Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, ЭКОНОМИКА

АНАЛИЗ И ОЦЕНКА КРЕДИСТОПОСОБНОСТИ ФИЗИЧСКИХ ЛИЦ: СОВРЕМЕННЫЕ СПОСОБЫ И ТЕХНОЛОГИИ

mari_ziteva 850 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 83 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 01.03.2021
Таким образом, кредитоспособность физических лиц коммерческого банка – это способность заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам. Кредитоспособность заемщика в отличие от его платежеспособности не фиксирует неплатежи за истекший период или на какую-либо дату, а прогнозирует способность к погашению долга на ближайшую перспективу. В качестве способов оценки кредитоспособности используется система финансовых коэффициентов, анализ денежного потока, делового риска и менеджмента.
Введение

В современной экономике России банки играют неотъемлемую роль. Кредит занимает ведущее место, как в деятельности банков, так и всей экономики России в целом. Кредитование физических лиц – это одна из самых востребованных услуг в сфере банковского кредитования. Привлечение заемных средств позволяет коммерческим организациям реализовывать новые проекты, не извлекая средств из оборота, увеличивать капитал, расширять масштабы деятельности. Актуальность темы выпускной квалификационной работы определяется тем, что в настоящее время проблема оценки кредитоспособности заемщика становится все важнее. Высокий процент риска невозврата кредита в российских банках приводит к увеличению процентных ставок по кредитам. В России 40 млн граждан имеют займы в банках. При этом у одного заемщика может быть оформлено несколько кредитных продуктов. Речь идет о всех видах обязательств: потребительских, ипотечных, по кредитным картам. Каждый четвертый более 90 дней не вносит деньги по ссуде. Результаты III квартала показали увеличение количества таких должников на 4% по сравнению с началом года, отмечается в исследовании «Национальной Ассоциации Профессиональных Коллекторских Агентств». Причем IV квартал 2019 г. и I квартал 2020 г. подтверждают увеличение количества просроченных задолженностей по кредитам в РФ. Важно определить пути выхода из сложившейся ситуации. За последние десятилетия очевидной тенденцией в российском банковском секторе стало активное развитие операций кредитования, особенно в сегменте кредитов физическим лицам. Рост кредитных рисков и сложная структура его зависимости от множества факторов, определяемых обычно особенностями деятельности самого заёмщика, предопределили необходимость точного выбора отечественными банковскими учреждениями комплексной системы показателей, с применением которой можно быстро и качественно оценить способность заёмщика осуществлять выплаты по кредиту и выполнять прочие обязательства с учётом перспективы выдачи ему кредита, то есть его кредитоспособность. Предоставляя заёмщику средства в виде кредита, банковское учреждение сталкивается с риском невозврата данным заёмщиком как всей суммы долга, так и возможной неуплаты процентных платежей. В целях предупреждения данной тенденции необходимо осуществлять детальную и квалифицированную оценку потенциальных заемщиков, основным инструментом для проведения которой служит анализ кредитоспособности. Потребительское кредитование является одним из наиболее распространенных видов банковских операций. Привлекательность для клиентов заключается в удобстве и относительной простоте получения, для кредитных организаций - в возможности увеличения их доходов и повышения узнаваемости банка на кредитном рынке. В потребительском кредитовании существует высокий риск невозврата и возможность мошенничества со стороны заемщика, но эти недостатки сводятся к минимуму преимуществами, которые и способствуют быстрому развитию потребительского кредитования не только за рубежом, но и в России. Основными целями оценки кредитоспособности является определение способности заемщика вернуть денежные средства, оценка риска кредитования конкретного заемщика, а также определение оптимально возможного размера кредита. Значимость оценки кредитоспособности заемщика в процессе управления кредитным риском коммерческого банка проявляется и в проведении банком- кредитором мониторинга заемщика. Значение оперативного контроля за финансово-экономической деятельностью заемщиков со стороны кредитных учреждений в условиях макроэкономической нестабильности и роста дефолтов, бесспорно, велико. Вовремя и справедливо реализованный мониторинг состояния заемщика способствует незамедлительному реагированию на негативные тенденции в хозяйственной деятельности заемщиков. Развитие института бюро кредитных историй, накопление статистических данных о потребительском кредитовании в настоящее время позволяет расширять использование в отечественной практике розничного кредитования зарубежных наработок в данной области в целях приближения к международным стандартам оценки кредитных риском, что содействовало бы повышению качества кредитных портфелей банков. Цель исследования: разработка рекомендаций по улучшению технологии анализа и оценки кредитоспособности физических лиц в ООО «Русфинанс Банк». Предмет исследования: кредитоспособность физических лиц. Объект исследования: ООО «Русфинанс Банк». Задачи исследования: 1) Изучить понятие кредитоспособности физического лица и факторы на нее влияющие. 2) Изучить систему комплексного анализа кредитоспособности физических лиц. 3) Изучить методы оценки кредитоспособности, применяемые коммерческими банками в РФ и за рубежом. 4) Проанализировать общую характеристику ООО «Русфинанс Банк». 5) Проанализировать характеристику и анализ кредитной политики ООО «Русфинанс Банк». 6) Проанализировать технологию анализа и оценки кредитоспособности на примере ООО «Русфинанс Банк». 7) Разобрать проблемы анализа и оценки кредитоспособности физического лица в ООО «Русфинанс Банк». 8) Разработать рекомендации по улучшению технологии анализа и оценки кредитоспособности физических лиц в ООО «Русфинанс Банк». Данная работа имеет теоретическую и практическую значимость. Результаты исследования позволяют сформировать наиболее полное представление об анализе и оценке кредитоспособности физических лиц, а также выявить и применить на практике современные методы решения проблем и применения технологий для минимизации рисков. Методы исследования: диалектический метод познания, раскрывающий возможности изучения экономических явлений в их развитии, взаимосвязи и взаимообусловленности; формализованные и неформализованные аналитические процедуры: научная абстракция, метод аналогий, моделирование, метод экспертных оценок, анализ и синтез, группировка и сравнение. Информационная база исследования: нормативноправовые акты Российской Федерации, материалы инструктивного и рекомендательного характера, материалы научно-практических конференций и семинаров, статистические данные Росстата, специальная литература и материалы периодической печати по изучаемой проблеме, ресурсы сети Internet, данные конкретных предприятий и собственные исследования автора. Структура работы соответствует логике исследования и включает в себя введение, теоретическую часть, аналитическую часть, заключение, список литературы, приложения. Во введении отражена актуальность темы, выделена проблема исследования, определены объект и цель работы, а также оговариваются предмет и задачи исследования. В первой главе описаны теоретические основы анализа и оценки кредитоспособности физического лица, освещены понятие кредитоспособности физического лица и факторы на нее влияющие, выделена основная система комплексного анализа кредитоспособности физических лиц, предоставлены методы оценки кредитоспособности, применяемые коммерческими банками в РФ и за рубежом, а также сформированы основные выводы по главе. Во второй главе представлена организация работы банков по анализу и оценке кредитоспособности физического лица на примере ООО «Русфинанс Банк», написаны основные выводы по главе. В третьей главе прописаны мероприятия по совершенствованию оценки кредитоспособности физических лиц, описаны проблемы и предложены рекомендации по улучшению технологии анализа и оценки кредитоспособности физических лиц в ООО «Русфинанс Банк», сформированы основные выводы по главе. В заключении подведены итоги по выпускной квалификационной работе и сделаны выводы. В списке использованных источников приведена основная и дополнительная литература по теме исследования.?
Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3 Глава 1. Теоретические основы анализа и оценки кредитоспособности физического лица 8 1.1.Понятие кредитоспособности физического лица и факторы на нее влияющие 8 1.2. Система комплексного анализа кредитоспособности физических лиц 16 1.3. Методы оценки кредитоспособности, применяемые коммерческими банками в РФ и за рубежом 18 Глава 2. Организация работы банков по анализу и оценке кредитоспособности физического лица на примере ООО «Русфинанс Банк» 30 2.1. Общая характеристика ООО «Русфинанс Банк» 30 2.2. Характеристика и анализ кредитной политики ООО «Русфинанс Банк» 32 2.3. Технология анализа и оценки кредитоспособности на примере ООО «Русфинанс Банк» 41 Глава 3. Мероприятия по совершенствованию оценки кредитоспособности физических лиц 60 3.1. Проблем анализа и оценки кредитоспособности физического лица в ООО «Русфинанс Банк» 60 3.2. Рекомендации по улучшению технологии анализа и оценки кредитоспособности физических лиц в ООО «Русфинанс Банк» 68 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 75 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 78 ПРИЛОЖЕНИЕ 83 ?
Список литературы

1. Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 N 218-ФЗ. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/ 2. Балабанов А.И., Смирнов А.О., Панова А.Ю. и др. Банковское дело / А.И. Балабанов, А.О. Смирнов, А.Ю. Панова. – М.: Юрайт, 2016. – 491 с. 3. Балабанов И.Т. Финансовый анализ и планирование хозяйствующего субъекта – М.: КноРус, 2017. С.53. 4. Ендовицкий, Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учебно- практическое пособие / Д.А. Ендовицкий, И.В. Бочарова. – М.: КноРус, 2015. 5. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка / Е.П. Жарковская. – СПб.: Омега-Л, 2019. – 409 с. 6. Исаев Р.А. Секреты успешных банков: бизнес-процессы и технологии / Р.А. Исаев. – М.: Инфра-М, 2019. – 437 с. 7. Королькова, Е.М. Риск-менеджмент: управление проектными рисками: учебное пособие для студентов экономических специальностей / Е.М. Королькова. – Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2016. – 59 с. 8. Костерина Т.М. Банковское дело / Т.М. Костерина. – М.: Юрайт, 2019. – 333 с. 9. Кроливецкая Л.П., Белоглазова Г.Н. Банковское дело: организация деятельности коммерческого банка / Л.П. Кроливецкая, Г.Н. Белогразова. – М.: Юрайт, 2019. – 546 с. 10. Абалакин А.А., Соболева Е.С., Османова А.К. Оценка кредитоспособности физических лиц на основе современных банковских технологий / А.А. Абалакин, Е.С. Соболева, А.К. Османова // Науковедение. – 2019. – №10. – С.12-18. 11. Алферов В.Н., Худякова В.В. Мониторинг кредитоспособности заёмщиков как механизм антикризисного управления / В.Н. Алферов, В.В. Худякова // Стратегии бизнеса. – 2017. – №7. – С.34-40. 12. Архипова, А.С. Зарубежные методы анализа кредитоспособности / А.С. Архипова // Экономика и социум. – 2018. С. 96-97. 13. Баева Е.А., Коровина Л.Н. Учётно-аналитическое обеспечение бизнес процессов банка: кредитные операции / Е.А. Баева, Л.Н. Коровина // Социально-экономические явления и процессы. – 2019. – №1. – С.39-45. 14. Берберова Е.Г., Павленко И.А., Мурадова С.Г. Совершенствование инструментов оценки банковских рисков при кредитовании физических лиц / Е.Г. Берберова, И.А. Павленко, С.Г. Мурадова // Управление экономическими системами. – 2019. – №7. – С.4-9. 15. Витютина Т.А., Ермилова В.С. Анализ и управление проблемной задолженностью в коммерческом банке / Т.А. Витютина, В.С. Ермилова // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2018. – №7. – С.112-120. 16. Волнин В.А. Обязательные резервы как инструмент обеспечения финансовой устойчивости современных российских банков / В.А. Волнин // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2020. – №3. – С.43-49. 17. Волошина О.Б. Подходы к определению лимита кредитования / О.Б. Волошина // Вестник ПГУ. – 2013. – №5. – С.31-37. 18. Всяких М.В., Всяких Ю.В. Современные методы оценки кредитоспособности предприятия / М.В. Всяких, Ю.В. Всяких // Вестник СФУ. – 2017. – №9. – С.23-28. 19. Головина Л.А. Методические подходы к оценке кредитоспособности заемщика / Л.А. Головина // Вестник общественных наук. – 2018. – №6. – С.48-54. 20. Горбачева А.В. Анализ кредитоспособности предприятия как потенциального заёмщика / А.В. Горбачева // Инновационная наука. – 2020. – №1. – С.18-24. 21. Гребнева М.Е., Короткова Ю.А. Кредитоспособность и ее оценка / М.Е. Гребнева, Ю.А. Короткова // Символ науки. – 2019. – №4. – С.8-12. 22. Доронина, А.О. Совершенствование оценки кредитоспособности потенциального заемщика российскими банками / А.О. Доронина, И.А. Езангина// Экономика и социум. – 2016. – С.308. 23. Дремова У.В. Совершенствование подходов к оценке кредитоспособности заемщиков при долгосрочном кредитовании / У.В. Дремова // Финансы и кредит. – 2018. – №11. – С.31-37. 24. Дубова С.Е., Кутузова А.С., Степанова Н.В. и др. Банковское дело / С.Е. Дубова, А.С, Кутузова, Н.В. Степанова. – М.: Параграф, 2019. – 352 с. 25. Дьяков О.А. Особенности применения методов Data Mining в скоринговых решениях для коммерческих банков / О.А. Дъяков // Научные записки молодых исследователей. – 2017. – №5. – С.12-19. 26. Евсюков В.В. Оценка эффективности управления кредитными операциями в коммерческом банке с использованием интегрированной модели / В.В. Евсюков // Известия ТГУ. – 2020. – №1. – С.34-39. 27. Жуков Е.Ф. Банковский менеджмент / Е.Ф. Жуков. – М.: Юнити-Дана, 2017. – 319 с. 28. Заернюк В.М., Анашкина Е.Н. Пути решения проблемы просроченной задолженности банков по розничным кредитам / В.М. Заернюк, Е.Н. Анашкина // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2019. – №3. – С.121-129. 29. Заернюк В.М., Анашкина Е.Н. Экономическое обоснование модели взыскания задолженности по кредитам в розничном банке / В.М. Заернюк, Е.Н. Анашкина // Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2019. – №5. – С.4-10. 30. Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий ; под общей редакцией Е. А. Звоновой. — Москва: Издательство Юрайт, 2019. — 455 с. 31. Казакова К.А., Князев А.Г., Лепёхин О.А. Оптимальный размер банковского резерва: прогноз просроченной кредитной задолженности / К.А. Казакова, А.Г. Князев, О.А. Лепехин // Мир экономики и управления. – 2019. – №5. – С.22-28. 32. Казакова К.А., Лукьянов А.В. Выявление и анализ количественных и качественных факторов кредитоспособности заемщиков в условиях высоких банковских рисков / К.А. Казакова, А.В., Лукьянов // Учет, анализ, аудит. – 2018. – №3. – С.27-33. 33. Киризлеева А.С. Совершенствование кредитных операций банковскими институтами / А.С. Киризлеева // Вестник ЧелГУ. – 2019. – №4. – С.109-115. 34. Кириченко, Е.П. Принятие оптимальных управленческих решений на основе анализа хозяйственной деятельности предприятия / Е.П. Кириченко, И.Н. Белоусов // Молодые экономисты – будущему России: Сборник научных трудов по материалам VII Международной научно-практической конференции студентов и молодых ученых. ФГАОУ ВПО «Северо-Кавказский федеральный университет». – 2015. – С. 328. 35. Копылова, И.О. Методика оценки кредитоспособности заемщика / И.О. Копылова, К.А. Осмирко // Евразийский союз ученых. – 2018. – С. 38. 36. Королев К.Ю. Совершенствование методики оценки кредитоспособности организаций / К.Ю. Королев // Известия ПГПУ. – 2018. – №11. – С.38- 43. 37. Косолапова И.В. Методы минимизации кредитных рисков на основе оценки кредитоспособности заемщиков / И.В. Косолапова // Вестник УГНТУ. – 2018. – №1. – С.41-46. 38. Кохан, А.Н. Сравнительный анализ подходов к оценке кредитоспособности заемщика / А.Н. Кохан, А.Е. Пономарева // Балтийский экономический журнал. – 2017. – С. 16. 39. Кравец Л.Г., Кучерявая Л.В. К вопросу о подходах к оценке кредитоспособности заемщиков нефинансового сектора экономики / Л.Г. Кравец, Л.В. Кучерявая // Вестник СГСЭУ. – 2019. – №2. – С.40-45. 40. Лицеванова, И.Л. К вопросу оценки кредитоспособности предприятий- заемщиков в современных условиях / И.Л. Лицеванова // Молодой ученый. – 2017.– С. 208. 41. Лысак, Е.В. Альтернативные инструменты оценки кредитоспособности заемщика в коммерческом банке / Е. В. Лысак // Научно-методический журнал Концепт. 2017.– С. 75. 42. Филипенко, Е.Д., Методики оценки кредитоспособности заемщика, используемые зарубежными банками / Е.Д. Филипенко, Е.В. Деева // Молодая наука. – 2015. – С. 194. 43. Официальный сайт ООО «Русфинанс Банк». Электронный ресурс. Режим доступа: [https://www.rusfinancebank.ru/] 44. Финансовый супермаркет Banki.ru: В нерасплатном долгу: каждый четвертый заемщик вышел на дефолт по кредиту. Электронный ресурс. Режим доступа: [https://www.banki.ru/news/bankpress/?id=10911014]
Отрывок из работы

Глава 1. Теоретические основы анализа и оценки кредитоспособности физического лица 1.1.Понятие кредитоспособности физического лица и факторы на нее влияющие Для того, чтобы разобраться в анализе и оценке кредитоспособности физических лиц можно прибегнуть к изучению популярных научных работ. Среди современных авторов Шаталова Е.П., Шаталов А.Н. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте. В этом учебном пособии рассматривается концепция кредитоспособности заемщиков в управлении банковскими рисками и кредитный рейтинг как этап качественной оценки кредитного риска в процессе его управления. Приведены методы оценки кредитоспособности банков, предприятий, физических лиц при осуществлении традиционного кредитования и предоставлении банковских услуг, таких как овердрафтное кредитование и факторинг. Выделена методика резервирования и ограничения, основные методы управления кредитным риском, основанные на оценке уровня кредитоспособности банковских заемщиков. Тауыпалдиева А. Оценка и регулирование кредитоспособности заемщика. Основной целью данной публикации является рассмотрение оценки и регулирования кредитоспособности заемщиков в кредитной организации. Изменения в российской экономике предполагают значительные изменения во взаимоотношениях коммерческих банков и субъектов хозяйствования. Высокий риск банковского дела в основном связан с условиями и результатами деятельности его клиентов. Анализ структуры активов банковской системы России свидетельствует о том, что более трети из них находятся в кредитном портфеле. Банковские кредитные операции лидируют, среди прочего, как по рентабельности, так и по масштабам размещения средств. Сегодня коммерческие банки вынуждены работать в необычных условиях.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg