СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА В ЦЕЛЯХ ПОВЫШЕНИЯ ЕГО ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ

Введение 5 1 Теоретико-методологические аспекты кредитной политики коммерческого банка 9 1.1 Кредитная политика: сущность, место и роль в управлении деятельностью коммерческого банка 9 1.2 Факторы, влияющие на формирование кредитной политики коммерческого банка 19 1.3 Методология формирования кредитной политики коммерческого банка 26 2 Практические аспекты кредитной? политики ПАО АКБ «Приморье» 36 2.1 Общая характеристика ПАО АКБ «Приморье» 36 2.2 Особенности кредитной? политики ПАО АКБ «Приморье» 45 2.3 Анализ качества кредитной политики ПАО АКБ «Приморье» 53 3 Совершенствование кредитной политики коммерческого банка ПАО АКБ «Приморье» 63 3.1 Совершенствование кредитной политики коммерческого банка путем реструктуризации и автоматизацией процесса принятия решений в области корпоративного кредитования 63 3.2 Совершенствование методики оценки платежеспособности заемщика в коммерческом банке путем внедрения дополнительной 71 3.3 Экономическая эффективность и эффект от предложенных мероприятий 73 Заключение 80 Список использованных источников 83 Приложение А 87 Приложение Б 88 Приложение Г 90 Приложение Д 91 Приложение Е 92

1. Гражданский кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс] // КонсультантПлюс: Высшая школа: учеб. пособие для вузов. – Электрон. дан. – М.: Правовой сервер КонсультантПлюс. 2. ФЗ «О банках и банковской деятельности» [Электронный ресурс]: федеральный закон № 395-1 ФЗ от 02.12.1990 г. (последняя редакции от 2019г.) // КонсультантПлюс: Высшая школа: учеб. пособие для вузов. – Электрон. дан. – М.: Правовой сервер КонсультантПлюс. 3. ФЗ «О безопасности» [Электронный ресурс]: федеральный закон № 390-ФЗ от 28.12.2010 г. (последняя редакции от 2019г.) // КонсультантПлюс: Высшая школа: учеб. пособие для вузов. – Электрон. дан. – М.: Правовой сервер КонсультантПлюс. 4. ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» [Электронный ресурс]: федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002г. (последняя редакции от 2019г.) // КонсультантПлюс: Высшая школа: учеб. пособие для вузов. – Электрон. дан. – М.: Правовой сервер КонсультантПлюс. 5. Алиев Б.Х. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / Б.Х. Алиев, С.К. Идрисова, Д.А. Рабаданова. – М.: Вузовский учебник, Инфра-М, 2015. – 288 с. 6. Аниховский А.Л. Кредитный рейтинг: основные элементы и классификация / А.Л. Аниховский // Деньги и кредит. – 2018. - №3. – С.30-34. 7. Арсанукаева А.С. Кредитный мониторинг как система управления кредитном риском/ А.С. Арсанукаева // Финансовый менеджмент. – 2018. - №1. – С.90. 8. Банковское дело: учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ-ДАНА; Единство, 2016. – 369 с. 9. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2016. – 751 с. 10. Банковская система России. Настольная книга банкира в 3-х томах – М. ДеКА – 2015г. – 576с. 11. Банникова Л.А. Банковские риски. Методы управления банковскими рисками / Л.А. Банникова, Л.Р. Курманова. Современные финансовые инструменты развития экономики регионов: сборник статей. – Уфа: Аэтерна, 2016. – 25 с. 12. Бердникова Л. Ф. Финансовый анализ: понятие и основные методы / Л. Ф. Бердникова, С. П. Альдебенева – М: Молодой ученый, 2017. – 338 с. 13. Букин С.О. Безопасность банковской деятельности: Учебное пособие / С.О. Букин. – СПб.: Питер, 2018. – 288 с. 14. Волков А.А. Управление рисками в коммерческом банке: практ. рук-во / А.А. Волков. – М.: Омега-Л, 201. –6 160 с. 15. Герасимова Е.Б. Анализ финансовой устойчивости банка. Учебник / Е.Б. Герасимова – М.: Форум: ИНФРА-М, 2019 – 364с. 16. Графова И.Л., Емельянов Р.А. Экономическая безопасность коммерческого банка как элемента банковской системы страны // Экономический журнал. – 2016. – Т. 42. – № 42. – С. 73-78. 17. Деньги, кредит, банки: учебник / кол. авторов; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 9-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2018. – 560 с. 18. Евсюков А., Кочетов Н. Комплексный подход к формированию кредитного портфеля банка/ Евсюков А., Кочетов Н. // Банковское дело. 2016. № 7, С. 48-57. 19. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: учеб / Е.П. Жарковская. – М.: Омега-Л, 2015. – 384 с. 20. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. / Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили, Н.М. Зеленкова: 4-е изд., перераб. и доп. – М.: 2016. – 783 с. 21. Зиядуллаев У.С., Симонова Ю.С. Экономическая безопасность и кредитно-инвестиционная деятельность национальных банков // Проблемы рыночной экономики. – 2016. – № 1. – С. 47-54. 22. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском: учеб. пособие / С.Н. Кабушкин. 3-е изд., стер. - Мн.: Новое знание, 2015. - 336 с. 23. Калугин С.П. Банковский сектор и малый бизнес в регионе/ Калугин С.П. // Деньги и кредит. – 2018. - №9. – С.16-20. 24. Калтырин А.В. Деятельность коммерческих банков: Учеб. пособие / А.В. Калтырин [и др.]: под ред. А.В. Калтырина. Изд. 2-е, перераб. и доп. - Ростов н/Д.: Феникс, 2015. - 400 с. 25. Крюков С.П. О новых тенденциях в кредитовании малого и среднего бизнеса / Крюков С.П. // Финансы. – 2019. - №2. – С.19-23. 26. Лаврушин О.И. Банковские риски: учеб. пособие / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева. – М.: КноРус. – 2016. – 292 с. 27. Магнус Я.Р., Катышев П.К., Пересецкий А.А. Эконометрика. Начальный курс: Учеб. – 6-е изд., перераб. и доп. – М.: Дело, 2015. – 576 с. 28. Марамыгин М.С. Организация деятельности коммерческого банка / М.С. Марамыгин, Е.Г. Шатковская. – М.: Форум, Инфра-М, 2017. – 320 с. 29. Матовников М.Ю. Как уполномочивать рейтинговые агентства для оценки кредитоспособности банков/ Матовников М.Ю. // Деньги и кредит. – 2018. - №12. – С.26-34. 30. Моисеев Б.С. О методике стресс-тестирования банка/ Моисеев Б.С. // Деньги и кредит. – 2018. - №9. – С.55-63. 31. Мищенко А.В., Чижова А.С. Методология управления кредитным риском и оптимальное формирование кредитного портфеля/ Мищенко А.В., ЧижоваА.С // Финансовый менеджмент. – 2018. – №1. – С.91-103. 32. Мурычев А.В. Инфраструктура кредитования в России: возможности повышения эффективности кредитного процесса/ Мурычев А.В. // Деньги и кредит. 2016. – №3 – С. 14-15 33. Основы банковской деятельности (Банковское дело)/ Под ред. Тагирбекова К.Р. – М.: Издательский дом «ИНФА-М», Издательство «Весь мир», 2015. – 720 с. 34. Официальный сайт ПАО АКБ «Приморье» [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.primbank.ru/ 35. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка – М.: ИКЦ «ДИС», 2017. – 464 с. 36. Пересецкий А.А., Карминский А.М., А.Г.О. ванн Суст. Моделирование рейтингов российских банков/ Пересецкий А.А., Карминский А.М., А.Г.О. ванн Суст // Экономика и математические методы. – 2016. – том 40. - №7. – С.10-25. 37. Петров А.Ю., Петрова В.И. Комплексный анализ финансовой деятельности банка/ А.Ю. Петров, В.И. Петрова. – М.: Финансы и статистика, 2017. – 560 с. 38. Рамазанов С.А. Некоторые особенности функционирования механизма обязательного резервирования/ Рамазанов С.А. // Деньги и кредит. – 2018. - №6. – С.51-57. 39. ТавасиевА.М., Бычков В.П., Москвин В.А. Банковское дело: базовые операции для клиентов: Учеб. пособие / под ред. А.М. Тавасиева. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 304 с. 40. ТавасиевА.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: Учебное пособие. – М.: Издательская торговая корпорация «Дашков и Ко», 2017. – 668 с. 41. Финансы и кредит: Учеб пособие / Под ред. Проф. А.М. Ковалевой. – М.: Финансы и статистика, 2002. – 512 с.: ил. 42. Экономический анализ деятельности банка: учеб. Пособие / Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. -М: Магистр, 2017. – 350 с.

1 Теоретико-методологические аспекты кредитной политики коммерческого банка 1.1 Кредитная политика: сущность, место и роль в управлении деятельностью коммерческого банка Одна из основных форм субсидирования в условиях рыночной экономики является банковский кредит. Благоприятный опыт работы банков различных стран подтверждает эффективное управление кредитами – главным источником банковской прибыли. Следовательно создание и воплощение на практике кредитной политики иностранными банками представляет особое внимание для улучшения деятельности банков России. Кредитная политика рассматривает задачи и направления кредитной деятельности банков. Есть направления относительно содержательной стороне кредитной политики банка. В связи с этим в финансово-кредитном словаре кредитная политика рассматривается как неотъемлемая часть экономической политики, которая в свою очередь является системой мер кредитования национальной экономики. В зарубежной научной литературе кредитная политика интерпретируется как способ реализации постепенно связанных мер по предоставлению кредитов, принципы которых являются основой для определения соответствующей политики и ее применения. До того, как понять смысл и рассмотреть такое понятие как «кредитная политика», необходимо рассмотреть еще: «кредит», «политика» и «кредитные операции».