Войти в мой кабинет
Регистрация
ГОТОВЫЕ РАБОТЫ / ДИПЛОМНАЯ РАБОТА, КРЕДИТ

Совершенствование методов управления кредитными рисками, как инструмент повышения эффективности деятельности АО «Банк ДОМ.РФ»

cool_lady 1725 руб. КУПИТЬ ЭТУ РАБОТУ
Страниц: 69 Заказ написания работы может стоить дешевле
Оригинальность: неизвестно После покупки вы можете повысить уникальность этой работы до 80-100% с помощью сервиса
Размещено: 27.02.2021
Целью выпускной квалификационной работы является совершенствование методической базы управления кредитными рисками в коммерческом банке, в том числе определение современного механизма управления риском кредитного портфеля банка на примере АО «Банк Дом РФ». В соответствии с целью исследования были поставлены и решены следующие основные задачи: 1. Рассмотреть теоретические основы управления кредитным риском как инструмент повышения эффективности деятельности коммерческого банка. 2. Провести анализ методов управления кредитным риском АО «Банк Дом РФ». 3. Разработать рекомендаций направленные на снижение кредитных рисков в АО «Банк Дом РФ». Предметом выпускной квалификационной работы являются теоретические, методические и прикладные вопросы формирования элементов системы управления кредитными рисками в коммерческом банке. Объектом выпускной квалификационной работы выступает АО «Банк Дом РФ». Теоретической и методической основой проведенного исследования являются труды отечественных и зарубежных ученых в области банковской деятельности и анализа банковских рисков, теории кредита, финансов и пр.; законодательные акты РФ; публикации экономической периодики; данные статистической отчетности; данные, полученные непосредственно на объектах исследования. Теоретические положения выпускной квалификационной работы разработаны на основе общенаучных методов исследования, таких как анализ и синтез, методы обобщения и сравнения, системный подход, графическое, логическое и экономико-математическое моделирование. Структура выпускной квалификационной работы определена целью и задачами исследования. Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения, списка ипользованной литературы, приложения.
Введение

Актуальность выпускной квалификационной работы, обусловлена тем что достижение устойчивого экономического роста и поддержание его высоких темпов является одной из главных целей на современном этапе развития России. Одним из ключевых условий развития российской экономики является создание возможностей для широкого доступа населения к финансово-кредитным ресурсам, что будет способствовать социально-экономическому развитию страны. Рынок кредитования физических лиц является неотъемлемой составляющей экономической стабильности, важнейшим фактором ускорения роста российской экономики, обеспечения растущего спроса населения на качественные финансово-банковские услуги. Деятельность всех коммерческих организаций в первую очередь направлена на получение финансовой прибыли. Изначально предприниматель вкладывает в дело определенный капитал, который идет на развитие компании. Далее она начинает приносить доход. Но, чтобы получить максимальную прибыль, важно правильно распоряжаться денежными средствами. Для этого необходимо уметь оценивать финансовые риски, с которыми непременно сталкивается каждое предприятие. Наиболее существенный финансовый риск – кредитный риск банка, который возникает при любом предоставление денег в заем, что при стабильной работе компании происходит практически всегда. Исследованию проблем управления банковскими рисками посвящено достаточно много зарубежных и отечественных работ. Среди зарубежных авторов, занимающихся вопросами банковских рисков могут быть выделены Аргенти Д., Басс Р.М.В., Валравен К.Д., Гилл Э., Х.В. Грюнинг, А. де Жуан, Коттер Р., Озиус М.Е., Пратт Л.А., Путнам Б.Х., Рид Э., Роуз П.С, Ситр Д., Смит Р., Таффлер Р.Дж., Уильямс Д.Дж.С., Эдвардс Б. и пр. Основные отечественные труды принадлежат Балабанову И.Т., Севрук В.Т., Соколинской Н.Э. А также научные труды Савинской Н.А., Белоглазовой Г.Н., Смирнова А.Л., Гусевой К.Н., Лаврушина П.С., Горбунова А.А. и других ученых.
Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМ РИСКОМ КАК ИНСТУРМЕНТ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 6 1.1 Понятие и сущность кредитного риска 6 1.2 Нормативно-правовые основы проведения кредитных операций в Российской Федерации 11 1.3 Методы оценки кредитного риска 16 2. АНАЛИЗ МЕТОДОВ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ РИСКОМ В АО «БАНК ДОМ.РФ» 26 2.1 Общая характеристика АО «Банк ДОМ.РФ» 26 2.2 Анализ кредитного портфеля банка 32 2.3 Методы управления кредитным риском в АО «Банк ДОМ.РФ» 40 3. СОВЕРШЕНИЕ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ РИСКОМ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ, КАК ИНСТУРМЕНТ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ АО «БАНК ДОМ.РФ» 45 3.1 Мероприятия по повышению эффективности управления кредитным риском АО «Банк ДОМ.РФ» 45 3.2 Эффективность предложенных мероприятий 48 ЗАКЛЮЧЕНИЕ 59 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 65 ПРИЛОЖЕНИЯ 69
Список литературы

1. Конституция Российской Федерации принята всенародным голосованием 12. 12. 1993 года: - М.: НОРМА: ИНФРА- М, 2017. – 175 с. 2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая и вторая. – М.: НОРМА: ИНФРА- М, 2017. – 560 с. 3. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (с изменениями и дополнениями от 29.07.2018 N 263-ФЗ) 4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (с изменениями и дополнениями от 03.08.2018 N 307-ФЗ) 5. Артамонова Ю.С. Повышение эффективности формирования ресурсов коммерческих банков России // Современные научные исследования и инновации. 2018. № 9 [Электронный ресурс]. URL: http://web.snauka.ru/issues/2018/09/70921 (дата обращения: 23.09.2018). 6. Алиев С. Н. Современные методы минимизации кредитных рисков // Молодой ученый. — 2019. — №20. — С. 244-250. 7. Бабенко, Л. Современные интеллектуальные пластиковые карты [Текст]: учебник / Л. Бабенко, Д. Беспалов, О. Макаревич. – М.: Гелиос АРВ, 2018. 416 с. 8. Балакина, Р. Т. Кредитная политика коммерческого банка [Текст]: учебно-практическое пособие / Р. Т. Балакина. - Омск: Изд-во Ом. гос. ун-та, 2017. 120 с. 9. Балакина, Р.Т. Банковское дело [Текст]: учебное пособие (для студентов, обучающихся по экономическим направлениям подготовки бакалавров / Р.Т. Балакина. – Омск: Изд-во Ом. гос. ун-та, 2018. 263 с. 10. Банковские операции [Текст]: учебное пособие / Коробова Г. Г., Нестеренко Е. А., Карпова Р. А., Коробов Ю. И. - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2018. 448 с. 11. Банковские риски [Текст]: учебное пособие / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцевой. – 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2018. 292 с. 12. Банковский менеджмент [Текст]: учебник / кол. авторов; под ред. О. И. Лаврушина.3-е изд., перераб. и доп.– М.: КноРус, 2018. 560 с. 13. Банковское дело [Текст]: учебник в 2 ч. Часть 2. / Е.Ф. Жуков, Ю.А. Соколова. – М.: Издательство Юрайт, 2017. 301 с. 14. Банковское дело [Текст]: учебник / О. И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н. И. Валенцева [и др.]; Под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О. И. Лаврушина. – 12-е изд. - М.: КНОРУС, 2017. 800 с. 15. Банковское дело [Текст]: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр, 2017. 590 с. 16. Банковское дело [Текст]: учебник/под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2017. 592 с. 17. Банковское дело: Организация деятельности коммерческого банка [Текст]: учебник и практикум для академического бакалавриата / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая – 3-е изд., доп. и перераб. - М.: Издательство Юрайт, 2018. 545 с. 18. Банковское дело: кредитная деятельность коммерческих банков [Текст]: учебное пособие /Л.П. Кроливецкая, Е. В. Тихомирова. — М.: КНОРУС, 2017. 280с. 19. Банковское дело: розничный бизнес [Текст]: учебное пособие / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая – М.: КНОРУС, 2017. 416 с. 20. Банки. Учебное пособие. - М.: МГИМО-Университет, 2018. - 252 c. 21. Гамза, В.А. Безопасность банковской деятельности [Текст]: учебник для вузов / В.А. Гамза, И.Б. Ткачук, И.М. Жилкин. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: издательство Юрайт, 2017. 528 с. 22. Гончарова Е. В., Гаркавенко Ю. В. Механизмы совершенствования процесса кредитования физических лиц российским коммерческим банком // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2018. – № 3 (март). – С. 123–131 23. Галанов С.С. Кризис, банки и реальный сектор экономики в современных условиях //Деньги и кредит. 2018. - № 11. —38 43 с. 24. Жиркина Н. И. Кредитный портфель — стратегия и тактика кредитной политики банка // Финансы, денежное обращение и кредит. — 2018. — № 5 (78). — С. 302–305. 25. Зарипова, Г.М. Проверка и оценка результатов обучения / Г.М. Зарипова, Р.Р. Сираева // Актуальные проблемы преподавания социально-гуманитарных, естественно-научных и технических дисциплин в условиях модернизации высшей школы : материалы международной научно-методической конференции. – Уфа, 2018. - С. 103-104. 26. Ильясов С.М. Методологические аспекты формирования кредитной политики банка //Деньги и кредит 2018.—№ 6 —с. 23—26 27. Исаева, Е. А. Стратегический менеджмент в финансово-кредитных организациях [Текст]: учебное пособие / Е.А. Исаева. – М.: КноРус, 2018. 176 с. 28. Кабушкин, С.Н. Управление банковским кредитным риском [Текст]: учебное пособие/ С.Н. Кабушкин. - 2-е изд., стер. - Мн.: Новое знание, 2017. 336с. 29. Корсаков Е. В. Основные подходы к определению понятия банковского риска // Молодой ученый. — 2019. — №25. — С. 205-208. 30. Костерина, Т. М. Банковское дело : учебник для СПО / Т. М. Костерина. — 3-е изд., пер. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 332 с. 31. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования [Текст]: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева/ Под ред. д-ра эконом. наук О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2018. 360с. 32. Михайлов А. А. Депозитные операции коммерческого банка (на примере АО АКБ «Экспресс-Волга») [Текст] // Экономика, управление, финансы: материалы VIII Междунар. науч. конф. (г. Краснодар, февраль 2018 г.). — Краснодар: Новация, 2018. — С. 75-78. — URL https://moluch.ru/conf/econ/archive/264/13650/ (дата обращения: 03.11.2018). 33. Митрофанова К. Б. Понятие кредитного риска и факторы, на него влияющие // Молодой ученый. — 2019. — №2. — С. 284-288. 34. Рыбин, В. И. Национальные банковские системы / В.И. Рыбин, Е.В. Павлова, К.Н. Темникова. - М.: ИНФРА-М, 2018. - 528 c. 35. Продолятченко П.А. Содержание, структура и элементы депозитной системы // Science Time. – 2014. – № 12. – С. 427-436. 36. Прангишвили Г. Г. Основы кредитной политики и кредитного портфеля коммерческого банка // Молодой ученый. — 2018. — №1. — С. 270-273. 37. Саласкина И.Д. Теоретические аспекты формирования кредитной политики коммерческих банков в современных условиях // Экономика и менеджмент инновационных технологий. 2018. № 10 [Электронный ресурс]. URL: http://ekonomika.snauka.ru/2018/10/12557 (дата обращения: 07.02.2019). 38. Тарханова Е. А., Пастухова А. В. Кредитный риск в системе управления рисками в банковской деятельности // Молодой ученый. — 2019. — №6. — С. 499-501. 39. Чуряев, А. В. Правовое регулирование банковской деятельности. Краткий учебный курс / А.В. Чуряев. - М.: Юрлитинформ, 2018. - 160 c. 40. http://www.consultant.ru 41. http://www.cbr.ru 42. https://domrfbank.ru
Отрывок из работы

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМ РИСКОМ КАК ИНСТРУМЕНТ ПОВЫШЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 1.1 Понятие и сущность кредитного риска Кредитный риск банка — это риск неполучения или просрочки уплаты денежных средств по банковской ссуде . Он возникает в случаях: - частичного снижения или потери заемщиком платежеспособности; - утраты клиентом деловой репутации. Кредитные риски банков могут касаться каких-то определенных ссуд, а могут охватывать весь кредитный портфель банка. Чтобы предотвратить финансовые потери, банку необходимо создать собственную политику по кредитам. Это официально утвержденная система контроля всей внутренней деятельности по кредитованию. В формировании кредитного портфеля важно соблюсти определенный баланс. То есть это возможность компенсации денежных потерь стабильной прибылью по другим ссудам. Кредитный портфель образуется с учетом этих пунктов : - прибыльность и возможные риски всех ссуд; - высчитывание спроса клиентов на каждый вид кредита; - нормативы кредитного риска банка, утвержденные в ЦБ; - система кредитных ресурсов в разрезе сроков погашения кредитов. Вся деятельность по кредитованию сама собой представляет риск. Поэтому политика банка должна быть направлена на снижение вероятности финансовых потерь. Как именно это можно исполнить: - проанализировать платежеспособность клиента, найти и оценить его рейтинг в качестве заемщика; - выполнить диверсификацию существующих ссуд (по размерам, видам, типам заемщиков); - чтобы снизить кредитный риск банка, целесообразно застраховать кредиты и депозиты; - сгруппировать надежные резервы для компенсации финансовых потерь; - создать или модернизировать существующую структуру управления в отношении политики кредитования . Чтобы максимально улучшить деятельность в области кредитования, полезно использовать все современные возможности внешнего информирования о платежеспособности заемщиков. Также желательно ознакомиться с зарубежными методиками управления кредитами и работы с заемщиками. На данный момент в ЦБ России утверждена классификация кредитных рисков банков по уровням. Итак, ссуды делятся на 5 групп: - стандартные; - нестандартные; - сомнительные; - проблемные; - безнадежные . Данная система позволяет более точно определять вероятность задолженностей по кредитам, лучше оценивать и минимизировать финансовую нестабильность. Методы оценки кредитного риска банка учитывают следующие факторы: - экономическое и политическое положение в стране и конкретном регионе. Имеют место макроэкономические и микроэкономические факторы (ситуация кризиса в экономике, неотрегулированная банковская система и т. д.); - доля кредитования конкретных отраслей, зависимых от экономической ситуации внутри страны (большое влияние имеют крупные суммы займов, выданных предприятиям определенных отраслей); - кредитоспособность, история займов, вид организации клиента, его отношения с поставщиками и предыдущими финансовыми организациями; - на показатели кредитных рисков банка влияет наличие банкротств у клиента; - количество кредитов и других финансовых договоров с банками у клиентов, имеющих неблагоприятное финансовое положение; - степень вовлеченности банка в малоизученные, нестандартные методы кредитования (лизинг, факторинг и т. д.); - количество новых, вновь появляющихся заемщиков, информация о которых не получена в должной мере; - факты мошенничества, сознательного несоблюдения договора со стороны клиентов; - число таких взаимоотношений с заемщиками, при которых залогом выступают быстро обесценивающиеся предметы. Также учитываются случаи, когда клиент с большой долей вероятностью неспособен оплатить кредит, возможные ситуации утраты залога; - диверсификация кредитного портфеля; - точность полученного анализа сделки с заемщиком; - частота изменений политики по кредитованию; - вид, форма и величина кредита, его обеспеченность . Все перечисленные пункты влияют на риски кредитной политики банка или в положительном, или в отрицательном ключе. Их действия могут быть противоположны, то есть компенсировать друг друга. Но может произойти ситуация, когда несколько факторов одинаково положительны или одинаково отрицательны. В этом случае совокупное влияние удваивается, утраивается и т. д. Основные виды кредитных рисков банка представим на рисунке 1 Рисунок 1 - Виды кредитных рисков банка Риски кредитной деятельности банка делятся на несколько видов . 1. Внутренние. Они в большей степени зависят от типа кредитного продукта, а также финансовой нестабильности заемщика. Основное влияние на уровень внутреннего риска может оказывать как сам банк, так и заемщик. В первом случае имеют место следующие факторы стратегического характера: качество организационной системы банка, тип рыночной стратегии, готовность участвовать в разработке и продвижении новых кредитных продуктов, целесообразность политики в области кредитования, правильность формирования кредитного портфеля, временные риски (если заем производится на большой срок, есть вероятность изменения процентов, курсов валют, стоимости ценных бумаг, процентной маржи).Кроме того, внутренние риски зависят также и от более частных факторов: вероятность отзыва кредита до завершения заемного срока из-за несоблюдения обязательств по договору, профессиональный уровень работников, наличие современного технологичного оборудования и др. Внутренние риски также имеют свою классификацию : - Риск ликвидности. Выражается в нарушении равновесия активов и пассивов банка по срокам и объемам. - Операционный риск. Здесь имеют место эти факторы: уровень обслуживания договора по кредиту, методы анализа кредитного портфеля. - Риск обеспечения по кредиту. - Вероятность неуплаты суммы займа. 2. Внешние. В этом случае основной фактор определения кредитного риска банка — это платежеспособность заемщика (финансовая надежность). Внешние факторы влияния: экономическая ситуация в стране на данный момент, направления ее развития, существующая денежная, кредитная, внешняя и внутренняя политика, перспективы ее развития и изменений. Внешние риски также делятся на категории : - Политические. В этом случае клиент теряет финансовую надежность из-за ухудшающейся политической ситуации. - Инфляционные. На неспособность заемщика оплачивать кредит влияют показатели инфляции. - Экономические (микроэкономические). Финансовая стабильность клиента определяется экономической ситуацией. Помимо этого, выделяют следующие внешние кредитные риски банков: макроэкономический, социальный, отраслевой, региональный, риск, связанный с возможными изменениями на законодательном уровне (например, увеличение возможностей для займов в определенных отраслях), возможность скачков процентной ставки по кредиту. Как правило, у финансовой организации нет возможности заранее предусмотреть изменения процентной ставки. Но она может подготовить и проанализировать существующие резервы по компенсации вероятных потерь . 1.2 Нормативно-правовые основы проведения кредитных операций в Российской Федерации Банковский кредитный процесс регулирует огромное количество различных нормативных документов, как внешних, распространяющихся на все кредитные организации, так и тех, что созданы внутри банка и имеют законную силу лишь в пределах конкретного финансового учреждения. Ниже приводится список документов, которые можно считать догматами кредитного процесса. Основной документ, отражающий правовые основы кредитных операций, - гл. 42«Заем и кредит» Гражданского кодекса РФ. Общий порядок отражения в бухгалтерском учете кредитных операций регулируется положением Банка России от 08 июля 2016 года № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». Порядок формирования резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности регулируется положением ЦБ от 28 июня 2017 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной, и приравненной к ней задолженности». Порядок формирования резервов на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, в т. ч. по неиспользованным кредитным линиям и неиспользованным лимитам по предоставлению средств в виде овердрафта и под лимит задолженности, отражен в положении Банка России от 20 марта 2006 года № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери». Полученная в процессе ознакомления с данными документами информация будет полезна не только работникам кредитных подразделений банков, но и любому участнику кредитных отношений. Знание этих документов поможет понять структуру и суть кредитного процесса. Каждый из них достоин отдельного внимания и нуждается в профессиональных комментариях. Не стоит забывать, что наряду с перечисленными существуют и другие нормативные и законодательные акты, регулирующие банковские кредитные операции или влияющие на них. К подобным документам можно отнести Уголовный кодекс РФ, Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях, Налоговый кодекс, законы «О залоге», «Об ипотеке (залоге недвижимости), различные положения, инструкции, указания Банка России и т. д. Вероятность ухудшения параметров сделки существует в любом случае, поэтому избавиться от кредитных рисков невозможно. Финансовые учреждения могут лишь предпринять ряд различных мер, позволяющих снизить влияние кредитных рисков на процесс погашения задолженности. Эксперты отталкиваются в своей работе от отраслевых стандартов. К тому же учитываются результаты прогнозов на ближайшие годы. Кредитная политика банка представляет собой программу и направление действий кредитной организации в сфере предоставления займов юридическим и физическим лицам. Основу кредитной политики составляет приемлемые для финансовой организации соотношения рисков и доходности осуществляемых операций. Кредитная политика банка находится в зависимости от внешних (макроэкономических) и внутренних (микроэкономических) факторов. К макроэкономическим факторам относятся состояние общей экономической ситуации в стране; степень политической стабильности; фаза экономического цикла, на которой находится национальное и мировое хозяйство; величина процентных ставок и уровень инфляции; состояние, в котором находится национальная валюта; степень конкуренции в банковской сфере. В сущности, на эти факторы банковская организация не может оказать влияние. Особое значение имеют юридические вопросы. Так, например, органы регулирования экономикой могут существенно повлиять на проводимую банками кредитную политику через разработку директив, изменение процентных ставок, размеры обязательных резервов и др. К микроэкономическим факторам, которые влияют на кредитную политику, можно отнести ресурсную базу, величину стоимости привлеченных денежных ресурсов, клиентскую базу; специализацию банка; степень ликвидности кредитного учреждения. К внутренним факторам можно отнести также квалификацию персонала, его способность взаимодействовать с различными категориями заемщиков. Основной целью осуществления кредитной политики банка является достижение максимума прибыли при минимуме риска. В соответствии с возможным соотношением этих показателей, а также наличных ресурсов, кредитная политика банковской организации решает следующие задачи: ? направление кредитования; ? технологии осуществления кредитных операций; ? контроль процесса кредитования. Чаще всего, при работе с юридическими лицами кредитная политика банков нацелена на формирование долгосрочных взаимоотношений с заемщиками. Причем основу этих взаимоотношений составляют определенные критерии отбора клиентов для сотрудничества. Как правило, банк предъявляет требование прозрачности схемы получения доходов предприятия, бизнес должен быть устойчивым и доходным, должна быть обеспечена успешность деятельности предприятия при любых экономических ситуациях, необходимо наличие собственного капитала, а также предприятие должно иметь возможность предоставить обеспеченность кредита. При формировании отношений с предприятиями малого бизнеса и с индивидуальными предпринимателями особое значение имеют личность руководителя, его репутация и кредитная история. Проводимая банком кредитная политика диктует условия взаимоотношений сотрудников банка с физическими лицами, для которых выбирается та или иная модель скоринга, разрабатываются кредитные продукты. В соответствии с кредитной политикой, банк ориентируется на такие формы кредитования, как предоставление розничных кредитов в торговых сетях (POS-кредитование), автокредиты совместно с дилерами, ипотечное кредитование и др. Кредитная политика определяет требования к заемщику: по возрасту, по минимальному стажу работы, по уровню доходов и по другим показателям. Кроме того, она оказывает влияние на те продукты, которые банки предлагают своим клиентам: с обеспечением или без обеспечения, целевые или нецелевые кредиты, срок кредитования и др. Следуя кредитной политике, банк устанавливает ставки процента по кредиту, которые соответствуют рискам заемщиков. Причем кредитные политики различных банков могут серьезно отличаться. К примеру, такие банковские учреждения как Хоум Кредит Банк, Альфа-Банк, Банк «Русский Стандарт» и некоторые другие ориентированы в первую очередь на кредитовании в точках продаж. Некоторые кредитные организации, такие как ОТП Банк, Национальный Банк «Траст» и др. проявляют активность в экспресс-кредитовании. Величина процентов по таким кредитам более высокая, но при этом для банков и риски более высоки.
Не смогли найти подходящую работу?
Вы можете заказать учебную работу от 100 рублей у наших авторов.
Оформите заказ и авторы начнут откликаться уже через 5 мин!
Похожие работы
Дипломная работа, Кредит, 61 страница
1525 руб.
Служба поддержки сервиса
+7(499)346-70-08
Принимаем к оплате
Способы оплаты
© «Препод24»

Все права защищены

Разработка движка сайта

/slider/1.jpg /slider/2.jpg /slider/3.jpg /slider/4.jpg /slider/5.jpg