Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ТОРГОВОЕ ДЕЛО

ОРГАНИЗАЦИОННО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПРОБЛЕМЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ

mari_ziteva 850 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 86 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 16.03.2021
Таким образом, подводя итог ВКР можно, сказать, что исследованы и изучены определения и критерии понятия «кредитоспособность», представленные в трудах российских и зарубежных ученых, дано её историческое обоснование. Был проведен анализ современных концепций оценки кредитоспособности, основанных на зарубежном и российском опыте. Кроме того, было произведено исследование эффективности методов, используемых банками России, выявление их положительных и отрицательных сторон. В практической части исследования была произведена оценка корпоративного заемщика по методике ПАО «Газпромбанк».
Введение

Выпускная квалификационная работа посвящена организационно-экономическим проблемам оценки кредитоспобности заемщиков. Актуальность выбранной темы выпускной квалификационной работы объясняется тем, что процесс кредитования связан с действиями многочисленных и многообразных факторов риска, способных повлечь за собой непогашение ссуды в установленный срок. Поэтому предоставление ссуд банк обуславливает изучением кредитоспособности, то есть изучением факторов, которые могут повлечь за собой их непогашение. Цели и задачи анализа кредитоспособности заемщика заключаются в определении способности заемщика своевременно и в полном объеме погасить задолженность по ссуде; степень риска, который банк готов взять на себя; размер кредита, который может быть предоставлен в данных обстоятельствах и, наконец, условий его предоставления. Все это обуславливает необходимость оценки банком не только платежеспособности клиента на определенную дату, но и прогноза его финансовой устойчивости на перспективу. Объективная оценка финансовой устойчивости заемщика и учет возможных рисков по кредитным операциям позволяют банку эффективно управлять кредитными ресурсами и получать прибыль. В данной области необходимы дополнительные исследования, так как в условиях экономических санкций банки вынуждены работать в чрезвычайных обстоятельствах. Они попали в центр многих противоречивых, кризисных и трудно прогнозируемых процессов, происходящих в экономике, политике и социальной сфере. Кризис неплатежей повышает риск невозврата кредита клиентом банку. Поэтому важным значением является качество оценки потенциальных заемщиков банка. Исходным моментом в оценке возможностей потенциального клиента, желающего получить кредит, является определение банком способность заемщика возвратить необходимую сумму кредита в обусловленное время и заплатить проценты за использование им. Существуют различные методики оценки кредитоспособности заемщика, которые позволяют прогнозировать своевременность совершения будущих платежей. При оценке кредитоспособности потенциальных заемщиков банк ищет ответы на следующие вопросы: как определить текущую и перспективную финансовую состоятельность заемщика, а также как оценить, насколько он готов выполнить обязательства. Для упрощения обозначенной задачи российскими и зарубежными банками разработаны и применяются разнообразные методики определения финансового состояния заемщика. С определенной долей условности их можно разделить на две группы: позволяющие оценить сегодняшнее финансовое положение потенциального заемщика и рассматривающие заемщиков с точки зрения заблаговременного определения возможной ситуации банкротства. Основная проблема заключается в оценке кредитоспособности заемщиков: какие именно показатели использовать, так как количество расчетных коэффициентов, рекомендуемых для анализа текущего финансового состояния, может быть неограниченно велико; какие значения коэффициентов считать нормативными. Поэтому, в конечном итоге, оптимальный выбор количества анализируемых коэффициентов и методик зависит от квалификации кредитного работника конкретного банка. Практические и теоретические методы определения кредитного рейтинга заемщика не в полной мере соответствуют практике их применения и не учитывают специфику российского рынка кредитования, однако данная проблема устранима на основе синтеза научного подхода и сложившейся методологии оценки в российских коммерческих банках. Цель выпускной квалификационной работы заключается в оценке кредитоспособности в ПАО «Газпромбанк». Для достижения цели ВКР необходимо решить следующие задачи: – изучить понятия и подходы к теоретическому обоснованию процесса кредитоспобности заемщика банка; – представить инструментарий исследования: проведение интервью с пользователем результатов проекта, анализ стейкхолдеров; – провести формулировку и обоснование гипотезы и проблемы наличия совокупности ограничивающих факторов оценки кредитоспобности заемщика; – дать оценку организационной структуре и основным параметрам банковской деятельности ПАО «Газпромбанк»; – проанализировать организацию системы оценки кредитоспособности заемщиков – физических лиц в контексте управления кредитными рисками на примере ПАО «Газпромбанк» и основные методы, используемые в данном процессе; – провести разработку мероприятий по совершенствованию оценки кредитозаемщика ПАО «Газпромбанк»; – провести планирование процесса оценки кредитоспособности заемщика ПАО «Газпромбанк»; – рассмотреть процесс методики оценки кредитоспособности заемщика ПАО «Газпромбанк»; – провести создание информационных и трансформационных таблиц; – рассмотреть применение модели исследования оценки проблем кредитоспособности заемщика. – на основании проведенного анализа сущности, критериев и основных методов оценки кредитоспособности, а также рассмотрения организации ее анализа в ПАО «Газпромбанк» предложить рекомендации по совершенствования системы оценки кредитоспособности заемщиков физических лиц. Объектом исследования в выпускной квалификационной работе выступает процесс оценки кредитосопобности заемщикиков в ПАО «Газпромбанк». Предметом исследования является методы и инструменты оценки кредитосопобности заемщиков в ПАО «Газпромбанк». Методы исследования: анализ научной русской и зарубежной литературы, контент – анализ, опыт ведущих компаний, проведение интервью, опрос, наблюдение. Теоретическую и методологическую основу исследования составляет литература российских и зарубежных авторов в области кредитосопобности заемщиков. Основу исследования составили труды отечественных и зарубежных авторов: Баканов М.И., Бланк И.А., Букато В.И., Голанский М.М., Донцова Л.В., Ефимова О.В., Ковалев А.И., Ковалев В.В., Колесников В.И., Кроливецкая Л.П., Лаврушин О.И., Э.А., Переверзева Л.З., Поляк Г.Б., Савицкая Г.В., Сайфулин Р.С., Стоянова Е.С., Шеремет А.Д., Шуляк П.Н. и другие. Структура выпускной квалификационной работы представлена введением, двумя главами, заключением, списком использованных источников и приложениями. Во введении отражена актуальность выбранной темы, представлен объект, предмет исследования, выявлен конечный пользователь. Поставлена цель и задачи для достижения цели. В первой главе рассматриваются понятия и подходы к процесса кредитоспобности заемщика банка. Также осуществляется поиск сигналов о наличии проблем, и выдвигаются гипотезы. После подтверждения гипотез была сформулирована проблема, которая связана с ведением с оценкой кредитоспобности заемщика. Во второй главе выпускной квалификационной работы мероприятий по совершенствованию оценки кредитозаемщика ПАО «Газпромбанк». Предлагается модель оценки проблем кредитоспособности заемщика. В заключении подводятся итоги проделанной работы, формируются окончательные выводы по рассматриваемой теме выпускной квалификационной работы.
Содержание

Введение 4 1 Исследование процесса кредитоспобности заемщика банка 9 1.1 Теоретическое обоснование процесса кредитоспобности заемщика банка 9 1.2 Инструментарий, проведение интервью с пользователем результатов проекта, анализ стейкхолдеров 35 1.3 Формулировка и обоснование гипотезы и проблемы наличия совокупности ограничивающих факторов оценки кредитоспобности заемщика 50 2 Разработка мероприятий по совершенствованию оценки кредитозаемщика ПАО «Газпромбанк» 55 2.1 Планирование процесса оценки кредитоспособности заемщика ПАО «Газпромбанк» 55 2.2 Процесс методики оценки кредитоспособности заемщика ПАО «Газпромбанк» 57 2.3 Создание информационных и трансформационных таблиц 59 2.4 Применение модели исследования оценки проблем кредитоспособности заемщика 65 Заключение 74 Список использованных источников 77 Приложение А Бриф (краткое описание проблемной области): 82 Приложение Б Диаграмма Ганта 84 Приложение В Матрица стейкхолдеров 85 Приложение Г Интервью 86
Список литературы

нормативно-законодательные документы: 1. Гражданский кодекс Российской Федерации : часть первая : от 30.11.1994 № 51-ФЗ : принят Гос. Думой 24.10.1994 : (ред. от 03.08.2018) // СПС КонсультантПлюс. — URL: http://www.consultant.ru/ document/ cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения: 20.06.2020). 2. Налоговый кодекс Российской Федерации : часть первая : от 31.07.1998 № 146-ФЗ : принят Гос. Думой 16.07.1998 : (ред. от 03.08.2018) // СПС Консультант Плюс. — URL: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_19671/ (дата обращения: 21.06.2020). 3. Уголовный кодекс Российской Федерации : часть первая : от 13.06.1996 № 63-ФЗ : принят Гос. Думой 13.06.1996 : (ред. от ред. от 08.06.2020) (с изм. и доп. вступ. в силу с 08.06.2020) // СПС КонсультантПлюс. — URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/ (дата обращения: 11.06.2020). 4. О банках и банковской деятельности : федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 21.06.2020) // СПС КонсультантПлюс. — URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 28.06.2020). 5. О несостоятельности (банкротстве): федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред 6. от 18.06.2017) // СПС КонсультантПлюс. — URL: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_ 39331/(дата обращения: 28.06.2020). 6. О кредитных историях: федеральный закон РФ от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 03.07.2016) // СПС КонсультантПлюс. — URL: onsultant.ru/cons/cgi/online.cgi?from=51043-0&rnd=DF29D102 C561C89FC0C4C4FAA3024201 &req=doc&base=LAW&n= 354571&REFDOC= 51043&REFBASE=LAW#2ah26soigbk монографии: 7. Анализ инвестиционной привлекательности организации : научное издание / под ред. Д.А. Ендовицкого. – Москва : КНОРУС, 2018. – 376 с. учебники и учебные пособия: 8. Артеменко, В.Г. Экономический анализ: учебное пособие / В.Г.Артеменко, Н.В. Анисимова. – Москва : КНОРУС, 2019. – 288 с. 9. Горячева, О.П. Бухгалтерский учет кредитов и займов, аудит кредитоспособности организаций : учеб. пособие / О.П. Горячева, О.В. Конева ; Краснояр. гос. торг.-экон. ин-т. – Красноярск, 2019. – 138 с. 10. Казакова, О.?Н. Качество кре?дита и кредитного портфеля / О.Н. Казакова. – М.: Банковское дело. – 2015. – 115с. 11. Коваленко, О.?А. Методический подход к о?ценкекред?итоспособност?и физических лиц / О.?А. Коваленко. – Новосибирск: Новосиб. гос. ун-т экономики и у?пр. – 2016. – 218 с. 12. Коваленко, О.?А. Пути и способы оценки кредитоспособности заемщика: монография / О.?А. Коваленко. – Новосибирск: Новосиб. гос. ун-т экономики и у?пр. – 2017. – 176 с. 13. Колесникова, В.?И., Кроливецкая Л.П Банко?вское дело: Учебник / В.И. Колесникова. – М.: Ф?инансы и статистика, 2014. – 480 с 14. Кроливецкая, Л.П. Банковское дело: кредит?наядеятел?ьность коммерческих банков / Л.?П. Кроливецкая, Е.В. Тихомирова. – М.: КНОРУС, 2016. – 280 с. 15. Лаврушин, О.?И. Банковское дело / О.?И. Лавруши?н, И.Д. Ма?монтова, Н.?И. Валенцова. – М.: Кнорус, 2015. – 348с. 16. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ре?д. Жукова Е.Ф. – М.: Ю?НИТИ, 2016. – 304 с. 17. Ольшаный, А.И. Банковское кредитование: российский и зарубежный о?пыт / А.И. Ольшаный. – М.: Финансы и статистика, 2016. – 352 c. 18. Черненко, А.Ф., Илышева, Н. Н., Башарина, А.В. Финансовое положение и эффективность использовании ресурсов предприятия: монография/ А.Ф. Черненко, Н.Н. Илышева, А.В. Башарина – Москва: Юнити-Дана, 2019-207 с. составные части периодических изданий (газета, журнал): 19. Банк, В.Р. Методология финансового анализа деятельности хозяйствующих субъектов / В.Р.Банк, С.В.Банк // Аудитор. – 2018. – №7. – С.29-37 20. Банковское дело : учебник / О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева. – Москва : КНОРУС, 2017. – 768 с. 21. Борискина, И.П. Экспресс-анализ финансового состояния аптек предприятия ГУП «Аптека» / И.П.Борискина // Аудит и финансовый анализ. – 2018 – №2. – С. 97-102 22. Гаврилина, Н.И. Финансовый анализ в системе управления аптечной организацией / Н.И.Гаврилина // Современные проблемы науки и образования. – 2019. – №6. – С. 740 23. Дремова, У.В. Совершенствование подходов к оценке кредитоспособности заемщиков при долгосрочном кредитовании / У.В. Дремова // Финансы и кредит. – 2015. – № 11. – С.15-23 24. Дягель, О.Ю. Диагностика вероятности банкротства организаций: сущность, задачи и сравнительная характеристика методов / О.Ю. Дягель, Е.О. Энгельгардт // Экономический анализ: теория и практика. – 2018. – №13. – С. 49-57 25. Дягель, О.Ю. К вопросу о совершенствовании методики оценки риска финансовой несостоятельности на основе теории нечетких множеств / О.Ю. Дягель, О.А.Горленко, А.В.Дягель // Аудит и финансовый анализ. – 2015. –№ 6. –С.207-215 26. Заболоцкая, В.В. Методология оценки кредитоспособности субъектов малого предпринимательства в коммерческом банке на основе теории нечетких множеств / В.В. Заболоцкая // Финансы и кредит. – 2015. – № 47. – С.28-43 27. Кирисюк, Г.М., Ля?ховский В.С. О?ценкабанко?м кредитос?пособности з?аемщика / Г.?М. Кирисюк, В.С. Ляхо?вский // Деньги и кредит. – 2019. – № 4. – С.?34-38. 28. Конягина, М.Н. Вопросы совершенствования подходов к о?ценкекред?итоспособност?и / М.Н. Конягина // Деньги и кредит. – 2015. – №10. – С.64-68. 29. Кораблин, М.А. Категориальный анализ как метод оценки кредитоспособности клиента – физичекого лица / М.?А. Корабин // Эконом?ический ан?ализ: теор?ия и практ?ика, 2016. – №6. – С.?25-30. 30. Лаврушин, О.?И. Банковское дело: со?временна с?истемакре?дитования: учеб. пособие / О.И. Лаврушин // ?Финансовый ун-т при Правительстве РФ. – М.: КноРус. – 2017. – 25?9с. 31. Лаврушин, О.?И. Основы банковского дела / О.И. Л?аврушин. – М.: КНОРУС. – 2015. –?384 с. 32. Мальцев, Э.?В. Скоринговые системы в кредитовании физических лиц / Э.В. Мальцев // Банковский ритейл. – 2016. – № 1. – С.?32-33. 33. Мамута, М.В., Сорокина О.С., Л?ян Т. Вопросы развития кредитных бюро в Росс?ии / М.В. Мамута // Деньги и кредит. – 2015. – №?2. – С.44-45. 34. Меркулова, Н.С. Н?аправления со?вершенство?ваниямето?дик оценки кредитоспособности потенциального з?аемщика ко?ммерческого б?анка / Н.С. Мер?кулова // Из?вести Юго-Западного гос. у?н-та. – Курс?к, 2014. – №4. – С. 24-?25. 35. Петухова, М.?В. Влияние социально-демографических характеристик заемщиков на их кредитоспособность / М.?В. Петухов?а // Деньг?и и кредит. – 2013. – №3. – С.18-1?9. электронные ресурсы: 36. Басовский, Л.Е. Финансовая диагностика предприятия и поддержка управленческих решений [Электронный ресурс] / Л.Е.Басовский, А.М. Лунева, А.Л. Басовский. —– Ре?жим доступа: http:// www.cfin.ru/ finanalysis/ reports/economic_analysis.shtml). (дата обращения: 30.06.2020). 37. Кислинская, Г.В. Скоринговая модель оце?нкикредитос?пособности з?аемщика / Г.?В. Кислинская// [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://fb.?ru/article/?257301/sko?ringovaya-?model-otse?nki-kreditospo sobnostizaem schika(дата обращения: 25.06.2020). электронные ресурсы на иностранном языке: 38. Ang, M., Lim, Y.F. How to optimize storage classes in a unit-load warehouse / M Ang, Y.F. Lim // European Journal of Operational Research. – 2019. – P. – 186-201. 39. Baquero, D.M., Mosquera-Recalde, G., Aviles-Sacoto, S.V. A new methodology to forecast and manage inventory in mobile warehouses / D.M Baquero, G Mosquera-Recalde, S.V. Aviles-Sacoto // Intelligent Systems Reference Library. – 2020. – P. – 157 – 190. 40. Bucki, R., Suchanek, P. Information Modelling of the Storage-Distribution System / R. Bucki, P. Suchanek // Smart Innovation, Systems and Technologies. – 2020. – P. – 367-376. 41. Chen, R.a,b, Yu, Y.a, Xu, X.a, Wang, L.a, Zhao, H.a, Tan, H.-Z.b. Adaptive of QR Code Images for FastAutomatic Sorting in Warehouse Systems / R.a,b Chen, Yu, Y.a, Xu, X.a, L.a Wang, H.a Zhao, H.-Z.b Tan // Sensors (Basel, Switzerland). – 2019 – P. – 19. 42. Combes, F. Equilibrium and Optimal Location of Warehouses in Urban Areas: A Theoretical Analysis with Implications for Urban Logistics / F. Combes // Transportation Research Record. – 2019. – P. – 262-271. 43. Detzner, P., Kirks, T., Jost, J. A novel task language for natural interaction in human-robot systems for warehouse logistics / P.Detzner, T. Kirks, J Jost // International Conference on Computer Science and Education . – 2019. – P. – 725 – 730. 44. Nguyen, D.A., Pham, T.T., Nguyen, V.D. A better indexing method for closest open location policy in forklift warehouse operation / D.A Nguyen, T.T Pham, V.D Nguyen // Lecture Notes in Electrical Engineering. – 2020 – P. – 251 – 260. 45. Sivakumar V., Ruthramathi, R. Challenges and features of warehousing operations with respect to logistics warehouse companies/ V Sivakumar, R Ruthramathi // International Journal of Innovative Technology and Exploring Engineering . – 2019. – P – 3004-3008. 46. Wang, X.a, Xia, Q.b. Optimization of Logistics Warehouse Location Based on Genetic Algorithm / X.a Wang, , Q.b Xia // International Conference on Cyber Security Intelligence and Analytics. – 2019 – P. – 745 – 752. 47. Zapata-Cortes, J.A., Arango-Serna, M.D., Serna-Uran, C.A., Adarme-Jaimes, W. Mathematical model for product allocation in warehouse / J.A Zapata-Cortes, M.D Arango-Serna, C.A Serna-Uran, W Adarme-Jaimes // Intelligent Systems Reference Library. – 2020. – P. – 191 – 207. ?
Отрывок из работы

1 Исследование процесса кредитоспобности заемщика банка 1.1 Теоретическое обоснование процесса кредитоспобности заемщика банка Учитывая содержание проблемной области исследования, на первом этапе работы проведем терминологический анализ категории «кредитоспособность заемщика». Прежде всего, опираясь на материалы современных исследований в области рассматриваемой проблематики, систематизируем сложившиеся в литературе подходы к построению данного понятия. Наглядно продемонстрируем это на рисунке 1.1 Источник :[50] Рисунок 1.1 – Классификация определений кредитоспособности по А.Ф. Черненко, Н.Н. Илышевой, А.В. Башариной Признаки, по которым авторы выделяют группы, помогут нам в дальнейшем дополнить систематизацию определений рассматриваемой категории. Для этого сначала раскроем их содержательное значение. Первая группа, представленная на рисунке 1.1, объединяет определения, связывающие кредитоспособность предприятия с его финансовым положением, финансовыми результатами и другими экономическими характеристиками деятельности. По мнению А.Ф. Черненко, Н.Н. Илышевой, А.В. Башариной, авторов монографии «Финансовое положение и эффективность использования ресурсов предприятия», существующие определения кредитоспособности можно подразделить на группы[50]
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Дипломная работа, Торговое дело, 51 страница
850 руб.
Дипломная работа, Торговое дело, 51 страница
850 руб.
Дипломная работа, Торговое дело, 52 страницы
850 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg