31-34 17. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Уч. пос. для ВУЗов./ Р.Г. Ольхова - М.КноРус, 2008- 288 с. 18. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.cbr.ru/ 19. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ 20. Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции: учебник / А.В. Печникова, О.М. Маркова, Е.Б. Стародубцева – 2-е изд. Перераб. и доп.-Профессиональное образование- Гриф- 2018. - 335 с. 21. Пласкова Н.С. Совершенствование методики анализа и прогнозирования кредитоспособности организации-заемщика /Аудиторские ведомости, 2015, № 4. С.28-37 22. Прохоров, Е.Е. Улучшение качества кредитного портфеля напрямую зависит от своевременной и адекватной оценки кредитоспособности потенциального заемщика. /Е.Е.Прохоров // Финансовый директор: – 2016. - № 10 – С. 6-8. 23. Ревенков П.В., Дудка А.Б. Организация внутреннего контроля при применении технологий электронного банкинга // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. – 2008– № 3. – С. 52-58 24. Рейтинг банков России: итоги 2019 года. [Электронный ресурс] – РБК. Рейтинг – Режим доступа:http://rating.rbc.ru/article.shtml?2016/05/23/33951814/. 25. Рыкова И. Н. Методика оценки кредитоспособности заемщиков // Банковское кредитование. – 2017. – № 6. – С. 37-39. 26. Самочкин В.Н. Гибкое развитие предприятия. Анализ и планирование.: учеб. Пособие / В.Н. Самочкин - М.: Дело, 2015. -376 с. 27. Сахаревская А.С. Потребительское кредитование в России / А.С.Сахаревская // Интеллектуальный потенциал ХХ1 века: ступени познания. 2017. №24. с. 142-145 28. Саяхова Э.В. Управление потребительским кредитованием / Э.В.Саяхова // Экономика и социум. 2017. №2-4. – с. 132-135 29. Чернявский, Проблемы оценки кредитоспособности клиентов коммерческих банков / А.В. Чернявский, Д.В. Якобюк, И.В. Якобюк // Энергосбережение. Энергетика. Энергоаудит- 2015 - № 2 (133) - С. 41-45. 30. Ээрох Ю. Потребительское кредитование в России и СССР / Ю.Ээрох // Деньги и кредит. 2016. №23. с. 19-29
Отрывок из работы

1. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщика банка 1.1. Понятие кредитоспособности клиентов коммерческого банка Понятие кредит означает сделку, предполагающую предоставление денежных средств или товаров (услуг, работ) с условим возвратности этих денежных средств или оплаты предоставленных товаров (услуг, работ) в назначенный срок, включая так же оплату процентов за их использование. Кредит - выдача денежных средств или товаров в долг, обычно с учётом оплаты процентов. Отсюда следует, не смотря на то, что предоставляется в кредит – деньги или товары (услуги, работы), возврат планируется только в денежном измерении. В этом и заключается одно из существенных отличий займа от кредита, т.к. при займе предусматривается возврат имущества не иначе, как в той форме (натуральной или денежной), в какой оно было предоставлено в заем. Кредит имеет большое значение в экономической науке, его можно отметить как на фоне мелких субъектов хозяйствования, так и на микроуровне. В области кредитования отношения имеют в своей основе определенные методологические принципы. На начальном этапе развития процесса кредитования формировались эти принцпы, затем они были определены в международном и государственном законодательстве.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Дипломная работа, Финансы, 103 страницы
1050 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg